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Se stai leggendo questo, c’è una buona probabilità che stai già pensando di lanciare un business. Potresti aver cercato alcuni articoli sull’e-commerce e scoperto che se vuoi prendere metodi di pagamento online, hai bisogno degli strumenti giusti.

All’inizio, termini come “fornitore di servizi di pagamento” o “gateway di pagamento” possono confondere i principianti. Ciò è particolarmente vero quando molte persone non sembrano conoscere la differenza tra un conto commerciante o un fornitore di servizi di pagamento – due entità separate.

Oggi, stiamo andando a fornire l’aiuto si ha realmente bisogno per iniziare a prendere carte di credito e di debito on-line. Definiremo cos’è un fornitore di servizi di pagamento, come ti aiuta a elaborare diversi metodi di pagamento e altro ancora. Cominciamo.

Fornitori di servizi di pagamento: una definizione

Un fornitore di servizi di pagamento, o PSP, offre ai commercianti il supporto di cui hanno bisogno per accedere ai pagamenti elettronici, da carte di credito, portafogli digitali e altro ancora. PayPal e Stripe sono entrambi tipi di fornitore di servizi di pagamento.

Un fornitore di servizi di pagamento potrebbe anche essere definito come una società di elaborazione dei pagamenti di terze parti. Tuttavia, è importante notare che un fornitore di pagamento e un conto commerciante non sono la stessa cosa. Mentre l’account commerciante tradizionale offre ai commercianti il proprio account, una PSP combina una varietà di commercianti diversi sotto un unico ombrello. Ciò significa che i PSP assumono il rischio finanziario completo di ogni azienda con cui si connette.

I fornitori di servizi di pagamento possono essere vantaggiosi per i commercianti perché facilitano l’accesso ai pagamenti da visa, Mastercard e altri account. Questa strategia riduce anche le commissioni comunemente associate ai conti commerciante.

Che cosa significa fornitore di servizi di pagamento?

Una terza parte che facilita e aiuta i commercianti nell’accettazione dei pagamenti, noto anche come Fornitore di servizi mercantili o PSP. Nello shopping online, la PSP fornirà vari metodi di pagamento tra cui addebito diretto, bonifico bancario, bonifici bancari in tempo reale utilizzando l’online banking e carta di credito. Fondamentalmente portano tutto insieme per consentire a un commerciante di accettare carte di credito, e farlo in modo senza soluzione di continuità che rende l’intero processo trasparente ai clienti e senza stress per i commercianti.

Una PSP può connettersi a più banche acquisitrici, nonché a reti di pagamento e carte. Arruolando i servizi di un PSP, il commerciante diventa meno dipendente dalle istituzioni finanziarie per gestire le transazioni, poiché il PSP può gestire conti bancari e relazioni con la rete esterna.

Payment Service Provider vs Merchant Accounts

Un fornitore di servizi di pagamento differisce maggiormente da un conto commerciante nel modo in cui gestisce i conti. Con una PSP, ci sono un certo numero di utenti in una collezione o gruppo o commercianti. D’altra parte, un fornitore di conto commerciante dà ogni venditore i propri conti individuali. Il processo di verifica per ogni commerciante è anche più approfondita con i modelli di conto commerciante.

Anche gli account dei commercianti differiscono dai fornitori di servizi di pagamento in altri modi. I conti dei commercianti sono molto concentrati sull’elaborazione dei pagamenti. Un processore di terze parti, d’altra parte, può fornire una soluzione più completa per le aziende. Oltre a un processore di pagamento, potresti essere in grado di accedere a cose come strumenti di pagamento e hardware.

La cosa buona di prendere i pagamenti con carta attraverso un fornitore di servizi di pagamento è che in genere non è necessario pagare costi aggiuntivi per la sicurezza. Cose come la conformità PCI sono già disponibili all’interno del tuo account.

Un altro grande bonus dei fornitori di servizi di pagamento rispetto ai servizi commerciali è che acquisti un’intera piattaforma di strumenti. Il supporto che un acquirente ottiene con una PSP è spesso molto più completo per la gestione dell’elaborazione dei pagamenti. Strumenti come Square, Shopify e Stripe includono tutti strumenti di fatturazione e funzionalità di reporting, ad esempio.

C’è anche un gateway unico disponibile con molte di queste soluzioni che rendono più facile per le persone iniziare a vendere online. Gli utenti Square e PayPal potrebbero facilmente accettare pagamenti da American Express e altre opzioni di pagamento, offrendo anche cose come la protezione dalle frodi e le opzioni di fidelizzazione dalla loro soluzione di pagamento.

Le aziende senza molto di un budget da spendere per i loro conti e punto vendita può sicuramente beneficiare di un fornitore di servizi di pagamento. Tuttavia, non avrai molto supporto se hai bisogno di aiuto partendo da zero.

Problemi con l’utilizzo di fornitori di servizi di pagamento

Ci sono molti vantaggi nell’utilizzo di una PSP per gestire i servizi di carte di pagamento, da PCI DSS ad altre funzionalità extra per le transazioni online. Tuttavia, ci sono aspetti negativi di una PSP troppo. Per esempio, non si ottiene una grande quantità di servizio clienti per aiutare con le transazioni online. Puoi trattare con una banca emittente se hai problemi bancari diretti. Tuttavia, non ci sono molti modi per ottenere aiuto dalla tua PSP.

Alcuni sistemi di pagamento forniscono risorse tecniche in modo da poter trovare le proprie risposte alle domande sui pagamenti globali o sul chargeback, ad esempio. Tuttavia, il tuo aggregatore non sarà disponibile per aiutarti. Potrebbe essere necessario fare molte ricerche su Google.

D’altra parte, con un conto commerciante, si ottiene molto più supporto con le caratteristiche di elaborazione della carta di credito. Poiché i conti commerciante sono progettati per supportare i singoli utenti, si ottiene una grande quantità di supporto personalizzato.

Un altro aspetto negativo per una PSP è quanto sia facile ottenere un account. Anche se potrebbe sembrare grande che è possibile impostare un account immediatamente, questo significa anche che si dispone di un rischio più elevato di qualcuno improvvisamente annullare o congelare il tuo account se qualcosa va storto. Il processo di controllo extra a cui sei soggetto con un account commerciante potrebbe sembrare fastidioso, ma aumenta le tue possibilità di rimanere in cima al tuo account.

I conti dei commercianti ti danno il vantaggio del dubbio con qualcosa che cambia nel tuo account. D’altra parte, con un fornitore di servizi di pagamento, se si cambia improvvisamente un’enorme transazione con carta di credito, o qualcos’altro ti fa sembrare sospetto, il tuo account sarà spesso congelato all’istante. Dal momento che non ci sono tante persone in giro per aiutarti se qualcosa va storto, sei lasciato a lottare da solo.

C’è il rischio che una volta che il tuo account è congelato, potrebbe essere necessario attendere settimane prima di poter ottenere tutto correttamente impostato di nuovo.

Quanto costa un fornitore di servizi di pagamento?

Una delle prime cose che molti imprenditori guarderanno quando si utilizzano fornitori di servizi di pagamento online, è quanto l’account sta per costare. Le cose possono diventare difficili a questo punto, come la soluzione migliore per il vostro business potrebbe non essere lo stesso come è per qualsiasi altro imprenditore che si conosce. Le commissioni dipenderanno dalle dimensioni della tua azienda, dalle transazioni medie che devi gestire e così via.

Il prezzo di un conto commerciante o PSP a volte può andare contro di voi quando si considerano le cose come il prezzo per transazione, volume di affari, spese di conformità, costi hardware, e così via. Anche la struttura dei prezzi del conto commerciante deve essere menzionata.

La maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento utilizza una struttura forfettaria per i prezzi. Fondamentalmente, questo assicura che si paga lo stesso importo per ogni transazione, non importa quale sia il tipo di carta potrebbe essere. Non c’è nessun canone mensile di cui preoccuparsi, e altri costi oltre i costi di transazione o di solito inesistenti troppo.

In alcuni casi, i prezzi delle transazioni vengono detratti da ogni transazione in una semplice strategia per aiutare i proprietari di piccole imprese a gestire le spese. Le imprese ad alto volume beneficiano anche della struttura tariffaria forfettaria di un prestatore di servizi di pagamento.

I costi che sono spesso associati con l’utilizzo di un account commerciante di base può essere molto più difficile da capire. Questo è il motivo per cui ci vuole un sacco di tempo per i leader aziendali di leggere correttamente i termini e le condizioni dei loro servizi.

Con un conto commerciante, potrebbe essere necessario pagare per le seguenti strutture:

• Interchange-plus: questo significa fondamentalmente che il tuo processore di pagamento ti consegna le commissioni interbancarie delle reti di carte, insieme a un piccolo markup.
• Prezzo dell’abbonamento :con questa strategia, i commercianti pagano un canone mensile per la loro iscrizione con il conto commerciante. C’è anche un’altra piccola tassa da pagare con le transazioni. Questo costo viene spesso a una tariffa forfettaria, quindi è più facile da pianificare.
• Prezzi a livelli: le transazioni qui sono spesso raggruppate in categorie non qualificate e qualificate, con transazioni qualificate che costano meno. Questo modello spesso semplifica l’elaborazione dei pagamenti e porta i commercianti a pagare di più a lungo termine.

Oltre ai costi di base, le strutture dei prezzi possono anche venire con altri costi aggiuntivi a cui pensare, come i costi per la conformità PCI per mantenere sicuro il sistema di pagamento e le commissioni per le dichiarazioni. Se sei un’azienda più piccola senza un sacco di soldi da spendere, di solito si ottiene un’esperienza molto più economica quando si lavora con un fornitore di servizi di pagamento. D’altra parte, se stai facendo un sacco di soldi ogni mese con la tua azienda e vuoi un supporto extra, allora un fornitore di account commerciante potrebbe essere la scelta migliore.

Che dire dei prezzi per le reti di carte

C’è un altro costo a cui dovrai pensare quando stai impostando la tua attività con il provider di pagamento giusto. Le reti di marca di carte fungono da intermediario tra una banca emittente e un fornitore di servizi. Ci sono associazioni di carte di credito e reti di carte senza PIN da considerare.

Ogni azienda che ha bisogno di accettare carte di credito e di debito per il pagamento avrà bisogno di un servizio per l’elaborazione di tali pagamenti. Alcune di queste connessioni richiedono gateway di pagamento di terze parti aggiuntivi che portano a maggiori commissioni. I gateway di pagamento offrono un punto di connessione tra sistemi di punti vendita e piattaforme. Gateway, d’altra parte, offrono connettività per le aziende che vogliono accedere al processore di pagamento che è giusto per loro.

I gateway sono un’opzione appropriata per una vasta gamma di configurazioni aziendali in negozio e online. I servizi di pagamento sono spesso incorporati in scelte di servizio più complete. Alcuni fornitori di piattaforme per siti di e-commerce offrono anche il supporto per il processore di pagamento che si desidera utilizzare.

Ci sono anche organizzazioni di vendita indipendenti che lavorano con i fornitori di pagamento per gestire le relazioni commerciali. Queste aziende rivendono servizi e prodotti da processori di pagamento e fornitori di servizi. Gli ISO ricevono anche commissioni dai processori per cui si iscrivono ai commercianti.

Un’altra opzione è quella di lavorare con un rivenditore a valore aggiunto che lavora in collaborazione con uno o più processori di pagamento per fornire servizi ai commercianti. VARs offrono funzionalità extra che completano le opzioni di elaborazione dei pagamenti come l’hardware del punto vendita, la gestione dell’inventario e così via.

Infine, anche le banche svolgono un ruolo nella spesa complessiva del sistema. La banca emittente consegnerà carta di credito o di debito ai vostri consumatori. Inoltre, l’acquisizione di banche gestire i pagamenti di credito e di debito per i commercianti. Dovrai stipulare un contratto con una banca acquirente con il tuo conto commerciante o tramite un fornitore di servizi di pagamento.

Durata del contratto con i fornitori di servizi di pagamento

Un’altra cosa che potrebbe essere necessario considerare quando si valutano le opzioni di accettazione del pagamento, è quanto tempo è necessario rimanere con un fornitore di servizi di pagamento. Essere legati a un accordo specifico può rendere difficile cambiare la tua strategia se trovi un’opzione migliore altrove.

Il lato positivo, con un fornitore di servizi di pagamento, di solito si ottiene un’esperienza pay-as-you—go. Non c’è alcun costo aggiuntivo di cui preoccuparsi se si decide che si desidera annullare il servizio. D’altra parte, se scegli un account commerciante, allora è molto più difficile uscire da una relazione in cui non vuoi più essere.

Anche se il settore si sta evolvendo e più conti mercantili stanno dando alle imprese molta più libertà di evolvere e pagare su base mensile, si ottiene uno sconto se si paga per i conti a lungo termine. I contratti annuali e altre costose commissioni di fine o terminazione per i tuoi account significano che hai più preoccupazioni finanziarie da considerare quando stai cercando di costruire un business di successo. È sicuramente una buona idea assicurarsi di non correre attraverso i tuoi confronti.

Esamina cosa sta succedendo nel tuo settore e assicurati di sapere quali aziende possono offrirti i migliori costi a lungo termine. Se sei ancora un business relativamente nuovo e non sei sicuro di quanto velocemente le tue esigenze cambieranno, una struttura dei prezzi mensile potrebbe essere la migliore per te. Prendendo questo approccio vi permetterà di cambiare account se si trova qualcosa che potrebbe essere più conveniente altrove.

I pro ei contro di utilizzare un fornitore di servizi di pagamento

Ci sono un sacco di motivi per cui si potrebbe preferire di utilizzare una PSP su un account commerciante. I fornitori di servizi di pagamento sono molto più flessibili delle loro controparti. Per le piccole imprese, avrete la libertà di cambiare i servizi a volontà ed esplorare le varie opzioni che potrebbero essere a vostra disposizione. Pay as you go prezzi significa anche che non sei bloccato in nulla.

Un sacco di popolarità associata con i fornitori di servizi di pagamento deriva dal fatto che si ottiene un sacco di convenienza per un basso costo. I fornitori di servizi di pagamento sono ottimi per le aziende in crescita e le piccole imprese. Ottieni cose come la sicurezza dei pagamenti e vari strumenti avanzati integrati nel tuo pacchetto. Ciò significa che puoi trovare facilmente ciò di cui hai bisogno.

Inoltre, ricorda che i fornitori di servizi di pagamento sono ottimi per farti funzionare velocemente. È possibile compilare una domanda e iniziare ad accettare pagamenti quasi immediatamente. Non ci sono contratti intimidatori di cui preoccuparsi o processi di sottoscrizione in cui potresti non essere accettato. Inoltre, anche se i fornitori di account commerciante stanno dando alle aziende più opzioni oggi, ancora non rendono più facile ottenere il piede nella porta.

Quindi, perché qualcuno non dovrebbe ottenere un account PSP?

Beh, ci sono anche alcuni aspetti negativi. Come accennato in precedenza, un fornitore di servizi di pagamento è un processore di terze parti. Ci sono alcuni rischi con l’adozione di questo approccio alla vendita. Per esempio. È facile aprire un account, quindi c’è anche un rischio maggiore che qualcuno cancellerà il tuo account se qualcosa sui tuoi acquisti inizia a cambiare.

Un altro comune compatibile con un processore di servizi di pagamento è che c’è sempre il rischio che qualcosa accada con il tuo account e non sarai in grado di ottenere il supporto necessario per tornare in pista. Quando ti iscrivi a questo tipo di account, devi capire che il tuo account potrebbe essere bloccato o chiuso quasi senza preavviso.

Sebbene ci siano persone con cui puoi entrare in contatto per scoprire cosa sta succedendo, spesso ci vuole un po ‘ prima di poter ottenere i soldi che ti sono dovuti.

Si dovrebbe utilizzare un fornitore di servizi di pagamento?

Quindi, chi dovrebbe scegliere un fornitore di servizi di pagamento.

Corriamo giù alcuni dei fatti.

Pro:

• più Facile da impostare per i principianti
• pagamenti Mensili significa che si può mantenere bassi i costi
• Eccellente flessibilità quando non siete sicuri di ciò di cui avete bisogno a lungo termine
• un Sacco di funzioni extra di costruzione standard per aziende
• Eccellente per la facilità di utilizzo e di crescita
• Meno tasse di cui preoccuparsi in generale
• Limitate le spese di transazione
• Grande per i pagamenti con carta di credito online e offline

Contro:

• Non tanto l’assistenza clienti per i principianti
• Potrebbe rischiare conti congelati o annullati
• Meno orientamento specialistico

I fornitori di servizi di pagamento sono probabilmente l’opzione giusta per un tipo specifico di imprenditore. È necessario riflettere attentamente su ciò che si vuole realizzare con il vostro business prima di iniziare. Un fornitore di servizi di pagamento è più propensi a fare appello a voi se volete qualcosa che è flessibile e conveniente per iniziare con la vendita on-line.

I fornitori di servizi di pagamento sono anche una buona scelta per coloro che vendono grandi volumi e vogliono mantenere i costi il più bassi possibile. Tuttavia, se si esegue un business più grande e avete bisogno di più orientamento, quindi un account commerciante potrebbe essere il modo giusto per voi.