C’è un limite di età mutuo quando si acquista una casa?
Se sei un vecchio homebuyer che è preoccupato per il superamento di un limite di età mutuo, siate certi che la data di nascita non sarà un problema per voi. Focalizza la tua energia invece su come scegliere il giusto prodotto ipotecario e soddisfare le esigenze del tuo creditore.
Qual è il limite di età del mutuo?
Non esiste un limite legale, massimo di età ipotecaria per soddisfare quando si prende un mutuo. Infatti, l ” età è una classe protetta ai sensi delle leggi federali anti-discriminazione. Che cosa importa è la vostra capacità di qualificarsi e rimborsare il prestito che si sta tentando di prendere in prestito.
“Se hai la continuazione del reddito non importa”, ha detto Pava Leyrer, Chief Operating officer presso Northern Mortgage Services a Grandville, Mich. “Si può essere 100 anni e ancora ottenere un mutuo di 30 anni. Tutti ridono, ma, tecnicamente, è vero.”
Non importa la tua età, è necessario per voi per soddisfare i requisiti minimi sia per il vostro creditore e programma di mutuo scelto per ottenere approvato e andare avanti con il vostro acquisto casa.
Esiste un’età minima per ottenere un mutuo?
Quando si acquista una casa, si sta entrando in un accordo legalmente vincolante con un creditore ipotecario che delinea i termini dell’acquisto di proprietà. È necessario soddisfare la maggiore età del vostro stato o l’età del contratto legale per ottenere un mutuo.
Nella maggior parte degli stati, 18 è l’età minima richiesta per acquistare una casa, Leyrer ha detto.
Ancora, giovani, aspiranti acquirenti di casa tendono ad affrontare diverse sfide quando si applica per un mutuo anche dopo aver compiuto 18 anni. Uno dei più grandi ostacoli? Accessibilità.
Circa il 58% delle case nuove ed esistenti vendute durante il quarto trimestre di 2020 erano accessibili alle famiglie che guadagnavano un reddito medio degli Stati Uniti aggiustato di $72,900, secondo il febbraio 2021 Housing Opportunity Index dalla National Association of Home Builders (NAHB) e Wells Fargo.
Anche gli acquirenti più giovani lottano per soddisfare i requisiti di credito, semplicemente perché spesso non hanno abbastanza esperienza con prodotti finanziari, come un prestito auto o una carta di credito, ha detto Leyrer.
Mentre è ancora possibile ottenere un mutuo senza un punteggio di credito, c’è un problema.
“Si finisce per pagare di più; la gente non se ne rende conto”, ha detto Leyrer. “Non c’è modo di valutare se pagherai o meno in futuro.”
Un altro problema ricorrente è non avere abbastanza soldi per un acconto, i costi di chiusura e le relative spese di acquisto di casa.
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Se sei un membro della generazione silenziosa o un baby boom, non c’è un tipo di mutuo catchall che si adatta alla vostra situazione finanziaria. La vostra decisione di prestito in ultima analisi dipende da ciò che è meglio per voi.
“Assicurati di capire cosa c’è là fuori e cosa si adatta alle tue esigenze personali, non alle esigenze della persona che ti parla”, ha detto Leyrer.
Considera uno dei seguenti prodotti ipotecari mentre ti prepari per l’acquisto della tua casa.
Prestito convenzionale
I prestiti convenzionali sono sostenuti da istituti di credito privati piuttosto che dal governo federale e in genere hanno requisiti mutuatari più severi rispetto ad altri programmi di prestito. Seguono le linee guida stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac,due imprese sponsorizzate dal governo che acquistano e vendono mutui.
La maggior parte dei finanziatori convenzionali richiedono un punteggio minimo di credito 620. Si può beneficiare di un prestito convenzionale con un minimo di 3% verso il basso, ma avrete bisogno di compensare un acconto più piccolo con almeno un punteggio di credito 680 o 720, a seconda del rapporto debito-reddito (DTI).
Un piccolo acconto significa anche che sarete responsabili per private mortgage insurance (PMI), che protegge il vostro creditore da perdere denaro se non si riesce a effettuare pagamenti mensili. Per evitare di pagare PMI come parte del pagamento mensile del mutuo, è necessario effettuare un acconto minimo del 20% alla chiusura.
Prestito FHA
La Federal Housing Administration (FHA) assicura prestiti FHA, che hanno requisiti più flessibili rispetto ai prestiti convenzionali. Potresti qualificarti con un punteggio di credito di 500, anche se avresti un requisito minimo di acconto del 10%. In caso contrario, l’acconto minimo del 3,5% è per quei mutuatari con un punteggio di credito 580 o superiore.
I mutuatari FHA pagano anche l’assicurazione ipotecaria anticipata, che costa l ‘1,75% dell’importo del prestito, e l’assicurazione ipotecaria annuale, che varia dallo 0,45% all’ 1,05% dell’importo del prestito. Se si mette giù meno del 10%, il premio annuale sarà a posto per la vita del vostro prestito. Se si mette giù il 10% o più, è possibile annullare i premi di assicurazione FHA mutuo dopo 11 anni.
Prestito VA
I prestiti VA sono sostenuti dal Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti (VA) ed esclusivi per i membri del servizio militare degli Stati Uniti, i veterani e i coniugi sopravvissuti. È necessario soddisfare i requisiti di servizio e mostrare la prova di un reddito costante al fine di qualificarsi.
Istituti di credito spesso far rispettare una soglia di punteggio di credito 620, anche se si può ottenere approvato con un punteggio più basso. C’è anche una tassa di finanziamento anticipato pagato alla chiusura, un importo che dipende dal vostro scopo di prestito, quante volte hai usato i benefici di prestito VA e la vostra dimensione di acconto.
Prestito USDA
Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) sostiene i prestiti USDA per gli acquirenti di case nelle zone rurali. Avrete bisogno di un minimo 640 punteggio di credito per l’approvazione automatica, anche se i mutuatari con punteggi più bassi possono anche qualificarsi. Inoltre, potrebbe non essere necessario contribuire con denaro per un acconto.
Esistono anche commissioni di garanzia iniziali e annuali pari all ‘ 1% e allo 0.35% dell’importo del prestito, rispettivamente. Avrete anche bisogno di soddisfare i requisiti di reddito e la casa che si desidera acquistare deve essere situato in una zona rurale USDA-designato.