van-e jelzálog korhatár lakásvásárláskor?
ha egy régebbi homebuyer, aki aggódik a jelzálog korhatár túllépése, biztos lehet benne, hogy a születési nem lesz probléma az Ön számára. Összpontosítson energiájára a megfelelő jelzálogtermék kiválasztására és a hitelező követelményeinek teljesítésére.
mi a jelzálog korhatár?
nincs törvényes, maximális jelzálog-korhatár, amelyet teljesíteni kell a jelzálog felvételekor. Valójában, az életkor a szövetségi diszkriminációellenes törvények szerint védett osztály. Ami számít, az a képessége, hogy jogosult legyen a kölcsön felvételére és visszafizetésére.
“ha megvan folytatása jövedelem nem számít,” mondta Pava Leyrer, vezérigazgatója Northern Mortgage Services Grandville, Mich. “Lehet 100 éves, és még mindig kap egy 30 éves jelzálog. Mindenki nevet rajta, de technikailag ez igaz.”
nem számít az életkorod, szükséges, hogy megfeleljen a minimális követelményeknek mind a hitelező, mind a választott jelzálogprogram számára, hogy jóváhagyják és továbblépjenek a lakásvásárlással.
van-e minimális életkor a jelzálog megszerzéséhez?
amikor házat vásárol, jogilag kötelező érvényű megállapodást köt egy jelzáloghitelezővel, amely felvázolja az ingatlanvásárlás feltételeit. A jelzálog megszerzéséhez meg kell felelnie az állam nagykorúságának vagy a törvényes szerződéses korának.
a legtöbb államban 18 Az a minimális életkor, amely a lakásvásárláshoz szükséges-mondta Leyrer.
még mindig, fiatal, törekvő homebuyers hajlamosak szembenézni számos kihívással, amikor alkalmazása a jelzálog után is fordult 18. Az egyik legnagyobb akadály? Megfizethetőség.
a 2020 negyedik negyedévében eladott új és meglévő lakások mintegy 58% – a megfizethető volt a családok számára, akik 72 900 dolláros korrigált amerikai medián jövedelmet szereztek, a 2021.februári lakhatási lehetőségek Indexe szerint a házépítők Országos Szövetsége (NAHB) és a Wells Fargo.
a fiatalabb vásárlók is küzdenek a hitelkövetelmények teljesítésével, egyszerűen azért, mert gyakran nem rendelkeznek elegendő tapasztalattal a pénzügyi termékekkel, például autóhitel vagy hitelkártya-mondta Leyrer.
bár még mindig kaphat jelzálogot hitel pontszám nélkül, van egy fogás.
“végül többet fizetsz; az emberek ezt nem veszik észre” – mondta Leyrer. “Nincs mód arra, hogy felmérje, hogy a jövőben fizet-e vagy sem.”
egy másik visszatérő probléma az, hogy nincs elég pénz az előlegre, a bezárási költségekre és a kapcsolódó lakásvásárlási költségekre.
4 típusú lakáshitelek az idősek számára
akár a csendes generáció tagja, akár a baby boomer tagja, nincs olyan catchall jelzálogtípus, amely megfelel a pénzügyi helyzetének. A hitelfelvételi döntés végső soron attól függ, hogy mi a legjobb az Ön számára.
“győződj meg róla, hogy megérted, mi van odakint, és mi felel meg a személyes igényeidnek, nem pedig annak, aki beszél veled” – mondta Leyrer.
fontolja meg az alábbi jelzálogtermékek egyikét, miközben felkészül az otthoni vásárlásra.
hagyományos hitel
a hagyományos hiteleket magánhitelezők támogatják, nem pedig a szövetségi kormány, és általában szigorúbb hitelfelvevői követelményekkel rendelkeznek, mint más hitelprogramok. Követik a Fannie Mae és a Freddie Mac, két kormány által támogatott vállalat által létrehozott irányelveket, amelyek jelzálogkölcsönöket vásárolnak és adnak el.
a legtöbb hagyományos hitelező minimális 620 kredit pontszámot igényel. Lehet, hogy csak 3%-kal alacsonyabb hagyományos hitelre jogosult, de legalább 680 vagy 720 kredit pontszámmal kell kompenzálnia egy kisebb előleget, az adósság-jövedelem (DTI) arányától függően.
egy kis előleg azt is jelenti, hogy felelős lesz a magán jelzálog-biztosításért (PMI), amely megvédi hitelezőjét a pénz elvesztésétől, ha nem teljesíti a havi kifizetéseket. Annak elkerülése érdekében, hogy a PMI-t a havi jelzálogfizetés részeként fizesse, a záráskor legalább 20% – os előleget kell fizetnie.
FHA hitel
a Federal Housing Administration (FHA) biztosítja az FHA hiteleket, amelyek lazább követelményeket támasztanak, mint a hagyományos hitelek. Akkor jogosult olyan alacsony, mint egy 500 hitel pontszám, bár lenne egy minimális 10% előleg követelmény. Ellenkező esetben a minimális 3,5% – os előleg azoknak a hitelfelvevőknek szól, akiknek legalább 580 kredit pontszáma van.
az FHA hitelfelvevői fizetnek az előzetes jelzálogbiztosításért is, amely a hitelösszeg 1,75% – át teszi ki, valamint az éves jelzálogbiztosításért, amely a hitelösszeg 0,45% – ától 1,05% – áig terjed. Ha letette kevesebb, mint 10%, Az éves prémium lesz a helyén az élet a hitel. Ha letette 10% vagy több, törölheti a FHA jelzálog biztosítási díjak 11 év után.
VA hitel
a VA hiteleket az Egyesült Államok Veteránügyi Minisztériuma (VA) támogatja, és kizárólag az Egyesült Államok katonai szolgálatának tagjai, veteránok és túlélő házastársak számára. Meg kell felelnie a szolgáltatási követelményeknek, és igazolnia kell az állandó jövedelmet ahhoz, hogy jogosult legyen.
a hitelezők gyakran érvényesítik a 620 kredit pontszám küszöböt, bár alacsonyabb pontszámmal jóváhagyhatják. Van egy előzetes finanszírozási díj is, amelyet a záráskor fizetnek, egy olyan összeg, amely a hitel céljától függ, hányszor használta a VA hitel előnyeit és az előleg méretét.
USDA hitel
az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma (USDA) támogatja az USDA kölcsönöket a vidéki területeken élő lakásvásárlók számára. Az automatikus jóváhagyáshoz legalább 640 kreditpontszámra van szüksége, bár az alacsonyabb pontszámokkal rendelkező hitelfelvevők is jogosultak lehetnek. Ezenkívül előfordulhat, hogy nem kell pénzt fizetnie az előlegért.
vannak előzetes és éves garanciadíjak is, amelyek 1% – nak és 0-nak felelnek meg.A hitel összegének 35%-a. Meg kell felelnie a jövedelmi követelményeknek is, és a megvásárolni kívánt otthonnak az USDA által kijelölt vidéki térségben kell lennie.