szerecsendió Review
szerecsendió készletek és részvények ISA
a szerecsendió készletek & részvények ISA az ‘adóhatékony’ befektetési számla, amely lehetővé teszi, hogy pénzt keresni adómentes akár 20 000 értékű betétek évente.
először is, a szerecsendió 2011-ben indult, és hosszú távú múlttal rendelkezik, amelyet felhasználhat a szerecsendió befektetési portfóliók teljesítményének értékelésekor. A történelem fontos, ha összehasonlítjuk a szerecsendiót az újonnan érkezőkkel. Egy új szolgáltató jobb hozamot mutathat a kereskedés első két évében, de jobb elképzelése van arról, hogy a számlái milyen jól teljesítenek 5 vagy 10 év alatt, ami sokkal jobb mutatója annak, hogy a Szolgáltató mennyire stabil.
a Nutmeg négy kezelt portfólióopciót kínál, amelyek mindegyike eltérő kockázati szintet kínál:
- társadalmilag felelős
- teljes mértékben kezelt
- rögzített allokációs portfóliók
- intelligens Alfa portfóliók
a társadalmilag felelős ISA a legmagasabb szintű termék. Mivel ETF-be fektet be, változatos. A szerecsendió rendszeresen kiegyensúlyozza a teljesítményt, és proaktívan kezeli. A rendszeres menedzsment és a társadalmi felelősségvállalás kombinációja azt jelenti, hogy ez a legdrágább a három közül.
mit jelent a társadalmilag felelős szerecsendió? A Nutmeg 10 portfóliót kínál, amelyeket a csapat több ezer adatpont felhasználásával választott ki a környezeti, társadalmi és irányítási (ESG) elvekkel kapcsolatos kérdésekben. A szerecsendió megközelítéséről többet megtudhat mind a weboldalán, mind a fehér könyvek sorozatában.
a teljesen kezelt fiók ugyanazokat az előnyöket kínálja, mint a társadalmilag felelős fiók, de nincs társadalmi felelősségvállalás. Tehát, ha nem zavarta, ahol a pénz megy, mentheti egy tisztességes kicsit választotta ezt a készletek és részvények ISA.
A Fix allokációs Portfólió sokszínűséget és azonos hozzáférést biztosít az ETF-ekhez, de nem részesül a proaktív menedzsment előnyeiből.
új intelligens Alfa portfóliók
a Nutmeg együttműködött a J. P. Morgan Asset Management-szel, hogy olyan befektetési portfóliókat hozzon létre, amelyek a J. P. A Morgan Asset Management piaci betekintése és mély kutatási szakértelme, miközben ugyanolyan szintű átláthatóságot és ellenőrzést tart fenn minden szerecsendió befektetési stílus esetében. A Smart Alpha portfóliók nem állnak rendelkezésre a Magánnyugdíjakhoz, de az ISA és az általános befektetési számla típusokon keresztül érhetők el.
milyen különbséget tesznek a díjak? Jelentősek. A szerecsendió díjkalkulátora azt mutatja, hogy ha 5000-et fektet be, akkor az egyes számlák heti díja a következő:
- társadalmi felelősségvállalás: heti 0,72-9174-6405-6405.72 hetente
- Fix allokáció – 0,43 hetente
- okos Alfa – 0,72 hetente
ugorj fel a számla értéke 600.000, és akkor kiad egy számla 14,38 a társadalmilag felelős, okos alfa vagy teljesen kezelt számla, és csak a heti 8,63 a fix allokáció stílusban.
más szolgáltatóktól eltérően, mint például a Scottish Friendly, a szerecsendió átláthatóvá teszi díjait, és könnyen emészthető módon mutatja be a különbséget. Beállíthatja a díjak kalkulátor, hogy pontosan milyen díjakat lehet fizetni a betéti ütemezés. A Nutmeg könnyen használható weboldala egyértelművé teszi, hogy mit fog fizetni, és mikor adja át a betéti kártya adatait.
további bónuszként a Nutmeg jelenleg 0% portfóliókezelési díjat kínál 6 hónapra az összes új fiókra, és természetesen néhány T& C érvényes.
szerecsendió magánnyugdíj
a magánnyugdíj egy másik adóhatékony befektetés, amelyet jól tenne, ha igénybe venné, mielőtt általános befektetési számlán keresztül fektetne be a piacra.
minden panziót a Nutmeg befektetési csapata tervez, és a különböző portfóliók megfelelnek az Ön által választott befektetési stílusnak és igényeknek.
az ISA-hoz hasonlóan négy befektetési portfólió közül választhat:
- társadalmilag felelős
- teljes körűen kezelt
- rögzített felosztás
általában ugyanazok a szabályok vonatkoznak a rögzített felosztású nyugdíjportfólióra és a teljes körűen kezelt portfóliókra, mint az ISA keretében tartott változatokra.
A Fix allokációs Portfólió változatos befektetést kínál ETF-ek széles választékával, és megfelel az Ön kockázati szintjének. A teljesen kezelt Portfólió kiválasztása hozzáférést biztosít egy olyan befektetési portfólióhoz, amelyet a Nutmeg befektetési csapata gondoz. A társadalmilag felelős Portfólió megadja ezeket az előnyöket, valamint hangsúlyt fektet a társadalmilag felelős eszközökre.
a Nutmeg magánnyugdíjszámlája különbözik a többi robo tanácsadótól, mivel a minimális befektetés magas, figyelembe véve az alacsony költségű, alacsony karbantartási pozíciót.
szerecsendió minimális befektetése a nyugdíj indításához 500, ami kiüti a piac azon részét, amely először szeretne saját nyugdíjat indítani. Előfordulhat azonban, hogy jobb árakat élvez az alacsony költségű versenytársakhoz képest. Érdemes összehasonlítani a preferált platformok árfolyamait, hogy lássuk, nem érdemes-e megtakarítani az első 500-at számlanyitás előtt.
a Nutmeg Magánnyugdíjterméke ugyanolyan előnyökkel jár, mint a részvényei & részvények ISA. A platform könnyen használható, az Ön személyes céljai és kockázati szintjei alapján. És kapsz egy teljesen kezelt Portfólió előnyeit olyan költséggel, amely messze elmarad attól, amit egy teljes körű szolgáltatást nyújtó cégnél találna.
Nutmeg Fully Managed vs Smart Alpha
a Nutmeg Smart Alpha portfóliócsalád a legújabb kiegészítésük, amelyet 2020 novemberében indítottak a J. P Morgan Asset Management-szel közösen. Ez öt portfóliót foglal magában, amelyek mindegyike 10-14 passzív és aktív tőzsdén kereskedett alapból áll.
a Smart Alpha portfóliócsaládot azzal a szándékkal tervezték, hogy a befektetők piacán túlmutató alfa-hozamot érjen el, bár ilyen közelmúltbeli ajánlatként jelenleg kevés adat áll rendelkezésre ennek alátámasztására. A J. P Morgan multi-asset specialistáinak bevonása azonban támogatni fogja a rugalmas eszközallokációt a befektetési portfólió tartományon belül, és ezt mindenképpen érdemes megfontolni.
a teljes körűen kezelt portfóliók 10 választási lehetőséget kínálnak a befektetőknek változó kockázati szinten, és hasonlóan a Smart Alpha-hoz, következetesen alkalmazkodnak a felmerülő lehetőségek kihasználásához.
a portfóliók mindkét tartománya diverzifikációt kínáló ETF-ekből áll, és mindkét tartomány azonos díjakkal rendelkezik. Azoknak a befektetőknek azonban, akik befektetési döntéseikben Szeretnék figyelembe venni az ESG alapelveit, ez beépül a Smart Alpha tartományba. Úgy gondolom, hogy a két tartomány között választó befektetők számára az a legfontosabb szempont, hogy a Smart Alpha Portfólió jelenleg nem érhető el a szerecsendió magánnyugdíj felhasználásával.
számlanyitás
a szerecsendió számla megnyitásának folyamata általában megegyezik a befektetési típusok között. Nincsenek beállítási vagy kilépési Díjak, és az egész folyamatot online is elvégezheti. A szerecsendió kiváló ügyfélszolgálattal rendelkezik, hogy segítsen, ha elakad az út mentén.
amikor beállítja fiókját, megadja azokat a részleteket, amelyeket a Nutmeg a teljesen kezelt portfóliók létrehozásához használ. Meg kell adnia a célokat és a kockázati szintet, amelyek a leginkább értelmesek az Ön számára.
a többi robo szolgáltatótól és az alacsony költségű befektetési platformoktól eltérően azonban minden számlára minimális befektetési díjak vonatkoznak. Ezek a következők:
- £100 ifjabb ISA
- 600 élet ISA
- 600 db készlet & részvények ISA
- 600 db nyugdíj
- 600 db általános befektetés
2020 júniusától a szerecsendió lehetőséget ad arra, hogy a később befektetendő készpénzt az Általános befektetés vagy részvények & részvények isa számla. Valószínűleg létezik lehetőség arra, hogy új befektetőket vonzzon a platformra, és segítse a cash flow fenntartását még a Covid-19 világjárvány és az Egyesült Királyságban és külföldön tapasztalható politikai instabilitás által létrehozott volatilis piacokkal szemben is. Azonban ezzel nem rabol el a lehetőséget, hogy pénzt keresni a megtakarítások voltak maradtak a bankszámláján.
bizonyos esetekben jobb lehet, ha számlát nyit egy másik szolgáltatónál, majd átutalja számláit szerecsendióra, miután teljesítette a minimális betéti hozzájárulást. Mivel a szerecsendió Nem bank, nem fog kamatot keresni a számláján ülő készpénz után, mint egy normál megtakarítási számlán.
a befektetések átruházása szerecsendióra
a befektetések átruházása szerecsendióra egyszerű. Miután létrehozta szerecsendió-fiókját, megadhatja aktuális befektetési számlájának adatait az átutalás kezdeményezéséhez.
a legtöbb esetben a szerecsendió elektronikus ISA-átutalást szervez a jelenlegi szolgáltatóval.
a folyamat általában 5-30 napot vesz igénybe a meglévő szolgáltatótól függően.
más szolgáltatóktól eltérően, mint például a Bestinvest, a szerecsendió nem fedezi az átutalási díjakat. Ha meglévő szolgáltatója pénzt számít fel a fiók elhagyásáért, akkor Ön felelős a költségek elfogyasztásáért.
ügyfélszolgálat
a weboldal körüli gyors vadászat azt sugallja, hogy a szerecsendió nagyszerű ügyfélszolgálatot nyújt, különös tekintettel arra, hogy robo befektető.
az ügyfélszolgálati csapat online csevegési funkciót kínál, amely kiszolgálja az új ügyfeleket (a fiókbeállítás hibaelhárításához) és a meglévő ügyfeleket.
a szerecsendió e-mail lehetőséget is kínál bonyolultabb kérdésekre.
a Nutmeg Trustpilot profilja azt sugallja, hogy az emberek általában elégedettek a Nutmeg által nyújtott szolgáltatással.
kinek alkalmas a szerecsendió?
a szerecsendió megfelel azoknak a befektetőknek és megtakarítóknak, akik készek elkötelezni magukat adócsomagoló termékeik mellett, de alacsony karbantartási lehetőséget szeretnének teljes körűen kezelt portfóliókkal.
bár a Szolgáltató díjai többnyire összhangban vannak az alacsony költségű platform szabványával, a magas fiókminimumok kizárják azokat, akik abban reménykednek, hogy számlájukat egy kis extra készpénzzel vagy havi 50 Ft-tal kezdik.
ha készen áll arra, hogy komolyan vegye a megtakarítást, de jobban érdekli a kézi robo advisor megközelítés, akkor a szerecsendiónak fel kell vennie a potenciális platformok listájára.
a szerecsendió az Egyesült Királyság lakosai számára elérhető, kivéve az Egyesült Államok állampolgárait (még a kettős állampolgárokat is). Az Egyesült Államok bevételi szolgálatának jelentési követelményei az amerikai állampolgárokat (még a véletlen amerikaiakat is) nem gratává teszik.
hasznos információk
ez a rész olyan információkat tartalmaz, amelyek segítenek abban, hogy a szerecsendió élményét a lehető legegyszerűbbé tegye.
hogyan zárhatom le a számlámat a szerecsendióban?
a fiók bezárása Egyszerű. Első, vagy visszavonást kell kérnie, vagy meg kell adnia fiókja adatait az új szolgáltatónak, ha be akarja zárni fiókját a szolgáltatóváltás érdekében.
a visszavonás után elküldheti a fiók bezárására vonatkozó kérelmet az irányítópult Nutmail funkcióján keresztül. A számla teljes lezárása akár hat hónapot is igénybe vehet, mert meg kell várnia a befektetéseiből származó kamatjövedelem vagy osztalék végső kifizetését.
ha további kérdései vannak, valószínűleg könnyebb telefonon továbbítani kérését az ügyfelek elkötelezettségének csapatához.
Hogyan vehetek fel pénzt a szerecsendióból?
a Nutmeg ISA-ból történő kifizetéshez a számláján belül kifizetési kérelmet kell benyújtania, amely olyan adatokat tartalmaz, mint például a kijelölt bankszámlája. Szerecsendió Nem számít fel kivonás a készletek és részvények ISA vagy bármely más számla. A kivonások 3-7 munkanapot vesznek igénybe, mert a szerecsendió hetente kétszer értékesíti a befektetéseket.
ne feledje azonban, hogy vannak kormányzati szankciók az ISA-ból való kilépésért.
hogyan léphetek kapcsolatba a szerecsendióval?
ha egy Jelenlegi ügyfél, akkor csörög ügyfélszolgálat 020 3598 1515. Az órák hétfőtől csütörtökig 09:00-17:30, pénteken pedig 09:00-16:30. Az ügyfélszolgálati csapat székhelye Londonban található.
a Nutmeg élő chat funkciója ugyanabban az órában fut.
ha Ön ügyfél, akkor a Nutmail funkciót is használhatja, miután bejelentkezett a fiókjába.
egyéb kérdések, akkor e-mailben [email protected]