nagy összegek átutalása Ausztráliába és Ausztráliából
függetlenül attól, hogy ingatlant vásárol az USA-ban, befektetést végez az Egyesült Királyságban, vagy fizet egy görögországi esküvőért, nagy összegeket küld Ausztráliába és Ausztráliából. A díjak, az árfolyamok, a jogi követelmények és az adószabályok csak néhány ezek közül a tényezők közül, amelyeket gondosan értékelnie kell a pénzeszközök átutalása előtt.
annak érdekében, hogy segítsünk a tájékozott átutalásban, összeállítottunk egy útmutatót arról, hogyan lehet nagy összegeket átutalni Ausztráliába és onnan ki. Áttekintést adtunk a jogi és adózási követelményekről, valamint arról, hogy mire kell figyelnie az árfolyamok, a díjak és a biztonság tekintetében.
mit kell figyelembe venni, ha nagy összegeket küld külföldre?
árfolyamok
a kedvezőtlen árfolyamok nagy nyomást gyakorolhatnak a végső pénzösszegre, amely eléri a címzettet – különösen, ha ez nagy összeg. A devizaárfolyam az az árfolyam, amelyen az egyik valutát egy másik devizára cserélik. Ezek az arányok olyan tényezőktől függően ingadoznak, mint a piaci feltételek, a kínálat és a kereslet, valamint a politikai és gazdasági tényezők.
mindig érdemes körülnézni egy nemzetközi pénzátutalási szolgáltatónál, amely versenyképes valutaárfolyamokat és konverziós díjakat kínál, így a legtöbb értéket kapja az átutaláshoz.
díjak
ne feledje, hogy a nemzetközi pénzátutalások előzetes és rejtett díjakkal járnak mind a feladó, mind a címzett számára, az átutalási szolgáltatástól függően.
a nemzetközi pénzátutalások néhány általános díja a következőket tartalmazza:
- tranzakciós díjak, amelyeket egy pénzügyi intézmény számít fel, amikor pénzt küld egy tengerentúli bankszámlára;
- díjak átvétele. Amint az átutalt pénzeszközök eljutnak a tengerentúli címzetthez, előfordulhat, hogy a címzettnek fogadó díjat kell fizetnie. Ezeket a díjakat a kedvezményezett pénzügyi intézménye számítja fel az átutalás feldolgozásáért;
- közvetítői díjak. A közvetítői díjak akkor kerülnek felszámításra, ha a kifizetést harmadik fél vagy közvetítő bankokhoz továbbítják, mielőtt a fogadó fél tengerentúli bankszámlájára eljutnának; és
- lemondási vagy módosítási díjak, amelyeket az átutalás törlése vagy módosítása esetén lehet, hogy fizetnie kell.
a nemzetközi pénzátutalások különleges követelményei a különböző országokban
a különböző joghatóságok gyakran további információs követelményeket és megfontolásokat támasztanak a tengerentúli számlákról történő átutaláskor, ezért érdemes először elvégezni a kutatást, vagy kérdezze meg szolgáltatóját a nagy pénzösszegek tengerentúli átutalására vonatkozó konkrét követelményekről.
például a Vietnamba történő pénzátutalásokhoz a kedvezményezett útlevelének vagy állampolgári kártyájának száma szükséges, Kínában pedig a címzettek nem kaphatnak személyes fizetést a kereskedelemmel kapcsolatban. Szüksége lesz egy IBAN-ra (egy kódra, amely azonosítja az ügyfél bankszámláját) a legtöbb európai országba történő pénzátutaláshoz.
biztonság
amikor nagy mennyiségű pénzt küld a tengerentúlra, a biztonság valószínűleg az egyik legfontosabb szempont; biztosítani szeretné, hogy az alapok biztonságosan és gond nélkül kerüljenek átutalásra. Szerencsére Ausztrália a világ egyik legszigorúbban szabályozott országa a nemzetközi pénzátutalások terén.
ha biztos akar lenni abban, hogy pénze biztonságos kezekbe kerül, ellenőrizze, hogy bankja vagy nemzetközi pénzátutalási szolgáltatója rendelkezik-e a következőkkel, mielőtt elküldené pénzeszközeit:
- ausztrál Pénzügyi Szolgáltatási Engedély (AFSL)
- AUSTRAC regisztráció
- tagság a pénzügyi Ombudsman szolgálatánál (FOS).
nagy pénzösszegek Ausztráliába történő átutalásának jogi követelményei
a bankrendszerünkön keresztül történő pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás kockázatának csökkentése érdekében a bankoknak és más pénzátutalási társaságoknak törvény szerint be kell jelenteniük a 10 000 AUD-t (vagy azzal egyenértékű külföldi összeget) meghaladó készpénzes tranzakciókat az Ausztrál tranzakciós jelentések és elemző központnak (AUSTRAC). Ezt küszöbérték-tranzakciós jelentésnek nevezik.
a 2006. évi pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni törvény értelmében az Ön személyes és banki adatait az AUSTRAC és más állami szervek gyűjthetik, valamint a címzett pénzügyi adatait (beleértve a SWIFT-kódot) vagy bármilyen üzleti információt, beleértve az ausztrál üzleti számot (ABN), ha egy vállalat nevében utal át pénzt. Azoknak az utazóknak, akik több mint 10 000 AUD dollár készpénzt hoznak Ausztráliába a tengerentúlról, be kell jelenteniük a vámhatóságnak. Ez magában foglalhatja a csekkeket és a pénzutalványokat is. Az e küszöbérték feletti összeg postázását vagy szállítását szintén be kell jelenteni.
Adóvonzatok nagy összegek Ausztráliába történő átutalása
függetlenül attól, hogy adót kell-e fizetnie a tengerentúlról átutalt pénz után, nagymértékben függ az alapok forrásától (pl. öröklés, ajándék vagy éppen egy ház eladásából származó bevétel). Az alábbiakban néhány nem adóköteles és adóköteles pénzösszeget bontunk fel:
nem adóköteles pénzösszegek
örökség
ha külföldről örököl pénzt, akkor általában nem kell további adót fizetnie, kivéve, ha a végrehajtó (a hagyatékot kezelő személy) előírja. Azonban minden olyan jövedelem vagy jövedelem, amely az örökségéből származik (például ha ezt a pénzt befektette) adóköteles lesz.
egyszeri készpénzes ajándékok
a készpénzes ajándékok, mint például a készpénzes Születésnapi ajándékok, általában mentesülnek Ausztrália ajándékadója alól. Azonban ajándékok meghaladó AUD$10,000 részeként kapott egy üzleti jellegű tevékenység vagy kapcsolódó jövedelemszerző tevékenységek (pl. pénzt szerzett Szerződéses munka) adóköteles lehet.
megtakarítások Ausztráliába költözéskor
ha Ausztráliába vándorol, akkor általában nem kell adót fizetnie az országba behozott megtakarításokért. Sok esetben már fizetett volna adót az Ausztráliába hozott megtakarításokért, ha ezeket a megtakarításokat a tengerentúli foglalkoztatásból gyűjtötte össze.
annak érdekében, hogy megtakarításai után kétszer fizessen adót, Ausztráliában számos kettős adóztatási egyezmény van érvényben a világ különböző joghatóságaival.
lábjegyzet: a nemzetközi adózás az adójog összetett és kihívást jelentő területe. Ez nem jogi tanácsadás az adózási kötelezettségeivel kapcsolatban. Ez csak általános tanács. Mindig konzultálnia kell adószakértőjével az adott pénzügyi helyzetével kapcsolatos tanácsért.
adóköteles pénzösszegek
lehet, hogy adót kell fizetnie:
nyugdíjak vagy járadék
a legtöbb ausztrál lakosok kötelesek adót fizetni a külföldi nyugdíjak és járadék, akkor is, ha az adó már visszatartott az országban, ahol a kifizetés származott. Lehet, hogy jogosult levonni néhány személyes hozzájárulást a nyugdíj-vagy járadékbevételéhez.
akkor is jogosult lehet külföldi jövedelemadó-ellentételezésre, ha külföldi nyugdíját vagy járadékát mind Ausztráliában, mind a tengerentúlon megadóztatták. A nyugdíjak és nyugdíjkorhatár-kifizetések általában csak a kedvezményezett lakóhelye szerinti országban adóztathatók. Tehát, ha a befizetését olyan országban adóztatták meg, amellyel Ausztráliának adószerződése van, akkor ellensúlyozhatja azt az adót, amelyet a külföldi országban fizet az Ausztráliában fizetett adóval szemben.
tulajdonságok
Ausztrál lakosként adót kell fizetnie a tengerentúli ingatlanok bérbeadásából vagy eladásából származó jövedelem vagy tőkenyereség után. Az Ausztrál adóbevallásban be kell jelentenie az ingatlanbevételt vagy a tőkenyereséget, de ha már fizetett külföldi adót erre a jövedelemre vagy nyereségre, akkor jogosult lehet külföldi jövedelemadó-ellentételezésre.
Offshore bankszámlák
a kamat az offshore bankszámla felhalmozódik adóköteles, ha egy állandó Ausztrál lakos. Ha külföldi bankszámlákkal rendelkezik, akkor az Ausztrál jövedelemadó-bevallásában be kell jelentenie az ezekből a számlákból származó kamatokat vagy egyéb jövedelmet.
További információ a nagy mennyiségű pénz külföldről történő fogadásának adózási következményeiről az ausztrál adóhivatal (ATO) webhelyén található.
megjegyzés: a nemzetközi adózás az adózási jog összetett és kihívásokkal teli területe. Ez nem jogi tanácsadás az adózási kötelezettségeivel kapcsolatban. Ez csak általános tanács. Mindig konzultálnia kell adószakértőjével az adott pénzügyi helyzetével kapcsolatos tanácsért.
hogyan végez nagy nemzetközi pénzátutalásokat?
nemzetközi pénzátutalási szolgáltatás
a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatás lehetővé teszi, hogy pénzt küldjön bankszámlára nemzetközi szinten. Létre kell hoznia egy online számlát a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatónál, és meg kell adnia mind a saját, mind a címzett banki adatait. Miután befejezte ezt, akkor majd cserélje ki a pénzt a kívánt pénznemben. Innen a Szolgáltató letétbe helyezi ezeket a pénzeszközöket a címzett tengerentúli bankszámlájára.
a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatók általában alacsonyabb tranzakciós díjakat és versenyképesebb devizaárfolyamokat kínálnak, mint a bankok.
banki átutalás
Ausztrál bankszámlájáról elektronikusan átutalhat pénzt egy másik tengerentúli bankszámlára, online vagy mobil banki szolgáltatással, vagy egy fióktelep felkeresésével. Az átutalás feldolgozásához szüksége lesz a címzett nevére és banki adataira, például BSB-jére, számlaszámára és SWIFT-vagy BIC-kódjára.
ne feledje, hogy a bankok magasabb átutalási díjakat és versenyképtelen pénzváltási és átváltási árfolyamokat számíthatnak fel. A banki átutalások fő előnye azonban, hogy gyorsan és kényelmesen teljesíthetők bankszámlájáról anélkül, hogy bármit is regisztrálnia kellene.
nemzetközi banki tervezet
nemzetközi banki tervezetet kérhet a kívánt pénznemben egy pénzintézettől, a bankszámlájáról származó pénzeszközök felhasználásával a csekk összegének fedezésére. Ezután postázhatja a csekket a tengerentúlon a címzettnek, aki készpénzt készíthet egy helyi bankban, vagy közvetlenül a bankszámlájukra utalhatja be.
a banki tervezetek olcsóbb alternatívát jelenthetnek, mivel a helyi pénznemben készíthetők, és nem igényelnek valutaátváltást a címzett pénzintézetétől. A banki tervezetek feldolgozása azonban hetekig tart, így nem biztos, hogy a legjobb megoldás, ha a fizetés sürgős.
Peer-to-peer pénzátutalás
Peer-to-peer pénzátutalás szolgáltatók lényegében eltávolítani ‘a középső ember’, így nem foglalkozik a bank vagy deviza platform, de közvetlenül illeszkedik a vevők és az eladók a különböző valuták, hogy egy versenyképes árfolyam a pénzátutalás. Ez az opció általában gyors feldolgozási időt, jobb árfolyamokat és alacsonyabb átutalási díjakat kínál, mint egy bank. A peer-to-peer pénzátutalási Szolgáltatók azonban nem kínálnak annyi egzotikus valutát és átutalási célpontot, mint más szolgáltatások.
készen áll arra, hogy nagyszerű értéket találjon a következő nemzetközi pénzátutaláshoz?
a Hasonlítsa össze a piacot, időt és pénzt takaríthatunk meg a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatók összehasonlításával, hogy segítsen megtalálni a különböző csereárakat és tranzakciós díjakat ingyenes összehasonlító eszközünkkel. Próbálja ki még ma – csak másodpercekbe telik, amíg nagyszerű értéket talál a következő átutaláshoz.