• Articles
• admin

ha a jelzáloghitel-hátralék, a jelzálog-hitelező szeretné, hogy törölje őket. Ha ezt nem teszi meg, a jelzáloghitelező bírósági eljárást indít. Ezt nevezik birtoklási akciónak, és az otthon elvesztéséhez vezethet.

lehet, hogy megállíthatja az ügyet a bírósághoz fordulástól, ha megállapodást tárgyal a hitelezőjével.

még ha nem is lehet megakadályozni, hogy az ügy bíróság elé kerüljön, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy elveszíti otthonát.

a bíróság megállapodhat abban, hogy felfüggesztett birtoklási végzést ad. Ez lehetővé teszi, hogy otthon maradjon, amíg betartja a hátralék kifizetésére vonatkozó megállapodást.

lehet, hogy azt állítják, hogy a hitelező járt el tisztességtelenül vagy indokolatlanul, vagy nem követte a megfelelő eljárásokat. Ez segíthet abban, hogy a bírósági keresetet késleltesse, vagy meggyőzze a bírót, hogy adjon ki felfüggesztett birtoklási végzést, ahelyett, hogy tárgyalna a hitelezővel kötött megállapodásról, ami azt eredményezheti, hogy kilakoltatják otthonából.

a fontos dolgok, amelyekre emlékezni kell:

• ez szinte soha nem késő, hogy megpróbálja, és jön a megállapodás a hitelező, tárgyalási megállapodás a hitelező
• kaphat ingyenes segítséget és tanácsot, hogy foglalkozik a követelés jelzáloghitel hátralék
• ha van egy bírósági tárgyalás, győződjön meg róla, hogy megy ez – ez lehet az utolsó esélye, hogy kapsz, hogy ne veszítse el a haza

ezen az oldalon megtudhatja:

• mi történik, ha a jelzáloghitelező bírósági eljárást indít
• hogyan próbálhatja meg elkerülni, hogy az ügy bíróság elé kerüljön
• mit kell tennie a jelzáloghitelezőnek a bírósági eljárás megkezdése előtt
• milyen döntéseket hozhat a bíróság, és ezek mit jelentenek az Ön számára
• hogyan lehet megváltoztatni a bírósági határozatot, miután meghozták

mit kell tennie a hitelezőnek a bírósági eljárás megkezdése előtt

a jelzáloghitelező nem indíthat bírósági eljárást Ön ellen anélkül, hogy betartaná a pénzügyi magatartás által megállapított jelzálog-üzletviteli szabályokat (mcob) Hatóság (FCA). A szabályok azt mondják, hogy a jelzálog-hitelezőnek tisztességesen kell kezelnie Önt, és ésszerű esélyt kell adnia arra, hogy intézkedéseket tegyen a hátralékok kifizetésére, ha képes. Figyelembe kell venniük az Ön ésszerű kérését, hogy megváltoztassák, mikor vagy hogyan fizet. A jelzálog-hitelező csak akkor indul a bírósági kereset, mint a legvégső, ha minden más kísérlet, hogy összegyűjti a hátralék van sehol.

a jelzáloghitelező követnie kell az FCA szabályokat, ha foglalkoznak a bérleti hátralék-kivéve, ha kivette a jelzálog előtt 31 október 2004.

ha a jelzáloghitelező nem követi ezeket a szabályokat, panaszt tehet a pénzügyi Ombudsman szolgálatánál.

az FCA szabályainak betartása mellett a jelzáloghitelezőnek bizonyos egyéb eljárásokon kell keresztülmennie, mielőtt bírósági eljárást indítana. Ezek az úgynevezett pre-action protokoll.

Pre-action protocol

Önnek és a hitelezőnek bizonyos eljárásokat kell követnie, mielőtt a hitelező bármilyen bírósági eljárást indítana – ezt pre-action protocol-nak hívják.

ha a hitelező bírósághoz fordul, ki kell töltenie egy ellenőrzőlistát, hogy megerősítse, hogy betartották a protokollt. A hitelezőnek meg kell adnia az ellenőrzőlista másolatát Önnek és a bírónak.

ha nem töltöttek ki ellenőrzőlistát, egyértelmű indokot kell adniuk a bíróságnak. Az ügy kimenetelét befolyásolhatja, ha a bíróság nem elégedett a hitelező okával. Például ezt arra használhatja, hogy meggyőzze a bírót, hogy nem kell fizetnie a hitelező költségeit.

mit kell tennie

a fő dolog, amit meg kell tennie:

• tartsa a kapcsolatot a hitelezővel
• tisztességesen és ésszerűen járjon el a hitelezővel
• próbálja meg rendezni a hátralék kifizetését

mit kell tennie a hitelezőnek

a protokoll szerint a hitelezőnek tájékoztatást kell adnia a törvényes jogairól, ha bármilyen kifizetést elmulaszt. Azt is meg kell:

• mondja meg a hátralék teljes összegét

• mondja meg, hogy mennyit kell még fizetnie a jelzálog – vagy lakásvásárlási tervre, valamint arról, hogy kamatok vagy díjak voltak-e, vagy hozzáadódik

• adott esetben, adja meg a jelzálog-vagy lakásvásárlási tervre fizetendő kamat vagy díjak részleteit vagy becslését

• tájékoztatást ad az aktuális havi részletekről és az elmúlt 2 évben kifizetett összegekről

• adott esetben, az Ön számára a szükséges szabályozási adatlap vagy az Országos hajléktalansági Tanácsadó Szolgálat / menedék / Cymru füzet a jelzáloghitel-hátralékokról

• kérjen információt arról, hogy az ingatlant egy felhatalmazott bérlő foglalja-e el

• beszélje meg Önnel vagy képviselőjével a hátralék okát, pénzügyi körülményeit és visszafizetési javaslatait

• javasoljuk, hogy korán lépjen kapcsolatba a helyi lakásügyi hatósággal, és adott esetben forduljon független adósságtanácshoz

• ésszerű időtartamot biztosít a fizetési javaslat megfontolására készítette őket (is ad elég részletességgel megérteni, hogyan működik, hogyan hat önre)

olvassa el az előre akció jegyzőkönyv teljes GOV.Egyesült KIRÁLYSÁG.

A hitelező, hogy fontolja meg minden ésszerű kérésére módosíthatja, mikor fizetni.

Ha ajánlatot visszafizetni a hátralék, a jelzálog-hitelező, vissza kell jutnunk, hogy gyorsan válaszolok. Ha visszautasítják az ajánlatot, biztos, hogy tudd, miért írásban számított 10 munkanapon belül az ajánlatot.

a hitelezőnek nem szabad bírósági eljárást indítania, miközben megpróbál megállapodásra jutni.

további információt arról, hogy megpróbál-e megállapodásra jutni a jelzáloghitelezővel, lásd: a jelzáloghitelező kezelése.

ha megállapodást köt a hátralék visszafizetésére, de nem tartja be, a jelzáloghitelező bírósági eljárást indít. De írásban kell közölniük, hogy ezt legalább 15 munkanappal előre tervezik megtenni.

ne hagyja figyelmen kívül a hitelező vagy az ügyvédek leveleit. Ha segítségre van szüksége a hitelező leveleinek megválaszolásában, beszéljen egy tanácsadóval.

amikor a jelzáloghitelező késleltetheti a bírósági eljárás megkezdését

az előzetes cselekvési protokoll szerint a hitelezőnek fontolóra kell vennie a bírósági eljárás elkerülését, ha:

• jelzálog-fizetési védelmi politika alapján követelést nyújtott be egy biztosítóhoz, elvárja, hogy a biztosító kifizeti azt, és fizethet egy jelzálog-részletet, amelyet a biztosítás nem fedez
• jelzálog-kamat (SMI) hitel vagy univerzális hitel (UC) támogatására jelentkezett, elvárja, hogy kérelme sikeres legyen, és fizethet olyan jelzálog-részletet, amelyet az SMI vagy az UC nem fedez
• a helyi számlához folyamodott
• küzd, hogy fizetni, mert egy másik konkrét személyes vagy pénzügyi nehézségi és időre van szüksége, hogy ingyenes független adósság tanácsadás, vagy van egy megerősített találkozót egy adósság tanácsadó
• lépéseket, hogy eladja a haza, és fizeti ki a jelzálog – akkor kap független pénzügyi tanácsadás, mielőtt ezt
• panaszkodnak, hogy a pénzügyi Ombudsman Service (FOS) arról, ahogy a jelzálog – hitelező foglalkozott a hátralék
• lefoglalt egy találkozót egy adósság tanácsadó, és azt várják javulást a pénzügyi körülmények a közeljövőben-például, hogy a hitelező, új munkahely vagy megnövekedett jövedelem egy albérlőtől

a protokoll szerint a hitelezőnek nem szabad megkezdenie a birtoklási igényt, miközben velük megállapodást keres. Ez magában foglalhatja:

• a jelzálog futamidejének meghosszabbítása

• a jelzálog típusának megváltoztatása

• a jelzálog alapján esedékes kamatfizetés elhalasztása

• a hátralékok tőkésítése

• bármely kormányzati türelmi kezdeményezés felhasználása, amelyben a hitelező úgy dönt, hogy részt vesz

ha a hitelező úgy dönt, hogy egyébként bírósági eljárást indít, ezt írásban kell elmondaniuk.

lehet, hogy SMI – kölcsönt kaphat, ha előnyöket kap-ellenőrizze, hogy igényelhet-e SMI-kölcsönt.

További információ a lakás eladásáról a jelzáloghitel-hátralékok törléséhez, Lásd: ingatlan eladása jelzáloghitel-tartozások törléséhez.

a hitelező bírósági eljárást indít

mielőtt az ügy bírósági tárgyalásra kerülne, a bíróság meghatározza a felülvizsgálat dátumát. A felülvizsgálat napján:

• legyen ingyenes megbeszélése adósságtanácsadóval-távolról vagy szemtől szemben

• próbáljon megállapodásra jutni a hitelezőjével – például, hogy havi visszafizetési megállapodást hozzon létre a hátralék kifizetésére

a bíróság megmondja, hogy mikor van a felülvizsgálat dátuma, és hogyan kell lefoglalni a tanácsadási találkozót.

ha a hitelező beleegyezik egy megállapodásba, az ügyeleti tanácsadó elmondja a bíróságnak. A bíró e megállapodás alapján fog végzést hozni, és nem lesz bírósági tárgyalás.

ha a hitelező nem ért egyet a megállapodással, a bíróság meghatározza a tárgyalás időpontját.

megtudhatja, mi történik, amikor a hitelező bírósági eljárást indít, és hogyan lehet megtámadni a birtoklást.

ha bírósági tárgyalás van

a bíró által a tárgyaláson vagy azt követően hozott döntést ítéletnek nevezzük. A bíró az alábbi ítéletek egyikét hozhatja.

elnapolja az ügyet

elnapolás az, amikor a bíró felfüggeszti az ügyet. Az ügyet több okból is el lehet halasztani, többek között:

• annak érdekében, hogy mindkét fél több időt, hogy több információt
• annak érdekében, hogy időt, hogy a panaszt, hogy a pénzügyi Ombudsman szolgálat
• ha a hitelező nem fordul fel a tárgyaláson
• általános elnapolás nincs beállítva egy másik tárgyaláson. Ez akkor fordulhat elő, ha a meghallgatás idejére kifizette az összes hátralékát. Ha ismét hátralékba esik, a hitelező eljárást indíthat onnan, ahol abbahagyta, ahelyett, hogy az elejétől indulna

a bíró az ügyet is felfüggesztheti, ha mindkettő:

• a koronavírus miatt nem kaptál jogi tanácsot – például kórházban voltál
• az otthonodból való elköltözés súlyos problémákat okozna a koronavírus miatt – például nincs más helyed, ahol ragaszkodhatsz a koronavírus korlátozásokhoz

a halasztások több költséget eredményezhetnek.

utasítsa el vagy szüntesse meg az ügyet

ha az összes bizonyíték meghallgatása után a bíró nem győződött meg arról, hogy hitelezője bebizonyította, hogy joga van birtokba venni az Ön tulajdonát, elutasíthatják az ügyet. Ha az ügyet elutasítják, kérheti a bírót, hogy rendelje el, hogy a hitelezőnek meg kell fizetnie saját jogi költségeit.

Készítsen végleges birtoklási parancsot

ha a bíró végleges birtoklási parancsot ad, ez azt jelenti, hogy a hitelező engedélyt kapott az ingatlan birtoklására. A megrendelésben megadott dátumig el kell hagynia.

További információ a végleges birtoklási megrendelésekről és arról, hogy mi történik, ha nem hagyja el a megrendelés dátumát, lásd a jelzáloghitel-hátralék kilakoltatását.

készítsen felfüggesztett birtoklási parancsot

ha a bíró felfüggesztett birtoklási parancsot ad, ez azt jelenti, hogy otthonában maradhat, amíg a hátralék kifizetésére vonatkozó megállapodást tartja. A megállapodás feltételeit a megrendelés tartalmazza. Meg kell fizetni a hátralékot egy fix összeget egy hét vagy hónap tetején a szokásos jelzálog fizetés. A jelzálog lejáratának végéig képesnek kell lennie az összes hátralék kifizetésére.

ha nem ragaszkodik a megállapodáshoz, a hitelező a bírósághoz fordulhat, hogy kilakoltassa Önt. Ha a bíróság beleegyezik, kilakoltatási értesítést kap 14 nappal a kilakoltatás dátuma előtt.

További információ arról, hogy mit tehet a hitelező, ha nem tartja be a felfüggesztett birtoklási megbízás feltételeit, lásd a jelzáloghitel-hátralék kilakoltatását.

egyes esetekben a bíró felfüggesztett birtoklási parancsot ad ki, hogy időt adjon otthonának eladására. Csak akkor fogják ezt megtenni, ha elegendő összeget tud tenni az eladásból a teljes jelzáloghitel-adósság törléséhez. Ez magában foglalja az összes kölcsönzött pénzt, valamint a hátralékot.

További információ a lakás eladásáról a jelzáloghitel-hátralék törléséhez lásd: kilakoltatás jelzáloghitel-hátralékok esetén.

Készítsen pénzt ítélet

valamint birtoklási végzés, a bíró egyidejűleg pénzbírságot is kiadhat.

a pénz ítélet lehetővé teszi a hitelező kap vissza a pénzt tartozott a jelzálog, anélkül, hogy elviszi a bíróság újra.

ez azt jelenti, hogy ha a hitelező kilakoltatja Önt, és nem tudja visszaszerezni az ingatlan eladásából származó összes pénzt, kényszeríthetik Önt, hogy pótolja a különbséget. Nem kell újra bírósághoz fordulniuk, hogy ezt megtegyék.

ha a birtoklási végzést felfüggesztik, a pénzbírságot általában felfüggesztik. Ez azt jelenti, hogy csak akkor lép hatályba, ha nem tartja be a felfüggesztett birtoklási megbízás feltételeit, és a hitelezője kilakoltathatja Önt.

a birtoklás sorrendjének megváltoztatása a tárgyalás után

a tárgyalás után megváltoztathatja a bíró végzését. Lehet, hogy:

fellebbezés a végzés ellen

ha úgy gondolja, hogy a bíró tévedett a birtoklási végzés meghozatalában, fellebbezhet egy magasabb bírósághoz. Lehet, hogy ezt megteheti, ha úgy gondolja, hogy nem követték a helyes eljárásokat, a törvényt nem alkalmazták megfelelően, vagy a bíró által a tárgyaláson hozott döntés meghozatalához használt tények tévesek voltak. A jelentkezés határideje 21 nap.

ha úgy gondolja, hogy van oka fellebbezni, akkor kérjen szakértői jogi tanácsot.

ügyvédet találhat a jogi társaság honlapján.

tegye félre a rendelést

lehet, hogy kérheti a birtoklási sorrend hatályon kívül helyezését. Például, ha jó oka volt arra, hogy nem vett részt a tárgyaláson, és védekezése van a követeléssel szemben.

ha úgy gondolja, hogy oka van a megrendelés hatályon kívül helyezésére, szakértői jogi tanácsot kell kapnia.

változtasson felfüggesztett birtoklási végzést

ha a bíróság felfüggesztett birtoklási végzést hozott, kérheti a végzés feltételeinek megváltoztatását (változtatását). Érdemes lehet változtatni a feltételeket, ha, például, már nem engedheti meg magának, hogy lépést tartson a megrendelt kifizetésekkel, vagy ingatlanának eladása hosszabb időt vesz igénybe, mint amennyit a bíróság engedélyezett.

az n244 formanyomtatványon kérheti a megrendelés feltételeinek megváltoztatását. Az N244 űrlapot itt töltheti le GOV.UK vagy szerezzen egyet a bíróságtól.

újabb bírósági tárgyalás lesz. Jelentkezését alátámasztó bizonyítékokkal kell részt vennie a tárgyaláson.

További információ arról, hogy milyen bizonyítékokat kell látnia a bíróságnak, lásd: a jelzálogkölcsön – hitelező bírósághoz fordul-Hogyan készüljünk fel a bírósági tárgyalásra.

függessze fel a végleges birtoklási megbízást

a végleges birtoklási megbízás felfüggesztésével kapcsolatos információkért lásd: kilakoltatás jelzáloghitel-hátralékok esetén.

költségek

jelzáloghitel-esetekben a hitelező általában a szerződésük alapján megengedheti, hogy az összes helyreállítási költséget Önre, a hitelfelvevőre hárítsa. Ehhez nem kell bírósági végzés.

a költségek tartalmazzák:

• bírósági illetékek
• ügyvédek és ügyvédek díjai és költségei
• tanúk költségei

a költségeket minden tárgyaláson hozzá kell adni a jelzálogszámlájához.

a bíróság azonban elrendelheti a költségek egy részének vagy egészének hozzáadását. Ezt megtehetik, ha úgy gondolják, hogy a költségek ésszerűtlenek, vagy ha a hitelező indokolatlanul viselkedett a birtoklási eljárás megindításában. Például, ha a hitelező nem követte a pre-action protokollt.

a helyzet eltérő lehet, ha Ön költségmentességet kap. Az Ön ügyvédje többet tud majd mondani erről. Lehet:

• ellenőrizze, hogy kaphat-e költségmentességet
• keressen egy ügyvédet a Law Society honlapján

további segítség

További információ a jelzáloghitel-hátralékokról

a jelzáloghitel-hátralékok kezelésével kapcsolatos további információkért olvassa el:

• hogyan oldjuk meg a jelzáloggal kapcsolatos problémákat
• a jelzáloghitelező bírósághoz fordul – Hogyan készüljünk fel a bírósági tárgyalásra
• kilakoltatás jelzáloghitel-hátralék miatt

Nemzeti hajléktalansági Tanácsadó Szolgálat

tovább www.nhas.org.uk.

a pénz Tanácsadó Szolgálat

tovább www.moneyadviceservice.org.uk.

pénzügyi ombudsmani szolgálat

ha nem elégedett azzal, ahogyan a hitelező foglalkozik az ügyével, panaszt tehet a pénzügyi Ombudsman szolgálatához. Először a jelzáloghitelező belső panaszkezelési eljárását kell használnia.

független pénzügyi tanácsadás

ha jelzáloghitel-hátraléka van, és otthonának eladására gondol, hogy kifizesse őket, független pénzügyi tanácsot kell kapnia. A következő szervezetek segíthetnek független pénzügyi tanácsadó megtalálásában:

független pénzügyi promóciók (IFAP)

weboldal: www.unbiased.co.uk

pénzügyi tervezési intézet (IFP)

e-mail: [email protected]
weboldal: www.financialplanning.org.Egyesült Királyság

személyes pénzügyi társaság (PFS)

e-mail: [email protected]
weboldal: www.findanadviser.org