• Articles
• admin

Főbb jellemzők

• a munkáltatói mérkőzés jelentős különbséget jelent a nyugdíj-megtakarításokban az idő múlásával.

• az összes 401(k) tervnek csak 5% – a nem nyújt munkáltatói egyezést.

• 65% a 401 (k) terv résztvevői legalább annyira hozzájárulnak ahhoz, hogy jogosultak legyenek a rendelkezésre álló maximális munkáltatói mérkőzésre.

nem minden 401(k) terv azonos, tehát hogyan lehet megmondani, hogy van-e jó?

számos olyan funkció van, amely különbséget tesz a 401(k) tervek minőségében – mindent a befektetési menüktől a díjakig a nyugdíjtervezési eszközökig.

a 401(k) terv egyetlen eleme sem jelent azonnali különbséget, mint a munkáltatói hozzájárulás.

a munkáltatói hozzájárulás az az összeg, amelyet a munkáltató az Ön nevében betesz a tervbe. Bizonyos esetekben a munkáltató nem járul hozzá semmit; más esetekben a munkáltatói járulékok meglehetősen nagylelkűek. A következő beszélgetés segít felmérni, hogy mennyire nagylelkű a 401 (k) terve, és hogyan befolyásolja ez a tervben való részvételét.

munkáltatói hozzájárulások a 401 (k) tervekhez – hogyan működnek?

általában a 401 (k) terv elsősorban a munkavállalók által beléjük helyezett pénztől függ. Dönthet úgy, hogy a bérek egy részét elhalasztja a tervnek, bizonyos korlátokig.

cserébe azonnali adólevonást kap, plusz adómentes befektetési növekedést, bár végül adót kell fizetnie a pénz után, amikor visszavonja azt a tervből nyugdíjazáskor.

egyező és nem egyező hozzájárulások

a munkáltatói hozzájárulások édesítik a potot. Ez a pénz a munkáltató rúgások a 401 (k) terv az Ön nevében. Ezek a hozzájárulások lehetnek egyező vagy nem egyező.

a nem megfelelő hozzájárulás azt jelenti, hogy a munkáltató hozzájárul a 401(k) egyenlegéhez, függetlenül attól, hogy a bérét a tervbe irányítja-e.

a megfelelő hozzájárulás azt jelenti, hogy a munkáltató csak egy részét járul hozzá a tervbe. A munkáltatói hozzájárulás az Ön hozzájárulásának százalékán alapul. Ezeket a mérkőzéseket gyakran korlátozzák, vagyis csak a fizetésének egy bizonyos összegéig érvényesek.

példa: Tegyük fel, hogy évente 50 000 dollárt keres, és a munkáltató 50% – os egyezést kínál a fizetésének legfeljebb 5% – áig. ha úgy dönt, hogy közvetlen 4% – a fizetést, vagy $2,000 évente a $50,000 jövedelem, a munkáltató rúgni a fele annyi tetején a hozzájárulás — 2%, vagy $1,000 évente. ebben a példában azonban, ha a fizetésének 6% – át a tervbe irányította, a munkáltató csak 50% – os egyezést adna a fizetésének 5% – ára, a megfelelő hozzájárulások 5% – os felső határa miatt. tehát ebben az esetben a hozzájárulása az 50 000 dolláros jövedelem (vagy 3000 dollár) 6% – A lenne. A munkáltatói mérkőzés az 5% – os maximális összeg fele lenne, amely megfelel a járulékoknak. Ez lenne 2.5% a $50,000 jövedelem (vagy $1,250). az alábbi táblázat bemutatja, hogy a munkavállalói járulékok különböző szintjei hogyan befolyásolnák a munkáltatói egyezést egy olyan helyzetben,amikor a munkáltató a munkavállalói járulék felét legfeljebb 5% – ig kiegyenlítette.
éves fizetés	munkavállalói hozzájárulás %	munkavállalói hozzájárulás	munkáltatói egyezés %	munkáltatói egyezés	kombinált hozzájárulás
$ 50,000	1%	$ 500	50%	$ 250	$ 750
$ 50,000	2%	$ 1,000	50%	$ 500	$ 1,500
$ 50,000	3%	$ 1,500	50%	$ 750	$ 2,250
$ 50,000	4%	$ 2,000	50%	$ 1,000	$ 3,000
$ 50,000	5%	$ 2,500	50%	$ 1,250	$ 3,750
$ 50,000	6%	$ 3,000	50%	$ 1,250	$ 4,250
$ 50,000	7%	$ 3,500	50%	$ 1,250	$ 4,750
$ 50,000	8%	$ 4,000	50%	$ 1,250	$ 5,250

A legtöbb munkáltató megfelel a 401 (k) hozzájárulásnak?

számos változót kell megvizsgálni, amikor megpróbáljuk kitalálni, hogy a 401(k) terv Nagyvonalú-e vagy sem:

• a munkáltató hozzájárul bármihez is?
• egyező vagy nem egyező hozzájárulás?
• mennyi a hozzájárulás illeszkedik?
• a mérkőzés felső határa van?

kezdje talán a legegyszerűbb kérdéssel: elvárja-e, hogy munkáltatója hozzájáruljon bármihez?

a válasz igen.

a Vanguard (egy kiemelkedő 401(k) tervszolgáltató) szerint az összes terv 51%-a csak egyező hozzájárulást nyújt, további 34% pedig egyező és nem egyező hozzájárulást nyújt.

az utóbbi forgatókönyv, a munkáltató hozzájárul valamit az Ön nevében nem számít, mit-de növelheti, hogy a hozzájárulás, ha közvetlen néhány a fizetést a 401 (k) terv keresni a mérkőzés is.

összesen 85% – a 401(k) tervek valamilyen formában megfelelő hozzájárulások. A tervek további 10%-a csak nem megfelelő hozzájárulásokat nyújt.

mindez azt jelenti, hogy a 401(k) terveknek csak 5% – a nem nyújt munkáltatói hozzájárulást. Ha az egyik ilyen, akkor az egyik legkevésbé nagylelkű 401(k) tervek körül.

mi a jó 401 (k) mérkőzés?

ha a munkáltató nem megfelelő hozzájárulásokat tesz, akkor valóban megelőzi a játékot – ez extra pénzt kap, amíg jogosult a tervre.

amikor a megfelelő járulékok, bár, az összeget kapsz ki a munkáltató attól függ, hogy mennyit tesz a tervbe.

mi a jó 401 (k) megfelelő hozzájárulás?

sok fajta megfelelő képletek odakinn, plusz néhány munkáltató rúgni nem megfelelő hozzájárulások is. A közös megfelelő képlet az, hogy a munkáltatók hozzájáruljanak 50 cent minden dollárért, amelyet a munkavállaló betesz a tervbe, általában egy bizonyos maximumig.

a Vanguard szerint a leggyakoribb illesztési képlet a munkavállaló által fizetett fizetés első 6% – ának 50% – a. Sok illesztési képlet azonban ennél nagyvonalúbb, mind a mérkőzés méretét, mind a sapka szintjét tekintve.

ennek egyik módja (annak mérésére, hogy egy 401(k) terv résztvevője mennyit tud kijutni a munkáltatójából) az, ha megkérdezi, hogy a résztvevőnek mennyit kell belefoglalnia a tervbe, hogy maximális munkáltatói hozzájárulást kapjon.

a Vanguard szerint a maximális potenciális munkáltatói hozzájárulás átlagos értéke 4,3%. Az átlagos 401 (k) résztvevőnek hozzá kell járulnia a maximális munkáltatói mérkőzés eléréséhez, a bérek 7,4% – a.

mindezen adatok alapján, ha munkáltatója 50% – nál nagyobb egyezést vagy 4-nél nagyobb maximális potenciális hozzájárulást biztosít.3% – a a bérek, akkor fontolja meg magát, hogy van egy elég nagylelkű 401 (k) terv.

miért olyan fontos a munkáltatói mérkőzés

a munkáltatói egyeztetési programok részletei különbséget tesznek.

vegyünk két alkalmazottat: Jane-t és Jack-et. Mindegyik 50 000 dollárt tesz ki, és évente 6% – kal járul hozzá a company 401 (k) tervéhez. Mindegyikük hasonló, évi 5% – os befektetési hozamot keres. Jane munkáltatójának azonban 50% – os egyezése van, míg Jacknek nincs.

20 év végén Jane 152 517 dollárt halmozott volna fel 401 (k) tervében, Jack egyenlege pedig 50 839 dollárral kevesebbet érne, 101 678 dollárnál.

ne feledjük, hogy mindketten ugyanolyan éves összegekkel járultak hozzá, és ugyanolyan befektetési hozamot értek el, de a munkáltatói egyezés megléte jelentős különbséget tett nyugdíjmegtakarításukban.

hogyan befolyásolja ez a 401(k) halasztási stratégiáját

a munkáltatói mérkőzés célja, hogy az alkalmazottak hozzájáruljanak a 401(k) terveikhez. A Vanguard adatai szerint ez meglehetősen sikeres — a 65(401 (k) terv résztvevőinek% – a legalább annyira hozzájárul ahhoz, hogy jogosult legyen a terveikből elérhető maximális munkáltatói mérkőzésre.

a másik oldala, bár, hogy ez azt jelenti, több mint egyharmada terv résztvevők nem járulnak hozzá ahhoz, hogy maximalizálja a pénzt lehetne kapok a munkaadók.

hogyan lehet teljes mértékben kihasználni a 401 (k) mérkőzés előnyeit és építeni a nyugdíjmegtakarításokat:

1. hozzájárulás ahhoz, hogy jogosult legyen a munkáltató maximális mérkőzésére

   a 401(k) terv résztvevőjeként a minimális cél az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hagy munkáltatói dollárt az asztalon. Tudja meg, mi a maximális munkáltatói mérkőzés a tervében, és győződjön meg róla, hogy eleget tesz ahhoz, hogy jogosult legyen erre a mérkőzésre.

2. eléri az évente megengedett maximális hozzájárulást (2020: 19 500 dollár, 50 év alatti / 26 000 dollár, 50 éves vagy annál idősebb)

   ezen túl valószínűleg még mindig vannak adókedvezmények és nyugdíjmegtakarítási juttatások, ha többet kell hozzájárulnia, mint amennyire szüksége van a teljes munkáltatói mérkőzéshez. A Vanguard szerint az alkalmazottak 47% – A teszi ezt, olyan járulékokat nyújtva, amelyek meghaladják a rendelkezésre álló teljes munkáltatói mérkőzésre való jogosultságot.

   a legtöbb esetben legfeljebb 19 500 dollárral járulhat hozzá a 401(k) tervhez 2020-ra (és legfeljebb 26 000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb). Valószínű, hogy ez jóval meghaladja azt, amire szüksége van ahhoz, hogy hozzájáruljon a munkáltatói mérkőzés maximalizálásához, de az a célod, hogy a lehető legközelebb kerülj ehhez a határhoz. Ezzel növeli az adómegtakarítást, és gyorsabban építi fel a nyugdíjazási fészket – és a munkáltatói mérkőzésnek is segítenie kell.

végül ne feledje, hogy a 401 (k) terv nem az egyetlen lehetőség a nyugdíj-megtakarítások.

ha eléri az IRS maximális 401 (k) hozzájárulások, vannak még más módon – az egészségügyi megtakarítási számlák adózás utáni megtakarítások -, hogy lehet építeni egy nagyobb fészek tojás.

szószedet:

kifejezés	meghatározás
munkáltatói hozzájárulás	az a pénzösszeg, amelyet a munkáltató az Ön nevében betesz a tervbe.
nem megfelelő hozzájárulás	a nem megfelelő hozzájárulás azt jelenti, hogy a munkáltató hozzájárul a 401(k) egyenlegéhez, függetlenül attól, hogy a bérét a tervbe irányítja-e.
Matching hozzájárulás	a munkáltató csak hozzájárul egy részét, amit tesz a tervbe. a munkáltatói hozzájárulás az Ön hozzájárulásának egy százalékán alapul, és ezeket a mérkőzéseket gyakran korlátozzák (ami azt jelenti, hogy csak a fizetésének egy bizonyos összegéig vonatkoznak).