Mi a fizetési szolgáltató vagy a PSP?
ha ezt olvasod, jó esély van arra, hogy már gondolkodsz egy vállalkozás elindításán. Lehet, hogy megnézett néhány cikket az e-kereskedelemről, és felfedezte, hogy ha online fizetési módokat szeretne használni, szüksége van a megfelelő eszközökre.
eleinte az olyan kifejezések, mint a “fizetési szolgáltató” vagy a “fizetési átjáró”, zavaróak lehetnek a kezdők számára. Ez különösen igaz, ha úgy tűnik, hogy sokan nem ismerik a különbséget a kereskedői számla vagy a fizetési szolgáltató között-két különálló entitás.
ma, fogunk szállítani a segítséget, amire valóban szükség van, hogy elkezd hitel-és betéti kártyák online. Meg fogjuk határozni, hogy mi a fizetési szolgáltató, hogyan segít önnek a különböző fizetési módok feldolgozásában és így tovább. Lássunk hozzá.
pénzforgalmi szolgáltatók: meghatározás
a pénzforgalmi szolgáltató (PSP) a kereskedőknek biztosítja a szükséges támogatást az elektronikus fizetésekhez, hitelkártyákról, digitális pénztárcákról stb. A PayPal és a Stripe mindkét típusú fizetési szolgáltató.
a pénzforgalmi szolgáltatót harmadik fél fizetésfeldolgozó társaságnak is nevezhetjük. Fontos azonban megjegyezni, hogy a fizetési szolgáltató és a kereskedői számla nem ugyanaz. Míg a hagyományos kereskedői számla a kereskedőknek saját számlát ad, a PSP különféle kereskedőket egyesít egyetlen esernyő alatt. Ez azt jelenti, hogy a PSP-k minden olyan vállalkozás teljes pénzügyi kockázatát vállalják, amelyhez kapcsolódik.
A fizetési szolgáltatók előnyösek lehetnek a kereskedők számára, mivel megkönnyítik a Visa, Mastercard és más számlákról történő fizetésekhez való hozzáférést. Ez a stratégia csökkenti a kereskedői számlákhoz általában kapcsolódó díjakat is.
mit jelent a fizetési szolgáltató?
harmadik fél, amely elősegíti és segíti a kereskedőket a fizetések elfogadásában, más néven Kereskedelmi Szolgáltató vagy PSP. Az online vásárlás során a PSP különböző fizetési módokat biztosít, beleértve a közvetlen terhelést, a banki átutalást, a valós idejű banki átutalásokat az online banki szolgáltatások és a hitelkártya használatával. Alapvetően mindent összehoznak, hogy lehetővé tegyék a kereskedő számára a hitelkártyák elfogadását, és ezt zökkenőmentes módon teszik, ami az egész folyamatot átláthatóvá teszi az ügyfelek számára, és stresszmentessé teszi a kereskedők számára.
A PSP több átvevő bankhoz, valamint fizetési és kártyahálózathoz is csatlakozhat. A PSP szolgáltatásainak bevonásával a kereskedő kevésbé függ a pénzügyi intézményektől a tranzakciók kezelésében, mivel a PSP képes kezelni a bankszámlákat, valamint a külső hálózattal való kapcsolatokat.
Pénzforgalmi Szolgáltató vs kereskedői számlák
a pénzforgalmi szolgáltató abban különbözik leginkább a kereskedői számlától, ahogyan kezeli a számlákat. A PSP-vel számos felhasználó van egy gyűjteményben, csoportban vagy kereskedőben. Másrészt a kereskedői számla szolgáltató ad minden eladó saját egyéni számlák. Az egyes kereskedők ellenőrzési folyamata alaposabb a kereskedői számla modellekkel is.
a kereskedői számlák más szempontból is különböznek a pénzforgalmi szolgáltatóktól. A kereskedői számlák nagyon koncentrálnak a fizetés feldolgozására. Egy harmadik féltől származó processzor viszont teljesebb megoldást nyújthat a vállalatok számára. A fizetési processzor mellett előfordulhat, hogy hozzáférhet olyan dolgokhoz, mint a fizetési eszközök és a hardver.
a Fizetési szolgáltatón keresztül történő kártyás fizetésnél az a jó, hogy általában nem kell külön díjat fizetnie a biztonságért. Az olyan dolgok, mint a PCI-megfelelés, már elérhetők a fiókjában.
a fizetési szolgáltatók másik nagy bónusza a kereskedői szolgáltatásokkal szemben az, hogy egy teljes eszközplatformot vásárol. Az a támogatás, amelyet a felvásárló a PSP-vel Kap, gyakran sokkal átfogóbb a fizetés feldolgozásának kezelésében. Az olyan eszközök, mint a Square, a Shopify és a Stripe, tartalmazzák például a számlázási eszközöket és a jelentési funkciókat.
van egy egyedi átjáró is, amely számos ilyen megoldással rendelkezik, amelyek megkönnyítik az emberek számára az online értékesítés megkezdését. A Square és a PayPal felhasználók könnyedén fogadhatnak kifizetéseket az American express-től és más fizetési lehetőségektől, miközben olyan dolgokat is kínálnak, mint a csalás elleni védelem és a hűséglehetőségek a Fizetési megoldásukból.
azok a vállalkozások, amelyeknek nincs sok költségvetésük a számlájukra és az értékesítési pontjukra, határozottan profitálhatnak a pénzforgalmi szolgáltatótól. Azonban nem fog sok támogatást kapni, ha segítségre van szüksége a semmiből.
problémák a fizetési szolgáltatók használatával
a PSP használatának számos előnye van a fizetési kártya szolgáltatások kezelésére, a PCI DSS-től az online tranzakciók egyéb extra funkcióiig. A PSP-nek azonban vannak hátrányai is. Például nem kap sok ügyfélszolgálatot, hogy segítsen az online tranzakciókban. Akkor foglalkozhat egy kibocsátó bankkal, ha bármilyen közvetlen banki kérdése van. Azonban nincs sok módja annak, hogy segítséget kapjon a PSP-től.
egyes fizetési rendszerek technikai erőforrásokat biztosítanak, így saját válaszokat találhat például a globális fizetésekkel vagy a visszaterheléssel kapcsolatos kérdésekre. Az aggregátor azonban nem lesz olyan elérhető, hogy segítsen Önnek. Lehet, hogy sok keresésre van szükség a Google-on.
másrészt, a kereskedői számla, akkor kap egy sokkal több támogatást a hitelkártya feldolgozási funkciók. Mivel a kereskedői számlákat úgy tervezték, hogy támogassák az egyes felhasználókat, sok egyéni támogatást kap.
A PSP másik hátránya, hogy mennyire könnyű fiókot szerezni. Bár remekül hangozhat, hogy azonnal létrehozhat egy fiókot, ez azt is jelenti, hogy nagyobb a kockázata annak, hogy valaki hirtelen törli vagy befagyasztja fiókját, ha valami rosszul fordul elő. A kereskedői számlával kapcsolatos extra ellenőrzési folyamat idegesítőnek tűnhet, de növeli annak esélyét, hogy a fiók tetején maradjon.
a kereskedői számlák a kétség előnyeit nyújtják, ha valami megváltozik a fiókjában. Másrészt egy fizetési szolgáltatónál, ha hirtelen megváltoztat egy hatalmas hitelkártya-tranzakciót, vagy valami más gyanúsnak tűnik, fiókja gyakran azonnal befagyasztásra kerül. Mivel nincs olyan sok ember, aki segítene, ha valami rosszul megy, egyedül kell küzdenie.
fennáll annak a veszélye, hogy a fiók befagyasztása után heteket kell várnia, mielőtt mindent újra megfelelően beállíthat.
Mennyibe kerül egy pénzforgalmi szolgáltató?
az egyik első dolog, amit sok cégtulajdonos meg fog nézni az online fizetési szolgáltatók használatakor, az, hogy mennyibe kerül a számla. A dolgok ezen a ponton bonyolulttá válhatnak, mivel a vállalkozás számára a legjobb megoldás nem biztos, hogy ugyanaz, mint bármely más vállalkozás tulajdonosa számára. A díjak a vállalat méretétől, a kezelendő átlagos tranzakcióktól stb.
a kereskedői számla vagy a PSP árazása néha ellened fordulhat, ha figyelembe vesszük a tranzakciónkénti árat, az üzleti volument, a megfelelőségi díjakat, a hardverköltségeket stb. A kereskedői számla árstruktúráját is meg kell említeni.
A legtöbb pénzforgalmi szolgáltató átalánydíjas struktúrát használ az árképzéshez. Alapvetően ez biztosítja, hogy minden tranzakcióért ugyanazt az összeget fizesse, függetlenül attól, hogy milyen típusú kártya lehet. Nincs havi díj aggódni, és egyéb költségek a tranzakciós költségeken túl, vagy általában nem is léteznek.
egyes esetekben a tranzakciók árait levonják az egyes tranzakciókból egy egyszerű stratégiában, amely segít a kisvállalkozások tulajdonosainak a költségek kezelésében. A nagy volumenű vállalkozások számára is előnyös a pénzforgalmi szolgáltatók átalánydíjas árstruktúrája.
az alapvető kereskedői számla használatával gyakran járó költségeket sokkal nehezebb megérteni. Ez az oka annak, hogy sok időt vesz igénybe az üzleti vezetők számára, hogy megfelelően elolvassák szolgáltatásaik feltételeit.
kereskedői számlával előfordulhat, hogy fizetnie kell a következő struktúrákért:
- Interchange-plus: Ez alapvetően azt jelenti, hogy a fizetési processzor szállítja a bankközi díjak a kártya hálózatok, valamint egy kis felárat.
- előfizetési árak: ezzel a stratégiával a kereskedők havi díjat fizetnek a kereskedői számlával való tagságukért. Van még egy kis díjat kell fizetni a tranzakciók is. Ez a költség gyakran átalánydíjas, így könnyebb megtervezni.
- többszintű árképzés: a tranzakciók itt gyakran nem minősített és minősített kategóriákba vannak csoportosítva, a minősített tranzakciók kevesebbe kerülnek. Ez a modell gyakran egyszerűsíti a fizetések feldolgozását, és hosszú távon többet fizet a kereskedőknek.
az alapköltségeken kívül az árképzési struktúrák más extra díjakkal is járhatnak, mint például a PCI-megfelelés költségei a fizetési rendszer biztonságának megőrzése érdekében, valamint a kimutatások díjai. Ha egy kisebb cég, anélkül, hogy sok pénzt költeni, akkor általában kap egy sokkal olcsóbb élményt, ha dolgozik egy fizetési szolgáltató. Másrészt, ha havonta sok pénzt keres a cégével, és extra támogatást szeretne, akkor a kereskedői számla szolgáltatója lehet A jobb választás.
mi a helyzet a Kártyahálózatok áraival
van egy másik költség, amelyre gondolni kell, amikor a megfelelő fizetési szolgáltatóval állítja be vállalkozását. A kártyamárkahálózatok közvetítőként működnek a kibocsátó bank és a Szolgáltató között. Vannak hitelkártya-társulások és PIN-kód nélküli kártyahálózatok, amelyeket figyelembe kell venni.
minden olyan vállalkozásnak, amelynek hitel-és betéti kártyákat kell elfogadnia a fizetéshez, szüksége lesz egy szolgáltatásra a fizetések feldolgozásához. Ezen kapcsolatok némelyike további harmadik féltől származó fizetési átjárókat igényel, amelyek nagyobb díjakat eredményeznek. A fizetési átjárók kapcsolódási pontot kínálnak az értékesítési rendszerek és platformok között. Az átjárók viszont kapcsolatot kínálnak azoknak a vállalkozásoknak, amelyek hozzáférni akarnak a számukra megfelelő fizetési processzorhoz.
az átjárók megfelelő lehetőséget kínálnak a bolti és online üzleti konfigurációk széles skálájához. A fizetési szolgáltatások gyakran átfogóbb szolgáltatási választásokba ágyazódnak. Az e-kereskedelmi webhelyek egyes platformszolgáltatói támogatást nyújtanak a használni kívánt fizetési processzorhoz is.
vannak olyan független értékesítési szervezetek is, amelyek fizetési szolgáltatókkal dolgoznak a kereskedői kapcsolatok kezelésében. Ezek a vállalatok viszonteladják a fizetési feldolgozók és szolgáltatók szolgáltatásait és termékeit. Az ISO-k jutalékot kapnak a feldolgozóktól is, amelyekre kereskedőket regisztrálnak.
egy másik lehetőség az értéknövelt viszonteladóval való együttműködés, amely egy vagy több fizetési feldolgozóval együttműködve nyújt szolgáltatásokat a kereskedőknek. A VARs extra funkciókat kínál, amelyek kiegészítik a fizetési feldolgozási lehetőségeket, például az értékesítési pont hardverét, a készletgazdálkodást stb.
végül a bankok is szerepet játszanak a rendszer teljes költségében. A kibocsátó bank hitel-vagy betéti kártyát szállít a fogyasztóknak. Ezenkívül az átvevő bankok kezelik a kereskedők hitel-és terhelési kifizetéseit. Meg kell adnia egy szerződést egy elfogadó bankkal a kereskedői számlájával, vagy egy fizetési szolgáltatón keresztül.
Szerződéshossz a pénzforgalmi szolgáltatókkal
egy másik dolog, amelyet figyelembe kell vennie a fizetés elfogadási lehetőségeinek értékelésekor, az, hogy mennyi ideig kell maradnia egy pénzforgalmi szolgáltatónál. Ha egy adott üzlethez kötődik, megnehezítheti a stratégia megváltoztatását, ha máshol jobb lehetőséget talál.
a pozitív oldalon, a fizetési szolgáltató, akkor általában kap egy Pay-As-you—go tapasztalat. Nincs külön díj, amely miatt aggódnia kell, ha úgy dönt, hogy le akarja mondani a szolgáltatást. Másrészről, ha kereskedői fiókot választ, akkor sokkal nehezebb kijutni egy olyan kapcsolatból, amelyben már nem akar lenni.
bár az iparág fejlődik, és több kereskedői számla ad a vállalkozásoknak sokkal nagyobb szabadságot a fejlődéshez és a havi fizetéshez, kedvezményt kap, ha hosszú távú számlákért fizet. Az éves szerződések és a számlák egyéb drága végződési vagy végződtetési díjai azt jelentik, hogy több pénzügyi gondja van, hogy fontolja meg, amikor sikeres üzletet próbál építeni. Mindenképpen jó ötlet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem rohan át az összehasonlításokon.
vizsgálja meg, mi történik az iparágban, és győződjön meg róla, hogy tudja, mely vállalatok tudják a legjobb költségeket hosszú távon biztosítani. Ha még mindig viszonylag új vállalkozás vagy, és nem biztos benne, hogy milyen gyorsan változnak az igényei, akkor a havi árstruktúra lehet a legjobb az Ön számára. Ez a megközelítés lehetővé teszi a fiókok váltását, ha talál valamit, ami máshol megfizethetőbb lehet.
a pénzforgalmi szolgáltató használatának előnyei és hátrányai
sok oka van annak, hogy miért érdemes inkább a PSP-t használni a kereskedői számlák helyett. A fizetési szolgáltatók sokkal rugalmasabbak, mint társaik. A kisebb vállalkozások számára szabadon megváltoztathatja szolgáltatásait, és felfedezheti az Ön számára elérhető különböző lehetőségeket. Pay as you go árképzés is azt jelenti, hogy te nem ragadt semmit.
a fizetési szolgáltatókkal kapcsolatos népszerűség nagy része abból a tényből származik, hogy sok kényelmet kap alacsony költséggel. A fizetési szolgáltatók nagyszerűek a növekvő vállalatok és a kisebb vállalkozások számára. Olyan dolgokat kap, mint a fizetési biztonság és a különféle fejlett eszközök, amelyek mind beépülnek a csomagba. Ez azt jelenti, hogy könnyen megtalálhatja azt, amire szüksége van.
ezenkívül ne feledje, hogy a fizetési szolgáltatók nagyszerűek a gyors működéshez. Kitölthet egy jelentkezést, és szinte azonnal elkezdheti a kifizetések elfogadását. Nincsenek megfélemlítő szerződések aggódni, vagy jegyzési folyamatok, ahol lehet, hogy nem fogadják el. Továbbá, bár a kereskedői fiókszolgáltatók ma több lehetőséget kínálnak a vállalkozásoknak, még mindig nem teszik olyan egyszerűvé, hogy a lábad az ajtóba kerüljön.
szóval, miért nem kap valaki PSP-fiókot?
nos, vannak hátrányai is. Mint fentebb említettük, a fizetési szolgáltató harmadik fél adatfeldolgozó. Vannak bizonyos kockázatok figyelembe ezt a megközelítést az értékesítés. Például. Könnyű számlát nyitni, így nagyobb a kockázata annak is, hogy valaki törli a fiókját, ha valami megváltozik a vásárlásaival kapcsolatban.
egy másik gyakori kompatibilis a fizetési szolgáltatás processzorával, hogy mindig fennáll annak a veszélye, hogy valami történik a fiókjával, és nem lesz képes arra, hogy megkapja a szükséges támogatást, hogy visszatérjen a pályára. Amikor ilyen fiókra regisztrál, meg kell értenie, hogy fiókját szinte figyelmeztetés nélkül befagyaszthatják vagy megszüntethetik.
bár vannak emberek, akikkel kapcsolatba léphet, hogy megtudja, mi folyik itt, gyakran eltart egy ideig, mielőtt megkapja a pénzt, amellyel tartozik.
pénzforgalmi szolgáltatót kell használnia?
tehát ki kell választania egy fizetési szolgáltatót.
nézzük meg néhány tényt.
előnyök:
- könnyebb beállítani kezdőknek
- a havi kifizetések azt jelentik, hogy alacsonyan tarthatja költségeit
- kiváló a rugalmassághoz, ha nem biztos benne, hogy mire van szüksége hosszú távon
- sok extra funkció beépített szabványként a vállalatok számára
- kiváló a könnyű használat és a növekedés érdekében
- kevesebb díj aggódni általában
- Korlátozott tranzakciós díjak
- nagy hitelkártyás fizetések online és offline
Cons:
- nem annyira ügyfélszolgálat kezdőknek
- kockáztathatja befagyasztott vagy törölt számlák
- kevesebb szakértői útmutatás
A pénzforgalmi szolgáltatók valószínűleg a megfelelő választás egy adott fajta vállalkozás tulajdonosa. Mielőtt elkezdené, alaposan át kell gondolnia, hogy mit szeretne elérni a vállalkozásával. A fizetési szolgáltató nagyobb valószínűséggel vonzza Önt, ha valami rugalmas és megfizethető dolgot szeretne kezdeni az online értékesítéssel.
A pénzforgalmi szolgáltatók azok számára is jó választás, akik nagy mennyiségben értékesítenek, és a költségeket a lehető legalacsonyabban akarják tartani. Ha azonban nagyobb vállalkozást működtet, és további útmutatásra van szüksége, akkor a kereskedői fiók lehet a helyes út az Ön számára.