• Articles
• admin

annak ellenére, hogy Kanadában több mint kétmillió ember második jelzáloggal rendelkezik, nem sokan értik teljesen, hogyan működnek a második jelzálogkölcsönök. Ennek a cikknek az a célja, hogy megválaszolja azokat az okokat, amelyek miatt az emberek megkapják őket, és hogyan szerezhetik meg őket. Segítünk Önnek a második jelzálogkölcsönök előnyeinek és hátrányainak megismerésében is, és remélhetőleg információt nyújtunk a megalapozott pénzügyi döntés meghozatalához.

mi a második jelzálog?

a háztulajdonosok által a ház megvásárlására felvett első kölcsönt elsődleges jelzálognak nevezik. Az ugyanazon ingatlanra megszerzett második kölcsönt második jelzálognak nevezzük.

Második jelzálogot akkor is nyújtanak, ha az elsődleges jelzálogot még nem kell teljes mértékben kifizetni. A második jelzálogból kölcsönadható összeg az elsődleges jelzálogon keresztül vásárolt ház saját tőkéjén alapul. A saját tőke az otthona értéke, levonva a jelzálog-adósságot és a zálogjogot. A saját tőkét úgy számítják ki, hogy kivonják otthona értékét az elsődleges jelzálogból fennmaradó egyenlegből.

például, ha az otthoni értéke $300,000, és még mindig van $ 250,000 maradt a jelzálog, a saját tőke otthonában $ 50,000. Minél magasabb a saját tőkéje, annál nagyobb az esélye a második jelzálog megszerzésére. Általában a második jelzáloghitel összege az otthon becsült értékének 80% – a.

az összeg általában alapja a saját otthonában. Lehet, hogy kölcsönözhet egy adott összeget ellene, és felhasználhatja a pénzt kritikus költségekre. Az otthoni tőke növekszik, ha rendszeres jelzálogkölcsönöket fizet, és ha a ház értéke növekszik. A kölcsönöket általában akkor nyújtják, ha az otthona saját tőkéje biztosítja őket.

ha jogosult egy második jelzálog megszerzésére, ez azt jelenti, hogy meg kell szereznie?

kapcsolódó cikk: Hogyan lehet Második jelzálogot szerezni Torontóban (Ontario)?

gyakori oka, hogy egy második jelzálog

néhány gyakori oka a szerzés egy második jelzálog Torontóban:

• használni, mint egy sürgősségi alap
• kihasználni egy befektetési lehetőség
• fizetni a gyermek tandíj
• fizeti ki a magas kamatozású hitelkártya-tartozás
• fizetni lakásfelújítások, ezáltal növelve a ház pénzügyi értéke
• fizetni az orvosi költségek
• adósságkonszolidáció
• autó vásárlása
• esküvői költségek kifizetése
• adóhátralék és jelzálog befizetése

kapcsolódó cikk: üzletet keres? Itt az idő!

milyen előnyei vannak a szerzés egy második jelzálog Torontóban?

a második jelzálog megszerzése számos potenciális előnyt kínál. Általában egy második kölcsönt használnak azonnali költség fedezésére. Az ilyen kölcsönöket általában nagyra értékelik annak nagy összege miatt, hogy az otthona biztosítja. A második jelzálog megszerzésének előnyei a következők:

• alacsony kamatláb a hitelkártyák/autólízing-kifizetések/fedezetlen hitelkeretek által kínált kamatlábakhoz képest
• javított hitel pontszám, különösen akkor, ha a második kölcsönt az adósság konszolidálására használják
• rugalmasabb fizetési feltételek
• lehet, hogy lehetősége van csak a kamatot fizetni, így a havi kifizetések alacsonyabbak
• a kanadai jelzálog-és lakáshitelek kifizetése Corporation (CMHC) díjak lehet kerülni
• használhatja a pénzt a második jelzálog, hogy fektessenek be egy bérelt ingatlan. Ezzel a hitelkamatot adólevonássá alakítja

milyen hátrányai vannak a második jelzálognak?

• otthonának elvesztése kockázatot jelent egy második jelzáloggal. Mivel a házat biztosítékként használták, a hitelező visszaveheti azt, ha nem teljesíti a hitel kifizetését
• büntetések minden típusú hitelnél előfordulnak, és a második jelzálog sem kivétel. Készüljön fel a nem fogadott vagy késedelmes fizetések büntetésére. Ha lehetséges, keressen egy második jelzálogot kevés, vagy legalábbis ésszerű büntetéssel
• számíthat további díjakra, például értékelési költségekre, kezdeményezési díjakra és hitelellenőrzési díjakra
• az Amortizációk több mint két évtizedig terjedhetnek. A hitel struktúrájától függően azonban egy éven belül visszafizetésre lehet szükség.
• a kamatlábak magasabbak az elsődleges jelzáloghoz képest

hogyan lehet tudni, hogy jogosult-e egy második jelzálogra

hasonló más hitelekhez, a második jelzáloghoz való jogosultsághoz meg kell felelnie a hitelezők által meghatározott kritériumoknak. Ezeknek a szabványoknak az a célja, hogy olyan kockázatmentes hitelfelvevőt hozzon létre, aki képes lesz időben kifizetni. A hitelezők a következő attribútumokat keresik a potenciális második jelzáloghitel-hitelfelvevőkkel:

• a tisztességes hitel pontszám-jogosult a második jelzálog igényel potenciális hitelfelvevők, hogy a hitel pontszám legalább 680. Ha a hitel pontszám magasabb, a kamatláb a hitel alacsonyabb lesz
• elegendő home equity-hitelezők néz ki a hitelfelvevők legalább 20% home equity. A hitelezők értékelik ezt a konkrét százalékot annak érdekében, hogy a hitel-érték arányuk alacsony maradjon. Ezzel segít a hitelezőknek elkerülni a kockázatokat olyan esetekben, amikor hirtelen kamatemelés vagy jövedelemcsökkenés következik be.
• megfelelő jövedelem-a hitelezők meg akarják győződni arról, hogy megengedheti magának, hogy hitelkifizetéseket hajtson végre a jelzálogon. Természetesen ellenőrizni fogják pénzügyi helyzetét.

kapcsolódó cikk: Hogyan lehet növelni az alacsony hitel pontszámot (és jogosult a jelzálog) Ontario-ban?

melyek a második jelzálogok típusai?

a második jelzálog két fő típusa a home equity hitelkeret (HELOC) és a home equity hitel. Ahogy a nevük is sugallja, mindkettő lehetővé teszi, hogy kölcsönt vegyen fel a saját tőkéjével szemben.

szerkezetileg a HELOC megszerzése megegyezik a fogyasztói hitelkeret megszerzésével. Megvan a szabadság, hogy visszavonja annyi vagy kevés, amennyit csak akar, amíg ez belül a jóváhagyott határt. A hitelkártyához hasonlóan a kamatot csak a felvett pénz után számítják fel; a jóváhagyott teljes hitelkeretre nem számítanak fel kamatot. Ha vissza tudja fizetni a kölcsönvett összeget, akkor könnyedén újra kölcsönözhet, feltéve, hogy a hitelkereten belül van, és időben fizet. Abban különbözik a hitelkártya, hogy a HELOC lehetővé teszi, hogy kölcsön egy adott összeget ellen az otthoni saját tőke. Biztosítékként használja az otthonát.

a home equity hitel kínál hitelfelvevők egyösszegű összeget egy fix kamatozású. A kamatláb általában magasabb, mint az elsődleges jelzáloghitel-kamatláb. A HELOC-tól eltérően, ahol a kamatot csak a visszavont konkrét összeg után számítják fel, a lakástőke-kölcsönben felszámított kamat a teljes hitelösszegre vonatkozik. Ennek mértéke azonban rögzített, így megkönnyíti a kifizetések következetes tervezését, amíg a teljes összeget vissza nem fizetik.

a legtöbb hitelfelvevők inkább a home equity hitel miatt az egyösszegű készpénz hitelfelvevők kapnak előre. A HELOC-hoz hasonlóan a home equity hitelhez használt biztosíték az Ön otthona.

kapcsolódó cikk: Új ügynöki felosztása listázási díjak Vevő és eladó megtakarítások

kell, vagy nem kap egy második jelzálog?

összefoglalva, mielőtt elkötelezné magát egy második jelzálog megszerzéséhez, kérdezze meg magától, hogy megengedheti-e magának. A második jelzálog megszerzése csábító. Hozzáférést biztosít egy olyan pénzkészlethez, amelyet egyébként nem tud megszerezni. De azt szeretné, hogy legyen óvatos, hogy nem beállítása magát egy pénzügyi csapda. Célszerű maradni körültekintő, amikor úgy dönt, hogy kap egy második jelzálog.

mielőtt jelentkezne, a legjobb, ha csökkenti a meglévő adósságát. Nem szolgálja az érdeklődését, hogy számos kölcsönt fizessen. Ez kimeríti Önt-anyagilag, fizikailag és érzelmileg. Amennyire csak lehetséges, költsön felelősségteljesen és bölcsen a költségvetést.

a második jelzálog megszerzése azt jelenti, hogy újabb adósságot vesz fel. Ez egy kiegészítő az elsődleges jelzáloghoz, amelyet már fizet. Ön tudja, hogy a kifizetések mind érzés nélkül túlterheltek? Ha igennel válaszolsz, mert az alapokat a vagyonod további építéséhez fogod használni, akkor valószínűleg a helyes döntést hozod. De ha azt tervezi, hogy a második jelzálogot egyszerűen költőpénzre használja, azt javaslom, hogy gondolja át kétszer.

azt javaslom, hogy két-három hónapig éljen olyan költségvetésen belül, amely magában foglalja a második jelzálog kifizetését. Ezzel az egyik módja annak, hogy tudja, ha pénzügyileg túlélni, miközben fizet egy második jelzálog. Az a képessége, hogy viszonylagos kényelemben éljen ezen idő alatt, reális mérőeszköz, amelyet megengedhet magának. Ne feledje: A képtelenség, hogy a rendszeres kifizetések vezethet a kizárás az otthoni.

fontolja meg azt is, hogy van-e más módszer a pénzeszközök megszerzésére a második jelzálog megszerzése mellett. Ha Ön látszó-hoz felújít a haza, akkor tartsa ki, amíg meg kell menteni ahhoz, hogy megengedheti magának a költségek. A tervek enyhe késése azt is jelentheti, hogy megmenti magát a ház elvesztésének kockázatától, ha nem fizet.

ha végül úgy dönt, hogy Második jelzálogot kap, hasonlítsa össze a különböző hitelezők ajánlatait. Vegye figyelembe a kamatlábak különbségeit. Határozza meg a kölcsön konkrét feltételeit. Választhat, hogy alkalmazni keresztül a jelenlegi jelzálog-hitelező, vagy kérjen a szolgáltatások egy bróker.

kapcsolódó cikk: Hogyan válasszuk ki a megfelelő ingatlanügynököt, ha Torontóban házat vásárolunk?

lényegében egy második jelzálog, ha több adósságot ad hozzá a jelenlegi adósságához. Mielőtt regisztrálna egyet, győződjön meg róla, hogy ismeri az előnyöket és hátrányokat. Fel kell készülnie arra is, hogy szembenézzen a második kölcsön kockázataival és következményeivel. Tartsa magát jól a második jelzálog megszerzésének részleteiről. Legyen tisztában a pénzügyi lehetőségeivel és korlátaival. Ez segít abban, hogy olyan döntést hozzon, amely a legjobb az Ön és szerettei pénzügyi túlélése számára.

kapcsolódó cikk: Hogyan lehet okosan befektetni Toronto ingatlanába?