• Articles
• admin

a MySuper olyan tagok számára készült, akik kézenfekvő, könnyen érthető, sallangmentes alapot akarnak alacsony díjakkal. A személyes szuper termékeket az önálló vállalkozókra vagy az önálló irányításra tervezték, míg a nyugdíjasoknak nyugdíjszámlára van szükségük.

egyre több Ausztrál, különösen a fiatalabb tagok, azt akarják, hogy fenntartható vagy társadalmilag felelős opciót válasszanak, vagy olyan alapot, amely figyelembe veszi az ESG (környezetvédelmi, társadalmi és irányítási) kérdéseket minden befektetési döntésnél.

az időhorizont és a kockázati étvágy szintén tényező. A fiatalabb tagok megengedhetik maguknak, hogy nagyobb kockázatot vállaljanak, mert hosszabb ideig kell elhúzniuk a rövid távú piaci ingadozásokat, így fontos a magas növekedési lehetőség, jó eredményekkel. Vagy érdekelheti az olyan életszakasz vagy életciklus opcióval rendelkező alap, amely automatikusan módosítja az eszközallokációt, vagy a magas és alacsony kockázatú befektetések keverékét, ahogy öregszik. Az idősebb tagokat érdekelheti egy olyan alap, amely zökkenőmentes átmenetet biztosít egy magasan értékelt nyugdíjszámlára.

nem minden a befektetésekről és a megtérülésről szól. Szeretne egy alapot egy jó biztosítási ajánlat, a képesség, hogy figyelemmel kíséri és tranzakciókat a mobil, ingyenes vagy olcsó tanácsadás, vagy a képesség, hogy egy kötelező halál ellátás jelölést? (A kötelező jelölések nagyobb bizonyosságot nyújtanak arról, hogy ki örökli a szuperedet, amikor meghalsz.)

fedezze fel a lehetőségeket

ha már egy alap, ellenőrizze a honlapján vagy éves jelentések, hogy tudja, mit csinál, és nem kínál. Ellenőrizze a befektetési teljesítményét három, öt, hét és tíz év alatt, valamint a díjstruktúráját is. Ezután menjen online a kutatáshoz és hasonlítsa össze a kínált egyéb alapokat.

a három legismertebb összehasonlító webhely a következő:

• Chant West-55 dollárért legfeljebb három alapot hasonlíthat össze
• SelectingSuper-69 dollárért két alapot hasonlíthat össze
• SuperRatings – ingyenes alapértékeket és top 10 alapokat kínál különböző kategóriákban, de nincs egymás melletti összehasonlítás.

mindegyik éves teljesítménytáblázatokat és alapértékeléseket, valamint oktatási anyagokat készít. Az egyes csoportok minősítési módszertana kissé eltér, de mindegyik tényező kombinációját használja, beleértve a hozamokat, díjakat, biztosítási ajánlatokat és tagszolgáltatásokat.

felmérés a befektetési táj

a legtöbb szuper alapok ezekben a napokban kínál kiterjedt a la carte menü befektetési döntéseket. Keverheti és illesztheti saját részvény -, ingatlan -, fix kamatozású, készpénz-és egyéb eszközök portfólióját, vagy választhat az előre kevert befektetési lehetőségek közül.

a konzervatív előre kevert opciók többnyire alacsonyabb kockázatú védekező eszközöket tartalmaznak, például kötvényeket, készpénzt és fix kamatozású befektetéseket. A növekedési lehetőségek többnyire magasabb kockázatú részvényeket és ingatlanokat tartalmaznak. A kiegyensúlyozott opciók egyenlőbb súlyúak a kettő között. A gyakorlatban azonban a kiegyensúlyozott opciók akár 70% – os növekedési eszközöket is tartalmazhatnak, ezért fúrja le és ellenőrizze az eszközallokációt.

azok számára, akik nagyobb ellenőrzést akarnak, de nem rendelkeznek számlaegyenleggel vagy hajlandósággal saját SMSF-jük működtetésére, sok alap lehetővé teszi közvetlen részvények és tőzsdén kereskedett alapok vásárlását és eladását. Ha elégedett az alap alapértelmezett MySuper opciójával, az alacsonyabb díjak és a választás hiánya jól teljesíthet, de ellenőrizze a hasonló mysuper termékekkel szemben, hogy megbizonyosodjon róla.

hasonlítsa össze a teljesítményelőzményeket

a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeni hozamokat, de nagyobb bizalommal rendelkezhet egy olyan alapban, amelynek legalább öt éve átlag feletti hozama van.

azt is észreveheti, hogy a rövid távú ingadozások egyik évről a másikra hosszú távon kiegyenlítődnek. Ez különösen nyilvánvaló a magas növekedési lehetőségekkel, amelyek többnyire részvényekbe fektetnek be. Ezek rövid távon széles körben ingadozhatnak, de hosszabb távon általában magasabb hozamot biztosítanak, míg a konzervatív opciók idővel stabilabb, alacsonyabb hozamot eredményeznek.

ha a gondolat, hogy elveszíti egy jelentős darab az alap értéke egy évben teszi ideges, vagy ha néhány éven belül a nyugdíjazás, majd egy konzervatívabb befektetési lehetőség segíthet aludni könnyebb éjszaka.

a teljesítmény ellenőrzésekor győződjön meg róla, hogy összehasonlítja a hasonlót a hasonlóval. Például hasonlítsa össze a magas növekedési opciókat más magas növekedési opciókkal és az életszakasz opcióit más, hasonló módszertanú életszakasz opciókkal. Ez különösen fontos a kiegyensúlyozott alapok összehasonlításakor, mivel a növekedési eszközök felé mutató dőlés óriási mértékben változhat.

• legjobban teljesítő szuper alapok: Minden növekedési kategória (96-100%)
• legjobban teljesítő szuper alapok: magas növekedési kategória (81-95%)
• legjobban teljesítő szuper alapok: növekedési kategória (61-80%)
• legjobban teljesítő szuper alapok: kiegyensúlyozott kategória (41-60%)
• legjobban teljesítő szuper alapok: konzervatív kategória (21-40%)

összeadja a költségeket

a díjak kis különbségei nagy hozamot eredményezhetnek a szuper élettartama alatt. A nyugdíjban rendelkezésre álló pénzösszeg attól függ, hogy Ön és/vagy munkáltatója mennyivel járul hozzá, plusz a befektetés kevesebb díjat és adót eredményez. Nem ritka, hogy az emberek sok időt töltenek a visszatérések üldözésével vagy az adó minimalizálásával, míg a díjak a radar alatt repülnek.

a nyugdíjazási alapok kötelesek közzétenni a teljes díjakat és díjakat a termék-közzétételi nyilatkozatban (PDS) és az éves kimutatásban. Ezek közé tartozik az alap és a számlája kezelésének költségeit fedező adminisztrációs díj, a befektetések kezelésének költségeit fedező befektetési Díjak és adott esetben a teljesítménydíjak. Míg a kilépési díjak nagyjából a múlté, ellenőrizze, hogy van-e díj a tanácsért, és ha azt kapja, amit fizet.

rengeteg alacsony költségű alap van, amelyek teljes éves díjai jóval a számlaegyenleg 1% – A alatt vannak, de a díjakat soha nem szabad elszigetelten vizsgálni. Alapok egy csomó pénzt az ingatlan és a magántőke, például, általában magasabb költségek, mint alapok többnyire készpénz és kötvények. A magasabb kockázat és költségek kompromisszumának hosszú távon magasabb hozamnak kell lennie, de ne feltételezzük, hogy ez a helyzet. Ezt figyeld.

ne felejtsd el a biztosítást

biztosítási fedezet felvétele a szuper alapban nagyon költséghatékony lehet, mert az alapok képesek tárgyalni a csoportos árakról. Számos alap kínál életbiztosítást, teljes és tartós rokkantságot (TPD) és jövedelemvédelmet versenyképes áron.

ne feledje azonban, hogy a biztosítási díjak belül super fizetik a fiókjából, így kevesebb pénzt keres a visszatérés. Ez lehet egy ár, akkor hajlandó fizetni, ha nincs elég szabad cash flow fizetni díjak kívül super.

néhány SMSF-vel rendelkező ember számára az alacsony költségű biztosítás vonzereje elegendő ahhoz, hogy igazolja egy kis pénzösszeg tartását egy ipari alapban. A super alapértelmezett borítója azonban általában korlátozott, ezért előfordulhat, hogy fel kell töltenie a borítót. Lassabb is lehet a fizetés, és ha nincs kötelező jelölés, akkor a kiválasztott kedvezményezettek nem kapják meg a biztosítási haláleseti ellátásokat.

a nyilvános ajánlattételi alapokban sok alkalmazottnak alapértelmezett biztosítási fedezete lesz. Az 1 július 2019-én bevezetett Szuperreformok védelme alatt azonban a 25 év alatti fiatalabb tagoknak be kell jelentkezniük az életbiztosítási fedezetbe. Ezt a lépést úgy tervezték, hogy megvédje az alacsony számlaegyenlegű fiatalabb tagokat attól, hogy megtakarításaikat rontsák a biztosítási díjak, amelyekre esetleg nincs szükségük vagy szükségük. Ugyanezen jogszabályok szerint a szuperalapoknak törölniük kell a biztosítási fedezetet, ha számlája inaktív volt (vagyis nem kapott járulékot) több mint 16 hónapig.

nem számít, milyen korú, a felelősség az, hogy ellenőrizze a típusát, szintjét és költségeit biztosítás tartod super és hasonlítsa össze, amit kínálnak máshol. Ezeket az információkat az éves kimutatás és az alapok weboldalain találhatja meg.

kövesse a vezet

miután azonosított néhány ígéretes alapot, itt az ideje, hogy mélyebben megvizsgálja. Ellenőrizze a weboldalukat, töltse le a PDS-t és a telefont, vagy használja az online csevegést, hogy kérdéseket tegyen fel. Kapcsolatba lépni egy alap a hozzáadott bónusz, így betekintést az ügyfélszolgálat.

ebben a szakaszban érdemes lehet ellenőrizni az Ön számára fontos egyéb szolgáltatásokat és előnyöket is. Néhányan olyan alapot szeretnének, amely ingyenes vagy alacsony költségű pénzügyi tanácsadást, oktatási eszközöket és taginformációs szemináriumokat kínál. Mások olcsó biztosítást vagy zökkenőmentes átmenetet igényelhetnek a felhalmozásról a nyugdíjazási szakaszra.

ha úgy dönt, hogy két vagy több pénzösszeget vált, vagy összevon, ezt megteheti egy rollover űrlap kitöltésével és a kiválasztott alapra történő elküldésével, vagy a MyGov-fiókjába történő bejelentkezéssel.

a pénzeszközök összehasonlítása és kiválasztása most könnyebb, mint valaha, az online információ mennyiségének köszönhetően. Boldog vadászatot!