dinasztia létrehozása: családi Vagyon építése generációk között
amikor a családi vagyon építésére gondolok, a vagyonkezelői alapok és az örökségek jutnak először eszembe. Mi van még?
amikor Dr. Jim Dahle egy családi dinasztiát fontolgat,sokkal többet gondol, mint a bizalom és az örökölt pénz. Sok dolog van, amit tehetünk, míg életben, hogy fokozza a gazdag jövő generációi.
kövesse az alább vázolt elveket, és biztos lehet benne, hogy a jövő generációit több pénzzel hozza létre, mint amennyije volt, és remélhetőleg jobb ötlete van arra, hogy mit kezdjen vele. Azonban csak annyit tehet, hogy bölcsen használja.
a pénzkeresés sok egymást követő generációban sokkal nehezebb feladat, de ez túlmutat e cikk keretein. Lássuk, mit tehetsz, hogy segíts a gyerekeidnek és az övéknek. Ezt a bejegyzést eredetileg a White Coat befektetőnél tették közzé.
a családok fantasztikusak, különösen akkor, ha együtt tudnak dolgozni a közös célok elérése érdekében. Valójában a generációk együttműködésének képessége valódi gazdagság-termelő gép lehet.
nagyon hosszú távú nézetet, kiváló családi dinamikát és egy kis oktatást és “kezdő gazdagságot” igényel, de ha megfelelően történik, akkor sokkal erősebb lehet, mint bármely más személyes pénzügyi koncepció.
ha a generációk hajlandóak “fedezni” egymást, növelhetik kockázatvállalási képességüket, csökkenthetik a drága biztosítási alapú megoldások iránti igényüket és csökkenthetik a fizetett kamatokat. Hadd mondjak néhány példát.
11 módon lehet építeni a családi vagyon a generációk között
#1 Ifjúsági BackStopping nyugdíjmegtakarítás
az elmúlt évtizedekben nem volt olyan dolog, mint a nyugdíj. Az emberek addig dolgoztak, amíg már nem tudtak, majd a gyerekeik gondoskodtak róluk, amíg meg nem haltak. Vagy amíg ki nem vitték őket a jégre meghalni. Vagy akármi.
most, hogy nyilvánvalóan bűn a gyermekeire támaszkodni, az emberek sokkal több erőfeszítést tesznek arra, hogy támogassák magukat nyugdíjas éveikben. De mivel önellátónak kell lenniük, nem engedhetik meg maguknak, hogy olyan kockázatokat vállaljanak, amelyeket egyébként megtehetnének.
ahelyett, hogy kockázatos eszközökbe, például részvényekbe vagy ingatlanokba fektetnének be, az idősek kénytelenek diverzifikálni kötvényekké, CDs-ekké és azonnali járadékokká, hogy biztosítsák, hogy ne fogyjanak el a pénzük.
ha azonban gyermekeik biztosítani tudják a “biztosítást” ellenük, hogy elfogynak a pénzük, akkor az idősek nemcsak magasabb elállási rátával rendelkezhetnek, hanem megengedhetik maguknak, hogy portfóliójukkal nagyobb piaci kockázatot vállaljanak.
Hogyan biztosítják a gyerekek ezt a biztosítást? Egyszerűen azzal, hogy hajlandó hagyni, hogy az idősek velük éljenek, vagy segítsenek megélhetési költségeik fedezésében a jelenlegi keresetükből. A segítség másik módja az lenne, ha lehetővé tenné az idősek számára, hogy késleltessék a társadalombiztosítást 70 éves korig azáltal, hogy addig segítik a megélhetési költségeket.
#2 A Kollégium/otthonok kifizetése
most nézzük meg, hogyan segíthet az idősebb generáció a fiatalabb generációnak. Az élet egyik legdrágább évtizede a 20-as évek.
nagyon kevés keresőképességed van, de sok igényed van, beleértve egy autót, egy főiskolai oktatást, talán egy esküvőt, és ami a legfontosabb, egy első otthont. A készpénz és a keresőképesség hiánya miatt a fiatalok sok pénzt kölcsönöznek ezekre a dolgokra, és nem mindig a lehető legjobb feltételek mellett.
minél többet tud fizetni az idősebb generáció, annál jobb lesz a család egésze. Valójában még az is lehetséges, hogy az egyik generáció adóssága a másik jövedelme lehet.
vannak IRS szabályok arról, hogy mennyi kamatot kell felszámítani, de az ajándékozási juttatásokkal kombinálva viszonylag könnyű kiváló feltételeket biztosítani a családi kölcsönökre.
képzelje el, hogy 30 évesen adósságmentes. Nincs Diákhitel. Nincs autó kölcsön. Nincs hitelkártya kölcsön. Nincs jelzálog. Akkor jön be a csúcs jövedelem év, és azonnal elkezd megtakarítás a nyugdíj és a saját gyermek főiskolai. Ahelyett, hogy a család kamatot fizetne, a család kamatot keres.
kezdje el a fizetett felmérési lehetőségeket a szakterületén az e-mail postafiókjába, csatlakozva az orvosok és egészségügyi szakemberek All Global Circle közösségéhez.
használja a linket, hogy csatlakozzon, és kap egy bónusz akár $50 .
#3 kihasználva a Step-up alapján
az egyik legnagyobb ajándék az IRS a step-up alapján, hogy az örökösök kap az eszközök után a halál. Nagyon sok ingatlantervezést lehet elvégezni ezen egyszerű szabály körül.
sokszor, ha két (vagy három) generáció dolgozik együtt, egy család elkerülheti a tőkenyereség realizálását, és megengedheti, hogy ez a lépés megtörténjen.
például a nagypapának pénzre van szüksége, és az egyetlen módja annak, hogy megszerezze, a családi gazdaság eladása. Ez az eladás 2 millió dolláros tőkenyereséget eredményez.
sokkal jobb lenne, ha a gyerekek biztosítanák a nagypapának a pénzt, amire szüksége van a saját jövedelmükből vagy megtakarításukból, és várnák, amíg felborul, hogy eladja a farmot. Több pénz minden családtagnak. Ugyanezt lehet tenni a részvényportfóliókkal, a családi házzal vagy a tófülkével.
#4 ajándékozási szabályok
az ajándékozási szabály fantasztikus módja annak, hogy elkerüljék az ingatlanadók fizetését. Valójában, butaságnak tűnik bárki számára a nevetségesen gazdagon túl, hogy valaha is fizessen szövetségi ingatlanadókat, amikor olyan könnyű elkerülni őket.
Képzeljen el egy idős házaspárt ingatlanadó-problémával (növekvő Portfólió > 10 millió dollár). Azt akarják, hogy a portfólióból a lehető legtöbbet adják át örököseiknek. Nos, mennyit tudnak átadni minden évben?
15 ezer dollárt adhatnak át minden örökösüknek. Tegyük fel tehát, hogy van 4 házas gyermekek, mindegyiknek van 4 házas gyermekek, akiknek mindegyikének van 4 Nőtlen gyermekek. Ez összesen 104 örökös. $15K*2 * 104 = $ 3.12 millió évente, hogy lehet legálisan költözött a portfolió az örökösök — Ingatlan és jövedelemadó mentes.
#5 Mi a helyzet a generációs adó kihagyásával?
ha az éves ajándékokat legfeljebb 15 ezer dollárra tartja, az ingatlanadó-mentesség (személyenként 11,4 millió dollár 2019-ben) a generációs adókra is vonatkozik. Csak használjon éves ajándékokat a birtok méretének csökkentése érdekében.
általánosságban elmondható, hogy ha nincs esedékes ingatlanadó, akkor nem szabad generációs átugrási adót fizetni. Ne feledje azonban, hogy a házastársak közötti ingatlanadó-mentesség hordozhatósága nem terjed ki a generációs adó kihagyására. Ha egy pár van a $11-23M tartományban, találkozik egy ingatlan tervezés ügyvéd az állam néhány különleges tervezés.
#6 Stretch Roth IRAs
az egyik legnagyobb ajándék lehet hagyni egy Roth IRA. Még jobb, ha ezt az ajándékot elég fiatalnak hagyják, mert a szükséges minimális elosztások az örökös életkorán alapulnak.
lehetséges, hogy a Roth IRA lehetővé teszi az adómentes összetételt több mint 150 évig, ha megfelelően végzik, legalább addig, amíg/hacsak nem fogadják el a 2019 őszi Kongresszus biztonságos törvényét, amely korlátozza a Roth IRAs nyújtását mindössze 10 évre.
a családi vagyon maximalizálása érdekében a legjobb, ha ezeket az értékes eszközöket a lehető legfiatalabb személyre hagyja. Míg egy szakaszon hagyományos IRA nem annyira szép (mivel az adók miatt a kivonás) ez még mindig lehetővé teszi az adó által védett növekedés sok további évtizedekben, ha balra a jobb örököse.
#7 fizet az oktatás
csakúgy, mint ez a legjobb a magas kereső, hogy azt állítják, a főiskolai hallgató, mint egy függő az adók, így ez a legjobb, hogy az adókedvezmények kell koncentrálni, akik keresnek a legtöbb. Az oktatási kreditek így sokkal értékesebbek. Így a gazdag generációnak kell fizetnie a tandíjat. Ha nem tudják igazán fedezni, a fiatalabb generáció megajándékozhatja őket a különbséggel.
hasonlóképpen előfordulhat, hogy a szülők nem tudják maximalizálni az 529 járulékot a gyermek születésekor, de a nagyszülők képesek lehetnek — meghosszabbítva azt az időtartamot, amely alatt az eszközök adó által védett módon nőnek. Az eredmény-kevesebb adót mindenkinek.
#8 Estate Planning
sok más nagyszerű módja van a pénz átadásának az idősebbektől a fiatalabb generációkig, beleértve a visszavonhatatlan trösztöket, a spendthrift trösztöket stb.
egy ingatlantervező álma lenne, hogy több generációnyi ember, akik mind jól kijönnek egymással, besétáljanak az irodájába, és megkérdezzék, hogyan tudják a legjobban maximalizálni vagyonukat, ha együtt dolgoznak.
#9 Vagyonvédelem
az eszközöket úgy is meg lehet védeni a hitelezőkkel szemben, hogy azokat a legnagyobb kockázattal rendelkezőkről az alacsonyabb kockázattal rendelkezőkre helyezik át. Sok orvos már csinál valami hasonlót azzal, hogy az autókat, a hajót és a házat a házastársa nevére titulálja.
miért nem teszik ezt többen? Mert nem bíznak egymásban. Legyőzni ezt az akadályt, és mindenféle dolog lehetséges.
#10 Csökkentett biztosítási költségek
minél gyorsabban gazdagodik a következő generáció, annál hamarabb abbahagyhatják a szükségtelen fogyatékosság és életbiztosítás fizetését. A hosszú élettartamú biztosítás és a hosszú távú gondozási biztosítási díjak is megtakaríthatók, tovább építve a családi vagyont.
#11 a pénzügyi elvek tanítása
a legfontosabb dolog, amit több generáció tehet a családi vagyon maximalizálása érdekében, az, hogy átadja azokat a tudást és értékeket, amelyek lehetővé tették a vagyon felhalmozódását.
a legtöbben csak a szüleink példái által tanított pénzügyi ismeretekkel lépnek be a 20-as évekbe. A pénzügyi elvek tanítására fordított idő, mind példával, mind formálisabb módszerekkel, hihetetlen osztalékot fizethet.
Tanítsd meg gyermekeidet, hogy dolgozzanak, keressenek, spóroljanak, fektessenek be, költsenek és adakozzanak bölcsen, és sokat fogsz tenni azért, hogy növeld és megvédd a családi fészket. Ha minden nemzedék úgy tekint önmagára, mint a családi vagyon sáfáraira, akiknek az a feladata, hogy megőrizzék és gyarapítsák azt a következő nemzedék számára, akkor csak jó származhat belőle.