• Articles
• admin

Les gens ont toutes sortes de raisons d’acheter une deuxième propriété. Ils peuvent être propriétaires de leur maison et vouloir en acheter une autre comme maison de vacances, pour la donner à une personne à charge ou comme investissement pour générer un revenu. Mais peu importe pourquoi, il est essentiel de savoir comment rendre l’achat d’une résidence secondaire aussi rentable que possible.

Avant de vous engager dans l’achat d’une résidence secondaire, vous devrez décider comment la financer. Il existe un certain nombre d’options hypothécaires disponibles en fonction de votre situation financière. Pour beaucoup, libérer des capitaux propres pour acheter une autre propriété peut être la meilleure option, tandis que les investisseurs peuvent avoir besoin d’une hypothèque à louer.

Assurez-vous de tenir compte des dépenses supplémentaires telles que le droit de timbre et l’impôt sur les gains en capital potentiels sur une deuxième propriété à l’avenir lors de vos calculs, car celles-ci peuvent augmenter considérablement le coût global. Il y aura également des dépenses courantes à prendre en compte, telles que les taxes municipales, les assurances et les services publics, qui peuvent toutes ajouter au coût d’achat d’une résidence secondaire.

Raisons d’acheter une deuxième propriété

Avant de considérer les coûts et autres facteurs lors de l’achat d’une résidence secondaire, vous devez vous assurer de savoir comment vous comptez l’utiliser:

• Maison de vacances au Royaume-Uni Vous envisagez peut-être d’acheter une maison de vacances au Royaume-Uni que vous pouvez utiliser comme une escapade estivale ou un week-end. Dans l’affirmative, il est important de tenir compte des coûts potentiels des droits de timbre et de l’entretien pendant les mois où la maison n’est pas utilisée.

• Pour une personne à charge ou un membre de la famille de vivre dans l’achat d’une résidence secondaire pour vos proches peut vous permettre de continuer à prendre soin d’eux après qu’ils ont volé le nid. Cependant, il est important de consulter un spécialiste en fiscalité avant de le faire, car le don d’une propriété peut s’accompagner d’un impôt sur les gains en capital et d’éventuels droits de succession si vous deviez mourir dans les sept ans suivant le don.

• Achat à louer L’achat d’une deuxième propriété en tant qu’achat à louer peut générer un revenu supplémentaire utile sous forme de loyer. Assurez-vous cependant de faire vos recherches sur les coûts impliqués et de les mesurer par rapport aux bénéfices potentiels sur les revenus locatifs. Si vous envisagez une hypothèque à louer, il sera avantageux de parler à un conseiller hypothécaire, car il peut y avoir un dépôt requis plus élevé qu’avec une hypothèque résidentielle.

• Acheter une résidence secondaire à l’étranger Financer l’achat d’une propriété à l’étranger peut être plus compliqué que d’acheter au Royaume-Uni. Il est possible de récupérer ou de libérer des capitaux propres de votre maison actuelle pour payer une maison de vacances à l’étranger, mais il est important d’obtenir des conseils d’experts sur les taxes et les réglementations dans le pays de votre choix afin que vous soyez au courant de tout frais supplémentaire auquel vous pourriez être confronté.

Hypothèques pour résidences secondaires

Si vous achetez simplement une deuxième propriété pour y vivre ou pour l’utiliser comme maison de vacances plutôt que comme investissement à louer, il existe plusieurs façons de la payer. Vous pouvez payer en espèces, remotéger votre propriété existante ou, si vous êtes un propriétaire plus âgé, opter pour la libération des capitaux propres.

Remise en gage pour acheter une résidence secondaire

Si vous êtes propriétaire de votre maison et que vous souhaitez en acheter une autre, vous pouvez remettre en gage votre maison plutôt que de contracter une deuxième hypothèque pour profiter de ses capitaux propres.

Il est facile de déterminer combien vous avez de capitaux propres dans votre propriété. Si vous le possédez sans hypothèque, la valeur totale de votre maison est votre valeur nette. Si vous avez un prêt hypothécaire, votre capital est la valeur de votre propriété moins votre dette hypothécaire restante.

Un certain nombre de prêteurs traditionnels et spécialisés offrent des remortgages. Lors de la comparaison des coûts, il est important de regarder au-delà du taux global. Les frais d’arrangement, les coûts d’évaluation et d’autres dépenses telles que les frais juridiques devraient également être pris en compte.

Si vous avez encore une hypothèque sur votre première propriété, vérifiez les frais de remboursement anticipé qui pourraient rendre le remboursement très coûteux. Il pourrait être préférable d’attendre la fin d’un contrat à durée déterminée avant d’emprunter davantage. Sachez que de nombreux prêteurs voudront un dépôt plus élevé sur une deuxième propriété et que les taux hypothécaires peuvent être plus élevés.

Libérer des capitaux propres pour acheter une résidence secondaire

Une autre option pour les emprunteurs âgés de plus de 55 ans est la libération des capitaux propres. Le type de produit de libération d’actions le plus populaire est un prêt hypothécaire à vie, qui vous permet d’accéder à un montant forfaitaire en espèces libre d’impôt provenant de l’avoir de votre maison sans le vendre.

Contrairement au remortgaging, il n’y a pas de paiements mensuels, ce qui signifie que votre revenu ne sera pas affecté. Au lieu de cela, les intérêts sur l’argent que vous empruntez augmentent avec le temps et le montant total est généralement remboursé lorsque vous emménagez dans des soins de longue durée ou que vous décédez, et que votre maison est vendue.

Pour de nombreux emprunteurs plus âgés, libérer des capitaux propres pour acheter une autre propriété est un moyen efficace de libérer de l’argent sans avoir à envisager de vendre.

Libérer des capitaux propres avec un prêt hypothécaire à vie ne sera approprié que si vous avez l’intention de conserver votre propriété actuelle comme résidence principale.

Hypothèque à louer

Si vous achetez un immeuble de placement à louer, vous aurez souvent besoin d’une hypothèque à louer. Vous pouvez choisir de souscrire un remboursement de capital ou un prêt hypothécaire à taux d’intérêt seulement, mais les prêts hypothécaires à taux d’intérêt seulement sont plus courants chez les propriétaires. Les prêteurs à louer veulent généralement un dépôt d’au moins 25% et les taux hypothécaires et les frais ont tendance à être plus élevés que ceux des prêts hypothécaires résidentiels.

Soyez prêt à montrer les revenus locatifs probables sur la propriété, ainsi que la preuve que vous pouvez vous permettre les remboursements maintenant et à l’avenir si les taux d’intérêt augmentent.

Coûts supplémentaires lors de l’achat d’une résidence secondaire

Droit de timbre pour résidences secondaires

Si vous possédez déjà une propriété, vous devez payer des frais de timbre plus élevés lors de l’achat d’une résidence secondaire au Royaume-Uni. Vous devrez généralement payer 3% au-dessus des taux normaux. Les tarifs résidentiels pour l’Angleterre et l’Irlande du Nord sont indiqués ci-dessous.

Par exemple, si vous achetez une résidence principale en Angleterre d’une valeur de £ 600 000, vous paierez £ 20 000 en droit de timbre (rien sur les premiers £ 125 000, 2% sur les prochains £ 125 000, puis 5% sur les prochains £ 350 000).

Si, cependant, la même propriété est votre résidence secondaire ou un achat à louer, vous paierez 38 000 £ (3% sur les 125 000 premiers £, 5% sur les 125 000 £ suivants, puis 8% sur les 350 000 £ suivants).

Impôt sur les plus-values sur les résidences secondaires

Bien qu’il n’y ait pas d’impôt sur les plus-values (CGT) à payer lors de l’achat ou de la vente de votre résidence principale, il s’appliquera lorsque vous vendrez éventuellement une résidence secondaire.

Le montant que vous payez dépendra de votre tranche d’imposition et du bénéfice que vous réalisez sur la propriété.

Pour les contribuables à taux de base qui vendent une résidence secondaire, le taux payé dépend de l’importance de leur gain et de leur revenu imposable, tandis que les contribuables à taux plus élevé et à taux supplémentaire paieront 28 %.

Vous pourriez être en mesure de compenser les dépenses telles que les droits de timbre, les frais juridiques et les frais d’agent immobilier lors de vos calculs. Bien que la CGT ne soit pas un coût initial lors de l’achat d’une résidence secondaire, vous devez savoir qu’elle peut s’appliquer lorsque vient le temps de vendre.

Avec tous ces coûts à prendre en compte, il est important de bien savoir comment vous financerez l’achat d’une résidence secondaire avant de commencer votre recherche.

Intéressé par la libération de capitaux propres pour acheter une résidence secondaire?

Libérer des capitaux propres pour acheter une résidence secondaire pourrait être une bonne solution si vous envisagez d’acheter ou de vous rapprocher de la retraite. Les prêts hypothécaires à vie modernes peuvent offrir une grande flexibilité. Vous pouvez maintenant choisir de réduire votre facture d’intérêts en effectuant des paiements d’intérêts réguliers si vous le souhaitez, ou vous pouvez accéder aux fonds par étapes plutôt que de tout prendre à l’avance sous forme de somme forfaitaire. Vous pouvez également choisir des produits qui vous permettent de protéger un héritage pour vos bénéficiaires.

Si vous souhaitez libérer des actions, nous nous sommes associés à Responsible Equity Release, un courtier leader sur le marché. Ils peuvent vous offrir un chat gratuit sans engagement avec leur équipe d’information et, si vous êtes prêt, vous prendre rendez-vous avec un conseiller en libération d’actions. Un conseiller peut vous aider à comprendre si la libération de capitaux propres est le bon choix pour vous, ainsi qu’à expliquer en quoi elle aura une incidence sur la valeur de votre succession et pourrait affecter votre droit aux prestations sous conditions de ressources.

Responsable traitera uniquement avec les prêteurs qui sont membres du Conseil de libération des capitaux propres, ce qui signifie que vous serez protégé par une garantie sans fonds propres négatifs qui vous assurera de ne jamais devoir plus que la valeur de votre maison.

• Utilisez le calculateur de libération d’actions dès maintenant pour savoir combien d’argent libre d’impôt vous pourriez débloquer.

• Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon hypothèque avec intérêt seulement?
• Combien de temps dure la libération des actions?
• Libération des capitaux propres – que se passe-t-il au décès?

Le service de libération des actions de Telegraph Media Group est fourni par Libération responsable des actions. La libération responsable des actions est un style de négociation de Responsible Life Limited. Responsible Life Limited est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority et est inscrite au Registre des Services financiers (https://register.fca.org.uk/) sous la référence 610205. Ce n’est que si vous choisissez de poursuivre et que votre dossier est terminé que Responsible Life Limited facturera des frais de conseil, ne dépassant actuellement pas 1 490 £.

L’article ci-dessus a été créé pour Telegraph Financial Solutions, membre du Telegraph Media Group. Pour plus d’informations sur Telegraph Financial Solutions, cliquez ici.

Informations correctes à la date de publication.