Transférer de grosses sommes d’argent vers et depuis l’Australie
Que vous achetiez une propriété aux États-Unis, que vous investissiez au Royaume-Uni ou que vous payiez un mariage à destination en Grèce, envoyer de grosses sommes d’argent vers et depuis l’Australie n’est pas sans considérations. Les frais, les taux de change, les exigences légales et les réglementations fiscales ne sont que quelques-uns de ces facteurs que vous devrez évaluer attentivement avant de transférer vos fonds.
Pour vous aider à effectuer un transfert éclairé, nous avons compilé un guide sur la façon dont vous pouvez transférer d’importantes sommes d’argent à l’intérieur et à l’extérieur de l’Australie. Nous avons également fourni un aperçu des exigences légales et fiscales, ainsi que des éléments à surveiller en matière de taux de change, de frais et de sécurité.
Que devez-vous considérer lorsque vous envoyez de grosses sommes d’argent à l’étranger?
Taux de change
Des taux de change défavorables peuvent affecter considérablement le montant final d’argent qui parvient à votre destinataire, surtout s’il s’agit d’une somme importante. Le taux de change est le taux auquel une devise sera échangée contre une autre devise étrangère. Ces taux fluctuent en fonction de facteurs tels que les conditions du marché, l’offre et la demande, ainsi que des facteurs politiques et économiques.
Vous devriez toujours rechercher un fournisseur de transfert d’argent international qui offre des taux de change et des frais de conversion compétitifs, afin que vous obteniez le maximum de valeur pour votre transfert.
Frais
Gardez à l’esprit que les transferts d’argent internationaux entraîneront des frais initiaux et cachés pour l’expéditeur et le destinataire, selon le service de transfert.
Certains frais courants pour les transferts d’argent internationaux comprennent:
- les frais de transaction, qui sont facturés par une institution financière lorsque vous envoyez des fonds sur un compte bancaire à l’étranger;
- frais de réception. Une fois que vos fonds transférés sont parvenus à votre destinataire à l’étranger, il se peut que celui-ci doive payer des frais de réception. Ces frais sont facturés par l’institution financière du bénéficiaire pour traiter le transfert;
- frais d’intermédiaire. Des frais d’intermédiaire sont facturés si votre paiement est réacheminé vers des banques tierces ou intermédiaires avant d’atteindre le compte bancaire de votre destinataire à l’étranger; et
- frais d’annulation ou de modification, que vous devrez peut-être payer si vous annulez ou modifiez le virement.
Exigences spécifiques des transferts d’argent internationaux dans différents pays
Les différentes juridictions auront souvent des exigences et des considérations supplémentaires en matière d’informations lors du transfert de fonds à partir de comptes à l’étranger, il est donc avantageux de faire d’abord vos recherches ou de demander à votre fournisseur des exigences spécifiques concernant le transfert de grosses sommes d’argent à l’étranger.
Par exemple, tout transfert d’argent vers le Vietnam nécessitera le numéro de passeport ou de carte de citoyen du bénéficiaire, et en Chine, les destinataires ne peuvent pas recevoir de paiement personnel lié au commerce. Vous aurez également besoin d’un IBAN (un code qui identifie le compte bancaire d’un client) pour les transferts d’argent vers la plupart des pays européens.
Sécurité
Lorsque vous envoyez de grosses sommes d’argent à l’étranger, la sécurité est probablement l’une des considérations les plus importantes; vous voulez vous assurer que les fonds sont transférés en toute sécurité et sans tracas. Heureusement, l’Australie est l’un des pays les plus réglementés au monde pour les transferts d’argent internationaux.
Si vous souhaitez vous assurer que votre argent est entre de bonnes mains, vérifiez que votre banque ou votre fournisseur de transfert d’argent international dispose des éléments suivants avant d’envoyer vos fonds:
- une Licence de Services Financiers australiens (AFSL)
- Inscription AUSTRAC
- adhésion au Financial Ombudsman Service (FOS).
Exigences légales pour transférer de grosses sommes d’argent en Australie
Pour aider à réduire le risque de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme par l’intermédiaire de notre système bancaire, les banques et autres sociétés de transfert d’argent sont tenues par la loi de déclarer toute transaction en espèces dépassant 10 000 dollars australiens (ou l’équivalent étranger) au Centre australien de déclarations et d’analyse des transactions (AUSTRAC). C’est ce qu’on appelle un rapport de transaction de seuil.
Conformément à la Loi de 2006 sur la Lutte contre le Blanchiment d’argent et le Financement du terrorisme, certaines de vos coordonnées personnelles et bancaires peuvent être collectées par AUSTRAC et d’autres agences étatiques, ainsi que les coordonnées financières du destinataire (y compris le code SWIFT) ou toute information commerciale, y compris un numéro d’entreprise australien (ABN) si vous transférez des fonds pour le compte d’une entreprise. Les voyageurs qui apportent plus de 10 000 AUD cash en espèces en Australie depuis l’étranger devront le déclarer aux douanes. Cela peut également inclure des chèques et des mandats. L’envoi postal ou l’expédition d’un montant supérieur à ce seuil devra également être déclaré.
Incidences fiscales du transfert d’importantes sommes d’argent en Australie
Le fait que vous deviez ou non payer de l’impôt sur l’argent transféré de l’étranger dépendra en grande partie de la source des fonds (par exemple, héritage, donation ou tout simplement comme produit de la vente d’une maison). Nous décomposons quelques-unes des sommes d’argent non imposables et imposables ci-dessous:
Sommes d’argent non imposables
Héritage
Si vous héritez d’argent de l’étranger, vous n’aurez généralement pas à payer d’impôt supplémentaire sauf indication contraire de l’exécuteur testamentaire (la personne administrant la succession). Cependant, tous les gains ou revenus provenant de votre héritage (par exemple si vous avez investi cet argent) seront imposables.
Cadeaux uniques en espèces
Les cadeaux en espèces, comme les cadeaux d’anniversaire en espèces, sont généralement exonérés de la taxe australienne sur les cadeaux. Cependant, les cadeaux de plus de 10 000 AUD reçus dans le cadre d’une activité de type entreprise ou liés à vos activités rémunératrices (par exemple, l’argent gagné grâce à un travail contractuel) peuvent être imposables.
Économies que vous apportez en Australie lors de votre migration
Si vous migrez en Australie, vous n’aurez généralement pas besoin de payer d’impôt sur les économies que vous apportez dans le pays. Dans de nombreux cas, vous auriez déjà payé de l’impôt sur les économies que vous apportez en Australie si vous avez accumulé ces économies grâce à votre emploi à l’étranger.
Pour vous éviter de payer des impôts deux fois sur vos économies, l’Australie a mis en place plusieurs conventions de double imposition avec diverses juridictions à travers le monde.
Note de bas de page : La fiscalité internationale est un domaine complexe et difficile du droit fiscal. Ce n’est pas un conseil juridique sur vos obligations fiscales. Ceci est un conseil général seulement. Vous devez toujours consulter votre spécialiste en fiscalité pour obtenir des conseils sur votre situation financière particulière.
Sommes d’argent imposables
Vous devrez peut-être payer de l’impôt sur:
Pensions ou pensions de retraite
La plupart des résidents australiens sont tenus de payer des impôts sur leurs pensions et pensions de retraite étrangères, même si un impôt a déjà été retenu par le pays d’origine du paiement. Vous pourriez avoir le droit de déduire certaines cotisations personnelles versées à votre revenu de pension ou de rente.
Vous pouvez également bénéficier d’une compensation d’impôt sur le revenu étranger si votre pension ou rente étrangère a été imposée à la fois en Australie et à l’étranger. En règle générale, les pensions et les pensions de retraite ne sont imposables que dans le pays de résidence du bénéficiaire. Ainsi, si votre paiement a été imposé dans un pays avec lequel l’Australie a conclu une convention fiscale, vous pouvez obtenir une compensation sur cet impôt que vous payez dans le pays étranger par rapport à l’impôt que vous payez en Australie.
Propriétés
En tant que résident australien, vous devez payer de l’impôt sur tout revenu ou gain en capital que vous réalisez lors de la location ou de la vente de propriétés à l’étranger. Vous devrez déclarer des revenus fonciers ou des gains en capital dans votre déclaration de revenus australienne, mais si vous avez déjà payé un impôt étranger sur ce revenu ou ce gain, vous pourriez être éligible à une compensation d’impôt sur le revenu étranger.
Comptes bancaires offshore
Les intérêts accumulés par votre compte bancaire offshore sont imposables si vous êtes résident permanent en Australie. Si vous détenez des comptes bancaires à l’étranger, vous devrez déclarer tous les intérêts ou autres revenus que vous tirez de ces comptes dans votre déclaration de revenus australienne.
Pour plus d’informations sur les implications fiscales de recevoir de grandes sommes d’argent de l’étranger, vous pouvez visiter le site Web de l’Australian Taxation Office (ATO).
Remarque : La fiscalité internationale est un domaine complexe et difficile du droit fiscal. Ce n’est pas un conseil juridique sur vos obligations fiscales. Ceci est un conseil général seulement. Vous devez toujours consulter votre spécialiste en fiscalité pour obtenir des conseils sur votre situation financière particulière.
Comment effectuez-vous de gros transferts d’argent internationaux?
Service de transfert d’argent international
Un service de transfert d’argent international vous permet d’envoyer de l’argent sur un compte bancaire international. Vous devrez créer un compte en ligne auprès du fournisseur de transfert d’argent international et fournir vos propres coordonnées bancaires et celles du destinataire. Une fois cela terminé, vous pouvez ensuite échanger votre argent dans la devise souhaitée. À partir de là, votre fournisseur de services déposera ces fonds sur le compte bancaire du destinataire à l’étranger.
Les fournisseurs de transferts d’argent internationaux offrent généralement des frais de transaction moins élevés et des taux de change plus compétitifs que les banques.
Virement bancaire
Vous pouvez transférer de l’argent par voie électronique de votre compte bancaire australien vers un autre compte bancaire à l’étranger, en utilisant les services bancaires en ligne ou mobiles, ou en vous rendant dans une succursale. Vous aurez besoin du nom et des coordonnées bancaires du destinataire, telles que son BSB, son numéro de compte et son code SWIFT ou BIC, pour traiter le virement.
Sachez que les banques peuvent facturer des frais de transfert plus élevés et des taux de change et de conversion non compétitifs. Cependant, le principal avantage des virements bancaires est qu’ils peuvent être effectués rapidement et facilement à partir de votre compte bancaire sans avoir à vous inscrire à quoi que ce soit.
Traite bancaire internationale
Vous pouvez demander une traite bancaire internationale dans la devise de votre choix auprès d’une institution financière, en utilisant les fonds de votre compte bancaire pour couvrir le montant du chèque. Vous pouvez ensuite envoyer le chèque à l’étranger à votre destinataire, qui peut l’encaisser dans une banque locale ou le déposer directement sur son compte bancaire.
Les traites bancaires peuvent être une alternative moins coûteuse, car elles peuvent être libellées dans la monnaie locale et ne nécessitent pas de conversion de devise auprès de l’institution financière du destinataire. Cependant, les traites bancaires prennent des semaines à traiter, ce qui peut ne pas être la meilleure option si le paiement est urgent.
Transfert d’argent Peer-to-peer
Les fournisseurs de transfert d’argent Peer-to-peer suppriment essentiellement « l’intermédiaire », de sorte que vous ne traitez pas avec une banque ou une plate-forme de change, mais vous pouvez être directement jumelé avec des acheteurs et des vendeurs de différentes devises pour obtenir un taux de change compétitif sur votre transfert d’argent. Cette option offre généralement des délais de traitement rapides, de meilleurs taux de change et des frais de transfert inférieurs à ceux d’une banque. Cependant, les fournisseurs de transfert d’argent peer-to-peer n’offrent pas autant de devises et de destinations de transfert exotiques que d’autres services.
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