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Si vous lisez ceci, il y a de fortes chances que vous songiez déjà à lancer une entreprise. Vous avez peut-être consulté quelques articles sur le commerce électronique et découvert que si vous souhaitez utiliser des méthodes de paiement en ligne, vous avez besoin des bons outils.

Au début, des termes comme « fournisseur de services de paiement » ou « passerelle de paiement » peuvent prêter à confusion pour les débutants. Cela est particulièrement vrai lorsque de nombreuses personnes ne semblent pas connaître la différence entre un compte marchand ou un fournisseur de services de paiement – deux entités distinctes.

Aujourd’hui, nous allons vous fournir l’aide dont vous avez vraiment besoin pour commencer à prendre des cartes de crédit et de débit en ligne. Nous définirons ce qu’est un fournisseur de services de paiement, comment il vous aide à traiter différentes méthodes de paiement, et plus encore. Commençons.

Fournisseurs de services de paiement : Une définition

Un fournisseur de services de paiement, ou PSP, offre aux commerçants le soutien dont ils ont besoin pour accéder aux paiements électroniques, à partir de cartes de crédit, de portefeuilles numériques, etc. PayPal et Stripe sont les deux types de fournisseurs de services de paiement.

Un fournisseur de services de paiement peut également être appelé une société de traitement des paiements tierce. Cependant, il est important de noter qu’un fournisseur de paiement et un compte marchand ne sont pas la même chose. Alors que le compte marchand traditionnel donne aux marchands leur propre compte, un PSP combine une variété de marchands différents sous un seul parapluie. Cela signifie que les PSP assument le risque financier complet de chaque entreprise avec laquelle ils se connectent.

Les fournisseurs de services de paiement peuvent être bénéfiques pour les commerçants, car ils facilitent l’accès aux paiements à partir de visa, Mastercard et d’autres comptes. Cette stratégie réduit également les frais généralement associés aux comptes marchands.

Que signifie fournisseur de services de paiement ?

Un tiers qui facilite et aide les commerçants dans l’acceptation des paiements, également connu sous le nom de Fournisseur de services marchands ou PSP. Dans les achats en ligne, le PSP fournira diverses méthodes de paiement, y compris le prélèvement automatique, le virement bancaire, les virements bancaires en temps réel à l’aide des services bancaires en ligne et la carte de crédit. Fondamentalement, ils rassemblent tout pour permettre à un commerçant d’accepter les cartes de crédit, et le font de manière transparente qui rend l’ensemble du processus transparent pour les clients et sans stress pour les commerçants.

Un PSP peut se connecter à plusieurs banques acquéreuses ainsi qu’à des réseaux de paiement et de cartes. En faisant appel aux services d’un PSP, le commerçant devient moins dépendant des institutions financières pour gérer les transactions, puisque le PSP peut gérer les comptes bancaires ainsi que les relations avec le réseau externe.

Comptes Fournisseurs de services de paiement vs Comptes marchands

Un fournisseur de services de paiement diffère le plus d’un compte marchand dans la manière dont il gère les comptes. Avec un PSP, il y a un certain nombre d’utilisateurs dans une collection ou un groupe ou des marchands. D’autre part, un fournisseur de compte marchand donne à chaque vendeur ses propres comptes individuels. Le processus de vérification pour chaque commerçant est également plus approfondi avec les modèles de compte marchand.

Les comptes marchands diffèrent également des fournisseurs de services de paiement d’autres manières. Les comptes marchands sont très concentrés sur le traitement des paiements. Un processeur tiers, en revanche, peut fournir une solution plus complète aux entreprises. En plus d’un processeur de paiement, vous pourrez peut-être accéder à des éléments tels que des outils de paiement et du matériel.

La bonne chose à propos des paiements par carte via un fournisseur de services de paiement est que vous n’avez généralement pas besoin de payer de frais supplémentaires pour la sécurité. Des éléments tels que la conformité PCI sont déjà disponibles dans votre compte.

Un autre gros bonus des fournisseurs de services de paiement par rapport aux services marchands est que vous achetez toute une plate-forme d’outils. Le soutien qu’un acquéreur obtient avec un PSP est souvent beaucoup plus complet pour le traitement du traitement des paiements. Des outils tels que Square, Shopify et Stripe incluent tous des outils de facturation et des fonctionnalités de reporting, par exemple.

Il existe également une passerelle unique disponible avec bon nombre de ces solutions qui facilitent la vente en ligne. Les utilisateurs de Square et de PayPal pourraient facilement accepter les paiements d’American Express et d’autres options de paiement, tout en offrant des options telles que la protection contre la fraude et les options de fidélité de leur solution de paiement.

Les entreprises qui n’ont pas beaucoup de budget à dépenser pour leurs comptes et leurs points de vente peuvent certainement bénéficier d’un fournisseur de services de paiement. Cependant, vous n’obtiendrez pas beaucoup de soutien si vous avez besoin d’aide à partir de zéro.

Problèmes liés à l’utilisation de fournisseurs de services de paiement

L’utilisation d’un PSP pour gérer les services de cartes de paiement présente de nombreux avantages, de la norme PCI DSS à d’autres fonctionnalités supplémentaires pour les transactions en ligne. Cependant, il y a aussi des inconvénients à une PSP. Par exemple, vous n’obtenez pas beaucoup de service client pour vous aider dans vos transactions en ligne. Vous pouvez traiter avec une banque émettrice si vous avez des problèmes bancaires directs. Cependant, il n’y a pas beaucoup de façons d’obtenir de l’aide de votre PSP.

Certains systèmes de paiement fournissent des ressources techniques pour que vous puissiez trouver vos propres réponses aux questions sur les paiements globaux ou la rétrofacturation par exemple. Cependant, votre agrégateur ne sera pas aussi disponible pour vous aider. Il peut être nécessaire de faire beaucoup de recherches sur Google.

D’autre part, avec un compte marchand, vous obtenez beaucoup plus de support avec les fonctionnalités de traitement de votre carte de crédit. Étant donné que les comptes marchands sont conçus pour prendre en charge les utilisateurs individuels, vous bénéficiez d’une assistance personnalisée.

Un autre inconvénient pour un PSP est la facilité avec laquelle il est possible d’obtenir un compte. Bien que cela puisse sembler génial que vous puissiez créer un compte immédiatement, cela signifie également que vous courez un risque plus élevé que quelqu’un annule ou gèle soudainement votre compte en cas de problème. Le processus de vérification supplémentaire auquel vous êtes soumis avec un compte marchand peut sembler ennuyeux, mais il augmente vos chances de rester au top de votre compte.

Les comptes marchands vous donnent le bénéfice du doute avec quelque chose change dans votre compte. D’un autre côté, avec un fournisseur de services de paiement, si vous changez soudainement une énorme transaction par carte de crédit, ou si quelque chose d’autre vous rend suspect, votre compte sera souvent gelé instantanément. Comme il n’y a pas autant de gens autour de vous pour vous aider si quelque chose ne va pas, vous devez vous battre seul.

Il y a un risque qu’une fois votre compte gelé, vous deviez attendre des semaines avant de pouvoir tout configurer correctement à nouveau.

Combien Coûte un Prestataire De Services De Paiement ?

L’une des premières choses que de nombreux propriétaires d’entreprise examineront lors de l’utilisation de fournisseurs de services de paiement en ligne, est le coût du compte. Les choses peuvent devenir délicates à ce stade, car la meilleure solution pour votre entreprise pourrait ne pas être la même que pour tout autre propriétaire d’entreprise que vous connaissez. Les frais dépendront de la taille de votre entreprise, des transactions moyennes que vous devez gérer, etc.

La tarification d’un compte marchand ou d’un PSP peut parfois aller à l’encontre de vous lorsque vous considérez des éléments tels que le prix par transaction, le volume d’affaires, les frais de conformité, les coûts du matériel, etc. La structure de tarification du compte marchand doit également être mentionnée.

La plupart des prestataires de services de paiement utilisent une structure tarifaire forfaitaire pour la tarification. Fondamentalement, cela garantit que vous payez le même montant pour chaque transaction, quel que soit le type de carte. Il n’y a pas de frais mensuels à craindre, et d’autres coûts au-delà des coûts de transaction ou généralement inexistants.

Dans certains cas, les prix des transactions sont déduits de chaque transaction dans une stratégie simple pour aider les propriétaires de petites entreprises à gérer leurs dépenses. Les entreprises à fort volume bénéficient également de la structure tarifaire forfaitaire d’un prestataire de services de paiement.

Les coûts souvent associés à l’utilisation d’un compte marchand de base peuvent être beaucoup plus difficiles à comprendre. C’est pourquoi il faut beaucoup de temps aux chefs d’entreprise pour lire correctement les termes et conditions de leurs services.

Avec un compte marchand, vous devrez peut-être payer pour les structures suivantes:

• Interchange-plus: Cela signifie essentiellement que votre processeur de paiement vous livre les frais d’interchange des réseaux de cartes, ainsi qu’une petite majoration.
• Tarification de l’abonnement: Avec cette stratégie, les commerçants paient des frais mensuels pour leur adhésion au compte marchand. Il y a aussi une autre somme modique à payer avec les transactions. Ce coût est souvent forfaitaire, il est donc plus facile de planifier.
• Tarification à plusieurs niveaux : Les transactions sont souvent regroupées en catégories non qualifiées et qualifiées, les transactions qualifiées coûtant moins cher. Ce modèle simplifie souvent le traitement des paiements et conduit les commerçants à payer plus à long terme.

Outre les coûts de base, les structures de tarification peuvent également comporter d’autres frais supplémentaires, tels que les coûts de conformité PCI pour sécuriser votre système de paiement et les frais pour les relevés. Si vous êtes une petite entreprise sans beaucoup d’argent à dépenser, vous obtiendrez généralement une expérience beaucoup moins chère lorsque vous travaillerez avec un fournisseur de services de paiement. D’un autre côté, si vous gagnez beaucoup d’argent chaque mois avec votre entreprise et que vous souhaitez une assistance supplémentaire, un fournisseur de compte marchand pourrait être le meilleur choix.

Qu’en est-il des prix des réseaux de cartes

Il y a un autre coût auquel vous devrez penser lorsque vous créerez votre entreprise avec le bon fournisseur de paiement. Les réseaux de marques de cartes servent d’intermédiaire entre une banque émettrice et un fournisseur de services. Il existe des associations de cartes de crédit et des réseaux de cartes sans NIP à considérer.

Chaque entreprise qui doit accepter les cartes de crédit et de débit pour le paiement aura besoin d’un service pour traiter ces paiements. Certaines de ces connexions nécessitent des passerelles de paiement tierces supplémentaires qui entraînent des frais plus élevés. Les passerelles de paiement offrent un point de connexion entre les systèmes de point de vente et les plateformes. Les passerelles, en revanche, offrent une connectivité aux entreprises qui souhaitent accéder au processeur de paiement qui leur convient.Les passerelles

sont une option appropriée pour un large éventail de configurations commerciales en magasin et en ligne. Les services de paiement sont souvent intégrés dans des choix de services plus complets. Certains fournisseurs de plates-formes pour les sites de commerce électronique vous offrent également une assistance pour le processeur de paiement que vous souhaitez utiliser.

Il existe également des organisations de vente indépendantes qui travaillent avec des fournisseurs de paiement pour gérer les relations avec les commerçants. Ces sociétés revendent des services et des produits auprès de processeurs de paiement et de fournisseurs de services. Les ISO reçoivent également des commissions des processeurs pour lesquelles ils inscrivent des marchands.

Une autre option consiste à travailler avec un revendeur à valeur ajoutée qui travaille en partenariat avec un ou plusieurs processeurs de paiement pour fournir des services aux commerçants. Les VAR offrent des fonctionnalités supplémentaires qui complètent les options de traitement des paiements telles que le matériel de point de vente, la gestion des stocks, etc.

Enfin, les banques jouent également un rôle dans la dépense globale de votre système. La banque émettrice livrera la carte de crédit ou de débit à vos consommateurs. De plus, les banques acquéreuses gèrent les paiements de crédit et de débit pour les commerçants. Vous devrez conclure un contrat avec une banque acquéreuse avec votre compte marchand ou via un fournisseur de services de paiement.

Durée des contrats avec les fournisseurs de services de paiement

Une autre chose que vous devrez peut-être considérer lorsque vous évaluez vos options d’acceptation de paiement est la durée de séjour avec un fournisseur de services de paiement. Être lié à une transaction spécifique peut rendre difficile le changement de stratégie si vous trouvez une meilleure option ailleurs.

Du côté positif, avec un fournisseur de services de paiement, vous obtiendrez généralement une expérience de paiement à l’utilisation. Il n’y a pas de frais supplémentaires à craindre si vous décidez d’annuler votre service. D’un autre côté, si vous choisissez un compte marchand, il est beaucoup plus difficile de sortir d’une relation dans laquelle vous ne voulez plus être.

Bien que l’industrie évolue et que de plus en plus de comptes marchands donnent aux entreprises beaucoup plus de liberté pour évoluer et payer sur une base mensuelle, vous obtenez un rabais si vous payez pour des comptes à long terme. Les contrats annuels et d’autres frais de fin ou de résiliation coûteux pour vos comptes signifient que vous avez plus de soucis financiers à prendre en compte lorsque vous essayez de créer une entreprise prospère. C’est certainement une bonne idée de vous assurer que vous ne vous précipitez pas dans vos comparaisons.

Examinez ce qui se passe dans votre industrie et assurez-vous de savoir quelles entreprises peuvent vous offrir les meilleurs coûts à long terme. Si vous êtes encore une entreprise relativement nouvelle et que vous ne savez pas à quelle vitesse vos besoins vont changer, une structure de prix mensuelle pourrait vous convenir le mieux. Adopter cette approche vous permettra de changer de compte si vous trouvez quelque chose qui pourrait être plus abordable ailleurs.

Avantages et inconvénients de l’utilisation d’un fournisseur de services de paiement

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez préférer utiliser un PSP à un compte marchand. Les fournisseurs de services de paiement sont beaucoup plus flexibles que leurs homologues. Pour les petites entreprises, vous aurez la liberté de changer vos services à volonté et d’explorer les différentes options qui pourraient s’offrir à vous. Payer au fur et à mesure des prix signifie également que vous n’êtes coincé dans rien.

Une grande partie de la popularité associée aux fournisseurs de services de paiement vient du fait que vous obtenez beaucoup de commodité pour un faible coût. Les fournisseurs de services de paiement sont parfaits pour les entreprises en croissance et les petites entreprises. Vous obtenez des éléments tels que la sécurité des paiements et divers outils avancés intégrés à votre package. Cela signifie que vous pouvez trouver facilement ce dont vous avez besoin.

De plus, n’oubliez pas que les fournisseurs de services de paiement sont parfaits pour vous aider à démarrer rapidement. Vous pouvez remplir une demande et commencer à accepter les paiements presque immédiatement. Il n’y a pas de contrats intimidants à craindre, ni de processus de souscription où vous pourriez ne pas être accepté. De plus, bien que les fournisseurs de comptes marchands offrent aux entreprises plus d’options aujourd’hui, ils ne facilitent toujours pas la tâche.

Alors, pourquoi quelqu’un n’obtiendrait-il pas de compte PSR?

Eh bien, il y a aussi des inconvénients. Comme mentionné ci-dessus, un fournisseur de services de paiement est un sous-traitant tiers. Il y a des risques à adopter cette approche de la vente. Par exemple. Il est facile d’ouvrir un compte, il y a donc plus de risque que quelqu’un annule votre compte si quelque chose à propos de vos achats commence à changer.

Une autre conformité commune avec un processeur de services de paiement est qu’il y a toujours un risque que quelque chose se produise avec votre compte et que vous ne puissiez pas obtenir l’assistance dont vous avez besoin pour vous remettre sur les rails. Lorsque vous vous inscrivez à ce type de compte, vous devez comprendre que votre compte peut être gelé ou résilié presque sans avertissement.

Bien qu’il y ait des gens avec qui vous pouvez entrer en contact pour savoir ce qui se passe, il faut souvent un certain temps avant que vous puissiez obtenir l’argent qui vous est dû.

Devriez-Vous Faire appel à un Prestataire de Services de paiement ?

Alors, qui devrait choisir un fournisseur de services de paiement.

Résumons certains faits.

Avantages:

• Plus facile à configurer pour les débutants
• Les paiements mensuels vous permettent de maintenir vos coûts bas
• Excellent pour la flexibilité lorsque vous n’êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin à long terme
• Beaucoup de fonctionnalités supplémentaires intégrées en standard pour les entreprises
• Excellent pour la facilité d’utilisation et la croissance
• Moins de frais à s’inquiéter en général
• Frais de transaction limités
• Idéal pour les paiements par carte de crédit en ligne et hors ligne

Inconvénients:

• Moins de soutien à la clientèle pour les débutants
• Pourrait risquer des comptes gelés ou annulés
• Moins de conseils spécialisés

Les fournisseurs de services de paiement sont susceptibles d’être la bonne option pour un type spécifique de propriétaire d’entreprise. Vous devez réfléchir soigneusement à ce que vous voulez accomplir avec votre entreprise avant de commencer. Un fournisseur de services de paiement est plus susceptible de vous intéresser si vous voulez quelque chose de flexible et abordable pour vous permettre de commencer à vendre en ligne.

Les fournisseurs de services de paiement sont également un bon choix pour ceux qui vendent de gros volumes et souhaitent maintenir les coûts aussi bas que possible. Cependant, si vous dirigez une entreprise plus importante et que vous avez besoin de plus de conseils, un compte marchand pourrait être la bonne solution pour vous.