Pourquoi tant de saisies ont frappé la Géorgie
Parce que le processus de saisie est prescrit par les lois des États et que chaque État est différent, le temps nécessaire pour saisir réellement varie considérablement.
Selon LPS Solutions, le prêt immobilier moyen qui a terminé la forclusion cet été n’avait reçu aucun paiement pendant 599 jours, en hausse de 25,3% par rapport à 478 jours il y a un an.
Dans certains États, il peut en fait prendre jusqu’à deux ans pour perdre votre maison, de sorte que les banques sont plus disposées à élaborer une modification.
En outre, la Géorgie est l’un des rares États qui permet aux prêteurs de poursuivre les emprunteurs pour tout déficit de paiement pouvant exister après une action de forclusion. Cela s’appelle « rechercher un jugement déficient » et permet aux prêteurs de poursuivre personnellement les emprunteurs pour la dette.
Croissance et risque
Une autre raison pour laquelle les saisies ont frappé si durement la Géorgie est une croissance sans précédent.
Au cours du dernier quart de siècle, un environnement favorable aux entreprises et un climat favorable ont conduit de nombreuses entreprises à déménager en Géorgie. Le boom immobilier qui en a résulté a propulsé Atlanta au sommet de la croissance nationale.
Par conséquent, de nombreuses maisons neuves ont été construites et vendues à des primo-accédants, le groupe d’emprunteurs le plus risqué. Avec la récession, certaines de ces maisons ont commencé à perdre de la valeur et les nouveaux propriétaires ont été les plus durement touchés. Les acheteurs pour la première fois ont tendance à supporter des dettes plus élevées, ce qui signifie qu’ils sont plus minces que leurs homologues plus expérimentés.
De plus, ils ont tendance à être employés dans des professions plus exposées aux réductions de salaires et aux mises à pied. Lorsque les emprunteurs sont lourdement endettés, des baisses de revenus peuvent déclencher des difficultés financières.
Fraude hypothécaire
La fraude hypothécaire a eu un impact dans le métro d’Atlanta lorsque la forte croissance et un environnement de prêt détendu ont produit trop de propriétaires non préparés.
Une grande partie de cette fraude se concentre sur la fausse déclaration des demandes et la falsification des évaluations. Les éléments criminels ont appris à tirer parti du système et les autorités fédérales ont tardé à réagir. La fraude a explosé, laissant dans son sillage des maisons vacantes et des quartiers dévastés.
En 2005, la Géorgie se classait au premier rang du pays pour l’incidence déclarée de fraude hypothécaire et de fausses déclarations par des professionnels des prêts hypothécaires. Cette année, cette distinction revient à la Floride, tandis que la Géorgie est tombée au 8e rang de la liste.
Alors que la fraude hypothécaire attire de plus en plus l’attention des autorités, les dommages causés par le passé demeurent. Certains quartiers peuvent prendre des années à se rétablir.
Oui, il y a d’autres parties du pays où les saisies sont un véritable problème. Mais il n’y a pas de région métropolitaine aussi dévastée que celle que nous vivons ici.
Même si nous considérons la Californie, la Floride et le Nevada comme des régions qui ont connu la bulle immobilière, l’effet de cette bulle est largement passé. Atlanta reste dans les cinq premiers marchés de forclusion sur une base persistante.