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Comment et où vérifier Votre Cote de crédit

Les cotes de crédit sont calculées par les deux principaux bureaux de crédit canadiens : Equifax et TransUnion. Vous pouvez commander une copie de votre rapport de crédit ou communiquer avec notre équipe des prêts hypothécaires de la Région du Grand Toronto et de l’Ontario, et nous pouvons vous le fournir. Si vous n’avez pas payé vos factures, avez fait faillite ou contractez régulièrement plus de dettes que ce que vous pouvez payer, vous aurez probablement un pointage de crédit faible ou médiocre.

Prêteurs privés pour hypothèques à mauvais crédit en Ontario, dans le Grand Toronto et à Vaughan

Si vous savez que votre pointage de crédit est inférieur à 550 et que vous avez besoin d’un prêt hypothécaire, vous devrez trouver un prêteur hypothécaire à mauvais crédit en Ontario. La plupart des prêteurs de mauvais crédit sont des entreprises ou des particuliers qui se spécialisent dans la fourniture de prêts hypothécaires, quels que soient les scores de crédit. Si vous avez fait l’objet d’une faillite ou d’une proposition de consommateur au cours des deux dernières années, vous devrez également travailler avec un prêteur privé, car les banques vous refuseront. Nos courtiers en hypothèques à mauvais crédit de Vaughan, du Grand Toronto et de l’Ontario disposent d’un vaste réseau de prêteurs privés partout en Ontario qui se spécialisent dans la fourniture de prêts hypothécaires à mauvais crédit avec des taux bas.

Critères d’approbation

Au lieu d’utiliser le pointage de crédit pour approuver les prêts hypothécaires, les prêteurs privés examineront les capitaux propres de la propriété. Comme une hypothèque de mauvais crédit présente un risque plus élevé de défaut de paiement, les prêteurs privés doivent trouver d’autres moyens de réduire leur risque. Les prêteurs privés prêteront de l’argent sous forme de prêts hypothécaires enregistrés, ce qui signifie que le prêteur peut vendre la propriété si l’emprunteur ne paie pas ses frais. Lorsque le prêteur vend une propriété, ils sont remboursés après que toutes les hypothèques précédentes ont été remboursées. Pour évaluer le risque associé à une propriété, les prêteurs privés calculeront une mesure appelée Prêt à la valeur (LTV). La LTV est égale à la valeur des hypothèques existantes divisée par la valeur marchande de la propriété. Les prêteurs à mauvais crédit prêteront sur les propriétés dont la LTV ne dépasse pas 80%.

Frais et taux d’intérêt pour les hypothèques à mauvais crédit dans la RGT, à Vaughan et en Ontario

Comme une hypothèque à mauvais crédit est considérée comme un placement plus risqué, le taux d’intérêt est plus élevé que celui d’une hypothèque bancaire traditionnelle. Alors que les grandes banques facturent environ env. 2% À 4% un prêteur de mauvais crédit peut facturer entre 7% et 15%. Une hypothèque de mauvais crédit exige également que l’emprunteur paie des frais liés à la mise en place de l’hypothèque. Ces frais vont aux avocats en immobilier, au courtier hypothécaire ou au prêteur pour les travaux administratifs et à une société d’évaluation domiciliaire. Nous avons un vaste réseau de prêteurs à mauvais crédit partout en Ontario qui peuvent vous aider à obtenir un prêt hypothécaire à mauvais crédit.

Amélioration de votre cote de crédit

Votre cote de crédit devrait automatiquement s’améliorer si vous payez systématiquement vos factures et vos cartes de crédit. Il est important de ne pas vous mettre dans une situation où vous ne pouvez pas rembourser vos dettes. La façon la plus courante d’améliorer votre pointage de crédit consiste à utiliser des cartes de crédit et à les rembourser systématiquement. Vous pouvez mettre de petits frais à rembourser sur une carte chaque mois, ou vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée.

Les cartes de crédit sécurisées sont offertes dans toutes les grandes banques canadiennes. Ces cartes nécessitent un dépôt afin que le titulaire de la carte ne puisse jamais être en défaut. Si le titulaire de la carte ne paie pas les frais, le dépôt est utilisé pour payer les frais. Il est recommandé de ne pas dépasser 60% de la limite de la carte de crédit et de toujours effectuer plus que le paiement mensuel minimum. Se qualifier pour une hypothèque avec un mauvais crédit peut être difficile avec les grandes banques, essayez toujours une société de prêt hypothécaire à mauvais crédit. Les sociétés de prêts hypothécaires à mauvais crédit se spécialisent dans les prêts à mauvais crédit et peuvent prouver les fonds dont vous avez besoin. N’oubliez pas qu’il faut du temps pour améliorer votre faible pointage de crédit, généralement 6 mois ou plus.

Obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais ou un mauvais crédit

Obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit peut être difficile, mais une bonne cote de crédit vous permettra de refinancer avec un mauvais ou un mauvais crédit. Les prêteurs hypothécaires à mauvais crédit veulent des emprunteurs qui ont au moins 20% de capitaux propres dans la maison. En tant que propriétaire, vous devez vous préparer à expliquer pourquoi vous avez besoin d’une hypothèque à mauvais crédit et comment vous comptez rembourser l’hypothèque. Une hypothèque de crédit mauvaise ou médiocre peut être utilisée comme hypothèque temporaire jusqu’à ce que l’emprunteur puisse améliorer son pointage de crédit. Une fois que vous avez un prêt immobilier de mauvais crédit et que votre pointage de crédit s’améliore, vous pouvez demander à votre prêteur si vous êtes admissible à de meilleures conditions hypothécaires.

Prêts immobiliers à mauvais crédit

Obtenir un prêt immobilier à mauvais crédit peut être difficile, mais cela peut être fait, même si vous avez un mauvais pointage de crédit. Si vous possédez déjà la maison et que vous souhaitez refinancer le prêt immobilier, le principal critère pour être admissible est le ratio prêt / valeur de votre maison. La plupart des prêts immobiliers à mauvais crédit ont un ratio prêt / valeur maximal de 80%. Si vous achetez une maison et que votre cote de crédit est faible et que vous avez au moins un acompte de 25%, vous devriez pouvoir vous qualifier pour un prêt immobilier. Les scores de revenu et de crédit ne sont pas utilisés pour approuver les prêts hypothécaires, mais peuvent affecter le taux d’intérêt offert. Vous pouvez également être admissible à une deuxième hypothèque qui peut être utilisée pour rembourser votre dette existante.

Refinancer votre hypothèque résidentielle

La meilleure façon de refinancer votre hypothèque résidentielle lorsque votre cote de crédit est faible est de demander de l’aide à un courtier hypothécaire. Le refinancement des prêts immobiliers peut être difficile, mais lorsque vous avez un mauvais pointage de crédit, cela peut devenir une tâche ardue. Un courtier hypothécaire peut déterminer le meilleur prêteur pour votre prêt hypothécaire et vous aider à obtenir l’approbation d’une maison avec un mauvais crédit. Le processus de refinancement hypothécaire peut prendre environ 2 à 3 semaines, il est donc important de faire une demande précoce. Une deuxième hypothèque peut être la bonne solution au lieu d’obtenir une nouvelle première hypothèque, assurez-vous de nous poser des questions sur cette option.