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Lorsque nous pensons à investir dans l’immobilier, le premier scénario qui nous vient à l’esprit est probablement de posséder notre résidence principale dans l’espoir que sa valeur augmentera avec le temps. Mais il y a tellement d’autres façons d’investir dans l’immobilier aujourd’hui, y compris des options pour tous les niveaux de budget. Chaque approche comporte un niveau de risque différent, et comme pour tout investissement, vous voudrez faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer de dépenser votre argent à bon escient.

Cet article vous préparera à vos aventures dans l’immobilier en examinant de près ce qu’est l’investissement immobilier; comment commencer à investir dans l’immobilier; et quel type d’investissement immobilier vous convient.

Quelles Sont les Différentes Façons d’Investir dans l’Immobilier?

Certaines méthodes d’investissement dans l’immobilier sont  » actives  » (posséder sa résidence principale, posséder un bien locatif, retournement de maison, etc.), tandis que d’autres sont  » passifs  » (FPI, FNB et fonds communs de placement). Peut-être connaissez-vous déjà quelques-unes des approches ci-dessous en matière d’investissement immobilier, tandis que d’autres pourraient être entièrement nouvelles pour vous.

Acheter une résidence principale / Principale

L’approche classique pour investir dans l’immobilier consiste à acheter une résidence principale / principale. Lorsque vous achetez votre résidence principale, non seulement vous achetez un logement, mais vous achetez un investissement à long terme. Au lieu de payer l’hypothèque de votre propriétaire lors de la location, vous payez votre propre hypothèque, ce qui contribue à augmenter votre valeur nette. Les indicateurs que vous souhaitez rechercher lors de l’achat d’une résidence principale sont: une maison dans un bon quartier, avec un faible taux de criminalité et un accès facile aux transports en commun et aux autoroutes; un district scolaire avec une bonne réputation et une bonne cote; et la proximité d’équipements pratiques, comme des restaurants, des magasins et des parcs. Si vous ne savez pas par où commencer, nous avons quelques suggestions pour les meilleurs endroits où investir dans l’immobilier au Canada.

Il est peu probable que vous ayez les économies nécessaires pour acheter une maison; au lieu de cela, vous devrez probablement économiser progressivement pour un acompte, puis utiliser cet acompte pour contracter une hypothèque. Les acheteurs d’une première maison peuvent retirer jusqu’à 35 000 $ d’un REER à utiliser pour leur mise de fonds. Pour ceux qui ne sont pas des acheteurs d’une première maison, le CELI est le meilleur endroit pour épargner en vue d’une mise de fonds. Si vous avez déjà un CELI, il vaut la peine de vérifier si d’autres institutions financières offrent des CELI avec des taux d’intérêt plus élevés par rapport au taux que vous obtenez actuellement. Les banques numériques, comme EQ Bank, offrent généralement des taux d’intérêt nettement plus élevés que les Big 5.

Retournement de maison

Rendu populaire par les émissions sur HGTV, le retournement de maison peut faire un meurtre lorsqu’il est fait correctement. Avec un retournement de maison, vous achetez un « fixateur supérieur » avec beaucoup de potentiel, le rénovez rapidement, faites demi-tour et vendez-le pour un beau profit. Mais gardez à l’esprit que même si cela peut sembler facile à la télévision, le retournement de maison n’est pas toujours un coup de tonnerre. Vous pouvez rencontrer toutes sortes de problèmes et de dépassements de coûts (câblage de bouton et de tube caché à l’intérieur des murs, moisissures, cauchemars d’amiante, etc.), alors assurez-vous de savoir dans quoi vous vous embarquez avant de décider d’opter pour cette stratégie.

Pour améliorer vos chances de réussir un retournement de maison, vous voudrez rechercher une propriété qui nécessite un peu de TLC cosmétiquement (peinture, mise à niveau des appareils, revêtement de sol, etc.), mais n’a pas de défauts majeurs, tels que des problèmes structurels ou un sous-sol qui fuit.

Parlez à l’avance à un agent immobilier pour vous assurer que vous pourrez revendre la propriété pour le montant que vous recherchez. Vous voudrez ensuite comparer le coût estimé des rénovations de la propriété par rapport à son prix de vente final estimé, en calculant les chiffres pour vous assurer de réaliser des bénéfices de manière réaliste.

Investissez dans des propriétés locatives

Si vous êtes quelqu’un qui a une aversion au risque et que le retournement de maison est un peu trop éprouvant pour vous, vous pourriez envisager d’acheter une propriété locative à la place. À l’instar de votre résidence principale, vous voudrez acheter une propriété locative dans un quartier décent et attrayant pour les locataires. Des locataires de qualité seront attirés par votre propriété si un employeur important, comme un hôpital, se trouve à proximité.

Bien qu’un bien locatif soit certainement un investissement actif, vous pouvez choisir d’être aussi impliqué que vous le souhaitez. Vous pouvez le gérer vous-même en tant que propriétaire ou embaucher un gestionnaire immobilier pour traiter avec les locataires et s’occuper de la propriété pour vous.

Gardez à l’esprit qu’obtenir une hypothèque pour un bien locatif n’est pas la même chose que d’en obtenir une pour une maison dans laquelle vous avez l’intention d’habiter. Les taux ont tendance à être plus élevés sur les propriétés locatives que pour les résidences principales. Les dépenses d’un gestionnaire immobilier combinées à un taux hypothécaire plus élevé peuvent vraiment affecter le revenu locatif de votre propriété, donc si vous souhaitez investir dans une propriété locative, il est particulièrement essentiel de comparer un certain nombre de prêteurs et de taux hypothécaires qui pourraient vous être disponibles, plutôt que de simplement approcher votre banque habituelle et de prendre leur première offre. Les courtiers hypothécaires en ligne comme Breezeful peuvent comparer votre profil d’emprunteur à des dizaines d’offres hypothécaires différentes, augmentant ainsi la probabilité que vous obteniez le taux le plus bas possible et réduisant le temps que vous passeriez autrement à contacter personnellement plusieurs prêteurs.

Acheter une propriété de vacances

Lors de l’achat d’une propriété de vacances, il est important de considérer exactement pourquoi vous l’achetez. Est-ce principalement destiné au plaisir — un endroit pour se détendre loin de la routine — ou est-ce avant tout un investissement? Si ce dernier, l’achat dans un lieu en demande (par ex. sur un lac avec accès à la plage, à une heure ou deux de trajet de la grande ville) pourrait générer une somme d’argent décente en le louant.

N’êtes-vous pas prêt à devenir propriétaire d’une propriété de vacances à temps plein? Ensuite, vous pourriez envisager d’acheter dans une multipropriété à la place. Avec une multipropriété, vous partagez le coût et l’utilisation de la propriété avec d’autres propriétaires (bien que le compromis soit que vous ne pourrez pas gagner de revenus locatifs comme lorsque vous possédez un chalet). Si vous cherchez à acheter une multipropriété, envisagez d’en acheter une sur le marché de la revente pour obtenir la meilleure valeur.

Cessions de condos en pré-vente

Vous cherchez un moyen passif d’investir dans l’immobilier? Ensuite, vous voudrez peut-être consulter les affectations de condos pré-vente. Une cession de condo avant la vente est lorsque vous, l’investisseur / acheteur, vendez vos droits sur un condo terminé à un autre acheteur avant que le condo ne soit terminé. C’est ce qu’on appelle une « cession » parce que vous signez vos droits au nouvel acheteur. Les assignations de condos ont tendance à être populaires dans les marchés immobiliers chauds comme Toronto et Vancouver, où les prix des maisons s’apprécient plus rapidement que le reste du Canada. Veuillez noter que les promoteurs de condos facturent parfois des frais d’affectation de 1% pour toute personne qui cherche à le faire.

En termes d’indicateurs, vous voudrez acheter un condo dans une région où les prix des condos devraient continuer à augmenter dans les années à venir. Votre meilleure source pour cela est de faire vos propres recherches sur les autres développements futurs prévus dans la région et de parler à un agent immobilier local compétent.

FPI

Une FPI ( » Fiducie de placement immobilier « ) est une société qui possède et exploite un large éventail de propriétés commerciales, y compris des bureaux, des appartements, des hôpitaux et des centres commerciaux. Vous pouvez acheter des actions de FPI cotées en bourse comme vous le feriez pour des actions de toute autre société cotée en bourse. Bien que la performance passée ne soit pas une garantie de performance future, vous voudrez probablement investir dans quelque chose avec un historique de cours d’actions stable et un historique cohérent de versement de dividendes.

Si vous craignez de vous ouvrir au risque en achetant trop d’actions d’un seul FPI, vous pouvez plutôt choisir d’acheter un FNB qui investit dans une diversité de titres de FPI. Vous pouvez parler avec votre conseiller financier de l’achat d’actions de FPI ou de l’investissement dans des FNB de FPI, ou vous pouvez accéder à ces placements vous-même en vous inscrivant auprès d’un courtier en ligne à faible coût, comme Questrade.

Si vous débutez dans la négociation de titres et que vous êtes découragé par l’idée de choisir des actions de FPI ou des FNB de FPI de manière indépendante, vous pouvez toujours y investir en investissant de l’argent dans un service d’investissement automatisé appelé robot-conseiller. Certains conseillers-robots, comme les portefeuilles de patrimoine Quest, ont des portefeuilles de FNB prédéfinis qui incluent spécifiquement des FNB de FPI.

Prêts Hypothécaires privés

Êtes-vous fatigué des banques qui font tout l’argent des hypothèques? Alors pourquoi ne pas vous procurer un morceau de tarte vous-même? Avec les prêts hypothécaires privés, vous devenez essentiellement la banque. Vous prêtez votre argent à un propriétaire comme le ferait la banque. Un emprunteur peut demander une hypothèque privée parce qu’il n’est pas admissible à l’une des grandes banques, peut-être en raison d’un crédit meurtri ou d’un manque de revenus. La façon la plus simple de trouver des emprunteurs potentiels et de prêter vos fonds est avec les services d’un courtier hypothécaire.

Contrairement à une hypothèque de l’une des grandes banques, vous pouvez vous attendre à obtenir un taux d’intérêt plus élevé, ce qui en fait potentiellement un investissement attrayant. N’oubliez pas qu’avec un taux d’intérêt plus élevé, le risque est plus élevé, car ces emprunteurs peuvent avoir été refusés par les grandes banques pour une bonne raison. Vous voudrez faire votre propre diligence raisonnable pour vous assurer d’investir dans un emprunteur digne de confiance et une propriété solide comme le roc. Une personne digne de confiance peut avoir un pointage de crédit inférieur en raison d’un événement non évitable dans la vie, comme une maladie ou une blessure, mais a un historique constant de paiement de ses dettes à temps et en totalité en dehors de cette circonstance anormale.

Une autre façon de devenir créancier hypothécaire est de contracter une hypothèque de reprise par un vendeur. Une hypothèque de reprise par le vendeur est l’endroit où vous, le vendeur, êtes propriétaire de la propriété et prêtez l’argent à l’acheteur pour l’acheter. Bien que relativement rares de nos jours, les hypothèques de reprise par le vendeur sont certainement une option si l’acheteur rencontre des difficultés à conclure une vente de maison. Une hypothèque de reprise par un vendeur peut également profiter aux vendeurs car elle leur permet de fermer la propriété. Les vendeurs ont peut-être déjà acheté une autre propriété, dont ils ont besoin de la valeur nette de la maison qu’ils vendent pour la fermer. Avant d’aller de l’avant, il est important d’être conscient des risques qui l’accompagnent. Principalement, vous pourriez être responsable si l’acheteur est finalement incapable de payer l’hypothèque pour une raison quelconque.

Louer une chambre de rechange

Vous n’avez pas besoin de posséder un bien locatif occupé par un non-propriétaire pour devenir propriétaire. Grâce à des sites de location à court terme comme Airbnb, vous pouvez louer une chambre d’appoint dans votre résidence et gagner de l’argent supplémentaire. Assurez-vous simplement de vérifier vos règlements municipaux et les règles du conseil de copropriété (le cas échéant) avant de louer votre place, car de plus en plus de villes imposent des restrictions plus sévères.

De plus, vous devrez informer votre assureur que vous avez un locataire: N’oubliez pas que les locataires à court terme peuvent ne pas traiter la propriété avec le même niveau de soin que vous, de sorte que votre prime d’assurance habitation augmentera probablement pour refléter le risque supplémentaire encouru par l’assureur.

Location-acquisition

Le coût élevé de l’accession à la propriété sur certains marchés immobiliers pousse d’autres à envisager différentes façons de travailler à la propriété immobilière. Si vous souhaitez être propriétaire d’une maison, mais que vous n’arrivez pas à économiser suffisamment pour l’acompte, une hypothèque à louer vaut la peine d’être envisagée. Avec rent-to-own, le vendeur donne au locataire le droit d’acheter le bien à un moment ultérieur, une partie du loyer mensuel du locataire constituant progressivement un acompte pour l’achat. Les locataires sont également généralement tenus de verser un acompte sur le prix de vente final (généralement au moins 5% du prix d’achat effectué au moment de l’achat).

Bien que vous puissiez vous adresser à votre propriétaire et lui suggérer de louer pour posséder, il est plus facile de rechercher un propriétaire et un immeuble qui offrent spécifiquement l’arrangement de location pour posséder.

Propriétés commerciales

Les propriétés commerciales comprennent tout, des centres commerciaux aux immeubles de bureaux et entre les deux. Bien que vous puissiez investir directement dans ceux-ci, la plupart d’entre nous n’ont pas un 1 ou 2 millions de dollars de rechange pour aller vers le gros acompte (pas encore du moins!) La façon la plus réaliste d’investir consiste à utiliser le fonds commun de placement ou le FNB d’une société immobilière commerciale.

Combien d’Argent Dois-je Avoir Économisé pour Investir dans l’Immobilier?

Avec les placements immobiliers passifs tels que les FPI, les FNB immobiliers et les fonds communs de placement, vous pouvez investir pour aussi peu que le cours de l’action.

Si vous souhaitez investir activement dans l’immobilier en étant propriétaire d’une propriété et que vous prévoyez y habiter (c’est « occupé par le propriétaire »), vous devrez verser une mise de fonds d’au moins 5% sur une maison dont le prix d’achat est inférieur à 500 000 $. Notez que la mise de fonds devra représenter un pourcentage plus élevé du prix d’achat si le prix de la maison dépasse les seuils de 500 000 et 1 million de dollars. Si vous envisagez d’acheter une propriété d’investissement / locative (une propriété occupée par un non-propriétaire), vous devrez généralement verser un acompte d’au moins 20%

Quelle que soit la voie que vous empruntez, la bonne nouvelle est qu’il existe un moyen pour presque tout le monde d’investir dans l’immobilier quel que soit son niveau de revenu ou d’épargne.

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