Enseigner aux enfants Les Cartes de paiement
Enseigner aux enfants Les Cartes de paiement
Argent ABC
Les cartes de crédit permettent à votre enfant de payer des choses jusqu’à une certaine limite de crédit (un montant fixe fixé par la société de carte de crédit). Par exemple, votre enfant peut avoir une limite de crédit de 1 000 $, ce qui lui permet d’acheter jusqu’à 1 000 $. Une fois qu’il rembourse cela, il peut à nouveau dépenser jusqu’à cette limite.
Les cartes de débit sont liées à un compte bancaire et permettent à une personne de dépenser jusqu’à concurrence du montant du compte bancaire. La limite de dépenses est déterminée uniquement par le montant du compte bancaire.
Surveillez votre pas
Certains experts financiers croient fermement que les étudiants ne devraient pas avoir de carte de crédit. Cependant, il y a aussi l’école de pensée à laquelle je suis abonné: Il vaut mieux commencer par les cartes de crédit alors que les jeunes sont encore sous contrôle parental que d’attendre qu’ils soient entièrement seuls.
Le mot le plus mémorable dans le film Le diplômé était « plastiques. »Mais l’homme qui a dit que cela ne faisait pas référence à une forme de crédit. Pourtant, pour la plupart des gens, le plastique est plus qu’un simple matériau de construction fabriqué par l’homme; c’est un moyen de payer des choses au lieu d’utiliser de l’argent.
Deux types de cartes en plastique peuvent être utilisés pour payer des choses:
- Cartes de crédit
- Cartes de débit
Pendant que votre enfant vit à la maison, utiliser du plastique comme moyen de paiement peut ne pas être essentiel, car vous êtes là pour aider en payant des choses ou en lui prêtant votre propre carte de crédit à l’occasion. Cependant, s’il part à l’université ou déménage, il devra probablement avoir des cartes de crédit ou d’autres formes de plastique pour payer les choses. Il est essentiel que votre enfant comprenne ce que sont les cartes de crédit avant même d’en avoir.
Combien de cartes de crédit votre enfant devrait-il avoir? Même s’il lui a donné les cartes par la compagnie de carte de crédit sans aucun effort de sa part, ce n’est généralement pas une bonne idée d’avoir plus d’une ou deux cartes. Premièrement, les lignes de crédit cumulées peuvent l’inciter à acheter au-dessus de sa tête et à s’endetter. Deuxièmement, il aura trop de factures à suivre. Troisièmement, les cartes de crédit peuvent coûter de l’argent juste pour les posséder. Beaucoup (mais pas tous) facturent des frais annuels allant de 20 $ et plus. Quatrièmement, le simple fait d’avoir les cartes peut nuire à sa capacité d’emprunter. Lorsqu’un prêteur potentiel évalue la capacité de remboursement d’un emprunteur et examine sa dette actuelle, les limites de crédit de toutes ses cartes de crédit sont considérées comme ayant été empruntées, même si pas un centime n’est impayé.
Cartes de crédit
Vous n’avez probablement pas à dire à votre enfant à quoi servent les cartes de crédit; il vous a vu utiliser du plastique pour payer des vêtements, des courses et bien d’autres choses. Ce que vous devez lui dire, c’est comment utiliser les cartes de crédit pour qu’il ne souffre pas de problèmes financiers.
Blocs de construction financiers
Selon les statistiques rapportées dans USA Weekend, les étudiants obtiennent leur diplôme avec une dette moyenne de 14 200 debt (12 000 from de prêts étudiants et 2 200 debt de dette de carte de crédit). C’est plus élevé que la dette de toute génération précédente.
Trois types de cartes de crédit existent: cartes bancaires (qui sont des cartes de crédit générales – MasterCard, VISA, Discover), des cartes de crédit générales émises par des sociétés (American Express, Carte Blanche, Diners Club) et des cartes propriétaires (utilisées par les magasins pour une utilisation uniquement dans ces magasins – Staples, The Limited, ou Sears, ou des sociétés gazières telles que Texaco et Exxon).
Il existe deux types de cartes de crédit bancaires : non garanties et sécurisées. Les cartes non garanties sont émises sur la base du bon crédit d’une personne. Les cartes sécurisées exigent que le titulaire dépose un montant fixe, tel que 300 $, auprès de la banque émettrice de la carte. Le titulaire reçoit alors une ligne de crédit égale au montant du dépôt. L’utilisation d’une ligne de crédit garantie est coûteuse car le détenteur peut gagner peu ou pas d’intérêts sur le dépôt. Cependant, c’est un bon moyen d’accumuler de bons antécédents de crédit. Une fois cet historique en place, une personne peut obtenir une carte de crédit non garantie.
Votre enfant peut également utiliser sa carte de crédit pour obtenir de l’argent. Il peut utiliser la carte de crédit comme une carte de guichet automatique (guichet automatique) et peut recevoir de l’argent s’il s’est arrangé avec la société de carte de crédit pour obtenir un numéro PIN (numéro d’identification personnel). Bien entendu, le montant en espèces qu’il peut retirer ne peut dépasser sa limite de crédit. Souvent, les retraits aux guichets automatiques ont également un coût: les frais de transaction (un pourcentage du retrait, par exemple 2% ou 3%), plus les intérêts pour rembourser le retrait (et ce taux d’intérêt peut être supérieur au taux de carte de crédit habituel).
Les cartes de remboursement sont des cartes de crédit qui donnent droit à certains remboursements s’il dépense certains montants (www.cardlearn.com/rebate.html ). Par exemple, la carte Discover offre une remise en espèces de 1% des achats annuels. D’autres cartes peuvent donner des miles de voyageur fréquent, du temps d’appel longue distance ou d’autres avantages, bien qu’il puisse y avoir des frais annuels plus élevés pour ces cartes.
Remboursement d’un emprunt par carte de crédit
Lorsque votre enfant facture un pull sur une carte de crédit, c’est une forme d’emprunt qui doit être remboursée. Chaque cycle de facturation, qui est généralement tous les 28 ou 30 jours, elle recevra une facture. Elle doit vérifier soigneusement les reçus qu’elle a enregistrés sur ses achats, car des erreurs peuvent être commises — par exemple, elle peut être facturée pour quelque chose qu’elle n’a pas acheté.
Surveillez votre pas
Si votre enfant ne paie pas sa facture en totalité chaque mois, il accumulera des intérêts. Au fil du temps, il peut finir par payer plus d’intérêts que ce qu’il a facturé sur la carte en premier lieu. La leçon: Il ne devrait pas facturer plus qu’il ne pourra rembourser lorsque la facture arrivera.
Le projet de loi contient beaucoup d’informations que votre enfant devrait connaître.
- Les achats du mois sont indiqués avec le prix, le magasin et la date d’achat. Parfois, les frais de magasin ou de catalogue apparaissent sous un nom ou un emplacement différent du magasin fréquenté ou du catalogue commandé. Pour toute question, appelez le numéro 800 de la compagnie de carte de crédit et renseignez-vous sur l’écart.
- Le montant de paiement minimum requis qui doit être envoyé à temps pour éviter une marque négative sur les antécédents de crédit de votre enfant.
- Espace pour le paiement que votre enfant décide d’effectuer.
- Si votre enfant n’a pas payé sa facture du mois précédent en totalité, il indiquera également les intérêts qui ont été facturés. Cela peut vous surprendre d’apprendre qu’une étude de Visa montre que 56% des étudiants ont payé leur solde en totalité chaque mois, contre seulement 40% des autres titulaires de carte.
Cartes de débit
Une carte de débit peut ressembler à une carte de crédit et peut être utilisée pour payer des choses de la même manière, mais c’est un morceau de plastique différent. Une carte de débit n’est qu’un moyen d’accéder à l’argent qui se trouve sur un compte bancaire ou aux fonds qui ont été payés pour la carte. Les cartes téléphoniques et les cartes de campus des étudiants sont des formes de carte de débit car elles permettent à votre enfant de dépenser l’argent qui a été placé dans la carte.
Comme une carte de crédit, une carte de débit peut également servir de carte de guichet automatique. Il n’est pas nécessaire d’utiliser une carte séparée pour retirer de l’argent d’un compte courant.