• Articles
• admin

Aussi difficile que cela puisse être à penser, il y a une probabilité décente que vous ayez un jour besoin de soins dans un établissement de soins de longue durée, comme le font environ quarante pour cent des Américains qui vivent jusqu’à l’âge de 65 ans. Si vous avez déjà eu un proche parent dans une maison de retraite, vous savez que les coûts des maisons de retraite sont déjà élevés et en augmentation constante. Au Michigan, le coût quotidien moyen d’une maison de retraite est de 249 per par jour, ce qui se traduit par 90 885 $ par an — et ce n’est que la moyenne. Le coût pourrait être beaucoup plus élevé, en particulier pour une chambre privée dans un établissement moderne.

Pour la plupart des gens, un an ou deux dans une maison de retraite pourrait effacer toute une vie d’économies. Même pour les quelques chanceux qui ont un plus gros pécule, un séjour dans un établissement de soins de longue durée pourrait prendre une bouchée importante des actifs qu’ils avaient prévu de laisser à leur famille.

Parce que les soins infirmiers qualifiés dans un établissement sont si chers, la plupart des gens ne peuvent pas se permettre de payer de leur poche pendant une période prolongée. L’assistance Medicaid est disponible pour aider les soins à domicile, mais pour être éligible, vous devez faire l’une des deux choses suivantes: « dépenser » vos actifs à un montant minimal, ou planifier à l’avance avant d’avoir besoin de soins pour éviter que vos actifs ne soient « dénombrables » à des fins Medicaid.

Compte tenu de cela, il peut sembler que la solution idéale est de leur donner les actifs que vous avez accumulés pour votre famille maintenant, plutôt que de les hériter plus tard. Les actifs vont aux personnes que vous avez l’intention d’avoir, et elles ne vous appartiennent plus pour être comptées pour l’admissibilité à Medicaid. Malheureusement, si vous essayez de protéger vos actifs contre les coûts des maisons de retraite, il y a plusieurs raisons pour lesquelles donner des actifs à vos proches pour éviter de les payer à la maison de retraite est une mauvaise idée.

Pourquoi Vous ne devriez pas donner d’actifs pour devenir éligible à Medicaid

Si vous pensez pouvoir contourner l’exigence de « dépenser moins » de Medicaid en donnant vos biens à votre famille avant d’entrer dans une maison de retraite, vous devez savoir que Medicaid est bien en avance sur vous. Il y a une période de « retour en arrière » de cinq ans pour les transferts d’actifs lorsque vous demandez Medicaid. Si, au cours des cinq années précédentes, vous avez transféré un actif pour un montant inférieur à sa juste valeur marchande, votre admissibilité aux prestations Medicaid pourrait être retardée ou refusée lorsque vous en avez le plus besoin.

Si la perspective d’avoir besoin d’une maison de retraite est dans un avenir lointain, vous pourrez peut-être contourner la période de retour en arrière en faisant vos cadeaux en dehors de cette fenêtre de cinq ans. Mais c’est une proposition très risquée. Une maladie ou une blessure pourrait vous amener à avoir besoin de soins plus tôt que prévu, d’une part. Mais il y a aussi d’autres raisons.

Si vous transférez un actif, comme une maison ou un compte financier, à un membre de la famille, il leur appartient de faire légalement ce qu’ils veulent, même si vous avez un accord verbal selon lequel ils utiliseront l’actif uniquement à votre profit. Vous pensez peut—être que votre enfant ou petit-enfant ne vendrait jamais votre maison sous vous ou ne viderait jamais votre compte bancaire – et vous avez peut-être raison. Si vous vous trompez cependant, vous ne pouvez pas faire grand-chose à ce sujet.

Mais même si le membre de votre famille n’a pas l’intention de gaspiller l’actif que vous lui donnez, cela pourrait arriver. Ils pourraient tomber gravement malades, encourir une facture d’hôpital énorme et voir « leur » actif saisi pour le payer. Ils pourraient divorcer et « leur » bien pourrait être divisé en biens matrimoniaux. Un créancier pourrait prendre un jugement contre eux et l’actif que vous leur avez donné pourrait être pris pour satisfaire la dette. Même si aucune de ces choses ne se produit, faire un don substantiel pourrait vous faire payer une facture d’impôt sur les dons qui aurait pu être évitée si un membre de votre famille avait hérité de l’actif à votre décès.

En bref, il existe un certain nombre de façons de donner vos biens pour éviter de les payer à la maison de retraite peut mal tourner. Heureusement, vous avez d’autres options si vous essayez de protéger vos actifs contre les coûts des maisons de retraite.

Planification à l’avance des coûts des maisons de retraite

Une assurance de soins de longue durée peut être offerte pour couvrir ou défrayer les frais des soins en maison de retraite. Cependant, très peu de personnes âgées — moins de 10 % — ont une assurance soins de longue durée. Les primes peuvent être coûteuses et augmenter encore plus tard, plus vous attendez pour obtenir l’assurance. Certaines personnes sont dans le déni qu’elles en auraient besoin et hésitent à payer des primes élevées pour une prestation qu’elles pourraient ne jamais recevoir. D’autres, malheureusement, attendent trop longtemps et deviennent inadmissibles.

L’industrie a répondu à ces problèmes en proposant désormais des hybrides d’assurance-vie et de rente. »Ces hybrides offrent les avantages de l’assurance soins de longue durée traditionnelle, tout en évitant les hausses de taux et en préservant une prestation de décès si la couverture n’est jamais nécessaire. Il vaut vraiment la peine d’explorer les options d’assurance de soins de longue durée.

Une autre option de planification Medicaid plus accessible est une fiducie Medicaid. Une fiducie Medicaid est spécialement conçue pour contenir des actifs d’une manière qui les rend non dénombrables aux fins de l’admissibilité à Medicaid; la plupart des fiducies ne sont pas structurées de manière à protéger les actifs des coûts des maisons de retraite, alors ne présumez pas qu’une fiducie que vous avez déjà fera le travail.

Voici comment fonctionne une fiducie Medicaid: la fiducie doit être irrévocable, ce qui signifie qu’une fois que vous y placez des actifs, vous ne pouvez pas mettre fin à la fiducie ou reprendre les actifs. Ni vous ni votre conjoint ne pouvez servir de fiduciaire de la fiducie et vous ne pouvez pas avoir accès au principal de la fiducie. (Cependant, vos enfants adultes peuvent agir en tant que fiduciaire.) Abandonner le contrôle des actifs de la fiducie de cette manière est ce qui rend les actifs innombrables pour Medicaid.

Le transfert d’actifs dans une fiducie Medicaid est soumis à la règle du retour en arrière de cinq ans, il est donc imprudent d’attendre la dernière minute pour créer une fiducie, bien qu’il existe des circonstances dans lesquelles une fiducie Medicaid peut protéger des actifs même au cours de la période de retour en arrière de cinq ans. Planifiez à l’avance afin que les transferts à la fiducie ne soient pas contraires aux règles de Medicaid. Une fiducie Medicaid correctement rédigée peut préserver vos actifs durement gagnés pour votre conjoint, vos enfants ou vos petits-enfants après votre décès et vous permettre de recevoir les avantages et les soins Medicaid dont vous avez besoin au cours de votre vie.

Une fiducie Medicaid n’est qu’une des nombreuses options de planification de Medicaid autorisées en vertu des règles Medicaid de notre État.

Ayant des bureaux à Northville et Brighton, nous vous invitons à contacter notre cabinet d’avocats si vous avez des questions sur les fiducies Medicaid ou d’autres formes de protection des actifs.