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Imaginez que vous vouliez acheter une paire de jeans à 100 $ et tout d’un coup, comme dans les dessins animés, l’ange et le diable apparaissent sur vos épaules droite et gauche. Le diable est la banque et l’Ange est votre gardien financier, qui veut battre les banques.

Vous expliquez aux deux épaules que vous souhaitez acheter cette paire de jeans à 100 jeans. Le diable approuve, réaffirmant que vous avez besoin de ces jeans. Ils vous feront fière allure et seront la touche finale à votre garde-robe une fois pour toutes. Vous pouvez les mettre sur votre carte de crédit et vous en soucier plus tard.

Ensuite, vous regardez l’ange, qui vous demande « savez-vous ce que vaudra 100 $ dans 40 ans s’il est investi de manière responsable? »Vous répondez: « Peut-être 200 $? »L’ange secoue sa tête en signe de désapprobation et dit: « 1 082,85$. »Oui, dans 40 ans, 100 can peuvent valoir 1082,85 $. C’est à 6% d’intérêt composé trimestriellement.

Ils disent que si la richesse des États-Unis était répartie uniformément, chaque citoyen du monde aurait 700 000 dollars. C’est une excellente idée, mais ce ne serait possible que si tout le monde prenait de meilleures décisions d’achat. Ne pas dépenser votre argent est la clé pour l’accumuler et pour être honnête, la plupart des gens sont myopes en termes d’épargne. En fin de compte, si vous voulez battre les banques, commencez par limiter ce que vous achetez.

Ce qu’IL NE FAUT PAS acheter

Tous les jours commencent par le petit déjeuner et cela doit se faire chez vous. Au lieu d’acheter ce café à 5 $ chez Starbucks, achetez-vous une machine à cappuccino pour 400 $. Si vous sortez pour votre cappuccino tous les jours, cette machine commencera à vous faire économiser de l’argent dans les 15 semaines. La même chose s’applique au déjeuner.

Si vous pouvez changer vos habitudes de petit-déjeuner et de déjeuner, vous pourriez facilement économiser 20 $ par jour, pas de problème. Cela représente plus de 5 000 $ par année si nous ne parlons que de jours de travail.

Parcourez vos dépenses mensuelles et voyez sur quoi vous dépensez votre chèque de paie. Votre premier objectif serait de dépenser moins que ce que vous gagnez. Une fois que vous y êtes parvenu, cherchez à le réduire de 18% et mettez cet argent dans des économies. Si vous voulez battre la banque, c’est la première étape à franchir.

Ne laissez jamais d’argent sur Votre Compte Courant.

C’est un peu plus compliqué que cela, mais lorsque vous mettez de l’argent sur votre compte bancaire, la banque se retourne et prête cet argent à d’autres personnes sous forme d’hypothèque. En retour, ils vous paient peu ou pas d’intérêts. Certaines banques vous factureront même de détenir votre argent! Pour tout investisseur, laisser de l’argent important sur votre compte courant est une mauvaise décision. Faites travailler votre argent pour vous.

Un solde d’actions (actions), d’obligations et de fonds communs de placement fait normalement l’affaire. Si vous ne comprenez pas le marché boursier, tenez-vous aux fonds communs de placement ou lisez un livre. Votre employeur, espérons-le, offre un 401k dans lequel vous devriez cotiser le montant maximum qu’il correspondra.

Si votre employeur n’offre pas d’avantages, ouvrez un IRA ou Roth IRA. Ce sont des choses très simples que tout le monde devrait faire pour épargner en vue de la retraite. Si vous n’avez pas assez d’argent pour le faire maintenant, obtenez un deuxième emploi. Il y a des excuses infinies pour lesquelles vous ne pouvez pas économiser maintenant. Si vous écoutez ces excuses, la banque gagnera TOUJOURS.

Même si vous ne parvenez à investir que 100 $ par mois, mais à 6% d’intérêt composé semestriellement, vous aurez près de 200 000 $ dans 40 ans. Faites la même chose avec 500 a par mois et vous aurez des sous de moins d’un million de dollars.

En bout de ligne, ne laissez pas l’argent dormir sur votre compte bancaire. Investissez-le auprès d’un conseiller financier agréé qui peut atteindre vos objectifs de placement. N’attendez pas le mois ou l’année prochaine non plus. La clé de l’accumulation de richesse est qu’elle s’aggrave avec le temps.

Les cartes de crédit permettent de gagner des points. Période.

Les banques ont inventé la victoire. Certaines banques ont peut-être perdu récemment (2008), mais si vous examinez l’histoire des banques, c’était une goutte d’eau dans le seau pour elles.

Les cartes de crédit sont leur couronnement. Valeur Penguin rapporte que 38% des ménages américains ont une dette de carte de crédit (appelée dette renouvelable) et que le total général au 3/2016 est juste inférieur à un billion de dollars. Cela signifie que les banques gagnent plus d’un milliard de dollars par mois grâce aux intérêts des cartes de crédit.

Si vous ne voulez pas faire partie de cette statistique, vous avez deux options:

A – Ne jouez pas au jeu. Coupez toutes vos cartes de crédit après les avoir payées. Dans ce scénario, vous ne gagnez pas, mais vous ne faites pas partie du problème.

B – Leverage de la banque. Payez votre carte de crédit avant la fin de votre cycle de facturation et commencez à accumuler des points.

Dans les deux cas, arrêtez d’acheter des choses inutiles et remboursez vos cartes de crédit DÈS que POSSIBLE car elles aggravent les intérêts à la seconde. Si vous payez le solde minimum, la majorité de votre paiement va aux intérêts. Si vous optez pour l’option A, remboursez-les et appelez votre banque pour annuler votre compte. Félicitations pour être libre de toute dette de carte de crédit!

Si vous partez avec B, vous avez une chance de battre les banques à leur propre jeu. Regardez les conditions de votre carte, car beaucoup ne commencent pas à accumuler des intérêts tant que les frais ne sont pas reportés au prochain cycle de facturation. C’est quand ? Votre carte de crédit indiquera « solde minimum dû par MM /JJ / AA ». Oubliez le minimum, payez le solde total avant cette date.

Gagnez des récompenses avec un solde nul

La clé n’a pas de solde, ce qui signifie ne pas acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Si vous êtes responsable et que vous payez votre carte avant la fin du cycle de facturation, vous devriez examiner différentes cartes de crédit de récompenses, comme un cashback de 1% sur tout ce que vous achetez. Certains offrent encore plus.

Si vous achetez uniquement les choses dont vous avez besoin avec votre carte de crédit rewards, comme de la nourriture, de l’eau, du téléphone et des services publics, vous êtes bien placé pour gagner. Disons que votre ménage dépense 15 000 $ par année pour ces choses. Si votre carte de récompenses vous offre une remise en argent de 1%, vous regardez les banques vous payer 150 cash en remise en argent. Cela peut ne pas sembler une tonne d’argent, mais vous êtes passé de payer les banques à vous payer. Cela me semble une victoire!

Rappelez-vous simplement que le stratagème de « cash back » est une campagne de marketing pour se nourrir des irresponsables. N’allez pas vous inscrire à une carte de récompenses avant de pouvoir rembourser votre solde à temps quelques mois de suite.

Acheter une maison! Félicitations

Acheter une maison est génial, mais ce que vous pouvez vous permettre est une phrase très ambiguë. Ce qu’on devrait vraiment vous demander, c’est: « Combien voulez-vous dépenser par mois? »Une fois que vous avez établi que vous devriez considérer le montant des intérêts que vous souhaitez payer à la banque au cours du prêt.

Je vais devoir expliquer avec mon exemple personnel. Lorsque nous avons commencé à chercher des maisons, notre budget était d’un maximum de 350 000 $. Ensuite, nous avons trouvé un fixateur incroyable dans un quartier incroyable pour plus de 100 000 less de moins. Si nous achetions notre maison à budget maximal, nous devions obtenir une hypothèque de 30 ans pour payer les paiements et payer un taux d’intérêt plus élevé. Depuis que nous avons décidé d’une maison moins chère, nous avons obtenu un taux bien meilleur qui nous permettra d’économiser plus de 100 000 $ au cours du prêt.

Les paiements mensuels pour un prêt hypothécaire de 15 ans sont plus élevés au total, mais vous dépenserez moins en intérêts. La différence entre un prêt hypothécaire de 15 ans et de 30 ans pourrait être de 3% à 4% d’intérêt respectivement. Pourquoi? Le temps (durée) est un facteur de risque négatif pour les banques et si votre prêt a une durée plus longue, la banque voudra une compensation pour ce risque supplémentaire. Cette petite différence de 1% est l’endroit où la banque gagnera et pourrait facilement signifier 100 000 $ de plus de sa poche pendant la durée de votre prêt.

C’est pourquoi, lorsque vous définissez le montant que vous pouvez « payer » par mois, l’achat d’une maison moins chère pour obtenir une hypothèque à plus court terme est un meilleur choix.

Considérez les prêts à plus court terme

Nous avons également récupéré un acompte de 20% après avoir économisé pendant quelques années et n’avons pas eu à payer le PMI qui est normalement.5%. Cela a retiré 1,5% de nos taux d’intérêt. Si l’ange et le diable apparaissaient de nouveau sur mes épaules, le diable hausserait les épaules et dirait: « qui fait valoir plus de 1,5%? »

Alors l’ange levait la main et disait :  » Je le fais. »Si vous achetez une maison de 250 000 $ à un intérêt de 3,36% sur 15 ans, vous paierez environ 307 000 $. Même maison de 250 000 $ sur 30 ans à 4,86% vous coûtera 458 000 $. Plus de 150 000 $ pour 1,5%.

Cela ne veut pas dire que vous devriez vous paralyser avec des paiements élevés. Chaque situation est différente, mais envisagez de retarder la maison de rêve pour une maison qui peut devenir une maison de rêve jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre une maison de rêve.

Beaucoup de gens suivent un régime avec un objectif de remise en forme comme « perdre vingt livres. »Je suis sûr que beaucoup de gens atteignent cet objectif, mais que faites-vous après l’avoir atteint? Revenir à votre ancien régime? Les meilleurs objectifs d’un régime sont de changer vos habitudes alimentaires et de style de vie de manière permanente.

Battez les banques. Économisez de l’argent.

Battre les banques, ou avouons-le, économiser de l’argent, c’est la même chose. Si vous avez un objectif de combien vous voulez économiser et que vous ne modifiez vos habitudes de dépenses que pour cette période, vous ne reviendrez à votre ancien moi qu’après l’avoir atteint.

Choisir la rive droite aide aussi. Cherchez-en un, comme Citibank, qui offre de bons avantages, des taux d’intérêt élevés et d’autres options pour vous aider à maximiser votre épargne.

Économiser de l’argent et accumuler de la richesse est un mode de vie. De nombreux entrepreneurs prospères qui gagnent d’énormes sommes d’argent apportent encore leur déjeuner au travail la plupart du temps. C’est parce qu’ils sont arrivés là où ils sont en amorçant et qu’ils ne risquent pas d’être repoussés sur la ligne de départ.

Si vous lisez cet article, le moment est venu de vous engager à prendre de meilleures décisions financières. Décidez de ce que vous pouvez découper, puis calculez combien cela représente en économies mensuelles. Définissez un virement automatique sur votre compte bancaire sur votre compte de placement chaque mois. Une fois que vous faites cela, vous pouvez commencer à battre les banques et récolter les fruits.