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Conseils bancaires personnels: Ce n’est ni glamour ni amusant, mais il faut à peu près avoir un compte bancaire pour gérer ses finances dans la société technologique d’aujourd’hui. Je connais quelqu’un qui gardait de l’argent dans son tiroir à chaussettes parce qu’il « ne faisait pas confiance aux banques ». À moins que vous ne viviez comme un homme de montagne, hors réseau, cela ne fonctionne tout simplement pas pour la plupart des gens. Tu sais comment je sais que tu peux faire confiance aux banques ? Votre argent est assuré par la FDIC, jusqu’à concurrence de 250 000 $ par propriétaire (ou copropriétaire sur les comptes de location conjointe), avec la possibilité d’être couvert encore plus en ajoutant les bénéficiaires « payables au décès ». Donc, si une banque s’effondre, vous obtiendrez votre argent, dans la limite indiquée, à condition qu’elle soit membre de la FDIC. Les coopératives de crédit sont assurées par la NCUA.

Si vous préférez regarder une vidéo rapide, j’ai résumé mes conseils bancaires personnels dans la vidéo ci-dessus en quelques minutes. N’oubliez pas de vous abonner à ma chaîne YouTube pour obtenir des conseils d’argent plus pratiques pour le nerd libre d’esprit!

Lorsque j’étais banquier personnel, une partie de mon travail consistait à offrir des conseils et des produits bancaires personnels à un client, en fonction de ses besoins individuels. Les banques sont à but lucratif, donc leur objectif est de construire une relation avec les clients qui est si grande qu’ils ne voudront jamais partir. Plus un client a de produits, moins il est susceptible de partir pour un concurrent. Il est tout simplement trop compliqué de fermer vos comptes bancaires et de modifier vos dépôts directs et vos paiements automatiques de factures. Alors, de quels produits avez-vous réellement besoin?

Conseils bancaires personnels: Comptes incontournables

1. Vérification principale – Ce compte servira de compte de facture principal. Vous établirez un dépôt direct de votre employeur dans ce compte. C’est assez simple. SEULES les factures sont payées sur le compte courant principal. Ne commandez même pas de cartes de débit pour ce compte. Faites-moi confiance à ce sujet Savings
2. Épargne de fonds d’urgence – Dave Ramsey suggère d’économiser 1000 $ dans un « fonds d’urgence pour bébés » si vous êtes toujours en train de rembourser vos dettes. En général, c’est un bon point de départ, mais parfois je pense que ce nombre devrait être un peu plus élevé, par exemple, si vous économisez pour des urgences médicales potentielles (si vous avez des problèmes de santé connus). Vous reverrez votre budget et déterminerez le montant que vous pouvez allouer au fonds d’urgence pour chaque chèque de paie. Ensuite, vous configurerez des virements automatiques chaque jour de paie depuis votre chèque principal vers votre fonds d’urgence.
3. Vérification des dépenses – Il s’agit d’un compte courant secondaire pour l’essence, l’épicerie, les repas au restaurant et toutes les autres dépenses qui ne sont pas dans la catégorie « facture ». Allez-y et commandez une carte de débit pour vous et votre conjoint sur ce compte. Certaines personnes préfèrent utiliser le système d’enveloppe de trésorerie pour les dépenses et les fonds d’amortissement, mais je n’aime pas particulièrement aller à la station-service pour payer l’essence, j’ai donc une carte de débit liée à ce compte.
4. Autres Économies pour les Vacances, Noël, Etc.- La plupart des gens commencent à épargner chaque mois pour certaines dépenses. Peut-être que vous voulez prendre de petites vacances cet été en famille. Ou peut-être avez-vous hâte de payer en espèces pour Noël. De toute façon, vous devrez séparer cela de vos économies de fonds d’urgence. Configurez des transferts automatiques à partir de votre vérification principale pour faciliter les choses.
5. Services bancaires en ligne / Paiement de factures – Ceux-ci sont explicites. Payer ses factures en ligne est devenu une pratique courante. Quand j’ai commencé ma carrière bancaire, les gens étaient inquiets à ce sujet parce qu’ils avaient peur que les pirates prennent tout leur argent. Lorsque vous payez vos factures via le système bancaire en ligne de votre banque, vous contrôlez comment et quand les entreprises sont payées, plutôt que l’inverse. Permettez-moi de vous donner un exemple des avantages que cela pourrait vous apporter. Vos fournisseurs de câble, de téléphone et d’Internet sont connus pour facturer des frais de résiliation anticipée lorsque vous annulez le service, et si vous avez fourni une carte de débit ou une autorisation de tirage automatique, ils peuvent (et vont) débiter automatiquement les frais pour ces frais. Vous perdez le contrôle sur la capacité de payer ces frais selon vos conditions (disons, la moitié maintenant, la moitié le mois prochain).

De loin, le meilleur compte d’épargne en ligne que j’ai trouvé à ce jour est offert par CIT Bank et est assuré par la FDIC. Ils offrent des comptes d’épargne avec de faibles dépôts initiaux qui paient un taux d’intérêt élevé (bien mieux que n’importe quelle banque locale ne me paie actuellement)! Voici un lien vers les comptes d’épargne qu’ils proposent.

Comptes bancaires bonus pour la création de crédit

Si votre pointage de crédit est inférieur à stellaire et que vous cherchez à augmenter votre crédit, envisagez d’ouvrir un prêt garanti par CD ou garanti par épargne. Je vais en détail sur ce produit ici, mais c’est l’un des meilleurs produits sans risque pour la construction de crédit, et vous devriez certainement le vérifier.

Pensées finales

Ne configurez PAS de protection contre les découverts sur l’un de vos comptes, surtout si vous êtes un dépensier émotionnel! Si vous faites un vrai budget basé sur zéro, vous ne devriez jamais être à découvert! Mais SI vous avez accidentellement dépensé trop, en utilisant votre carte de débit (ou si votre conjoint a oublié de vous dire qu’il s’est arrêté pour des ailes et de la bière pour déjeuner avec les gars), dès que votre solde disponible est de 0, votre carte devrait être refusée et votre compte d’épargne ne sera pas affecté.

Les conseils bancaires personnels peuvent être intimidants si vous ne savez pas ce dont vous avez vraiment besoin. Pour une liste imprimable gratuite de ces produits, cliquez ci-dessous.

Si vous avez besoin d’aide pour créer un budget et que vous ne savez pas par où commencer, je serais heureux de vous aider! Il suffit de cliquer ici et de remplir le formulaire pour planifier une analyse budgétaire, et nous vous mettrons sur la voie de la liberté financière!