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Si vous êtes étudiant, vous êtes probablement intéressé à réussir vos cours, à trouver une carrière et à passer un bon moment. Vous êtes moins susceptible de vous concentrer sur des choses comme investir pour votre avenir et vos finances personnelles.

Vous ne pensez peut-être même pas qu’il est possible d’investir pendant que vous payez des choses comme les prêts étudiants, le logement et la nourriture. Cependant, l’université est le moment idéal pour commencer même si vous n’avez pas beaucoup d’argent à investir.

Commencer tôt vous donnera une longueur d’avance sur votre chemin vers l’indépendance financière. Cet article vous montrera quelques-unes des meilleures façons d’investir même une petite somme d’argent tout en restant à l’université.

Pourquoi investir en tant qu’étudiant?

En investissant tôt, votre argent obtient le maximum de temps pour croître et gagner des intérêts composés. Dans un compte de placement, le capital de votre argent rapporte un certain pourcentage d’intérêt chaque année. Cet intérêt s’ajoute à (composés) et augmente votre montant en capital. Pour chaque année lucrative, le même pourcentage de croissance vaudra plus.

Disons que vous avez investi 100 $ et que cela augmente de 8% en un an. L’année suivante, vous auriez 108 $. Si cela augmente de 8%, l’année suivante, vous gagneriez 116,64 $. Cela ne semble pas beaucoup à court terme, mais au fil du temps, cela s’additionne grandement. Après 40 ans, vous auriez 2 172,45 $, plus de 20 fois votre investissement initial.

Un autre avantage de commencer tôt est que vous pouvez adopter des habitudes de placement qui durent le reste de votre vie. L’une des choses les plus difficiles à investir est de prendre le temps et de commencer. Si vous pouvez obtenir votre premier investissement et apprendre comment le processus fonctionne au collège, vous aurez déjà fait le plus dur.

Les meilleures façons d’investir en tant qu’étudiant

Il peut être difficile pour les nouveaux investisseurs d’économiser même un peu d’argent au collège. Après avoir lu les livres et suivi des cours toute la journée, vous voudrez probablement dépenser votre argent pour des choses comme sortir manger avec des amis et vous amuser. Mais un peu de discipline peut aller très loin. Même le petit montant que vous économisez aujourd’hui pourrait valoir beaucoup plus à l’avenir.

Dans les prochaines sections, nous examinerons certaines des meilleures façons de mettre en place une stratégie d’investissement solide pendant vos études.

Compte d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement vous donnent la possibilité de faire fructifier votre argent dans un compte sûr qui générera toujours des intérêts composés. Ce sont des comptes d’épargne, donc ils ne sont pas volatils comme investir sur le marché. Assurez-vous cependant d’obtenir un compte d’épargne à haut rendement qui est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), afin que vous soyez protégé contre les faillites bancaires.

En règle générale, vous mettez une certaine somme d’argent sur votre compte d’épargne et vous acceptez de la conserver pendant un certain temps. En retour, vous obtiendrez des taux d’intérêt qui peuvent être plus de 20 fois ce que vous gagneriez sur un compte d’épargne traditionnel.

Si votre banque propose ce type de compte, vous pouvez en créer un par leur intermédiaire. Cependant, vous pourriez bénéficier de l’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne comme Axos Bank ou Live Oak Bank avec un rendement annuel en pourcentage (APY) supérieur à 0,5%. Votre APY correspond au montant des intérêts que votre compte générera tout au long de l’année.

Ces comptes sont bons pour des choses comme la constitution d’un fonds d’urgence. Elles sont fiables, mais n’offrent pas le même potentiel de croissance que les autres options d’investissement. De nombreux comptes à rendement élevé ont également des exigences quant à la quantité d’argent que vous devez conserver dans le compte et vous factureront des frais si votre solde en capital baisse en dessous d’eux.

IRAs

Les comptes de retraite individuels (IRAS) offrent des avantages fiscaux aux investisseurs. Même si la retraite peut sembler une vie loin lorsque vous êtes à l’université, un IRA est l’une des meilleures options d’investissement que vous pouvez choisir. Il existe deux types d’IRAs parmi lesquels vous pouvez choisir.

Avec un IRA traditionnel, vous ne payez pas d’impôts lorsque vous mettez de l’argent. Votre argent accumule les intérêts jusqu’à ce que vous preniez votre retraite (ou que vous deviez effectuer un retrait). Lorsque vous retirez enfin votre argent, vous paierez des impôts sur celui-ci au taux d’imposition au moment de votre retrait.

Avec un Roth IRA, vous payez des impôts lorsque vous mettez de l’argent, mais vous n’avez pas à les payer lorsque vous retirez de l’argent. Cela permet à votre argent de croître en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous le retiriez. Les IRAS Roth sont parfaits lorsque vous êtes au collège, car vous ne gagnez probablement pas beaucoup d’argent, ce qui signifie que votre revenu est imposé à un taux inférieur. Les taux d’imposition ont également tendance à augmenter au fil du temps.

Presque tout le monde peut mettre de l’argent dans une IRA traditionnelle, mais vous devez avoir certaines limites de revenus pour démarrer une IRA Roth. Cependant, ces taux changent au fil du temps, alors assurez-vous de vérifier auprès de l’Internal Revenue Service (IRS) lorsque vous ouvrez un compte.

L’inconvénient d’avoir un IRA est que vous devrez attendre pour sortir votre argent. La plupart des plans IRA vous pénaliseront pour avoir effectué des retraits avant d’avoir atteint 59 ½ ans. Il y a aussi des limites à combien d’argent vous pouvez mettre dans un IRA. Le taux est actuellement de 6 000 $ par année, mais il peut fluctuer avec le temps.

Fonds indiciels

Un fonds indiciel est un ensemble d’actions très performantes dans lesquelles vous pouvez investir à bas prix. Le fonds indiciel le plus populaire est le S & P 500. Les fonds indiciels ont une faible volatilité, car ils imitent la performance générale du marché dans son ensemble.

En 2020, le S &P offrait aux investisseurs des rendements de plus de 18 %. Le rendement moyen du fonds indiciel est d’environ 10 % chaque année. Bien qu’il soit possible pour un fonds indiciel de perdre de l’argent au cours d’une année donnée, les chances sont énormes qu’il augmente avec le temps.

Un fonds indiciel est un outil à faible risque pour faire fructifier votre argent sur le marché boursier. Tout le monde peut investir dans un fonds indiciel. Cependant, les fonds indiciels ne vous procureront pas d’énormes gains en peu de temps. Ils sont conçus pour créer lentement de la richesse sur plusieurs années.

Courtiers en ligne

Si vous êtes à l’université, vous n’aurez probablement pas d’emploi à temps plein ou beaucoup d’argent à investir, mais vous ne devriez pas laisser cela vous arrêter. Les courtiers en ligne peuvent offrir des options à faible coût ou même sans commission pour investir de petites sommes. De nombreux courtiers en ligne ont des options en ligne qui peuvent vous aider à en apprendre davantage sur l’investissement. Tout le monde peut utiliser des maisons de courtage en ligne.

Cependant, l’utilisation de courtiers en ligne présente des inconvénients. Comme le jeu, ils peuvent être extrêmement addictifs et ne vous permettent pas de nouer une relation avec votre conseiller financier. Les courtiers en ligne comptent également sur la technologie comme Internet et les applications d’investissement pour effectuer des transactions. Des choses comme des dysfonctionnements sur votre ordinateur personnel peuvent vous faire rater des transactions rentables ou acheter les mauvaises actions.

Certains choix de courtiers en ligne sont énumérés ci-dessous.

• Charles Schwab
• Robinhood
• Fidelity
• Public

Robo-Advisors

Les Robo-advisors sont des programmes en ligne qui créent et maintiennent un portefeuille de placement en ligne pour vous en fonction de vos préférences de placement (comme la tolérance au risque et les objectifs futurs) . Les conseillers-robots peuvent avoir des frais aussi bas que 0,25% (ou votre solde de capital) annuellement pour gérer votre compte.

Les Robo-investisseurs vous permettent également de placer plus d’argent dans votre compte au fil du temps sans payer de frais de transaction supplémentaires, et ils peuvent vous informer de choses comme des taux d’intérêt bas sur les comptes d’épargne et d’autres opportunités financières.

Tout le monde peut utiliser un conseiller-robot; cependant, ils ne vous donnent pas l’avantage de rencontrer un conseiller financier en face à face. Bien qu’ils offrent des solutions de placement basées sur des données, ils peuvent ne pas être en mesure de comprendre votre situation exacte ainsi qu’un conseiller en personne. Vous trouverez ci-dessous une liste de certains des meilleurs services de robo-advisor.

• Vanguard Digital Advisor
• Amélioration
• Stash
• Glands

Immobilier

Vous n’avez pas besoin d’acheter des propriétés pour investir dans l’immobilier. Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un moyen populaire d’investir dans des biens immobiliers qui ne nécessitent pas une énorme quantité de capital. Comme les fonds communs de placement, ils recueillent de l’argent auprès d’un grand nombre d’investisseurs. Ils utilisent les fonds pour acheter des biens immobiliers commerciaux.

Vous pouvez acheter des FPI comme des actions individuelles auprès d’un courtier. Ils vous donnent des dividendes d’investissement lorsqu’une propriété est louée, vendue et à tout autre moment, elle génère des bénéfices. Contrairement aux propriétés elles-mêmes, les FPI sont liquides, ce qui signifie que vous pouvez les acheter et les vendre quand vous le souhaitez. Les FPI permettent également de diversifier l’allocation de vos fonds d’investissement.

Un inconvénient d’investir dans des FPI est que l’IRS ne considère pas les revenus de placement qu’ils génèrent comme des dividendes admissibles. Alors que les dividendes admissibles provenant d’autres types de placements peuvent être admissibles à un taux d’imposition inférieur, les dividendes provenant de FPI sont imposés comme un revenu normal.

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Lorsque vous payez des frais de scolarité, des livres, des dortoirs et de la nourriture, la dernière chose que vous voulez faire avec de l’argent de rechange est de le cacher dans un compte de courtage. Mais si vous pouvez exercer ne serait-ce qu’une petite maîtrise de soi, vous créerez des habitudes d’investissement positives et commencerez à construire une base solide pour l’indépendance financière.