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Le microcrédit est la pratique consistant à prêter des sommes d’argent plus modestes, généralement à ceux qui ne peuvent obtenir de financement par l’intermédiaire d’une institution fédérale établie. Les micro-prêteurs ne demandent généralement aucun type de garantie avant de prêter l’argent. Les institutions à but lucratif peuvent imposer un taux d’intérêt élevé pour atténuer les risques financiers en cas de défaillance de l’emprunteur sur ses prêts.

Démarrez une société de micro-prêts en suivant ces 9 étapes:

Vous avez trouvé l’idée d’entreprise parfaite et vous êtes maintenant prêt à passer à l’étape suivante. Le démarrage d’une entreprise ne se limite pas à l’enregistrer auprès de l’État. Nous avons élaboré ce guide simple pour démarrer votre société de micro-prêts. Ces étapes garantiront que votre nouvelle entreprise est bien planifiée, enregistrée correctement et conforme à la loi.

ÉTAPE 1: Planifiez votre entreprise

Un plan clair est essentiel pour réussir en tant qu’entrepreneur. Il vous aidera à cartographier les spécificités de votre entreprise et à découvrir certaines inconnues. Quelques sujets importants à considérer sont:

Heureusement, nous avons fait beaucoup de ces recherches pour vous.

Quels sont les coûts liés à l’ouverture d’une société de micro-prêts?

Les micro-prêteurs n’ont généralement pas beaucoup de frais généraux, bien que vous ayez probablement besoin d’embaucher un processeur de prêt, un collecteur et un comptable. Si vous envisagez d’assumer tous ces rôles par vous-même au début, vous devrez faire très attention. Même une erreur de votre part peut vous mettre dans l’eau chaude légale.

Quelles sont les dépenses courantes d’une société de micro-prêts?

Les frais généraux d’un micro-prêteur sont faibles, car vous n’avez généralement pas besoin d’un bureau pour faire des affaires:

• Salaires des employés
• Frais de publicité
• Fournitures de bureau générales
• Frais de site Web

Qui est le marché cible?

Si vous espérez apporter une contribution sociale autant qu’économique, une personne idéale pour prêter une petite somme d’argent peut être une femme dans un pays du tiers-monde, par exemple. Elle est peut-être intelligente et capable de gérer une petite ferme familiale, mais elle n’a pas les ressources pour commencer. Une petite somme d’argent peut l’acheter assez pour quelques animaux, qu’elle peut ensuite élever pour subvenir aux besoins de sa famille. Elle peut utiliser le lait de chèvres ou les œufs de poules pour nourrir sa famille et vendre à d’autres membres de sa communauté.

Si vous espérez gagner de l’argent sur votre prêt, vous voudrez peut-être envisager de prêter à de jeunes acheteurs qui n’ont pas les antécédents de crédit dont ils ont besoin pour obtenir un prêt conventionnel. Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles les gens peuvent avoir besoin d’une petite somme d’argent, alors faites d’abord vos recherches avant de décider quels domaines ont le plus besoin de votre aide.

Comment une société de micro-prêts gagne-t-elle de l’argent?

Les micro-prêteurs gagnent de l’argent en facturant aux gens des intérêts sur leurs prêts. Vous pouvez prêter 500 $ à un taux d’intérêt de 20%, ce qui signifie que le débiteur devra 600 $ au moment où tout est dit et fait.

Combien pouvez-vous facturer aux clients?

Les taux d’intérêt varient considérablement d’un endroit à l’autre. Certains peuvent facturer 10% tandis que d’autres facturent jusqu’à 80%. La moyenne est d’environ 35%, mais vous voudrez faire des recherches sur les taux d’intérêt dans un domaine donné. Certains sites de micro-prêts à but non lucratif bien connus n’offrent même pas l’option d’intérêt, tandis que d’autres peuvent aller jusqu’à 3%. Dans ces cas, cela ressemble plus à une charité qu’à une entreprise commerciale. Ceux qui facturent des taux d’intérêt extrêmement élevés sont généralement des entreprises à but lucratif.

Combien de bénéfices une société de micro-prêts peut-elle réaliser?

Avec persévérance et patience, un micro-prêteur peut gagner beaucoup d’argent lorsqu’il est dans la bonne zone. Certaines études indiquent que jusqu’à 97% des emprunteurs à faible revenu remboursent leur prêt selon les conditions convenues. Si vous faites 100 $ en moyenne sur chaque prêt, vous devrez faire 600 prêts en un an pour gagner 60 000 $.

Comment rendre votre entreprise plus rentable ?

Vous souhaiterez peut-être vous étendre à d’autres parties du monde pour rendre votre entreprise plus rentable. Ou vous pourriez envisager d’ouvrir un magasin de prêt sur salaire dans votre quartier si vous estimez que vous maîtrisez bien le micro-prêt et que vous souhaitez servir d’autres personnes qui pourraient avoir besoin d’une aide financière.

Quel nom donnerez-vous à votre entreprise?

Choisir le bon nom est important et difficile. Si vous n’avez pas encore de nom en tête, consultez notre guide Comment nommer une entreprise ou obtenez de l’aide pour réfléchir à un nom avec notre Générateur de noms de sociétés de micro-prêts

Si vous exploitez une entreprise individuelle, vous voudrez peut-être opérer sous un nom d’entreprise autre que votre propre nom. Visitez notre guide DBA pour en savoir plus.

Lors de l’enregistrement d’un nom d’entreprise, nous vous recommandons de rechercher le nom de votre entreprise en vérifiant:

• Dossiers commerciaux de votre État
• Dossiers de marques fédérales et d’État
• Plateformes de médias sociaux
• Disponibilité du domaine Web.

Il est très important de sécuriser votre nom de domaine avant que quelqu’un d’autre ne le fasse.

ÉTAPE 2: Former une entité juridique

Les types de structure d’entreprise les plus courants sont l’entreprise individuelle, le partenariat, la société à responsabilité limitée (LLC) et la société.

L’établissement d’une entité commerciale légale telle qu’une LLC ou une société vous protège contre toute responsabilité personnelle si votre société de micro-prêts est poursuivie.

Vous pouvez démarrer une LLC vous-même et ne payer que les coûts minimes de la LLC d’État ou embaucher l’un des meilleurs services de LLC pour un petit supplément.

Recommandé: Vous devrez élire un agent enregistré pour votre LLC. Les forfaits de formation LLC comprennent généralement une année gratuite de services d’agent enregistré. Vous pouvez choisir d’embaucher un agent enregistré ou d’agir comme le vôtre.

ÉTAPE 3: Inscrivez-vous aux taxes

Vous devrez vous inscrire à une variété de taxes d’État et fédérales avant de pouvoir ouvrir vos portes.

Pour vous inscrire aux taxes, vous devrez demander un EIN. C’est vraiment facile et gratuit!

Vous pouvez acquérir votre EIN gratuitement sur le site Web de l’IRS, par fax ou par courrier. Si vous souhaitez en savoir plus sur les EIN et comment ils peuvent bénéficier à votre LLC, lisez notre article, Qu’est-ce qu’un EIN?.

Apprenez à obtenir un EIN dans notre guide Qu’est-ce qu’un EIN ou trouvez votre EIN existant à l’aide de notre guide de recherche d’EIN.

Impôts des petites entreprises

Selon la structure d’entreprise que vous choisissez, vous pourriez avoir différentes options pour la façon dont votre entreprise sera imposée. Par exemple, certaines sociétés à responsabilité limitée pourraient bénéficier d’être imposées en tant que société S (S corp).

Il existe des taxes d’État spécifiques qui pourraient s’appliquer à votre entreprise. En savoir plus sur la taxe de vente de l’État et les taxes de franchise dans nos guides de taxe de vente de l’État.

ÉTAPE 4: Ouvrir un compte bancaire professionnel & carte de crédit

L’utilisation de comptes bancaires et de crédit professionnels dédiés est essentielle pour la protection des actifs personnels.

Lorsque vos comptes personnels et professionnels sont mélangés, vos actifs personnels (votre maison, votre voiture et d’autres objets de valeur) sont à risque en cas de poursuite de votre entreprise. En droit des affaires, cela s’appelle percer le voile de votre entreprise.

De plus, apprendre à créer un crédit d’entreprise peut vous aider à obtenir des cartes de crédit et d’autres financements au nom de votre entreprise (au lieu du vôtre), de meilleurs taux d’intérêt, des marges de crédit plus élevées, etc.

Ouvrez un compte bancaire professionnel

• Cela sépare vos actifs personnels des actifs de votre entreprise, ce qui est nécessaire à la protection des actifs personnels.
• Il facilite également la comptabilité et la déclaration de revenus.

Recommandé: Lisez notre examen des meilleures banques pour les petites entreprises pour trouver les meilleures banques nationales, coopératives de crédit, banques favorables aux prêts aux entreprises, une avec de nombreux emplacements physiques, et plus encore.

Obtenez une carte de crédit professionnelle

• Cela vous aide à séparer les dépenses personnelles et professionnelles en regroupant les dépenses de votre entreprise au même endroit.
• Il construit également les antécédents de crédit de votre entreprise, ce qui peut être utile pour lever des fonds et investir plus tard.

ÉTAPE 5: Mettre en place la comptabilité d’entreprise

L’enregistrement de vos diverses dépenses et sources de revenus est essentiel pour comprendre la performance financière de votre entreprise. La tenue de comptes précis et détaillés simplifie également grandement votre déclaration de revenus annuelle.

ÉTAPE 6: Obtenir les permis et licences nécessaires

Le défaut d’acquérir les permis et licences nécessaires peut entraîner de lourdes amendes, voire la fermeture de votre entreprise.

État & Exigences de licence d’entreprise locale

Certains permis et licences d’État peuvent être nécessaires pour exploiter une entreprise de micro-prêt. En savoir plus sur les exigences en matière de licences dans votre État en visitant la référence de SBA aux licences et permis d’État.

La plupart des entreprises sont tenues de percevoir la taxe de vente sur les produits ou services qu’elles fournissent. Pour en savoir plus sur l’incidence de la taxe de vente sur votre entreprise, lisez notre article, Taxe de vente pour les petites entreprises.

Pour plus d’informations sur les licences et permis locaux:

• Vérifiez auprès de votre bureau du greffier de la ville, de la ville ou du comté
• Obtenez de l’aide auprès de l’une des associations locales répertoriées dans le répertoire des ressources commerciales locales des associations de petites entreprises des États-Unis.

Certificat d’occupation

Les entreprises opérant à partir d’un emplacement physique ont généralement besoin d’un certificat d’occupation (CO). Un COMMANDANT confirme que tous les codes du bâtiment, les lois de zonage et les règlements gouvernementaux ont été respectés.

• Si vous prévoyez louer un bureau de micro-prêt :
  • Il est généralement de la responsabilité du propriétaire d’obtenir une CO.
  • Avant de louer, confirmez que votre propriétaire a ou peut obtenir un CO valide qui s’applique à une entreprise de microcréditage.
  • Après une rénovation majeure, un nouveau CO doit souvent être émis. Si votre établissement sera rénové avant l’ouverture, il est recommandé d’inclure dans votre contrat de location une mention indiquant que les paiements de location ne commenceront pas tant qu’un CO valide n’aura pas été émis.
• Si vous envisagez d’acheter ou de construire un bureau de micro-prêt:
  • Vous serez responsable de l’obtention d’un CO valide auprès d’une autorité gouvernementale locale.
  • Passez en revue tous les codes du bâtiment et les exigences de zonage pour l’emplacement de votre entreprise afin de vous assurer que votre entreprise de microcrédits sera conforme et pourra obtenir un CO.

ÉTAPE 7: Obtenez une assurance entreprise

Tout comme pour les licences et les permis, votre entreprise a besoin d’une assurance pour fonctionner en toute sécurité et légalement. L’assurance entreprise protège le bien-être financier de votre entreprise en cas de sinistre couvert.

Il existe plusieurs types de polices d’assurance créées pour différents types d’entreprises présentant des risques différents. Si vous n’êtes pas sûr des types de risques auxquels votre entreprise peut faire face, commencez par une assurance responsabilité civile générale. C’est la couverture la plus courante dont les petites entreprises ont besoin, c’est donc un excellent point de départ pour votre entreprise.

Une autre police d’assurance remarquable dont de nombreuses entreprises ont besoin est l’assurance contre les accidents du travail. Si votre entreprise aura des employés, il y a de fortes chances que votre État vous oblige à porter une couverture d’indemnisation des accidents du travail.

ÉTAPE 8: Définissez votre marque

Votre marque est ce que votre entreprise représente, ainsi que la façon dont votre entreprise est perçue par le public. Une marque forte aidera votre entreprise à se démarquer de ses concurrents.

Si vous ne vous sentez pas confiant dans la conception du logo de votre petite entreprise, consultez nos Guides de conception pour les débutants, nous vous donnerons des conseils et des conseils utiles pour créer le meilleur logo unique pour votre entreprise.

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Comment promouvoir & commercialiser une société de micro-prêt

La meilleure façon de promouvoir et de commercialiser votre entreprise est de comprendre le besoin que vous remplissez dans un domaine donné. Par exemple, si vous ciblez uniquement les petits agriculteurs familiaux, vous devez déterminer comment ils apprennent les opportunités financières dans leur région. Cela peut inclure de la publicité physique, comme des dépliants, ou de la publicité en ligne sur des sites Web spécifiques. Selon vos objectifs, cela peut même inclure de faire du porte-à-porte.

Vous devriez également avoir votre propre site Web qui décrit ce que vous faites et comment vous le faites. Pensez à avoir vos informations en plusieurs langues pour obtenir les meilleurs résultats et à embaucher un interprète pour une meilleure communication.

Comment fidéliser les clients

La meilleure façon de générer des clients est d’être un prêteur aussi juste que possible. Cela ne signifie pas laisser les gens s’en tirer avec des paiements constamment manquants, mais cela signifie essayer de travailler avec vos clients dans la mesure du possible. Faites toujours ce que vous dites que vous allez faire et assurez un excellent service à la clientèle et un comportement professionnel en tout temps.

ÉTAPE 9: Créez le site web de votre entreprise

Après avoir défini votre marque et créé votre logo, l’étape suivante consiste à créer un site Web pour votre entreprise.

Bien que la création d’un site Web soit une étape essentielle, certains peuvent craindre qu’il soit hors de leur portée car ils n’ont aucune expérience de création de site Web. Bien que cela ait pu être une crainte raisonnable en 2015, la technologie Web a connu d’énormes progrès au cours des dernières années qui rendent la vie des propriétaires de petites entreprises beaucoup plus simple.

Voici les principales raisons pour lesquelles vous ne devriez pas retarder la construction de votre site Web:

• Toutes les entreprises légitimes ont des sites Web – arrêt complet. La taille ou l’industrie de votre entreprise n’a pas d’importance lorsqu’il s’agit de mettre votre entreprise en ligne.
• Les comptes de médias sociaux tels que les pages Facebook ou les profils professionnels LinkedIn ne remplacent pas un site Web professionnel que vous possédez.
• Des outils de création de sites Web tels que le créateur de sites Web GoDaddy ont rendu la création d’un site Web de base extrêmement simple. Vous n’avez pas besoin d’embaucher un développeur Web ou un concepteur pour créer un site Web dont vous pouvez être fier.

En utilisant nos guides de construction de site Web, le processus sera simple et indolore et ne devrait pas vous prendre plus de 2 à 3 heures.

Recommandé: Commencez dès aujourd’hui en utilisant notre créateur de sites Web recommandé ou consultez notre examen des meilleurs créateurs de sites Web.

Les autres constructeurs de sites Web populaires sont: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace et Shopify.

Le micro-prêt est-il rentable en Afrique du Sud ?

Selon le site Web de SA Eagle, la société opère à la fois sur les marchés domestiques et commerciaux, opérant toutes les classes d’assurance à court terme. Il ne fait aucun doute que l’octroi de prêts à court terme et de microcrédits reste un service lucratif pour les entreprises prêtes à mettre en œuvre correctement ces activités.