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Le programme de prêt de l’USDA aide les consommateurs à revenu faible et moyen à devenir propriétaires dans des communautés à travers le pays.

Ces prêts garantis par le gouvernement permettent aux acheteurs qualifiés d’acheter avec une baisse de 0 down. Ils présentent également des taux d’intérêt concurrentiels et de faibles coûts d’assurance hypothécaire.

La demande de prêt de l’USDA peut être lancée en ligne ou en personne.

À propos du processus de prêt USDA

La demande de prêt immobilier USDA commence par une préqualification. Obtenir une préqualification auprès d’un prêteur de l’USDA nécessite une vérification de crédit et un bref examen des revenus. L’USDA qualifie les candidats en utilisant le revenu de chaque soutien adulte du ménage, qu’ils soient obligés ou non sur le prêt.

Avant de postuler, ayez une idée de:

• Combien vous souhaitez emprunter
• Le revenu mensuel total de votre ménage

Une préapprobation vous permet de faire une offre une fois que vous avez trouvé un bien admissible. Les prêteurs demandent des documents de revenu pour confirmer votre revenu et votre admissibilité à l’USDA avant d’émettre une préapprobation. Combien de temps cela prend dépend de vous. Fournir toute la documentation sur le revenu en temps opportun vous aidera à obtenir une approbation préalable plus rapidement.

Une fois que vous avez signé un contrat d’achat, le processus de demande de prêt USDA prend généralement environ 30 à 45 jours. Plus vite toutes les parties travaillent ensemble pour remplir et fournir des documents pour l’approbation du prêt, plus vite l’approbation finale du prêt et la clôture peuvent se produire.

Trouver un prêteur USDA

Les prêts immobiliers USDA sont assortis d’exigences d’éligibilité au revenu et à la propriété. Trouver un prêteur approuvé par l’USDA est une première étape solide pour en obtenir un. Tous les prêteurs ne le sont pas.

Parlez à l’un de nos spécialistes des prêts USDA dès aujourd’hui pour voir si vous êtes admissible.

Obtenir un préapprouvement

Obtenir un préapprouvement est une étape clé pour les acheteurs. La préapprobation vous donne un aperçu solide de ce que vous pouvez vous permettre, et cela montre aux vendeurs à domicile que vous avez ce qu’il faut pour réussir une offre.

Lorsque vous demandez un prêt immobilier USDA, votre prêteur décrira les documents nécessaires pour vérifier le revenu avec lequel vous prévoyez de vous qualifier.

Les prêts de l’USDA tiennent compte du revenu total du ménage pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Les prêteurs auront souvent besoin des éléments suivants de votre part et de chaque adulte gagnant un revenu qui vivra avec vous:

• Paystubs
• W-2s
• Relevés bancaires
• Lettre d’attribution de la sécurité sociale, le cas échéant
• Pièce d’identité avec photo

Les prêteurs de prêt de l’USDA considéreront le revenu total de votre ménage par rapport à vos principales dettes mensuelles. Ils utilisent ce ratio dette / revenu (DTI) pour clarifier combien vous pouvez vous permettre et ce qu’ils sont prêts à vous prêter.

Le programme de prêts de l’USDA prend en compte les ratios d’ITD avant et arrière. Le ratio initial ne tient compte que du coût mensuel de votre logement proposé par rapport au revenu mensuel. Le ratio de back-end examine toutes les principales dettes mensuelles, y compris le nouveau paiement hypothécaire, par rapport au revenu mensuel.

Pour la souscription manuelle, les indices de référence USDA pour le ratio DTI sont de 29% pour le front end et de 41% pour le back end. Cependant, les prêteurs de l’USDA travaillent souvent avec des emprunteurs dont l’ITD dépasse ces directives, et les prêts soumis via le système de souscription garantie de l’USDA ne nécessitent aucun ratio d’ITD spécifique.

Avant tout, les préapprouvements ne sont pas des approbations de prêt garanties. Vous devez remplir toutes les conditions de crédit et de revenu de la souscription. Et la propriété doit passer une évaluation USDA avant que l’approbation finale du prêt puisse être émise.

Trouver une maison dans une zone éligible à l’USDA

Vous avez été préapprouvé pour un prêt immobilier USDA. Il est maintenant temps de trouver une maison dans une zone éligible à l’USDA et de faire une offre. Votre lettre de préapprobation montre aux vendeurs et aux agents que vous êtes un acheteur USDA vérifié par le prêteur qui peut fermer. Gardez-le à portée de main.

L’éligibilité des biens de l’USDA se situe principalement dans les zones rurales. Mais vous pouvez également trouver des maisons éligibles à l’USDA juste en dehors des grandes régions métropolitaines. En fait, d’énormes pans du pays sont éligibles au financement de l’USDA.

Vous pouvez utiliser cette carte d’éligibilité facile pour effectuer une recherche rapide par adresse de propriété.

Magasiner avec un agent immobilier peut vous aider à accélérer votre recherche d’une propriété admissible. Un agent dédié hiérarchisera vos besoins et négociera en votre nom. Que vous obteniez ou non un agent dépend entièrement de vous.

Approbation de prêt de souscription

Le processus de souscription de prêt de l’USDA débute après que vous avez remis à votre prêteur un contrat d’achat signé. Votre prêteur commandera l’évaluation de l’USDA à la réception de votre contrat.

Les prêts immobiliers de l’USDA passent par deux étapes d’approbation de prêt. Toutes les parties de votre prêt, y compris votre revenu, votre crédit et la propriété, doivent d’abord être compensées par la souscription, puis par l’USDA. Votre prêteur et / ou l’USDA peuvent demander des documents ou des informations supplémentaires avant que l’approbation puisse être émise.

L’évaluation est une étape requise pour l’approbation finale du prêt afin d’évaluer la valeur de la propriété. Une évaluation satisfaisante confirmera que les valeurs de la propriété soutiennent le prix d’achat. L’évaluation de l’USDA vérifiera que la propriété répond aux exigences minimales de propriété de l’USDA (MPRs). Ces grandes lignes directrices aident à évaluer si la propriété est sûre, sanitaire, structurellement saine et éligible.

Approbation finale du prêt USDA et clôture

L’approbation finale de votre prêt par l’USDA est également connue sous le nom officiel de « clear-to-close! »

Vous pouvez vous attendre à ce que la clôture se produise (généralement) quelques jours après l’approbation finale du prêt USDA. Votre agent (si vous avez travaillé avec un) et votre prêteur travailleront avec le vendeur et la société de titre pour coordonner et planifier la clôture (date, heure et lieu).

La meilleure approche que vous pouvez adopter pour obtenir un prêt immobilier va avec le flux. Plus vite vous travaillerez avec votre prêteur dans le cadre de votre demande (avant et après votre contrat), plus votre clôture sera fluide et rapide.