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MySuper est conçu pour les membres qui veulent un fonds sans fioritures, facile à comprendre et sans fioritures avec des frais bas. Les super produits personnels sont conçus en pensant aux travailleurs indépendants ou autonomes, tandis que les retraités qui tirent leur super ont besoin d’un compte de pension.

Un nombre croissant d’Australiens, en particulier les membres plus jeunes, souhaitent pouvoir choisir une option durable ou socialement responsable, ou un fonds prenant en compte les questions ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) dans toutes les décisions d’investissement.

Votre horizon temporel et votre appétit pour le risque sont également un facteur. Les membres plus jeunes peuvent se permettre de prendre plus de risques, car ils ont plus de temps pour surmonter les fluctuations du marché à court terme, de sorte qu’une option à forte croissance avec de bons antécédents est importante. Ou vous pourriez être intéressé par un fonds avec une option de cycle de vie ou de cycle de vie qui ajuste automatiquement votre allocation d’actifs, ou la combinaison de placements à risque élevé et faible, à mesure que vous vieillissez. Les participants plus âgés peuvent être intéressés par un fonds qui assure une transition transparente vers un compte de pension bien noté.

Tout n’est pas une question d’investissements et de rendements. Voulez-vous un fonds avec une bonne offre d’assurance, la possibilité de suivre et d’effectuer des transactions depuis votre mobile, des conseils gratuits ou à faible coût ou la possibilité de faire une demande de prestations de décès contraignantes? (Les nominations contraignantes fournissent plus de certitude sur qui hérite de votre super à votre mort.)

Explorez vos options

Si vous êtes déjà dans un fonds, consultez son site Web ou ses rapports annuels pour savoir ce qu’il offre et ce qu’il n’offre pas. Vérifiez également sa performance d’investissement sur trois, cinq, sept et dix ans ainsi que sa structure de frais. Ensuite, allez en ligne pour rechercher et comparer les autres fonds proposés.

Les trois sites de comparaison les plus établis sont:

• Chant West – pour 55 $, vous pouvez comparer jusqu’à trois fonds
• SelectingSuper – pour 69 $, vous pouvez comparer deux fonds
• SuperRatings – offre des notes de fonds gratuites et les 10 meilleurs fonds dans différentes catégories, mais pas de comparaisons côte à côte.

Tous produisent des tableaux de performance annuels et des notations de fonds ainsi que du matériel pédagogique. La méthodologie de notation de chaque groupe est légèrement différente, mais ils utilisent tous une combinaison de facteurs, notamment les rendements, les frais, les offres d’assurance et les services aux membres.

Survol du paysage des placements

La plupart des super fonds offrent aujourd’hui un vaste choix de placements à la carte. Vous pouvez combiner et assortir votre propre portefeuille d’actions, de biens immobiliers, d’intérêts fixes, de liquidités et d’autres actifs, ou choisir parmi une sélection d’options de placement pré-mixtes.

Les options pré-mixtes conservatrices contiennent principalement des actifs défensifs à faible risque tels que des obligations, des liquidités et des placements à intérêt fixe. Les options de croissance détiennent principalement des actions et des biens à risque plus élevé. Les options équilibrées sont plus également pondérées entre les deux. Dans la pratique cependant, les options équilibrées peuvent contenir jusqu’à 70% d’actifs en croissance, alors analysez et vérifiez la répartition de l’actif.

Pour ceux qui veulent plus de contrôle mais qui n’ont peut-être pas le solde du compte ou l’envie de gérer leur propre SMSF, de nombreux fonds vous permettent désormais d’acheter et de vendre des actions directes et des fonds négociés en bourse. Si vous êtes satisfait de l’option MySuper par défaut de votre fonds, des frais plus bas et un manque de choix peuvent bien fonctionner, mais vous devriez la comparer à des produits MySuper similaires pour vous en assurer.

Comparer l’historique des performances

Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, mais vous pouvez avoir plus confiance dans un fonds avec des rendements supérieurs à la moyenne sur au moins cinq ans.

Vous remarquerez également que les fluctuations à court terme d’une année à l’autre ont tendance à s’égaliser à long terme. Cela est particulièrement évident avec les options à forte croissance, qui investissent principalement en actions. Ceux-ci peuvent fluctuer considérablement à court terme, mais ont tendance à fournir des rendements plus élevés sur de longues périodes, tandis que les options prudentes produisent des rendements plus stables et plus faibles au fil du temps.

Si l’idée de perdre une partie importante de la valeur de votre fonds en une seule année vous rend anxieux, ou si vous êtes à quelques années de la retraite, une option de placement plus prudente pourrait vous aider à dormir plus facilement la nuit.

Lors de la vérification des performances, assurez-vous de comparer comme avec comme. Par exemple, comparez les options de croissance élevée avec d’autres options de croissance élevée et les options au stade de la vie avec d’autres options au stade de la vie avec une méthodologie similaire. Ceci est particulièrement important lorsque l’on compare les fonds équilibrés, car l’inclinaison vers les actifs de croissance peut varier considérablement.

• Super fonds les plus performants: Toutes les catégories de croissance (96-100%)
• Super fonds les plus performants : Catégorie à forte croissance (81-95%)
• Super fonds les plus performants : Catégorie croissance (61-80%)
• Super fonds les plus performants : Catégorie équilibrée (41-60%)
• Super fonds les plus performants : Catégorie conservatrice (21-40%)

Additionnez les coûts

De petites différences de frais peuvent entraîner une baisse importante des rendements sur la durée de vie de votre super. Le montant d’argent à votre disposition à la retraite dépendra du montant que vous et / ou votre employeur cotisez plus vos rendements de placement moins les frais et les impôts. Il n’est pas rare que les gens passent beaucoup de temps à rechercher des rendements ou à essayer de minimiser les impôts, tandis que les frais passent sous le radar.

Les fonds de pension de retraite sont tenus de déclarer le total de leurs frais et charges dans leur Déclaration de divulgation des produits (PDS) et votre déclaration annuelle. Ceux-ci comprennent des frais d’administration pour couvrir les coûts de gestion du fonds et de votre compte, des frais de placement pour couvrir les coûts de gestion de vos investissements et des frais de performance, le cas échéant. Bien que les frais de sortie appartiennent à peu près au passé, vérifiez s’il y a des frais pour les conseils et si vous obtenez ce que vous payez.

Il existe de nombreux fonds à faible coût avec des frais annuels totaux bien inférieurs à 1% du solde de votre compte, mais les frais ne doivent jamais être considérés isolément. Les fonds avec beaucoup d’argent dans l’immobilier et le capital-investissement, par exemple, ont tendance à avoir des coûts plus élevés que les fonds avec principalement des liquidités et des obligations. Le compromis pour un risque et des coûts plus élevés devrait être des rendements plus élevés à long terme, mais ne présumez pas que c’est le cas. Regarde ça.

N’oubliez pas l’assurance

Souscrire une couverture d’assurance à l’intérieur de votre super fonds peut être très rentable car les fonds sont en mesure de négocier des tarifs de groupe. De nombreux fonds offrent une assurance-vie, une invalidité totale et permanente (DPT) et une protection du revenu à des taux concurrentiels.

Sachez cependant que les primes d’assurance à l’intérieur de super sont payées à partir de votre compte, il y a donc moins d’argent gagnant un rendement. Cela peut être un prix que vous êtes prêt à payer si vous n’avez pas assez de flux de trésorerie disponible pour payer des primes en dehors de super.

Pour certaines personnes ayant un SMSF, l’attrait d’une assurance low cost suffit à justifier de garder une petite somme d’argent dans un fonds de l’industrie. Cependant, la couverture par défaut dans super est généralement limitée, vous devrez peut-être recharger votre couverture. Il peut également être plus lent à payer et, à moins d’avoir une nomination contraignante, vos bénéficiaires choisis peuvent ne pas recevoir vos prestations de décès d’assurance.

De nombreux employés des fonds d’offre publique auront une couverture d’assurance par défaut. Toutefois, dans le cadre de la réforme Protégez votre Super mise en place le 1er juillet 2019, les jeunes adhérents de moins de 25 ans doivent souscrire à une couverture d’assurance-vie. Cette mesure a été conçue pour protéger les membres plus jeunes avec des soldes de compte faibles contre l’érosion de leur épargne par les frais d’assurance dont ils n’ont peut-être pas besoin ou dont ils ne veulent pas. En vertu de la même législation, les super fonds doivent annuler votre couverture d’assurance si votre compte est inactif (c’est-à-dire qu’il n’a reçu aucune cotisation) depuis plus de 16 mois.

Quel que soit votre âge, il vous incombe de vérifier le type, le niveau et le coût de l’assurance que vous détenez dans super et de comparer ce qui est offert ailleurs. Vous trouverez ces informations sur les sites Web de votre état annuel et de vos fonds.

Suivez vos prospects

Une fois que vous avez identifié des fonds prometteurs, il est temps de sonder plus profondément. Consultez leur site Web, téléchargez leur PDS et leur téléphone ou utilisez le chat en ligne pour poser des questions. Prendre contact avec un fonds a l’avantage supplémentaire de vous donner un aperçu de leur service à la clientèle.

À ce stade, vous voudrez peut-être également vérifier d’autres services et avantages qui sont importants pour vous. Certains voudront peut-être un fonds qui offre des conseils financiers gratuits ou à faible coût, des outils éducatifs et des séminaires d’information aux membres. D’autres peuvent vouloir une assurance bon marché ou une transition transparente de l’accumulation à la phase de retraite.

Si vous décidez de changer ou de consolider deux fonds ou plus, vous pouvez le faire en remplissant un formulaire de roulement et en l’envoyant au fonds de votre choix ou en vous connectant à votre compte MyGov.

Comparer et choisir des fonds est maintenant plus facile que jamais, grâce à la quantité d’informations en ligne. Bonne chasse !