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Un problème constant lors d’une faillite au Chapitre 13 est la nécessité de maintenir une voiture utilisable tout au long du processus de 3 à 5 ans.

Les moteurs et les transmissions tombent en panne. Le câblage se dégrade. Les cintreuses légères peuvent entraîner le verdict d’un mécanicien selon lequel votre ancien modèle de voiture ne vaut pas la peine d’être remplacé.

Quelles sont vos options lorsque cela se produit lors d’une procédure de faillite au chapitre 13?

Certaines personnes peuvent gérer en utilisant la voiture d’un membre de la famille ou d’amis. Certaines personnes utilisent de l’argent pour acheter une voiture. Cependant, l’option la plus probable face à la nécessité de trouver un autre moyen de transport est d’acheter une voiture de remplacement.

Dans un chapitre 13, cependant, vous devez généralement obtenir l’approbation du tribunal si vous prévoyez financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.

Pourquoi?

Votre paiement mensuel au titre du régime du chapitre 13 est fondé sur le revenu moyen et les dépenses moyennes nécessaires du ménage que vous aviez le jour de votre déclaration.

Le plan de paiement du chapitre 13 que vous avez rédigé et déposé auprès de votre avocat en faillite tient compte de la dette que vous deviez payer avant le dépôt de votre dossier de faillite — mais pas après.

Tout changement dans votre budget — comme un nouveau paiement de voiture – signifiera que le paiement de votre plan est désormais potentiellement inabordable.

Tout nouveau titre de créance post-dépôt, non libérable, menacera l’ordre de priorité de paiement de la dette cimenté par l’Ordre de confirmation émis par votre juge des faillites.

Vos créanciers ne peuvent pas être payés moins que ce qui a été précédemment approuvé pour être payé parce que vous décidez d’acheter une nouvelle Porsche.

Le Tribunal des faillites et le processus du chapitre 13, cependant, reconnaissent votre besoin d’un véhicule fiable.

Juste pas une Porsche. Il voudra s’assurer qu’il s’agit d’un véhicule normal et non luxueux – avec ce qu’il croit être un paiement de voiture normal. (Cela varie d’une juridiction à l’autre.)

Par conséquent, le tribunal doit examiner les détails de la voiture que vous souhaitez acheter et les conditions du prêt de véhicule après dépôt pour s’assurer que l’achat est raisonnable.

Comment obtenir l’approbation du tribunal des faillites pour un achat de voiture neuve au chapitre 13?

Vous allez d’abord faire du shopping.

Tout comme si vous n’étiez pas dans une affaire de faillite en cours au chapitre 13, visitez des concessionnaires automobiles ou des lots locaux. Regarde autour de toi.

Trouvez la voiture que vous souhaitez acheter.

Rencontrez ensuite le directeur financier du concessionnaire pour discuter de votre intérêt — et du fait que vous êtes dans une procédure de faillite confirmée au chapitre 13.

Vous devrez obtenir du concessionnaire le contrat d’achat proposé, ou une feuille de conditions ou tout autre document indiquant ce qui suit :

L’année, la marque et le modèle du véhicule en question;

• Le montant total à financer ;
• Le taux d’intérêt ;
• Tout acompte à verser ;
• Et le montant du paiement mensuel.

Si vous obtenez le contrat d’achat complet avec ces conditions incluses, n’oubliez pas – peu importe ce que le vendeur de voiture vous dit — de ne pas le signer.

Vous n’avez pas encore l’approbation du tribunal pour le faire.

Si le concessionnaire ou le responsable financier ne sait rien du chapitre 13 et ne vous fournira pas de tels documents ou insistera pour que vous signiez simplement sur la ligne pointillée et achetiez la voiture sans l’approbation judiciaire nécessaire — trouvez un autre concessionnaire qui connaît le chapitre 13.

Une fois que vous l’avez d’un concessionnaire compétent, envoyez-le par e-mail, par télécopieur ou remettez-le sans signature à votre avocat en faillite.

Selon la pratique locale dans votre juridiction de la cour fédérale, votre avocat peut travailler avec votre syndic du Chapitre 13 pour stipuler une ordonnance approuvant le prêt et / ou déposer une requête modifiant votre Plan du chapitre 13 dans le but d’obtenir cette ordonnance après que le syndic et les créanciers ont été remarqués.

Ce contrat d’achat ou tout autre document à durée déterminée obtenu du concessionnaire sera la pièce à conviction de la requête de votre avocat.

Cela semble très lourd, mais c’est, en ce qui concerne la pratique du mouvement au chapitre 13, un aspect attendu sinon routinier de nombreux cas de faillite au chapitre 13.

Le problème, cependant, est souvent que le véhicule que vous souhaitez acheter, et qui est reflété dans la documentation fournie à votre avocat, ne sera probablement pas encore sur le lot au moment de la réception de l’approbation du tribunal.

Selon votre Tribunal, l’ordonnance peut se lire comme suit:

• Le débiteur est autorisé à acheter une voiture;
• Similaire à ;
• Avec un prix d’achat ne dépassant pas;
• Avec un taux d’intérêt ne dépassant pas;
• Et avec un paiement mensuel ne dépassant pas.

De cette façon, l’ordonnance du tribunal contient des lignes directrices, mais n’est pas spécifique à un véhicule particulier qui pourrait ne plus être à vendre.

Cette ordonnance du tribunal vous permettra de retourner chez le concessionnaire pour simplement acheter quelque chose de similaire dans ces limites financières.

L’ensemble du processus prendra généralement environ 30 jours.

Il y a des situations d’urgence dans lesquelles ce délai peut être accéléré, mais ces circonstances sont extraordinaires.

Par exemple, si vous devez vous rendre au travail pour gagner de l’argent pour financer le plan du chapitre 13 et que vous n’avez pas de véhicule et que vous dépendez des membres de votre famille ou de vos amis pour vous transporter, votre avocat pourra peut-être déposer une requête en audience accélérée.

Cependant, votre avocat devra démontrer avec une preuve documentaire que la requête est déposée avec motif. En d’autres termes, que vous avez un besoin de bonne foi de dépêcher les choses.

Encore une fois, les tribunaux de faillite de différentes régions du pays auront des processus différents pour l’achat de véhicules dans les affaires en instance du chapitre 13.

Si vous êtes dans une procédure au chapitre 13, discutez du processus spécifique dans votre juridiction avec votre avocat de faillite local.

Si vous êtes un résident du comté de Tuscaloosa, Jefferson, Bibb, Fayette, Walker, Blount, Pickens, Green ou Sumter et que vous envisagez de déposer une faillite au chapitre 7 ou au chapitre 13, contactez-nous pour discuter de vos options.