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L’achat d’une maison peut être un processus long. Il y a beaucoup de visites, des montagnes de paperasse et de nombreux chèques à passer avant d’arriver à l’échange de clés et de contrats. Découvrez combien de temps il faut pour obtenir un prêt hypothécaire avec notre guide qui couvre tout ce que vous devez savoir sur le processus de demande de prêt hypothécaire.

Si vous devez emprunter de l’argent, il n’est pas possible d’aller de l’avant avec l’achat d’une maison tant que vous n’avez pas approuvé un prêt hypothécaire par un prêteur, et le temps nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire peut dépendre d’un certain nombre de facteurs, notamment votre cote de crédit, les résultats d’une enquête d’évaluation hypothécaire et votre évaluation du revenu et de l’abordabilité.

Combien de Temps Dure une Demande de Prêt Hypothécaire?

Alors, combien de temps faut-il pour obtenir une hypothèque? Plusieurs facteurs peuvent avoir une incidence sur le temps nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire – les étapes d’une demande de prêt hypothécaire sont décrites ci-dessous:

Calendrier du processus de demande de prêt hypothécaire:

Hypothèque en principe

La première étape du processus consiste généralement à obtenir un prêt hypothécaire en principe. Il s’agit simplement d’une déclaration d’un prêteur, indiquant qu’il peut vous prêter un certain montant pour acheter une maison « en principe ».

C’est un processus très rapide si vous avez tous les documents nécessaires prêts (ID i.passeport électronique, relevés bancaires de 3 à 6 mois et preuve de revenu) et ont choisi une offre hypothécaire.

Un prêteur vous demandera des informations de base, telles que votre revenu, votre situation financière actuelle, etc., et vérifiera vos antécédents de crédit, où ils vérifieront que vous avez le pointage de crédit requis pour une hypothèque.

Ce n’est pas une garantie qu’un prêteur acceptera définitivement une hypothèque à l’avenir, mais il est utile de devoir montrer aux agents immobiliers., car cela démontrera que vous êtes sérieux au sujet de l’achat. De plus, votre agent immobilier pourra vous montrer les maisons qui pourraient être achetées avec le prêt de principe convenu.

De plus, une entente de principe peut accélérer votre processus de demande une fois que vous avez trouvé une propriété sur laquelle vous souhaitez faire une offre, surtout si vous allez avec le même prêteur.

La demande de prêt hypothécaire

L’étape suivante pour organiser une hypothèque est la demande. Remplir votre demande de prêt hypothécaire n’est pas un processus long, cela ne devrait prendre que quelques heures au maximum, tant que vous avez vos finances en ordre et les documents et informations nécessaires à portée de main.

Pour déterminer le montant que vous êtes admissible à emprunter et votre fiabilité pour le rembourser, les prêteurs auront besoin de preuves des éléments suivants:

• Les détails du bien sur lequel vous avez fait une offre, ainsi que des informations sur l’agent immobilier du vendeur et une preuve de votre dépôt.
• Pièce d’identité valide, comme un passeport, pour prouver votre identité et une preuve de votre adresse actuelle, comme une facture de services publics.
• Relevés bancaires de trois mois, qui peuvent être utilisés pour indiquer vos dépenses actuelles, y compris les autres engagements de crédit, la garde d’enfants, les services publics, les loisirs, les vacances, l’argent à l’épargne, les cotisations de retraite, etc.
• Jusqu’à six mois de fiches de paie pour fournir une preuve de vos revenus, y compris les primes ou les heures supplémentaires. Si vous êtes un travailleur autonome, vos comptes et quelques années de déclarations de revenus seront nécessaires pour déterminer les paiements mensuels que vous pouvez vous permettre.

Trouver une hypothèque

Un prêteur examinera toutes ces informations et procédera à une vérification de crédit. S’ils n’ont pas besoin de plus d’informations ou de précisions de votre part, ils organiseront une évaluation de la propriété que vous espérez acheter, afin de déterminer si son prix est correct et s’il convient à une hypothèque.

Il existe différents types d’hypothèques et assurez-vous de connaître les frais liés à l’achat d’une hypothèque.

Habituellement, l’évaluation effectuée par votre prêteur sera une « évaluation standard », qui est le contrôle minimum requis par la loi, avant qu’une hypothèque puisse être approuvée.

Un géomètre indépendant effectuera une inspection de la propriété, en prenant note de tout problème ou défaut majeur qui pourrait affecter la propriété de valeur. Ils enquêteront également sur les maisons similaires vendues dans la région pour voir comment la propriété souhaitée se compare. Ils rempliront ensuite un rapport connu sous le nom d’évaluation standard, qui sera examiné par votre prêteur.

Si vous voulez une enquête plus détaillée – peut–être avez-vous déjà été brûlé auparavant – il y a quelques évaluations plus approfondies que vous pouvez avoir effectuées avant d’aller de l’avant avec le processus hypothécaire. Ils sont:

• Enquête complète sur les bâtiments – Autrefois appelée Enquête structurelle, une Enquête complète sur les bâtiments implique une inspection complète de l’état de la propriété, y compris les anomalies ou défauts structurels, les réparations nécessaires et les exigences d’entretien. Ceci est utile pour les propriétés d’époque, les maisons plus grandes ou les constructions non traditionnelles.
• Rapport d’un acheteur – Comprend des informations plus détaillées qu’une évaluation standard, y compris des informations sur tout problème actuel ou potentiel futur avec la propriété et les coûts d’entretien et / ou de réparation.

Si votre prêteur est satisfait de l’évaluation et de tous les autres chèques, votre demande de prêt hypothécaire doit être approuvée et votre offre devient officielle. Parfois, l’arpenteur peut déterminer que le prix de vente ou votre offre est supérieur à la valeur de la propriété.

Ceci est en fait assez courant et pourrait être dû à un certain nombre de problèmes, tels que les conditions du marché, les défauts structurels ou simplement un vendeur surestimant la valeur de son bien.

Ces évaluations dégradées ne sont pas seulement là pour la protection du prêteur, mais aussi pour votre protection, pour vous empêcher de payer plus cher pour un bien qu’il ne vaut, car cela peut vous placer en capitaux propres négatifs. Cependant, il y a encore des options qui s’offrent à vous pour obtenir une hypothèque dans ces cas.

Vous pouvez contacter le vendeur avec les résultats de l’évaluation pour discuter d’une éventuelle réduction du prix de vente. Si cela est infructueux et que vous voulez vraiment la propriété, vous pouvez augmenter le montant de votre dépôt pour combler le manque à gagner.

Combien de temps faut-il pour obtenir une évaluation?

Après avoir soumis votre demande de prêt hypothécaire, votre prêteur chargera l’arpenteur d’effectuer une évaluation, dont le but est de s’assurer que le bien vaut le montant que vous souhaitez payer.

L’arpenteur contactera l’agent immobilier en contrôle de la propriété et demandera l’accès pour effectuer une inspection et un levé approfondis de la propriété afin qu’ils puissent vérifier qu’elle est structurellement saine et qu’elle ne présente aucun problème évident. Cela prend généralement une journée, car la plupart des arpenteurs créeront le rapport le même jour que l’inspection et l’enverront directement au souscripteur des prêteurs hypothécaires.

Une fois que le souscripteur du prêteur hypothécaire aura reçu une copie de votre sondage rempli, il vérifiera si l’évaluation est logique et s’il n’y a aucun problème avec la propriété mise en évidence dans le rapport.

Du début à la fin, l’ensemble du processus d’évaluation prend environ 2 semaines en moyenne.

Combien de temps faut-il entre l’évaluation d’une hypothèque et l’offre?

Une fois l’évaluation reçue de l’arpenteur-géomètre, le souscripteur du prêteur disposera de toutes les informations nécessaires pour prendre une décision finale et pourra alors fournir une offre hypothécaire.

À ce moment-là, le prêteur hypothécaire est prêt à faire une offre à laquelle vous l’aurez envoyée par la poste. Votre avocat de transfert recevra également l’offre par la poste. Cela peut prendre de 2 à 20 jours pour recevoir une offre.

Combien de temps faut-il pour échanger des contrats?

Une fois que votre avocat a reçu l’offre de votre prêteur, vous devriez pouvoir échanger des contrats avec lui dans environ 2 mois.

Pendant la période de demande de prêt hypothécaire, votre avocat aura exécuté le processus de cession. Cela implique des tâches telles que la demande auprès de votre autorité locale, pour une recherche de marché, qui prend environ 1 mois en moyenne, bien que cela puisse prendre plus de temps en fonction de l’occupation de la propriété de vos autorités locales et du département foncier.

Les autres tâches que votre avocat aura accomplies comprennent la communication avec les avocats du vendeur et la pose de questions pertinentes et importantes.

Une fois que toutes les tâches ci-dessus ont été prises en charge, votre avocat réservera une réunion avec vous pour une réunion de pré-échange, où vous pourrez poser des questions et soulever des problèmes. Si vous êtes heureux, ils organiseront alors un moment opportun pour une date de compétition finale.

Combien de temps l’achèvement prend-il?

La date du concours – le jour où vous commencez enfin à vivre dans votre nouvelle maison. Une fois l’échange des contrats effectué, votre avocat désigné organisera l’hypothèque à finaliser afin que vous soyez désormais officiellement propriétaire de votre logement.

La période allant de l’échange des contrats à la date d’achèvement dépend à la fois de l’acheteur et du propriétaire. Une fois que vous avez tous les deux convenu d’une date, il faut 1 semaine à partir de ce moment, car c’est le temps qu’il faudra pour recevoir les fonds une fois que votre avocat aura informé votre prêteur. En règle générale, il faut environ un mois entre l’échange des contrats et l’achèvement.

Combien De Temps Dure une Offre Hypothécaire?

Une question très courante que nous recevons est « combien de temps dure une offre hypothécaire? », de manière générale, il peut prendre entre 2 et 6 semaines pour obtenir une offre hypothécaire. Cependant, si votre application est un peu plus compliquée, par exemple si vous cherchez à acheter une version non standard ou si vous avez un mauvais crédit, cela peut prendre plus de temps.

Une fois votre demande de prêt hypothécaire approuvée, l’offre est généralement valable 6 mois. Cependant, certains prêteurs peuvent avoir une date limite d’achèvement pour leur offre.

Après cette date limite, vous pourrez peut-être toujours utiliser le même prêteur pour un prêt hypothécaire, mais votre admissibilité sera probablement réévaluée en fonction des circonstances. Par conséquent, vous devrez peut-être recommencer le processus de demande et votre nouvelle offre peut être modifiée en fonction de votre situation actuelle.

Est-il possible d’accélérer le processus de demande de prêt hypothécaire?

Un courtier hypothécaire peut vraiment vous aider dans le processus hypothécaire, car il sera familiarisé avec toutes les dernières offres sur le marché et celles pour lesquelles vous êtes le plus susceptible d’être accepté. Cela vous fera gagner beaucoup de temps car vous n’aurez pas à rechercher les offres les mieux adaptées à votre situation.

Votre courtier vous aidera également à remplir vos formulaires de demande et vous indiquera les documents dont vous avez besoin pour terminer le processus rapidement. En outre, ils s’occuperont de la soumission de la demande et de la liaison avec votre avocat pour accélérer l’ensemble du processus.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire si j’ai de mauvais antécédents de crédit?

Obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit est plus délicat. La plupart des prêteurs traditionnels hésitent à prêter à ceux qui ont un mauvais crédit, car leurs antécédents de crédit médiocres ne fournissent pas l’assurance dont ils ont besoin que le prêt sera remboursé.

Cependant, cela ne signifie pas que ceux qui ont un mauvais crédit sont complètement inadmissibles à une hypothèque. Il existe un certain nombre de fournisseurs de prêts hypothécaires de niche qui se spécialisent dans la sécurisation des prêts hypothécaires pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou de graves imperfections de leur dossier de crédit.

Ces prêteurs tiendront compte de la gravité du problème de crédit, de la durée des problèmes de crédit, de l’âge du problème, ainsi que des critères d’admissibilité standard pour un prêt hypothécaire.

Il est probable que vous devrez déposer un dépôt plus important sur une hypothèque si vous avez un mauvais crédit, car un dépôt plus important compensera certains des risques de prêt à quelqu’un avec un mauvais crédit.

Vous aurez également besoin de documents prouvant que vous pouvez payer les paiements mensuels, y compris les relevés bancaires et les bulletins de paie. De plus, vos prêts impayés, ainsi que toute autre dépense, seront évalués et peuvent affecter le montant que vous pouvez emprunter.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous êtes intéressé à acheter une maison, contactez un courtier hypothécaire expérimenté qui a accès à l’ensemble du marché. Ils pourront accéder à un plus large éventail de transactions hypothécaires, y compris celles de prêteurs spécialisés qui correspondent à vos besoins.

Cela rendra le processus de demande de prêt hypothécaire beaucoup plus rapide que d’avoir à rechercher vous-même des prêteurs individuels, ce qui est encore plus important pour les premiers acheteurs.

Types de prêts hypothécaires pour premier acheteur

Pour un examen plus approfondi de certains types courants de prêts hypothécaires pour premier acheteur, consultez nos guides suivants:

• Prêts hypothécaires à dépôt familial
• Prêts hypothécaires à propriété partagée
• Prêts hypothécaires à dépôt offert

Principaux points à retenir sur le calendrier de votre demande de prêt hypothécaire

• Une hypothèque en principe peut aider à rendre le processus de demande de prêt hypothécaire un peu plus fluide, en vous montrant, ainsi qu’aux prêteurs, ce que vous pouvez vous permettre.
• Une demande de prêt hypothécaire nécessite une pièce d’identité valide & vérification de l’adresse, les coordonnées de votre agent immobilier et de votre avocat, une preuve de revenu et de dépenses et une preuve de dépôt.
• Une évaluation de la propriété sera effectuée pour déterminer qu’elle a un prix correct et qu’elle convient à une hypothèque.
• De manière générale, il faut généralement de deux à six semaines pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire.
• Le processus de demande peut être accéléré en passant par un courtier hypothécaire qui peut vous trouver les meilleures offres adaptées à votre situation.
• Une offre hypothécaire est généralement valable 6 mois.

Appelez-nous aujourd’hui au 01925 906 210 ou remplissez notre demande de prêt hypothécaire pour Premier acheteur rapide et facile.

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