janvier 22, 2022

Combien coûte l’assurance indemnisation professionnelle?

 Combien vos coûts d'assurance d'indemnisation professionnelle augmentent en fonction du risque que présente votre entreprise.

L’une des questions les plus courantes qui nous est posée est la suivante : « Combien coûte l’assurance indemnisation professionnelle?’.

Les mots « morceau de ficelle » et « combien de temps » me viennent à l’esprit ici.

Il est difficile de répondre rapidement car il n’y a pas de règles strictes et rapides. Le montant que vous payez dépend de beaucoup de choses.

Mais, l’assurance indemnité professionnelle (IP) est comme toute autre assurance. Le prix reflète le risque.

Alors, qu’est-ce qu’un « risque élevé »? Ou « faible risque »? Comment savez-vous si c’est vous? Pourquoi cela fait-il une différence par rapport à ce que vous payez? Et que pouvez-vous y faire?

Les éléments qui affectent le coût de votre assurance indemnisation professionnelle

Si vous avez déjà souscrit une assurance PI, une assurance responsabilité civile ou une assurance responsabilité civile des employeurs, il est probable que vous ayez répondu à certaines questions sur votre entreprise.

Les assureurs utilisent vos réponses pour obtenir les faits sur ce que vous faites et déterminer le montant à facturer.

Pour ce faire, ils considèrent:

Votre chiffre d’affaires annuel et vos honoraires

Généralement, plus ce chiffre est élevé, plus vos frais d’assurance sont élevés. C’est une indication de la valeur et du volume d’affaires que vous faites.

Ce sont vraiment des chiffres simples: plus vous travaillez, plus vous avez de chances d’obtenir une réclamation. Et plus les chances d’une réclamation sont grandes, plus les assureurs facturent.

Valeur des contrats

Les contrats de grande valeur signifient des chiffres de règlement élevés si les choses tournent mal. Les assureurs d’indemnisation professionnelle tiennent compte à la fois de vos frais de contrat et de la valeur du contrat dans son ensemble.

Disons que vous facturez £ 3,500 pour travailler sur un contrat d’une valeur de £ 50m. S’il y a une possibilité (aussi mince soit-elle) que votre négligence puisse saboter l’intégralité de ce contrat, vous paierez plus pour refléter le risque d’être poursuivi non seulement pour votre partie du projet, mais pour l’ensemble des £ 50m.

Ce que vous faites

L’industrie dans laquelle vous vous trouvez, les conseils que vous donnez, les entreprises avec lesquelles vous travaillez et le service que vous l’offre fait toute la différence.

Certains professionnels sont fondamentalement plus exposés au risque que d’autres. Cela pourrait être dû au fait que, historiquement, les réclamations sont courantes ou que les conséquences financières potentielles d’une réclamation rendent les assureurs nerveux.

Par exemple, les primes d’un consultant en formation (risque faible) commencent à un niveau beaucoup plus bas que celles d’un ingénieur en structure (risque élevé). En effet, les consultants en formation sont moins susceptibles d’être poursuivis pour négligence en premier lieu et, s’ils le sont, la valeur de la réclamation sera beaucoup plus faible.

De toute façon, l’assureur envisage un pari plus sûr avec le consultant en formation et leur facturera donc moins cher.

Le niveau de couverture

Le plus facile à comprendre. De toute évidence, une couverture de 5 millions de livres coûte plus de 50 000 livres. En effet, dans un premier temps, une réclamation pourrait laisser l’assureur face à une facture de millions de £ plutôt que de milliers de £. Ils vous factureront plus pour vous assurer qu’ils peuvent couvrir le montant et refléter l’exposition supplémentaire.

Vous

Comme dans, la ou les personnes derrière l’entreprise. Êtes-vous un  » professionnel professionnel « ? Avez-vous une expérience et des qualifications pertinentes? Avez-vous signé des termes et conditions avec chaque contrat? Comment votre entreprise est-elle structurée ? Quelle gestion des risques faites-vous?

Les assureurs ne sont en aucun cas des gardiens moraux, mais ils ont tout intérêt à savoir qui – ainsi qu’à quoi – ils assurent.

Comment vous pouvez aider avec votre coût d’assurance d’indemnisation professionnelle

Ces choses, individuellement et collectivement, font une différence. Ils ont une incidence sur la vision d’un assureur de ce qu’il assure et de qui il assure, et sur le montant à facturer.

Gardez à l’esprit que les assureurs sont prudents et qu’ils aiment un peu tenir la main. Tout ce qui les rend plus à l’aise avec un risque est une bonne chose.

Si vous le pouvez, démontrez toujours votre compétence et montrez-leur que vous faites votre part pour éviter les réclamations dans la mesure du possible.

Vous constaterez que cela vous profite autant qu’eux et pourrait même influencer le coût de votre assurance indemnisation professionnelle.

Si vous souhaitez avoir une idée rapide du coût de l’assurance indemnisation professionnelle, cliquez ici pour un devis. Ou appelez l’équipe au 0345 222 5391.

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