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ASSURANCE CONSTRUCTEUR PROPRIÉTAIRE

ASSURANCE CONSTRUCTEUR PROPRIÉTAIRE – QU’EST-CE QUE C’EST?

L’assurance constructeur propriétaire est une collection de différentes assurances dont vous pourriez avoir besoin en tant que propriétaire pour toute rénovation ou construction substantielle que vous souhaitez superviser personnellement. Que vous fassiez le travail vous-même ou que vous envisagiez d’embaucher des entrepreneurs, vous devriez envisager une assurance constructeur propriétaire. Mais quelles sont les autres assurances que vous pourriez envisager?

Assurance Travaux contractuels des constructeurs – cette assurance couvrira toute perte ou tout dommage à votre bâtiment pendant le processus de construction.

Assurance responsabilité civile – couvre tout dommage matériel ou blessure à une personne résultant de votre rénovation / construction.

Formulaire de devis d’assurance Constructeur Propriétaire

POURQUOI AVEZ-VOUS BESOIN D’UNE ASSURANCE CONSTRUCTEUR PROPRIÉTAIRE

Les commerçants ont droit aux assurances!

C’est une idée fausse courante qu’en tant que constructeur propriétaire, vous n’avez pas vraiment besoin de vous soucier de l’assurance des constructeurs. Tant que vous ne contractez que des commerçants qui ont leur propre assurance constructeur. Cela ne pouvait pas être plus éloigné de la vérité.

L’assurance Tradies ne couvre que pendant qu’ils sont sur place et seule leur partie

Une assurance des constructeurs Tradies ne couvre que leur travail et celui-ci pendant qu’ils effectuent les travaux. Leur assurance travaux contractuels cessera de couvrir leurs travaux dès qu’ils auront terminé et quitté le site. Cela signifie alors que leur partie de l’ensemble du projet n’est plus couverte pour les pertes ou les dommages.

Vous devez assurer l’ensemble du projet et même les personnes qui viennent sur place

Deuxièmement, vous devriez vraiment avoir une assurance responsabilité civile en cas de dommages ou de blessures causés par votre projet de construction. Cela pourrait être à d’autres personnes travaillant sur le site, ou simplement à quelqu’un venant vous rendre visite.

Vous DEVEZ avoir votre propre assurance pour les finances

Si vous allez emprunter de l’argent pour la rénovation / construction, le prêteur vous demandera généralement d’avoir une assurance propriétaire constructeur appropriée. Note Importante: Il est très important que vous ayez vos assurances en place avant de commencer la construction. Une fois la construction commencée, il est difficile d’obtenir des couvertures d’assurance, ce qui causera des difficultés dans le cas où vous recherchez des financements. Sans assurances en place, les sociétés de financement ne financent pas.

L’ASSURANCE CONSTRUCTEUR PROPRIÉTAIRE SIMPLIFIÉE

Parlez-nous, nous travaillons avec cela tous les jours

Ne présumez pas seulement que vous serez couvert par votre assurance habitation et contenu existante et l’assurance constructeur des entrepreneurs individuels. Parlez à l’un des experts en assurance des constructeurs propriétaires de Tradesure pour savoir exactement quelles polices vous devriez envisager et ce que cela coûtera.

La rendre plus abordable avec une rémunération au mois

Chez Tradesure, nous pouvons organiser le paiement de votre assurance propriétaire constructeur au mois par le biais de primes (des frais supplémentaires s’appliquent).

Contactez-nous et obtenez une couverture

Pour un devis d’assurance constructeur propriétaire, veuillez remplir un formulaire de devis d’assurance en ligne.

Si vous n’êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin, remplissez simplement un formulaire de contact ou appelez-nous au 1800 872 331

Formulaire de Devis d’Assurance Constructeur Propriétaire

PLUS D’INFORMATIONS SUR LA COUVERTURE DES TRAVAUX CONTRACTUELS CONSTRUCTEUR PROPRIÉTAIRE

Que couvre l’Assurance Travaux Contractuels Constructeur Propriétaire?

1: Dommages matériels Il s’agit de dommages causés au bâtiment pendant la construction. Les réclamations les plus courantes proviennent de cyclones, de tempêtes, d’incendies, d’inondations et de vols de matériaux de construction.

2: Responsabilité civile Il s’agit de protéger le constructeur propriétaire contre les réclamations faites contre lui par des tiers pour des dommages matériels et des blessures qu’ils subissent.

Comme pour toutes les assurances, vous devriez consulter la Déclaration de divulgation du Produit pertinente pour déterminer l’étendue de la couverture et, plus important encore, ce qui n’est pas couvert.

CHOSES À SAVOIR

L’assurance doit être conclue avant le début de la construction

La plus grande erreur courante que les propriétaires constructeurs commettent en ce qui concerne l’assurance est d’attendre qu’ils aient partiellement terminé ou commencé la construction avant de prendre l’assurance. Les constructeurs propriétaires estiment souvent qu’ils économiseront une prime d’assurance en assurant le logement pendant une période de temps plus courte que celle nécessaire à la construction du logement. Ils pensent attendre d’assurer jusqu’à ce qu’il y ait quelque chose à assurer, mais il est impératif d’assurer le bâtiment avant le début des travaux.

De nombreux assureurs ne couvriront pas les contrats de travaux une fois la construction commencée

En raison de directives strictes de souscription, la couverture est souvent difficile à organiser ou ne peut pas être organisée une fois la construction commencée. Cela peut également avoir des ramifications lorsque la finance est impliquée car les financiers et les banques demandent généralement, dans le cadre de leur pratique habituelle de prêt, une copie de la police d’assurance des travaux contractuels avant d’avancer des fonds. Ainsi, si l’assurance n’est pas en place, la disponibilité des fonds pourrait être compromise.

Assurez-vous aussi longtemps que vous construirez

Combien de temps dois-je avoir la police? Comme cela se fait sur une seule police d’assurance de travaux à contrat unique et qu’aucun renouvellement n’est émis par l’assureur, il est préférable de faire fonctionner la police au départ aussi longtemps que vous pensez qu’il faudra pour construire votre maison. Certains assureurs hésitent à prolonger la police si la couverture est requise pour une période plus longue que celle initialement demandée. Si vous estimez que le temps de construction est de 18 mois, faites courir la police pendant 18 mois, car normalement les assureurs n’offrent pas de renouvellement pour une couverture de travaux de contrat unique.

Si vous pensez que cela prendra moins de 12 mois, prenez 12 mois

Ci-dessus, nous avons dit d’assurer aussi longtemps que la construction prendra, la seule exception que nous recommandons pour cela est que si cela vous prendra moins de 12 mois à construire, faites courir la période initiale d’assurance pendant 12 mois. Il n’y aura pas de prime supplémentaire à payer car il en coûte le même pour assurer pendant 12 mois que 8 mois, et il est rare d’entendre parler de builds qui respectent les délais.

La couverture est uniquement pour le « bâtiment », n’occupant pas

Que se passe-t-il si j’occupe le logement avant la fin de la maison et que l’Assurance Contrat Travaux a le temps de fonctionner? Il est très important de comprendre qu’une fois que vous occupez le logement (même s’il n’est pas terminé), l’Assurance Travaux du Contrat et la Responsabilité civile associée à la police ne vous couvriront pas et vous devrez souscrire une Assurance habitation pour assurer votre maison. Ne présumez pas que, parce que vous avez une assurance Travaux contractuels en place, elle couvrira toujours jusqu’à la date d’expiration, alors qu’en fait ce n’est pas le cas.

Assurer pour la valeur « de remplacement »

Calculer la somme assurée: C’est une question courante posée par les constructeurs Propriétaires car la valeur de la construction varie au cours de la construction et est évidemment beaucoup moins élevée au début qu’à la fin. Notre conseil pour cela est que la somme assurée représente la valeur à neuf de la maison finie et la somme assurée devrait refléter ce qu’il en coûterait à un constructeur pour reconstruire et / ou réparer les dommages.

Évitez la sous-assurance

En vous assurant de la valeur de remplacement totale, vous ne serez pas pénalisé par les clauses de sous-assurance qui existent dans les contrats de travaux.

Un exemple de sous-assurance est le suivant: Vous assurez une maison en construction pour 150 000 $ et la valeur de remplacement est de 300 000 $, vous ne recevrez que 50% de toute réclamation car vous êtes assuré pour seulement la moitié de la valeur de remplacement. Donc, si vous avez une tempête et que la facture des dommages est de 50 000 $, vous ne recevrez que 25 000 $, car vous avez sous-assuré la moitié de la valeur de remplacement de la propriété.

Si vous êtes correctement assuré, quelqu’un d’autre peut le réparer pour vous

Nous avons également constaté qu’en cas de sinistre et en particulier de sinistre majeur, les constructeurs propriétaires sont heureux qu’un constructeur enregistré soit désigné par la compagnie d’assurance pour terminer la construction et réparer les dommages. Cela n’empêche pas le constructeur propriétaire de terminer les travaux lui-même, cependant, puisque l’assureur paie les réparations, il a le pouvoir discrétionnaire de désigner qui il nommera pour effectuer les travaux. S’il y a une économie à ce que le constructeur propriétaire fasse le travail pour l’assureur, il se peut qu’il nomme le constructeur propriétaire, mais comme un constructeur enregistré, il devrait établir un devis pour les travaux requis. Considérez également que cela devrait prendre moins de temps au constructeur enregistré pour terminer les travaux.

Qu’en est-il de l’excès?

Quels excès s’appliquent en cas de réclamation? Cela peut varier d’un assureur à l’autre, mais en général, nous avons constaté que les excès standard sont de 1 000 $ par réclamation pour Dommages matériels et Responsabilité civile. Les exceptions à cela sont nommées Cyclone (Tradesure est de 2 500 $) et les réclamations de travailleurs à travailleurs en vertu de la section de la responsabilité publique qui est également de 5 000 at chez Tradesure.

Assurez-vous que vos entrepreneurs ont une assurance

Y a-t-il quelque chose que je dois savoir si j’engage des sous-traitants? L’aspect le plus important et souvent négligé de cela est que tous les sous-traitants doivent avoir leur propre assurance responsabilité civile et en démontrer la preuve au constructeur propriétaire au moyen d’un certificat de monnaie avant de commencer les travaux. Il s’agit d’un principe adopté par les constructeurs enregistrés et il ne s’applique pas moins aux constructeurs propriétaires. Nous vous recommandons fortement de l’obtenir par écrit et de ne pas simplement recevoir les informations verbalement. S’ils ont leurs propres employés, ils devraient également avoir une indemnisation des travailleurs en place. Tous les sous-traitants doivent être dûment qualifiés, agréés et fonctionner conformément à la loi.

Assurer des articles supplémentaires

Quels articles supplémentaires sont assurés? Cela peut dépendre de ce que vous sélectionnez (et ils doivent être sélectionnés car tous ne sont pas automatiquement inclus) et certains de ces articles supplémentaires n’ajoutent pas au coût, nous vous recommandons donc de les inclure; Augmentation de la valeur du contrat – peut couvrir jusqu’à 15% de la valeur Enlèvement des débris – généralement jusqu’à 10% de la somme assurée Honoraires professionnels – généralement jusqu’à 15% de la somme assurée pour les dessinateurs, architectes, géomètres Coûts d’extinction d’incendie – généralement 10 000 Materials Matériaux en transit – généralement 10 000

Certaines choses ne sont pas couvertes, certaines le sont, mieux vaut demander

Mes outils ou l’un de mes équipements sont-ils assurés en vertu de la police des travaux contractuels? Tous les outils que vous utilisez ou les installations et équipements que vous possédez peuvent être assurés. Parfois, ceux-ci sont mieux couverts par l’assurance des travaux contractuels, cependant, ce n’est pas toujours le cas car cela peut dépendre des outils et de l’équipement et de l’endroit où vous en avez besoin. assuré. Nous vous recommandons de parler à un professionnel de l’assurance pour connaître vos besoins en matière d’assurance relativement à ces articles. Les outils et l’équipement des sous-traitants sont à la charge du sous-traitant et ils doivent avoir leur propre assurance pour ces articles.

Employés et assurances

Que se passe-t-il si j’emploie quelqu’un pour aider? Si vous employez quelqu’un pour vous aider, vous devez souscrire une assurance contre les accidents du travail (Couverture de travail) pour l’employé conformément aux lois du travail de votre État. Même si le travailleur a son propre ABN, il pourrait toujours être considéré comme un employé en vertu de la législation en vigueur et vous devrez vérifier auprès de l’Indemnisation des travailleurs de votre État pour clarifier cela.

Certaines choses ne sont pas couvertes, il est important de savoir

Quels sont certains des événements exclus par l’assurance des travaux contractuels les propriétaires constructeurs devraient-ils connaître? Encore une fois, cela peut varier d’un assureur à l’autre mais voici quelques exemples;

• Aucune couverture une fois le bâtiment occupé
• Aucune couverture pour tout défaut ou erreur de conception, y compris des plans ou des spécifications incorrects.
• Dommages qui surviennent au fil du temps tels que corrosion ou détérioration due aux conditions climatiques
• Dommages causés par la vermine, les termites ou les insectes

Si vous n’êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin, remplissez simplement un formulaire de contact ou appelez-nous au 1800 872 331

Formulaire de devis d’assurance Constructeur propriétaire

FOIRE AUX QUESTIONS À PROPOS DE L’ASSURANCE CONTRAT TRAVAUX PROPRIÉTAIRE CONSTRUCTEUR

• Que couvre l’Assurance des Travaux du Contrat Propriétaire Constructeur?

  1. DOMMAGES MATÉRIELS

  Il s’agit de dommages au bâtiment en cours de construction. Les réclamations les plus courantes proviennent de cyclones, de tempêtes, d’incendies, d’inondations et de vols de matériaux de construction.

  1. RESPONSABILITÉ PUBLIQUE

  Il s’agit de protéger le constructeur propriétaire contre les réclamations faites contre lui par des tiers pour des dommages matériels et des blessures qu’ils subissent.

  Comme pour toutes les assurances, vous devriez consulter la Déclaration de divulgation du Produit pertinente pour déterminer l’étendue de la couverture et, plus important encore, ce qui n’est pas couvert.

• Quand faut-il conclure une Assurance pour les travaux du Contrat du Propriétaire Constructeur?

  AVANT DE COMMENCER LA CONSTRUCTION!

  La plus grande erreur courante que commettent les constructeurs propriétaires en ce qui concerne cette assurance est d’attendre qu’ils aient partiellement terminé ou commencé la construction avant de souscrire cette assurance. Les constructeurs propriétaires estiment souvent qu’ils économiseront une prime d’assurance en n’assurant le logement que pendant une période de temps plus courte que celle nécessaire à la construction du logement. Cela peut être incorrect en particulier lorsque la durée de la couverture est inférieure à 12 mois.

  De plus, certains assureurs ne couvriront pas les contrats de travaux une fois que le bâtiment aura commencé en raison de directives de souscription strictes. Si la couverture est difficile à organiser ou ne peut pas être organisée parce que vous avez déjà commencé à construire, cela peut également avoir des ramifications en matière de financement. Les financiers et les banques demandent généralement, dans le cadre de leur pratique habituelle de prêt, une copie de la police d’assurance des travaux contractuels avant d’avancer des fonds, de sorte que si cela n’est pas en place, la disponibilité des fonds pourrait être compromise.

• Combien de temps devrais-je avoir la politique de travaux contractuels du Propriétaire Constructeur?

  Comme cela se fait sur une seule police d’assurance travaux à contrat unique et qu’aucun renouvellement n’est émis par l’assureur, il est préférable de faire fonctionner la police au départ aussi longtemps que vous pensez qu’il faudra pour construire votre maison, car certains assureurs hésitent à prolonger la police si la couverture est requise pour une durée plus longue que celle initialement demandée. Par exemple, si votre estimation du temps de construction est de 18 mois, faites courir la police pendant 18 mois car normalement les assureurs n’offrent pas de renouvellement pour une couverture de travaux de contrat unique. La seule exception que nous recommandons pour cela est que s’il vous faut moins de 12 mois pour construire la maison, faites courir la période initiale d’assurance pendant 12 mois car il n’y aura pas de prime supplémentaire à payer.

• Que se passe-t-il si j’occupe le logement avant la fin de la maison et que l’assurance Contrat Travaux a le temps de fonctionner?

  Il est très important de comprendre qu’une fois que vous occupez le logement (même s’il n’est pas terminé), l’Assurance Travaux du Contrat et la Responsabilité civile associée à la police ne vous couvriront pas et vous devrez souscrire une Assurance habitation pour assurer votre maison. C’est une autre grosse erreur que font les constructeurs Propriétaires – ils supposent que, parce qu’ils ont une assurance Travaux contractuels en place, elle couvrira toujours jusqu’à la date d’expiration alors qu’en fait ce n’est pas le cas.

• Comment puis-je, en tant que Propriétaire Constructeur, calculer la somme assurée pour mon Contrat d’assurance Travaux du Propriétaire Constructeur?

  C’est une question courante posée par les constructeurs propriétaires car la valeur de la construction varie au cours de la construction et est évidemment beaucoup moins élevée au début qu’à la fin. Notre conseil pour cela est que la somme assurée représente la valeur à neuf de la maison finie et la somme assurée devrait refléter ce qu’il en coûterait à un constructeur pour reconstruire et / ou réparer les dommages. Cela vous permettra de ne pas être pénalisé par les clauses de sous-assurance qui existent dans les contrats de travaux.

  Un exemple: Si vous assurez une maison en construction pour 150 000 $ et que la valeur de remplacement est de 300 000 $, vous ne recevrez que 50% de toute réclamation, car vous n’êtes assuré que pour la moitié de la valeur de remplacement.

  Nous avons également constaté qu’en cas de perte et en particulier de perte majeure, les constructeurs propriétaires sont heureux qu’un constructeur enregistré soit désigné par la compagnie d’assurance pour terminer la construction et réparer les dommages. Cela n’empêche pas le constructeur propriétaire de terminer les travaux lui-même, cependant, puisque l’assureur paie les réparations, il a le pouvoir discrétionnaire de désigner qui il nommera pour effectuer les travaux. S’il y a une économie à ce que le constructeur propriétaire fasse le travail pour l’assureur, il se peut qu’il nomme le constructeur propriétaire, mais comme un constructeur enregistré, il devrait établir un devis pour les travaux requis. Considérez également que cela devrait prendre moins de temps au constructeur enregistré pour terminer les travaux.

• Y a-t-il quelque chose que je dois savoir si j’engage des sous-traitants qui pourraient avoir une incidence sur mon Assurance de travaux pour Contrat de Constructeur Propriétaire?

  L’aspect le plus important et souvent négligé de cela est que tous les sous-traitants doivent avoir leur propre assurance responsabilité civile et en démontrer la preuve au constructeur propriétaire au moyen d’un certificat de monnaie avant de commencer les travaux. Il s’agit d’un principe adopté par les constructeurs enregistrés et il ne s’applique pas moins aux constructeurs propriétaires. Nous vous recommandons fortement de l’obtenir par écrit et de ne pas simplement recevoir les informations verbalement. S’ils ont leurs propres employés, ils devraient également avoir une indemnisation des travailleurs en place. Tous les sous-traitants doivent être dûment qualifiés, agréés et fonctionner conformément à la loi.

• Quels Articles supplémentaires sont assurés avec l’Assurance Travaux de mon Contrat Propriétaire Constructeur?

  Cela peut dépendre de ce que vous sélectionnez (et ils doivent être sélectionnés car tous ne sont pas automatiquement inclus) et certains de ces articles supplémentaires n’ajoutent pas au coût, nous vous recommandons donc de les inclure;

  L’augmentation de la valeur du contrat peut couvrir jusqu’à 15 % de la valeur

  Enlèvement des débris habituellement jusqu’à 10 % de la somme assurée

  Coûts d’extinction d’incendie habituellement 10 000

  Matériaux en transit habituellement 10 000

  Honoraires professionnels généralement jusqu’à 15 % de la somme assurée pour les dessinateurs, les architectes, les géomètres

• Mes outils ou l’un de mes équipements sont-ils assurés en vertu de la police des travaux contractuels?

  Tous les outils que vous utilisez ou les installations et équipements que vous possédez peuvent être assurés. Parfois, ceux-ci sont mieux couverts par l’assurance des travaux contractuels, cependant, ce n’est pas toujours le cas car cela peut dépendre des outils et de l’équipement et de l’endroit où vous en avez besoin. assuré. Nous vous recommandons de parler à un professionnel de l’assurance pour connaître vos besoins en matière d’assurance relativement à ces articles. Les outils et l’équipement du sous-traitant sont à la charge du sous-traitant et il doit avoir sa propre assurance pour ces articles.

• Que dois-je considérer avec mon Assurance de travaux pour contrat de Constructeur Propriétaire si j’emploie quelqu’un pour aider?

  Si vous employez quelqu’un pour vous aider, vous devez souscrire une assurance contre les accidents du travail (Couverture de travail) pour l’employé. Même si le travailleur a son propre ABN, il pourrait toujours être considéré comme un employé en vertu de la législation en vigueur et vous devrez vérifier auprès de l’Indemnisation des travailleurs de votre État pour clarifier cela.

• Quels sont certains des événements exclus par l’assurance des travaux contractuels que les constructeurs propriétaires devraient connaître?

  Cela peut varier d’un assureur à l’autre mais voici quelques exemples;

  • Aucune couverture une fois le bâtiment occupé
  • Aucune couverture pour tout défaut ou erreur de conception, y compris des plans ou spécifications incorrects.
  • Dommages qui surviennent au fil du temps tels que corrosion ou détérioration due aux conditions climatiques
  • Dommages causés par la vermine, les termites ou les insectes