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Lorsque vous recherchez une assurance-vie, on vous posera une longue liste de questions sur votre santé et votre style de vie, surtout si vous cherchez plus tard dans la vie, vers l’âge de la retraite. Ces questions sont utilisées par les souscripteurs pour déterminer le coût de votre police.

Il est important de se rappeler que, bien que nous aimions tous des primes moins chères, vous devez être honnête et informer n’importe quelle compagnie d’assurance-vie potentielle de votre état de santé actuel. Vous envisagez peut-être de perdre du poids, d’arrêter de fumer ou de commencer à faire du vélo, mais vous devez leur dire comment vous êtes aujourd’hui. Si vous déformez la vérité – même avec l’intention positive de changer votre vie pour le mieux, vous risquez d’annuler votre assurance si quelque chose devait se produire avant d’atteindre vos objectifs.

Voici quelques-unes des questions qui vous seront posées et comment y répondre,

8 Questions Qui vous seront posées Lors de la demande d’Assurance Vie

Fumez-vous?

Nous savons tous que fumer n’est pas bon pour vous – un regard sur l’emballage vous le dira. Les compagnies d’assurance-vie vous demanderont si vous fumez et si oui, combien, mais elles doivent également savoir si vous utilisez du tabac d’une autre manière, vapotez ou fumez quelque chose qui n’est pas encore légal ici au Royaume-Uni. Vous devez également leur dire si vous avez fumé au cours des 12 derniers mois, donc si vous avez arrêté de fumer il y a 6 mois, dites-le-leur. N’oubliez pas que même si nous pouvons constater que le vapotage ne cause aucun mal, cacher que vous vapotez à votre compagnie d’assurance-vie parce que vous ne le voyez pas, car fumer vous expose à un risque de fraude à l’assurance ou de ne pas recevoir de paiement.

Faites-vous des passe-temps dangereux?

Si vous pratiquez des passe-temps qui nécessitent une activité physique ou qui vous exposent à un risque de blessure physique, vous devez en informer votre compagnie d’assurance-vie. Ne présumez pas que ce n’est pas parce que vous ne faites pas d’équitation ou d’escalade que votre compagnie d’assurance n’a pas besoin de le savoir – dites-leur simplement ce que vous faites pour le plaisir. N’oubliez pas que toutes les activités ne feront pas augmenter votre prime, mais si vous leur cachez quelque chose, vous risquez d’annuler votre police. Vous devez juste vous assurer qu’ils ont une image complète de votre vie.

Avez-vous une carrière dangereuse?

Encore une fois, lorsqu’ils demandent votre profession, dites–leur ce que vous faites – si vous savez que votre travail comporte des risques, n’essayez pas de le masquer. Nous sommes chanceux ici au Royaume-Uni que très peu d’emplois sont vraiment dangereux, alors dites-leur ce que vous faites pour le travail et ne vous inquiétez pas trop si cela augmentera votre prime.

Buvez-vous?

Si vous envisagez de souscrire une assurance-vie, il est judicieux de suivre ce que vous buvez pendant une semaine ou deux afin d’avoir une vision réaliste de la quantité d’alcool que vous buvez en moyenne. Il est étonnamment facile de surestimer ou de sous-estimer combien vous buvez et encore une fois, ne pas être précis ici pourrait vous coûter à long terme en payant plus que ce dont vous avez besoin pour votre assurance ou en annulant votre police d’assurance.

À quelle fréquence faites-vous de l’exercice?

La plupart des compagnies d’assurance compteront les promenades comme de l’exercice, donc si vous n’êtes pas sûr de ce qui compte, demandez-leur de clarifier et d’être honnête sur la quantité d’exercice que vous faites en moyenne, pas seulement lors de votre meilleure semaine.

Avez-vous des problèmes médicaux existants?

Il s’agit d’une question simple à laquelle vous n’avez pas besoin de trop réfléchir – discutez simplement des conditions que vous avez diagnostiquées par un médecin et discutez de tout traitement ou médicament que vous avez ou avez eu, si nécessaire. Ne faites pas d’auto-diagnostic ici!

Quelle est votre taille et votre poids?

C’est une autre question simple à laquelle vous pouvez répondre honnêtement. Ils l’utiliseront probablement pour calculer votre IMC, donc si vous en arrivez à ce point et que vous n’avez eu aucune occasion de décrire votre physique et que vous êtes musclé, assurez-vous de le leur dire. L’IMC n’est pas un bon indicateur de la composition corporelle, alors dites à votre compagnie d’assurance si vous êtes lourd mais que vous avez plus de muscles que de graisse.

Consommez-vous des drogues?

Les compagnies d’assurance-vie ne sont pas intéressées par la légalité de ce que vous faites dans votre propre temps, donc si vous leur dites que vous utilisez régulièrement une substance illégale, cela n’affectera que votre prime d’assurance, elles n’en parleront à personne. Encore une fois, assurez-vous d’être honnête ici ou vous pourriez annuler votre police.

Avez-vous déjà eu des problèmes de santé mentale?

Il peut être difficile de répondre à cette question, mais en règle générale, si vous avez déjà reçu un diagnostic de problème de santé mentale ou si vous avez consulté votre médecin pour obtenir des conseils, vous devez en informer votre assureur-vie. Rappelez–vous qu’ils ne sont pas là pour juger et qu’ils ne sont pas légalement autorisés à vous discriminer pour quelque problème que ce soit – un problème de santé mentale ne peut donc pas être traité différemment d’un problème physique. Les informations qu’ils demandent doivent également être pertinentes, donc si vous avez l’impression qu’ils demandent quelque chose qui n’est pas pertinent pour votre police d’assurance-vie, demandez-leur à ce sujet. Pour plus d’informations sur vos droits légaux concernant vos polices de santé mentale et d’assurance, consultez ces informations de Mind.org.uk .

Avez-vous besoin d’un médecin pour souscrire une assurance-vie?

De nos jours, il existe des centaines de polices d’assurance-vie qui n’ont pas besoin d’un médecin, donc vous n’avez certainement pas besoin d’un médecin pour souscrire une assurance-vie. Cependant, est-ce une bonne idée de faire un bilan de santé avant de souscrire une assurance-vie? Sûrement. Lorsque vous pourrez prouver que vous êtes en bonne santé, vous pourrez probablement obtenir une prime inférieure et votre compagnie d’assurance aura une image complète de votre santé qui ne pourra pas être contestée plus tard. Il sert également à vous donner une indication de ce que vous faites bien et mal en ce qui concerne votre santé, et ce que vous pouvez faire pour continuer à vous sentir bien et à bien vous adapter à la vieillesse.

Dois-je informer ma compagnie d’assurance si je développe un problème de santé?

Oui, si vous avez développé un problème de santé, vous devez en aviser votre fournisseur d’assurance-vie afin qu’il puisse l’ajouter à vos dossiers. La meilleure façon de vous assurer de tirer le meilleur parti de votre police est de vous assurer qu’ils ont une image complète de votre santé, afin qu’ils ne puissent pas dire qu’ils n’étaient pas au courant de quelque chose après votre décès.

Qu’est-ce qui pousserait une compagnie d’assurance à refuser une réclamation d’assurance-vie?

C’est une bonne idée d’être clair sur ce qui peut amener une compagnie d’assurance à refuser une réclamation d’assurance-vie, car vous ne serez pas là pour vous défendre. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes:

• Si vous êtes décédé avant l’entrée en vigueur de la police d’assurance (connue sous le nom de période de contestabilité)
• Si vous avez menti sur quelque chose de votre police (même si cela n’a rien à voir avec la façon dont vous êtes décédé)
• S’ils croient que votre partenaire a causé votre mort pour la police d’assurance, ou s’ils croient que vous vous êtes tué pour la police
• Si vous êtes décédé d’une manière qu’ils ne croient pas couverture
• Si vous avez omis de divulguer des informations pertinentes
• Vous n’avez pas suivi vos primes

S’assurer de l’exactitude de votre police d’assurance-vie peut se sentir comme naviguer dans un champ de mines, mais soyez assuré que si vous êtes honnête et révélez toutes les informations qu’ils demandent, vous n’aurez aucun problème. À condition que vous ne dissimuliez pas sciemment des informations, ils n’auront aucune raison de refuser une réclamation. Si vous souhaitez en savoir plus sur le montant moyen payé par les compagnies d’assurance-vie, lisez le Montant payé par les Compagnies d’assurance-Vie en 2020 ou si vous essayez de minimiser les coûts, consultez Comment Réduire le Coût de votre Assurance-vie.