vinkkejä omaisuuden suojaamiseksi hoitokodin kustannuksilta
niin vaikeaa kuin se voi olla ajatella, on kohtuullinen todennäköisyys, että saatat joskus tarvita hoitoa pitkäaikaishoidossa, kuten noin neljäkymmentä prosenttia amerikkalaisista, jotka elävät 65-vuotiaiksi. Jos sinulla on joskus ollut lähisukulainen hoitokodissa, tiedät, että hoitokodin kustannukset ovat jo korkeat ja nousevat tasaisesti. Michiganissa hoitokodin keskimääräinen päivittäinen kustannus on 249 dollaria päivässä, mikä tarkoittaa 90 885 dollaria vuodessa—ja se on vain keskiarvo. Kustannukset voisivat olla paljon korkeammat, erityisesti yksityinen huone modernissa laitoksessa.
suurimmalle osalle ihmisistä vuosi tai kaksi hoitokodissa voi pyyhkäistä elinikäiset säästöt. Jopa niille harvoille onnekkaille, joilla on isompi pesämuna, työjakso pitkäaikaishoidossa voisi viedä suuren palan omaisuudesta, jonka he olivat suunnitelleet jättävänsä perheelleen.
koska ammattitaitoinen hoito laitoksessa on niin kallista, useimmilla ihmisillä ei ole varaa maksaa taskusta pidempää aikaa. Medicaid apua on saatavilla auttaa hoitokodin hoito, mutta ollakseen tukikelpoisia, sinun täytyy tehdä jompikumpi kahdesta asiasta:” viettää alas ”omaisuutesi minimaalinen määrä, tai suunnitella etukäteen ennen kuin tarvitset hoitoa pitää varat olemasta” laskettavissa ” Medicaid tarkoituksiin.
tämän huomioon ottaen voi näyttää siltä, että täydellinen ratkaisu on antaa perheellesi kertynyt omaisuus heille nyt, eikä perintönä myöhemmin. Varat menevät ihmisille, jotka aiotte heidän olevan, eivätkä ne enää kuulu teille, jotta ne voidaan laskea Medicaid-kelpoisuuteen. Valitettavasti, jos yrität suojella varoja hoitokodin kustannuksia, on useita syitä, miksi lahjoittaa varoja rakkaitaan välttää maksamasta niitä hoitokodissa on huono idea.
miksi sinun ei pitäisi antaa varoja pois Medicaidin saamiseksi
jos luulet voivasi kiertää Medicaidin ”kuluta” vaatimuksen luovuttamalla omaisuutesi perheellesi ennen vanhainkotiin menoa, sinun pitäisi tietää, että Medicaid on paljon sinua edellä. Medicaidiin haettaessa omaisuudensiirtoja varten on olemassa viiden vuoden tarkastelujakso. Jos viiden edellisen vuoden aikana olet siirtänyt omaisuuserän alle sen käyvän markkina-arvon, oikeutesi Medicaid-etuuksiin voi viivästyä tai evätä sen, kun tarvitset sitä eniten.
jos näköpiirissä on hoivakodin tarve kaukaisessa tulevaisuudessa, voi tähystysajan kiertää tekemällä lahjojaan tuon viiden vuoden aikaikkunan ulkopuolella. Mutta se on hyvin riskialtis ehdotus. Sairaus tai vamma voi aiheuttaa sen, että tarvitset hoitoa nopeammin kuin osaat odottaa. Mutta on muitakin syitä.
jos siirrät omaisuuserän, kuten talon tai rahoitustilin, perheenjäsenelle, se tulee heidän laillisesti tehdä mitä he haluavat, vaikka sinulla on suullinen sopimus siitä, että he käyttävät omaisuuserää vain sinun hyödyksesi. Saatat ajatella, että lapsesi tai lapsenlapsesi ei koskaan myisi taloasi altasi tai tyhjentäisi pankkitiliäsi—ja saatat olla oikeassa. Jos olet kuitenkin väärässä, voit tehdä asialle vain vähän.
mutta vaikka perheenjäsen ei aikoisikaan tuhlata antamaasi omaisuutta, niin voi käydä. He voisivat sairastua vakavasti, saada valtavan sairaalalaskun ja saada ”omaisuutensa” takavarikoitua sen maksamiseksi. He saattoivat erota ja ”heidän” omaisuutensa voitiin jakaa avioomaisuudeksi. Velkoja voisi tehdä tuomion heitä vastaan ja omaisuus, jonka annoit heille, voitaisiin ottaa velan maksamiseksi. Vaikka mitään noista asioista ei tapahtuisi, huomattavan lahjan tekeminen voisi aiheuttaa sinulle lahjaveron laskun, joka olisi voitu välttää, jos perheenjäsen olisi perinyt omaisuuden kuollessasi.
lyhyesti sanottuna, on olemassa useita tapoja, joilla varojen luovuttaminen pois, jotta et maksaisi niitä hoitokodille, voi mennä pieleen. Onneksi sinulla on muita vaihtoehtoja, jos yrität suojata omaisuutta hoitokodin kustannuksilta.
hoitokodin kustannusten ennakointi
Pitkäaikaishoitovakuutus voi olla käytettävissä hoitokodin kulujen kattamiseksi tai kattamiseksi. Kuitenkin hyvin harvalla iäkkäällä aikuisella—alle 10 prosentilla-on pitkäaikaishoitovakuutus. Vakuutusmaksut voivat olla kalliita, ja kasvaa vielä enemmän niin myöhemmin odotat saada vakuutuksen. Jotkut ihmiset kieltävät, että he tarvitsisivat sitä, ja ovat haluttomia maksamaan suuria palkkioita hyödystä, jota he eivät ehkä koskaan saa. Toiset odottavat valitettavasti liian kauan ja menettävät oikeutensa.
ala on vastannut näihin ongelmiin tarjoamalla nyt henkivakuutuksiin ja annuiteettiin perustuvia ”hybridejä”.”Nämä hybridit tarjoavat perinteisen pitkäaikaishoitovakuutuksen edut, samalla kun vältetään korkojen nousu ja säilytetään kuolemantapauskorvaus, jos kattavuutta ei koskaan tarvita. Pitkäaikaishoitovakuutusvaihtoehtoja kannattaa ehdottomasti tutkia.
toinen, helpommin lähestyttävä Medicaid-suunnitteluvaihtoehto on Medicaid trust. Medicaid trust on erityisesti suunniteltu sisältämään varoja tavalla, joka tekee niistä ei laskettavissa varten Medicaid tukikelpoisuus; useimmat trustit eivät ole rakenteeltaan siten suojata varoja hoitokodin kustannuksia, joten älä oleta, että trust sinulla jo tekee työtä.
näin Medicaid trust toimii: Trustin on oltava peruuttamaton, eli kun siihen on sijoitettu varoja, Trustia ei voi irtisanoa eikä ottaa takaisin. Sinä tai puolisosi ette saa toimia rahaston edunvalvojana, eikä teillä voi olla pääsyä säätiön päämieheen. (Aikuiset lapsesi voivat kuitenkin toimia edunvalvojina.) Luopuminen määräysvallasta rahastossa tällä tavalla tekee omaisuudesta maksamattoman Medicaidille.
varojen siirtämiseen Medicaid-Rahastoon sovelletaan viiden vuoden takaista tarkastelusääntöä, joten on epäviisasta odottaa viime hetkeen asti rahaston perustamista, vaikka on tilanteita, joissa Medicaid-rahasto voi suojata varoja jopa viiden vuoden tarkastelujakson aikana. Suunnittele etukäteen, jotta siirrot rahastoon eivät törmää Medicaidin sääntöihin. Oikein laadittu Medicaid trust voi säilyttää kovalla työllä ansaitsemasi varat puolisollesi, lapsillesi tai lapsenlapsillesi kuolemasi jälkeen ja antaa sinulle mahdollisuuden saada Medicaid-etuja ja hoitoa, jota tarvitset elämäsi aikana.
Medicaid trust on vain yksi monista Medicaidin suunnitteluvaihtoehdoista, jotka ovat osavaltiomme Medicaid-sääntöjen mukaan sallittuja.
jos sinulla on toimistoja Northvillessä ja Brightonissa, pyydämme sinua ottamaan yhteyttä lakitoimistoomme, jos sinulla on kysyttävää Medicaid trusteista tai muusta omaisuudensuojasta.