Top 5 vaihtoehtoja konkurssiin Kanadassa
Hoyes, Michalos & Associates Inc. ei ole konkurssiyritys – olemme ”uuden alun” organisaatio. Tiedämme, että konkurssi ei ole ainoa vaihtoehtosi. Kun soitat meille apua ylivoimainen velka, selitämme kaikki vaihtoehdot konkurssiin Kanadassa. Saatat yllättyä tietää, että alle 10% ihmisistä, jotka ottavat meihin yhteyttä apua todella konkurssiin. Autamme heitä välttämään konkurssin katsomalla muita vaihtoehtoja. Tässä viestissä tarkastelemme top 5 konkurssi vaihtoehtoja.
Sisällysluettelo
Konkurssivaihtoehdot Kanadassa
jos sinulla on enemmän velkaa kuin pystyt hoitamaan, on olemassa ratkaisuja, joita voit tutkia. Selitämme nämä tarkemmin alla, mutta yleensä top 5 vaihtoehtoja konkurssiin Kanadassa ovat:
- velan takaisinmaksu henkilökohtaisella budjetoinnilla,
- velan Jälleenrahoitus velkajärjestelylainalla,
- velanhoitosuunnitelman mukainen takaisinmaksu luottoneuvontatoimiston kautta,
- epävirallinen velkajärjestely suorilla neuvotteluilla velkojan kanssa,
- Vältä konkurssi ja poista velka kuluttajan ehdotuksella.
yksi ratkaisu ei sovi kaikille. On hyviä ja huonoja puolia kunkin vaihtoehdon, joka me yksityiskohtaisesti alla. Ammattilaisemme keskustelevat mielellään kanssasi, joko puhelimitse tai ilmaisella 30 minuutin konsultaatiolla taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, mikä vaihtoehto on sinulle järkevin.
miten välttää konkurssi
monet meistä kamppailevat taloudellisesti jossain vaiheessa elämäänsä ja saattavat jopa harkita konkurssiin hakeutumista keinona hoitaa velkaansa. Suurimman osan ajasta, tämä äärimmäinen päätös voidaan välttää hyväksi vaihtoehto, jonka avulla voit ottaa vastuun veloista ilman raju askel konkurssiin.
henkilökohtainen budjetointi
velan takaisinmaksu EI ole helppoa, ja ensimmäinen kysymys kuuluukin ”onko sinulla varaa maksaa velkasi itse?”Voidaksesi vastata tähän kysymykseen, sinun täytyy luoda henkilökohtainen budjetti nähdäksesi, kuinka paljon rahaa sinulla on joka kuukausi käytettävissä velkojesi maksamiseen. Tee sitten lista kaikista veloistasi ja kuukausimaksuistasi ja katso, kuinka kauan niiden maksaminen kestää.
tämän helpottamiseksi olemme luoneet ilmaisen ja helppokäyttöisen excel-velan Takaisinmaksuarkin. Tämä laskentataulukko näyttää, kuinka paljon sinun täytyy maksaa joka kuukausi maksaaksesi velkasi 1 vuoden, 2 vuoden, 3 vuoden ja jopa 5 vuoden kuluessa.
jos et tämän analyysin perusteella pysty maksamaan luottokorttivelan kaltaisia velkoja kohtuullisessa ajassa, vaikkapa 5 vuodessa, siirry seuraavaan vaihtoehtoon.
Velkajärjestelylaina
velkajärjestelylaina mahdollistaa useiden luottokortti-ja pankkilainojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi. Jos olet oikeutettu velkajärjestelylainaan, käytät nämä rahat muiden velkojesi takaisinmaksuun. Maksat nyt takaisin yhden konsolidointilainan, jonka korko on tyypillisesti muita velkojasi alhaisempi. Tämä ei ratkaise koko ongelmaa – sinulla on yhä velkaa. Kuitenkin, se tekee maksun paljon hallittavissa, koska olisit vain tehdä yksi maksu vastaan useita eri maksuja.
sinulla on kaksi mahdollisuutta ottaa huomioon, kun konsolidoit velkaa uudella velkajärjestelylainalla:
- voit laskea korkoasi, mikä vähentää kuukausittaisia korkokulujasi, ja
- voit pidentää laina-aikaa, mikä alentaa kuukausimaksuasi, mutta saattaa lisätä maksamaasi kokonaiskorkoa.
esimerkki alemman koron hyödystä: jos sinulla on luottokorttivelkaa 20 000 dollaria ja suoritat maksuja 500 dollaria kuukaudessa 29 prosentin korolla, luottokorttivelkojen maksamiseen menee 5 vuotta ja 4 kuukautta. Jos sinulla on varaa vain 400 dollaria kuussa, saman luottokorttivelan takaisinmaksu kestää 8 vuotta ja 4 kuukautta. Kuitenkin, jos voit saada velkajärjestelylainan 8%, maksaa $400 kuukaudessa poistaa velan 5 vuotta ja 2 kuukautta. Itse asiassa, saada alempi korko säästi 3 vuotta velanmaksuissa ja yli $15,000 koroissa.
esimerkki pidemmän aikavälin kustannuksista: oletetaan, että sinulla on 25 000 dollaria pankkilainassa, jonka 5 vuoden takaisinmaksuaika on 6%. Kuukausimaksusi ovat noin 480 dollaria kuussa. Jos jälleenrahoitat tämän lainan toisella asuntolainalla (ja vertailun helpottamiseksi oletamme samaa 6%: n korkoa), mutta pidennämme määräaikaa 15 vuoteen, kuukausimaksu laskee 210 dollariin kuukaudessa. Määräaikaa pidentämällä maksat kuitenkin lähes 9 000 dollaria ylimääräistä korkoa uuden lainan pituudelta.
nämä ovat selvästikin ääriesimerkkejä, mutta harkittaessa velkajärjestelyä konkurssin vaihtoehtona on otettava huomioon nämä kustannukset ja hyödyt.
velkaa voi konsolidoida vakuudettomalla velkajärjestelylainalla tai vakuudellisella konsolidointilainalla kuten toisella asuntolainalla. Ensimmäinen vaihtoehto tulee yleensä korkeammalla korolla. Toinen vaihtoehto edellyttää, että sinulla on riittävästi omaa pääomaa kotiisi vakuudeksi, jotta voit saada jälleenrahoitusta.
Velanhoitosuunnitelma
hyvämaineisen, voittoa tavoittelemattoman luottoneuvontatoimiston kautta tehty velanhoitosuunnitelma mahdollistaa kuukausittaisten velanmaksujen konsolidoinnin ilman, että sinun tarvitsee saada uutta lainaa. Tämäntyyppinen velan takaisinmaksusuunnitelma on hyvä vaihtoehto, jos:
- haluat konsolidoida vain muutaman pienen velan;
- sinulla on huono luotto, joten et olisi oikeutettu pienikorkoiseen konsolidointilainaan perinteisen lainanantajan kautta.
velanhoitosuunnitelman mukaan sinun on maksettava velkasi kokonaisuudessaan. Voit olla oikeutettu korkovähennykseen, mutta ei ole olemassa velkahelpotuksia, joissa on vaihtoehto, kuten velanhoitosuunnitelma.
esimerkki velanhoitosuunnitelman mukaisista maksuista: Jos sinulla on 20 000 dollaria luottokorttivelkaa ja valitset velanhoitosuunnitelman yli 5 vuoden ajalta, maksusi olisivat 333 dollaria kuukaudessa. Tämä on vähemmän kuin maksaa itse vaihtoehto $500.
Luottoneuvonnasta voi olla apua, jos tulovirtasi on tasainen, mutta sinulla on vaikeuksia pysyä velkojesi korko-ja lyhennysvapaiden perässä. Velanhoitosuunnitelma, kautta luottoneuvoja avulla voit maksaa velkasi alhainen korko ja joskus jopa ilman korkoa.
jotta tämä vaihtoehto olisi hyvä vaihtoehto, sen pitäisi:
- hoida suurin osa vakuudettomista veloistasi
- ole edullinen ja kestävä.
ongelmana on kuitenkin se, että tämäntyyppisistä takaisinmaksusuunnitelmista ei ole apua, jos maksat tuloverovelkoja tai mitä tahansa muunlaista julkista velkaa. Lisäksi sinun on edelleen maksettava velkasi kokonaan. Vaikka korot saattavat loppua, et voi maksaa velkojasi alle 100 prosenttia velkasaldostasi.
olemme tavanneet monia ihmisiä, jotka eivät ole pysyneet velanhoitosuunnitelmassa korkeampien maksujen perässä ja jotka päättivät lopulta tehdä kuluttajaehdotuksen sen sijaan.
epävirallinen Velkajärjestely
jos olet kamppaillut velkasi kanssa jo jonkin aikaa ja velkasi ovat pieniä ja melko vanhoja, saatat pystyä hoitamaan velkasi yksin velkojasi kanssa pienemmällä summalla kuin se, jonka maksamisesta sinulle on tällä hetkellä sovittu. Voit joskus maksaa takaisin noin 50% kokonaisvelasta ja joissakin tapauksissa jotkut yritykset hyväksyvät vielä vähemmän.
varoituksen sana: monet velkakonsultit ja ”luottoneuvontatoimistot” tarjoutuvat auttamaan velkojen maksamisessa penneillä dollarista. Yleensä nämä Velkajärjestelyt eivät ole kustannustehokkaita. He perivät usein jatkuvan maksun, jonka aikana he eivät joko ole yhteydessä kaikkiin velkojiisi tai eivät voi saada sopimusta kaikilta velkojiltasi. Lopulta he usein ohjaavat sinut lisensoidun maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajan tekemään kuluttaja-ehdotuksen, mutta vasta sen jälkeen, kun olet suorittanut suuria, tarpeettomia kuukausimaksuja, usein jonkinlaisen kirjallisen sopimuksen nojalla.
Vältä konkurssi Kuluttajaehdotuksella
toinen yleistyvä vaihtoehto on kuluttajaehdotus. Toimiluvan saanut maksukyvyttömyyslakimies, joka toimii pesänhoitajana, neuvottelee puolestasi velkojien kanssa sopimukseen pääsemiseksi ja velkojesi maksamiseksi. Kuluttajien ehdotuksissa on se hyvä puoli, että ne voivat auttaa neuvottelemaan äärimmäisen alhaisesta sovinnosta.
esimerkiksi: jos olet velkaa 40 000 dollaria eri velkojille, he saattavat olla valmiita neuvottelemaan jopa 30 prosentista velkasummasta. Meidän $20,000 esimerkki, kuukausimaksu voi olla niinkin alhainen kuin $100. Tämä voi auttaa valtavasti, koska velka maksetaan pois nopeammin. Voit tyypillisesti tehdä yhden kuukausimaksun yli 5 vuoden ajan ja voit maksaa sen pois aikaisemmin, jos taloudellinen tilanne paranee.
velkojat hyväksyvät kuluttaja-asiamiehen kautta tarjotun sopimuksen, koska he mieluummin saisivat sinulta jonkin summan rahaa kuin vähemmän konkurssissa. Usein, kun joku käyttää kuluttajaehdotusyrityksen palveluja, hän ei ole liian kaukana konkurssiin ilmoittamisesta. Niiden velkojat etsivät itselleen parasta perintää ja joskus se on kuluttajien ehdotus. Näin ollen ehdotus hyödyttää sekä velallista että velkojia.
konkurssin välttämisen edut ja haitat
jos harkitset konkurssin hakemista, keskustele ensin velkaasiantuntijan kanssa. Joissakin tilanteissa konkurssi osoittautuu parhaaksi vaihtoehdoksi. Olennaista on keskustella lisensoidun ammattilaisen kanssa konkurssin välttämisen eduista ja haitoista, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen.
tarjolla on muitakin vaihtoehtoja. Jotta voit valita, mikä vaihtoehto sopii parhaiten henkilökohtaiseen tilanteeseesi, ota yhteyttä Hoyes Michalosiin varataksesi ilmaisen kuulemisen lisensoidun maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajan kanssa tänään. Autamme sinua saamaan vapautuksen veloistasi.
samanlaisia virkoja:
- velkojen konsolidointi vs konkurssi
- Velanhoitosuunnitelma tai velkojen Konsolidointilaina. Kummassa On Enemmän Järkeä?
- Luottoneuvonta & Velanhoitosuunnitelmat. Oikea Ratkaisu?
- miten selvitä veloista ilman konkurssihakemusta
- miten kuluttajan ehdotus voi parantaa kassavirtaa