• Articles
• admin

ihmisillä on kaikenlaisia syitä ostaa toinen kiinteistö. He voivat omistaa talonsa suoraan ja haluavat ostaa toisen loma-asunnoksi, antaa huollettavalle tai sijoitukseksi tulojen saamiseksi. Mutta olipa syy mikä tahansa, on tärkeää osata tehdä kakkosasunnon ostamisesta mahdollisimman kustannustehokasta.

ennen kuin sitoudut ostamaan toisen asunnon, sinun on päätettävä, miten se rahoitetaan. On olemassa useita asuntolaina vaihtoehtoja riippuen taloudellisesta tilanteesta. Monille oman pääoman vapauttaminen toisen kiinteistön ostamiseksi voi olla paras vaihtoehto, kun taas sijoittajat saattavat tarvita buy-to-let-asuntolainaa.

muista laskelmiasi tehdessäsi ottaa huomioon lisäkustannukset, kuten leimavero ja mahdollinen myyntivoittovero toisesta kiinteistöstä tulevaisuudessa, sillä ne voivat lisätä merkittävästi kokonaiskustannuksia. On myös jatkuvia kuluja harkita, kuten neuvoston vero, vakuutus ja apuohjelmia, jotka kaikki voivat lisätä kustannuksia ostaa toisen kodin.

syyt ostaa toinen asunto

ennen kuin harkitset kustannuksia ja muita tekijöitä ostaessasi toista asuntoa, sinun on varmistettava, miten aiot käyttää sitä:

• loma-asunto Isossa-Britanniassa saatat harkita loma-asunnon ostamista Yhdistyneestä kuningaskunnasta, jota voit käyttää kesäpaikkana tai viikonloppuruuvina. Jos näin on, on tärkeää pohtia leimaveron ja ylläpidon mahdollisia kustannuksia niiltä kuukausilta, kun koti ei ole käytössä.

• jos huollettava tai perheenjäsen asuu hankkiessaan toisen kodin läheisillesi, voit jatkaa heidän hoitamistaan sen jälkeen, kun he ovat lentäneet pesälle. On kuitenkin tärkeää hakea asiantuntevaa veroneuvontaa ennen kuin teet niin, sillä omaisuuden lahjoittamiseen voi liittyä myyntivoittoveroa ja mahdollista perintöveroa, jos kuolisit seitsemän vuoden kuluessa lahjan antamisesta.

• osta-to-let ostamalla toisen kiinteistön buy-to-let voi tuottaa hyödyllistä lisätuloa vuokran muodossa. Varmista, että teet tutkimusta kustannuksista ja mitata niitä vastaan mahdollinen voitto vuokratulot kuitenkin. Jos harkitset osta-to-let-asuntolainaa, on hyödyllistä puhua kiinnitysneuvojan kanssa, koska talletusvaatimus voi olla korkeampi kuin asuntolainan yhteydessä.

• toisen asunnon ostaminen ulkomailta, jolla rahoitetaan kiinteistön ostaminen ulkomailta, voi olla monimutkaisempaa kuin ostaminen Yhdistyneestä kuningaskunnasta. On mahdollista palauttaa tai vapauttaa oman pääoman nykyisestä kotiin maksaa loma-asunnon ulkomailla, mutta on tärkeää saada asiantuntija neuvoja sekä verot ja asetukset valitsemasi maan niin olet tietoinen mahdollisista lisämaksuista saatat kohdata.

kakkosasunnon asuntolaina

jos olet vain ostaessasi toisen asunnon asuaksesi tai käyttääksesi sitä loma-asuntona eikä sijoituksena vuokralle, on olemassa useita tapoja maksaa se. Voit maksaa käteisellä, remortgage olemassa olevan omaisuuden tai, jos olet vanhempi asunnonomistaja, valita oman pääoman vapauttamista.

Remortgaging to buy a second home

jos omistat asuntosi suoraan ja haluat ostaa toisen asunnon, voit korjata asuntosi sen sijaan, että ottaisit toisen asuntolainan sen oman pääoman hyödyksi.

on helppo selvittää, kuinka paljon omaa pääomaa on kiinteistössä. Jos omistat sen ilman asuntolainaa, koko kodin arvo on oman pääoman. Jos sinulla on asuntolaina, oma pääoma on omaisuutesi arvo vähennettynä jäljellä olevalla asuntolainalla.

useat valtavirtalainaajat ja erikoislainaajat tarjoavat remortgageja. Kustannuksia vertailtaessa on tärkeää katsoa yleiskorkoa pidemmälle. Järjestelypalkkiot, arvostuskulut ja muut kulut, kuten oikeuskulut, olisi myös otettava huomioon.

jos sinulla on vielä asuntolaina ensimmäisessä kiinteistössäsi, tarkista, onko sinulla ennenaikaista takaisinmaksua, joka voisi tehdä uudelleenmaksamisesta erittäin kallista. Voisi olla parempi odottaa määräaikaisen sopimuksen päättymistä ennen kuin lainaa lisää. Huomaa, että monet lainanantajat haluavat korkeamman talletuksen toiseen omaisuuteen ja asuntolainan korko voi olla korkeampi.

oman pääoman vapauttaminen kakkosasunnon ostamiseksi

yli 55-vuotiaiden lainanottajien toinen vaihtoehto on oman pääoman vapauttaminen. Suosituin pääomanluovutustuote on elinikäinen asuntolaina,jonka avulla voit saada verottoman käteisen kertasumman oman kodin pääomasta myymättä sitä.

toisin kuin remortgaging, kuukausimaksuja ei makseta, eli se ei vaikuta tuloihisi. Sen sijaan lainaamasi rahan korot nousevat ajan myötä ja koko summa maksetaan tyypillisesti takaisin, kun muutat pitkäaikaishoitoon tai menet pois, ja kotisi myydään.

monille vanhemmille lainanottajille oman pääoman vapauttaminen toisen kiinteistön ostoon on tehokas tapa vapauttaa käteistä ilman, että myyntiä täytyy harkita.

oman pääoman vapauttaminen elinikäisellä asuntolainalla sopii vain, jos aiot pitää nykyisen omaisuutesi ensisijaisena asuinpaikkanasi.

Buy-to-let-asuntolaina

jos olet ostamassa sijoituskiinteistöä vuokrattavaksi, tarvitset usein buy-to-let-asuntolainan. Voit valita ottaa pääoman takaisinmaksu tai korko-vain buy-to-let asuntolaina, kuitenkin korko-vain asuntolainat ovat yleisempiä vuokranantajien. Buy-to-let-luotonantajat haluavat yleensä vähintään 25 prosentin talletuksen ja asuntolainan korot ja palkkiot ovat yleensä korkeammat kuin asuntolainan.

ole valmis näyttämään tontin todennäköiset vuokratuotot sekä todisteet siitä, että sinulla on varaa lyhennyksiin sekä nyt että tulevaisuudessa, jos korot nousevat.

lisäkustannukset kakkosasunnon ostamisesta

kakkosasunnon leimavero

jos omistat jo asunnon, sinun on maksettava korkeampi leimaveromaksu ostaessasi kakkosasuntoa Britanniasta. Sinun täytyy tyypillisesti maksaa 3 prosenttia yli normaalin hinnat. Seuraavassa on esitetty Englannin ja Pohjois-Irlannin asuntojen hinnat.

esimerkiksi jos ostat pääasunnon Englannista 600 000 punnan arvoisena, maksat 20 000 punnan leimaveron (ei mitään ensimmäisestä 125 000 punnasta, 2 prosenttia seuraavasta 125 000 punnasta, sitten 5 prosenttia seuraavasta 350 000 punnasta).

Jos kuitenkin sama kiinteistö on toinen kotisi tai ostopaikka, maksat 38 000 puntaa (3 prosenttia ensimmäisestä 125 000 punnasta, 5 prosenttia seuraavasta 125 000 punnasta, sitten 8 prosenttia seuraavasta 350 000 punnasta).

luovutusvoittovero kakkosasunnosta

vaikka pääasunnon ostamisesta tai myymisestä ei makseta luovutusvoittoveroa (CGT), sitä sovelletaan, kun lopulta myyt kakkosasunnon.

maksamasi summa riippuu tuloveroluokastasi ja siitä, kuinka paljon saat kiinteistöstä voittoa.

toisen asuinhuoneiston myyvien perusverovelvollisten maksama veroprosentti riippuu heidän voittonsa suuruudesta ja verotettavasta tulostaan, kun taas korkeamman veroprosentin ja lisäveroprosentin omaavat veronmaksajat maksavat 28 prosenttia.

laskelmia tehdessä voi olla mahdollista korvata kuluja, kuten leimaveroa, oikeudenkäyntikuluja ja kiinteistönvälittäjän palkkioita. Vaikka CGT ei ole ennakkokustannus kakkosasuntoa ostettaessa, kannattaa olla tietoinen siitä, että se voi päteä, kun on aika myydä.

kun kaikki nämä kustannukset otetaan huomioon, on tärkeää tietää täysin, miten rahoitat toisen asunnon oston ennen kuin aloitat haun.

Kiinnostaako osakevaihto ostaa kakkosasunnon?

oman pääoman vapauttaminen kakkosasunnon ostoon voisi olla hyvä ratkaisu, jos suunnittelee ostoa eläkkeelle tai lähellä sitä. Nykyaikaiset elinikäiset asuntolainat voivat tarjota suurta joustavuutta. Voit nyt valita pitää korkolaskusi alhaalla tekemällä säännöllisiä korkomaksuja, jos haluat, tai voit käyttää varoja vaiheittain sen sijaan, että otat kaiken etukäteen kertasummana. Voit myös valita tuotteita, joiden avulla voit suojata perinnön edunsaajille.

jos olet kiinnostunut oman pääoman vapauttamisesta, olemme tehneet yhteistyötä markkinajohtajan Responsible Equity Release-yhtiön kanssa. He voivat tarjota sinulle ilmaisen ei-velvoitetta chat niiden tiedot joukkue ja, jos olet valmis, varaa sinulle tapaamisen pääoman release neuvonantaja. Neuvonantaja voi auttaa sinua ymmärtämään, onko oman pääoman vapauttaminen oikea valinta sinulle, sekä selittää, miten se vaikuttaa omaisuutesi arvoon ja voi vaikuttaa oikeuteesi tarveharkintaisiin etuihin.

vastuullinen asioi vain lainanantajien kanssa, jotka ovat Pääomasijoitusneuvoston jäseniä, eli sinua suojaa ei-negatiivinen-oman pääoman takuu, joka varmistaa, ettet koskaan ole velkaa enempää kuin kotisi arvo.

• käytä equity release Laskin nyt selvittää, kuinka paljon tax-free käteistä voit avata.

• entä jos en pysty maksamaan korkoani pois pelkällä asuntolainallani?
• kuinka kauan oman pääoman vapauttaminen kestää?
• Equity release-what happens on death?

Telegraph Media Group Equity Release-palvelun tarjoaa Responsible Equity Release. Responsible Equity Release on Responsible Life Limitedin kaupankäyntityyli. Vastuullinen elämä Limited on Financial Conduct Authorityn hyväksymä ja sääntelemä, ja se merkitään Finanssipalvelurekisteriin (https://register.fca.org.uk/) viitenumerolla 610205. Vain jos päätät jatkaa ja tapauksesi päättyy vastuullinen elämä rajoitettu veloittaa neuvontamaksu, tällä hetkellä enintään £1,490.

yllä oleva artikkeli on luotu Telegraph Financial Solutions-yhtiölle, joka on Telegraph Media Groupin jäsen. Lisätietoja Telegraph Financial Solutions klikkaa tästä.

tiedot oikein julkaisupäivänä.