onko asuntoa ostettaessa asuntolaina-Ikäraja?
jos olet vanhempi asunnonostaja, joka on huolissaan asuntolainan ikärajan ylittämisestä, voit olla varma, että syntymäpäiväsi ei ole sinulle ongelma. Keskitä energiasi sen sijaan oikean asuntolainatuotteen poimimiseen ja lainanantajan vaatimusten täyttämiseen.
mikä on asuntolainan ikäraja?
lainmukaista asuntolainan enimmäisikärajaa ei asuntolainaa otettaessa ole. Itse asiassa ikä on suojattu Luokka liittovaltion syrjinnän vastaisten lakien nojalla. Tärkeintä on kykysi saada ja maksaa takaisin laina, jota yrität lainata.
”jos sinulla on tulojen jatkuminen, sillä ei ole väliä”, sanoi Pava Leyrer, operatiivinen johtaja Northern Mortgage Services grandvillessä, Mich. ”Voit olla 100 – vuotias ja silti saada 30 vuoden asuntolainan. Kaikki nauravat sille, mutta teknisesti se on totta.”
iästä riippumatta sinun on täytettävä sekä lainanantajan että valitun asuntolainaohjelman vähimmäisvaatimukset, jotta saat hyväksynnän ja pääset eteenpäin asuntokaupallasi.
onko asuntolainan saamiselle alaikärajaa?
kun ostat asunnon, teet lain mukaan sitovan sopimuksen asuntolainoittajan kanssa, jossa määritellään kiinteistön oston ehdot. Asuntolainan saamiseksi on täytettävä valtion täysi-ikäisyys tai laillinen sopimusikä.
useimmissa osavaltioissa 18 on vähimmäisikä, joka vaaditaan asunnon ostamiseen, Leyrer sanoi.
edelleen nuorilla asunnonostajilla on taipumus kohdata useita haasteita asuntolainaa hakiessaan vielä täytettyään 18 vuotta. Yksi suurimmista esteistä? Kohtuuhintaisuus.
noin 58% vuoden 2020 viimeisen neljänneksen aikana myydyistä uusista ja olemassa olevista asunnoista oli kohtuuhintaisia perheille, jotka ansaitsivat Yhdysvaltain sopeutetun mediaanitulon 72 900 dollaria, National Association of Home Builders (NAHB) and Wells Fargo-järjestön helmikuun 2021 Asuntomahdollisuusindeksin mukaan.
myös nuoremmat ostajat kamppailevat luottovaatimusten täyttämisen kanssa yksinkertaisesti siksi, että heillä ei usein ole tarpeeksi kokemusta rahoitustuotteista, kuten autolainasta tai luottokortista, Leyrer sanoi.
vaikka asuntolainan voi vielä saada ilman luottopisteitä, siinä on juju.
”päädyt maksamaan enemmän; ihmiset eivät tajua sitä”, Leyrer sanoi. ”Ei ole mitään keinoa arvioida, maksatko tulevaisuudessa vai et.”
toinen toistuva asia on se, että rahat eivät riitä käsirahaan, sulkemiskuluihin ja niihin liittyviin asunnonostokuluihin.
4 asuntolainatyyppiä senioreille
kuulutpa sitten hiljaiseen sukupolveen tai suuriin ikäluokkiin, ei ole taloustilanteeseesi sopivaa catchall-asuntolainatyyppiä. Lainapäätöksesi riippuu viime kädessä siitä, mikä sinulle on parasta.
”varmista, että ymmärrät, mitä tuolla on ja mikä sopii henkilökohtaisiin tarpeisiisi, älä sen henkilön tarpeisiin, joka sinulle puhuu”, Leyrer sanoi.
harkitse asunnon ostoon valmistautuessasi jotakin seuraavista asuntolainatuotteista.
tavanomainen laina
perinteisten lainojen takaajina ovat liittovaltion sijaan yksityiset lainanantajat, ja niillä on tyypillisesti tiukemmat lainanottajan vaatimukset kuin muilla lainaohjelmilla. Ne noudattavat Fannie Maen ja Freddie Macin, kahden valtion tukeman yrityksen, laatimia ohjeita, jotka ostavat ja myyvät asuntolainoja.
useimmat perinteiset luotonantajat vaativat vähintään 620 luottopistettä. Voit saada tavanomaisen lainan niinkin vähän kuin 3% alas, mutta sinun täytyy kompensoida pienempi käsiraha vähintään 680 tai 720 luotto pisteet, riippuen velka-to-income (DTI) suhde.
pieni käsiraha tarkoittaa myös sitä, että olet vastuussa yksityisestä asuntolainavakuutuksesta (private mortgage insurance, PMI), joka suojaa lainanantajaasi menettämästä rahaa, jos et suorita kuukausimaksuja. Jotta et maksaisi PMI: tä osana kuukausittaista asuntolainaasi, sinun on tehtävä vähintään 20% käsiraha sulkemisen yhteydessä.
FHA-laina
liittovaltion Asuntohallinto (FHA) vakuuttaa FHA-lainoja, joiden vaatimukset ovat löyhemmät kuin tavanomaisten lainojen. Voisit saada niinkin alhainen kuin 500 luotto pisteet, vaikka sinulla olisi vähintään 10% käsiraha vaatimus. Muussa tapauksessa vähintään 3,5% käsiraha on niille lainanottajille, joilla on 580 luottopistettä tai enemmän.
FHA: n lainanottajat maksavat myös upfront mortgage-vakuutuksen, joka maksaa 1,75% lainasummasta, ja vuosittaisen kiinnitysvakuutuksen, joka vaihtelee 0,45%: sta 1,05%: iin lainasummasta. Jos lasket alle 10 prosenttia, vuosimaksu on voimassa lainan keston ajan. Jos laitat alas 10% tai enemmän, voit peruuttaa FHA kiinnitys vakuutusmaksut jälkeen 11 vuotta.
VA-laina
VA-lainat ovat Yhdysvaltain veteraaniasioiden osaston (Department of Veterans Affairs, VA) takaamia ja yksinomaan Yhdysvaltain asevoimien jäsenille, veteraaneille ja elossa oleville puolisoille. Sinun on täytettävä palveluvaatimukset ja osoitettava vakaat tulot, jotta voit saada.
lainanantajat käyttävät usein 620 opintopisteen raja-arvoa, joskin huonommalla pistemäärällä voi saada hyväksynnän. Siellä on myös upfront rahoitusta maksu maksetaan sulkemisen, määrä, joka riippuu lainan tarkoitus, kuinka monta kertaa olet käyttänyt VA lainan edut ja käsirahaa koko.
USDA: n laina
Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) takaa USDA: n lainat maaseudulla asuville asunnonostajille. Tarvitset vähintään 640 luotto pisteet automaattinen hyväksyminen, vaikka lainanottajat, joilla on vähemmän pisteitä voi myös saada. Lisäksi, sinun ei ehkä tarvitse antaa mitään rahaa käsirahaa.
myös upfront-ja vuositakauspalkkiot ovat 1% ja 0.35 prosenttia lainasummasta. Sinun on myös täytettävä tulovaatimukset ja asunnon, jonka haluat ostaa, on sijaittava USDA-nimetyllä maaseudulla.