mitä tapahtuu Takaajalleni, jos haen luvun 13 konkurssia
jos haet luvun 13 konkurssia ja sinulla on velkaa takaajan kanssa, konkurssisi voi mahdollisesti vaikuttaa takaajaan.
(lisätietoja 13.luvun konkurssista, takaisinmaksusuunnitelmasta ja siitä, miten velkojasi yleensä kohdellaan, on luvussa 13 konkurssi.)
Codebtor Stay
velalliseksi kutsutaan henkilöä, joka hakee konkurssia. Jokaista velallisen lainan takaajana toimivaa henkilöä kutsutaan codebtoriksi. Kun velallinen hakee konkurssia, tulee voimaan automaattinen lykkäys, joka estää kaikkia velkojia ryhtymästä mihinkään toimiin velkojen perimiseksi. (Lisätietoja, Katso konkurssin automaattinen oleskelu.)
luvun 13 konkurssissa on myös koodivelkojen lykkäys, eli automaattinen lykkäys koskee myös kaikkia koodivelallisia, myös cosignereita. Vaikka codebtor stay on voimassa, velkojat eivät voi periä vastaan cosigner. Codebtor-lykkäys jatkuu, kunnes konkurssitapaus on ohi, ellei tuomioistuin Peru lykkäystä velkojan pyynnöstä (jonka on oltava syy — KS.jäljempänä).
codebtor-lykkäyksen saamiseksi toimeksiantajan on oltava yksittäinen henkilö, ei liiketoimintayksikkö, joka ei ole allekirjoittanut velkaa osana tavanomaista liiketoimintaansa. Sidotun velan on oltava kulutusvelka – toisin sanoen velka, joka on otettu ensisijaisesti henkilökohtaisiin tai perhetarkoituksiin eikä yritysvelka.
Esimerkki 1. Joe haluaa ottaa liikelainan, mutta hänen luottonsa on liian alhainen, joten hänen äitinsä maksaa lainan hänelle. Puoli vuotta myöhemmin Joe ilmoitti Chapter 13: n konkurssista. Codebtor-lykkäystä ei sovelleta, koska velka ei ole kulutusvelkaa. Lainanantaja voi siis yrittää periä velan joen äidiltä, vaikka Joe on konkurssissa.
Esimerkki 2. Amandan isä allekirjoitti hänen ensimmäisen luottokorttinsa. Hän osti sillä ruokaa, bensaa, vaatteita ja kirjoja kouluun. Hän hakee 13. luvun konkurssia. Codebtor-lykkäys koskee Amandan isää, koska velka on kulutusvelka, hänen isänsä on yksityishenkilö, eikä hän allekirjoittanut lainaa liiketoiminnallisista syistä.
kun velkoja yrittää lopettaa Codebtor-lykkäyksen
jos codebtor-lykkäystä sovelletaan, velkoja voi tietyissä tilanteissa pyytää tuomioistuinta lopettamaan lykkäyksen. Velkoja voi esittää tuomioistuimelle lykkäyksen kumoamista, ja velallinen ja codebtor saavat vastata. Velkoja voi pyytää tuomioistuinta poistamaan codebtor-lykkäyksen, jos:
- takaaja sai velan etuuden velallisen sijaan
- 13 luvun konkurssin takaisinmaksusuunnitelmassa ei määrätä velan takaisinmaksusta, tai
- velkojan edut vahingoittuisivat korjauskelvottomiksi, jos lykkäys toteutuisi.
Esimerkki 1. Dan ottaa autolainan ja hänen veljensä Ken maksaa lainan. Ken ajaa autoa, ei Dan. Lainanantaja tekee esityksen codebtor-lykkäyksen perimisestä Keniä vastaan, koska hän sai kiinteistön, johon lainalla ostettiin.
Esimerkki 2. Kuten edellisessä skenaariossa, Dan ottaa autolainan, ja hänen veljensä Ken maksaa lainan. Myöhemmin Dan hakee Chapter 13-konkurssia. Danin Chapter 13-suunnitelmassa ei ehdoteta autolainan takaisinmaksua. Velkoja voi poistaa codebtor-lykkäyksen.
esimerkki 3. Jälleen Dan ottaa autolainan ja hänen veljensä Ken maksaa lainan. Dan arkistoi luvun 13, mutta puolen vuoden kuluttua hän lopettaa maksunsa, eikä velkoja saa maksua. Auton arvo laskee nopeasti. Velkoja voi jättää hakemuksen codebtor-lykkäyksen poistamisesta suojellakseen etujaan autoon.
konkurssin jälkeen
konkurssin päätyttyä codebtor-lykkäys poistuu. Jos velkaa ei makseta kokonaisuudessaan luvun 13 mukaisessa tapauksessa eikä sitä makseta, velkoja voi periä velan takaajalta.
Esimerkki 1. Tomilla oli opintolaina, jonka hänen isänsä allekirjoitti. Tom suoritti onnistuneesti luvun 13 konkurssin ja sai vastuuvapauden; hän ei kuitenkaan pystynyt maksamaan opintolainaansa, koska hän ei voinut todistaa vaikeuksia. Konkurssin päätyttyä Tom ja hänen isänsä vastaavat molemmat opintolainan jäljellä olevasta saldosta.
Esimerkki 2. Jane haki Chapter 13: n konkurssiin ja maksoi autoaan suunnitelman kautta. Hänen ystävänsä Donna on lainan takuumies. Maksettuaan suunnitelmaansa kaksi vuotta Jane päättää, ettei halua enää olla luvussa 13 ja hylkää vapaaehtoisesti juttunsa. Kun tapaus on ratkaistu, codebtorin lykkäys kumotaan ja sekä Jane että Donna ovat vastuussa autolainan jäljellä olevasta saldosta.
(lisätietoja velkojen käsittelystä luvussa 13 konkurssi, KS. Velkojesi artikkelit luvussa 13 konkurssi.)