• Articles
• admin

jos sinulla on asuntolainarästejä, lainanantajasi haluaa sinun selvittävän ne. Jos et tee tätä, lainanantajasi aloittaa oikeudenkäynnin. Tätä kutsutaan riivaustoimenpiteeksi ja se voi johtaa siihen, että menetät kotisi.

voit ehkä estää jutun etenemisen oikeuteen neuvottelemalla lainanantajasi kanssa järjestelystä.

vaikka jutun eteneminen oikeuteen ei ole mahdollista, se ei välttämättä tarkoita, että menetät kotisi.

tuomioistuin saattaa suostua ehdolliseen hallussapitomääräykseen. Näin voit olla kotona niin kauan kuin pidät kiinni järjestelystä, jolla maksat rästit.

voit ehkä väittää, että lainanantajasi on toiminut epäoikeudenmukaisesti tai kohtuuttomasti tai ei ole noudattanut asianmukaisia menettelyjä. Tämä voisi auttaa saamaan tuomioistuinkanteen viivästynyt tai suostutella tuomari antaa keskeytetty hallussapitomääräys sen sijaan, että neuvoteltaisiin järjestely lainanantajan kanssa, joka voisi johtaa sinut häädetään kotoasi.

tärkeitä muistettavia asioita ovat:

• ei ole koskaan liian myöhäistä yrittää päästä sopimukseen lainanantajan kanssa, neuvotella järjestelystä lainanantajan kanssa
• voit saada ilmaista apua ja neuvoja asuntolainarästien käsittelyyn
• jos on oikeudenkäynti, varmista, että menet siihen – se voi olla viimeinen mahdollisuus estää sinua menettämästä kotiasi

tällä sivulla voit selvittää:

• mitä tapahtuu, kun asuntolainan antaja aloittaa oikeudenkäynnin
• miten voit yrittää välttää asian käsittelyn
• mitä asuntolainan antajan on tehtävä ennen oikeudenkäynnin aloittamista
• mitä päätöksiä tuomioistuin voi tehdä ja mitä ne merkitsevät sinulle
• miten muuttaa tuomioistuimen päätöstä sen jälkeen, kun se on tehty

mitä lainanantajan on tehtävä ennen oikeudenkäynnin aloittamista

lainanantajan ei pitäisi aloittaa oikeudenkäyntiä sinua vastaan noudattamatta lainanantajan lainanantajan liiketoiminnan harjoittamista koskevia sääntöjä (engl. Viranomainen (FCA). Sääntöjen mukaan lainanantajan on kohdeltava sinua oikeudenmukaisesti ja annettava sinulle kohtuullinen mahdollisuus tehdä järjestelyjä maksurästien maksamiseksi, jos se on mahdollista. Heidän on otettava huomioon kaikki kohtuulliset pyyntösi muuttaa milloin tai miten maksat. Asuntolainoittajan kannattaa aloittaa oikeustoimet vasta viimeisenä keinona, jos kaikki muut yritykset periä rästejä eivät ole johtaneet mihinkään.

asuntolainanantajan on noudatettava FCA: n sääntöjä hoitaessaan vuokrarästejä – paitsi jos olet ottanut asuntolainasi ennen 31.lokakuuta 2004.

jos asuntolainanantajasi ei noudata näitä sääntöjä, voit tehdä kantelun Talousasiamiehen toimistoon.

FCA: n sääntöjen noudattamisen lisäksi asuntolainan antajan tulisi käydä läpi tietyt muut menettelyt, ennen kuin hän aloittaa oikeustoimet. Näitä kutsutaan pre-action-protokollaksi.

Pre-action protocol

sinun ja lainanantajasi on noudatettava tiettyjä menettelyjä ennen kuin lainanantajasi ryhtyy mihinkään oikeustoimiin – tätä kutsutaan pre-action-protokollaksi.

jos lainanantaja vie sinut oikeuteen, hänen on täytettävä tarkistuslista, joka vahvistaa noudattaneensa protokollaa. Lainanantajan on annettava kopio tarkistuslistasta sinulle ja tuomarille.

jos he eivät ole täyttäneet tarkistuslistaa, heidän on esitettävä tuomioistuimelle selkeä perustelu. Lopputulokseen voi vaikuttaa, jos tuomioistuin ei ole tyytyväinen lainanantajan syy. Esimerkiksi, voit käyttää tätä taivutella tuomari sinun ei pitäisi joutua maksamaan lainanantajan kulut.

mitä sinun on tehtävä

tärkeimmät asiat, jotka sinun on tehtävä, ovat:

• pidä yhteyttä lainanantajaan
• toimi lainanantajan kanssa oikeudenmukaisesti ja kohtuudella
• yritä selvittää maksurästien maksaminen

mitä lainanantajan on tehtävä

protokollan mukaan lainanantajan on annettava sinulle tiedot laillisista oikeuksistasi, jos et saa maksua. Niiden on myös:

• kerro rästien kokonaismäärä

• kerro, kuinka paljon on vielä jäljellä maksaa asuntolainaa tai asunnon osto suunnitelma, ja onko korot tai maksut on, tai lisätään

• tarvittaessa antaa sinulle tiedot tai arvion koroista tai kuluista, jotka voidaan maksaa asuntolainan tai asunnon osto suunnitelma

• antaa sinulle tiedot kuluvista kuukausieristä ja viimeisten 2 vuoden aikana maksetuista summista

• tarvittaessa antaa sinulle tarvittavat säädökset tiedote tai valtakunnallinen Asunnottomuusneuvonta / turvakoti/Cymru-kirjanen asuntolainarästeistä

• Etsi tietoa siitä, onko kiinteistössä valtuutettu vuokralainen

• keskustele sinun tai edustajasi kanssa maksurästien syystä, taloudellisesta tilanteestasi ja takaisinmaksuehdotuksista

• neuvotaan ottamaan ajoissa yhteyttä paikalliseen asuntoviranomaiseen ja tarvittaessa ohjaamaan riippumaton velkaneuvonta

• antaa kohtuullisen ajan maksuehdotuksen harkintaan heidän tekemänsä (antaa sinulle myös tarpeeksi yksityiskohtia, jotta voit ymmärtää, miten se toimii ja miten se vaikuttaa sinuun)

voit lukea Pre-action-protokollan kokonaisuudessaan GOV.UK.

lainanantajan on otettava huomioon kaikki kohtuulliset pyynnöt muuttaa milloin tai miten maksat.

jos teet tarjouksen maksurästien maksamisesta, lainanantajan on saatava sinulle nopeasti vastaus. Jos he kieltäytyvät tarjouksestasi, heidän on ilmoitettava syy kirjallisesti 10 arkipäivän kuluessa tarjouksesta.

lainanantaja ei saa aloittaa oikeustoimia, kun yrität päästä sopimukseen.

lisätietoja sopimuksen tekemisestä asuntolainan antajan kanssa on kohdassa asuntolainan antajan kanssa toimiminen.

jos teet sopimuksen maksurästien maksamisesta, mutta et pidä siitä kiinni, asuntolainanantajasi aloittaa oikeustoimet. Heidän pitäisi kuitenkin kertoa kirjallisesti, että he aikovat tehdä tämän vähintään 15 työpäivää etukäteen.

älä jätä huomiotta lainanantajan tai heidän asianajajiensa lähettämiä kirjeitä. Jos tarvitset apua lainanantajan kirjeisiin vastaamisessa, keskustele neuvojan kanssa.

kun asuntolainan antaja voi lykätä oikeustoimien aloittamista

kanteen esittämistä edeltävän protokollan mukaan lainanantajan tulisi harkita oikeustoimien välttämistä, jos:

• tehnyt vakuutusvaatimuksen vakuutuksenantajalle kiinnelainan maksusuojakäytännön mukaisesti, oletat, että vakuutuksenantaja maksaa sen, ja voit maksaa kiinnelainaerän, jota vakuutus ei kata
• hakenut asuntolainan korkotukea (Smi) lainaa tai Universal Creditiä (UC), odotat hakemuksen onnistuvan, ja voit maksaa kiinnelainaerän, jota SMI tai UC
• hakenut paikalliselta coundil for homelessness prevention support and you expect they will provide support
• are struggle to pay because of Another specific personal or financial vaikeuksia ja tarvitset aikaa saadaksesi ilmaista riippumatonta velkaneuvontaa tai sinulla on vahvistettu Tapaaminen velkaneuvojan kanssa
• ryhdy toimiin asuntosi myymiseksi ja asuntolainan maksamiseksi – ennen kuin teet tämän
• valitat Talousasiamiehelle tavasta, jolla asuntolainanantajasi on hoitanut rästisi
• varannut ajan velkaneuvojalle ja odotat taloudellisen tilanteesi paranevan lähitulevaisuudessa – esimerkiksi uusi työpaikka tai vuokralaisen lisätulot

protokollan mukaan lainanantaja ei saa aloittaa hallussapitovaatimusta, kun tutkit järjestelyä hänen kanssaan. Tämä voi sisältää:

• asuntolainan voimassaoloajan pidentäminen

• asuntolainan tyypin muuttaminen

• asuntolainasta erääntyvien korkojen maksamisen lykkääminen

• maksurästien pääomittaminen

• käyttäen hyväksi kaikkia hallituksen lainanantaja-aloitteita, joihin lainanantaja haluaa osallistua

jos lainanantaja päättää joka tapauksessa aloittaa oikeustoimet, sen on ilmoitettava tästä kirjallisesti.

saatat saada SMI – lainan, jos saat etuuksia-tarkista, voitko hakea SMI-lainaa.

lisätietoja asunnon myymisestä asuntolainarästien selvittämiseen on kohdassa kiinteistön myyminen asuntolainavelkojen selvittämiseen.

lainanantaja aloittaa kanteen

ennen kuin asia menee käsittelyyn tuomioistuimessa, tuomioistuin määrää käsittelypäivän. Tarkistuspäivänä voit:

• saat ilmaisen ajan velkaneuvojalle-etänä tai kasvotusten

• yritä sopia lainanantajasi kanssa järjestelystä-esimerkiksi kuukausittaisesta takaisinmaksujärjestelystä maksaaksesi rästisi

tuomioistuin kertoo, milloin Tarkistuspäivä on ja miten voit varata ajan neuvontaan.

jos lainanantaja suostuu järjestelyyn, palveluohjelman neuvonantaja kertoo siitä tuomioistuimelle. Tuomari antaa määräyksen sopimuksen perusteella, eikä oikeuskäsittelyä tule.

jos lainanantaja ei suostu järjestelyyn, oikeus määrää käsittelypäivän.

voit selvittää, mitä tapahtuu, kun lainanantaja aloittaa oikeustoimet ja miten riivauksen voi riitauttaa.

jos on oikeusistunto

tuomarin istunnossa tai sen jälkeen tekemää päätöstä kutsutaan tuomioksi. Tuomari voi antaa jonkin seuraavista tuomioista.

lykkää asian käsittelyä

lykkäys on silloin, kun tuomari laittaa asian jäihin. Asian käsittelyä voidaan lykätä useista syistä, kuten:

• jotta jommallakummalla osapuolella olisi enemmän aikaa antaa lisätietoja
• jotta teillä olisi aikaa tehdä kantelu Talousasiamiesten yksikölle
• jos lainanantajanne ei ilmaannu kuulemiseen
• yleinen lykkäys ilman uuden käsittelyn päivämäärää. Näin voi käydä, jos on maksanut kaikki rästinsä käsittelyyn mennessä. Jos joudut uudelleen maksurästiin, lainanantaja voi aloittaa oikeudenkäynnin siitä, mihin jäi, eikä aloittaa alusta

tuomari voi myös lykätä asian käsittelyä, jos molemmat:

• et ole voinut saada oikeudellista neuvontaa koronaviruksen vuoksi – esimerkiksi olit sairaalassa
• kotoa muutto aiheuttaisi vakavia ongelmia koronaviruksen vuoksi – esimerkiksi sinulla ei ole muuta paikkaa, jossa voit pitää kiinni koronavirusrajoituksista

lykkäykset voivat aiheuttaa sinulle lisää kustannuksia.

hylkää tai hylkää asian

jos tuomari ei kaikkien todisteiden kuulemisen jälkeen ole vakuuttunut siitä, että lainanantaja on osoittanut, että hänellä on oikeus ottaa omaisuutesi haltuunsa, hän voi hylätä asian. Jos asia hylätään, voit pyytää tuomaria määräämään lainanantajan maksamaan omat oikeudenkäyntikulunsa.

tee suoranainen hallussapitomääräys

jos tuomari tekee suoranaisen hallussapitomääräyksen, tämä tarkoittaa, että lainanantajalle on annettu lupa ottaa omaisuutesi haltuunsa. Teidän on lähdettävä tilauksessa mainittuun päivämäärään mennessä.

jos haluat lisätietoja suoranaisista omistusmääräyksistä ja siitä, mitä tapahtuu, kun et poistu tilauspäivään mennessä, katso häätö asuntolainarästeistä.

tee ehdollinen hallussapitomääräys

jos tuomari tekee ehdollisen hallussapitomääräyksen, tämä tarkoittaa sitä, että voit jäädä kotiisi niin kauan kuin pidät kiinni järjestelystä maksurästien maksamiseksi. Järjestelyn ehdot esitetään tilauksessa. Maksurästit pitää maksaa pois kiinteällä summalla viikossa tai kuukaudessa normaalin asuntolainan lyhennyksen päälle. Kaikki rästit pitää pystyä maksamaan pois asuntolainakauden loppuun mennessä.

jos järjestelystä ei pidetä kiinni, lainanantaja voi hakea oikeudelta häätöä. Jos oikeus suostuu, saat häätöilmoituksen 14 päivää ennen häätöpäivää.

lisätietoja siitä, mitä lainanantaja voi tehdä, jos et noudata ehdollisen hallussapitomääräyksen ehtoja, on kohdassa häätö asuntolainarästeistä.

joissakin tapauksissa tuomari antaa ehdollisen hallussapitomääräyksen, jotta ehdit myydä kotisi. He tekevät sen vain, jos saat myynnistä sen verran, että saat koko asuntolainan maksettua. Tämä sisältää kaikki lainaamasi rahat sekä rästit.

lisätietoja asunnon myymisestä asuntolainarästien selvittämiseen on kohdassa Asuntolainarästien häätö.

tee rahatuomio

sekä hallussapitomääräys, tuomari voi antaa rahatuomion samanaikaisesti.

rahatuomio antaa lainanantajalle mahdollisuuden saada takaisin kaikki asuntolainaan liittyvät rahat ilman, että hänen tarvitsee viedä sinua uudelleen oikeuteen.

tämä tarkoittaa, että jos lainanantaja häätää sinut eikä pysty saamaan takaisin kaikkia velkojasi omaisuuden myynnistä, he voivat pakottaa sinut korvaamaan erotuksen. Heidän ei tarvitse enää mennä oikeuteen.

jos hallussapitomääräys keskeytetään, myös rahatuomio keskeytetään yleensä. Tämä tarkoittaa,että se ei tule voimaan, ellet noudata ehdollisen hallussapidon ehtoja ja lainanantajasi saa häätää sinut.

hallussapitomääräyksen muuttaminen istunnon jälkeen

istunnon jälkeen voi olla mahdollista muuttaa tuomarin antamaa määräystä. Voi olla mahdollista:

valittaa määräyksestä

jos katsoo tuomarin tehneen väärin antaessaan hallussapitomääräyksen, voi olla mahdollista valittaa ylempään oikeusasteeseen. Saatat pystyä tekemään tämän, jos mielestäsi oikeita menettelytapoja ei noudatettu, lakia ei sovellettu asianmukaisesti tai faktat, joita tuomari käytti tehdessään päätöksen istunnossa, olivat vääriä. Hakuaikaa on 21 päivää.

jos sinulla on mielestäsi syytä valittaa, sinun on hankittava asiantuntijalausuntoa.

asianajotoimiston sivuilta löytyy asianajaja.

Kumoa määräys

voit ehkä hakea omistusmääräyksen kumoamista. Esimerkiksi, jos sinulla oli hyvä syy olla osallistumatta istuntoon ja sinulla on puolustuspuhe väitettä vastaan.

jos sinulla on mielestäsi syytä kumota määräys, sinun on hankittava asiantuntija-apua.

muuttaa ehdollista hallussapitoa koskevaa määräystä

jos tuomioistuin on antanut ehdollisen hallussapitomääräyksen, voit hakea muutosta (muuta) määräyksen ehtoihin. Ehtoja kannattaa vaihdella, jos esimerkiksi tilattuja maksuja ei ole enää varaa jatkaa tai omaisuuden myynti kestää kauemmin kuin oikeus on sallinut.

voit hakea tilauksen ehtojen muuttamista lomakkeella N244. Voit ladata n244-lomakkeen GOV.UK tai hanki sellainen hovista.

luvassa on toinen oikeuskäsittely. Sinun pitäisi osallistua kuulemiseen todisteiden kanssa hakemuksesi tueksi.

lisätietoa siitä, millaisia todisteita tuomioistuin saattaa tarvita, on ohjeaiheessa lainanantajasi vie sinut oikeuteen – miten valmistaudut oikeuskäsittelyyn.

Suspend an outright possession order

for information about suspending an outright possession order, see häätö for mortgage rrears.

kulut

kiinnelainatapauksissa lainanantaja saa sopimuksensa mukaan yleensä siirtää kaikki perintäkulunsa sinulle, lainanottajalle. Tähän he eivät tarvitse oikeuden päätöstä.

kustannukset sisältävät:

• oikeudenkäyntikulut
• asianajajien ja asianajajien palkkiot ja kulut
• todistajakulut

kulut lisätään asuntolainatilille jokaisesta käsittelystä.

yhteisöjen tuomioistuin voi kuitenkin määrätä, että oikeudenkäyntikuluja ei lisätä kokonaan tai osittain. He voivat tehdä tämän, jos he ajattelevat kustannukset ovat kohtuuttomia tai lainanantaja on käyttäytynyt kohtuuttomasti aloittaessaan hallussapito menettelyn. Esimerkiksi, jos lainanantaja ei noudata Pre-action protokollaa.

tilanne voi olla toinen, jos saa oikeusapua. Asianajajasi voi kertoa lisää tästä. Voit:

• tarkista, voitko saada oikeusapua
• etsi asianajaja lakimiesyhdistyksen sivuilta

lisäapua

lisätietoja asuntolainarästeistä

lisätietoja asuntolainarästien hoitamisesta voit lukea:

• miten selvitä asuntolainaongelmistasi
• asuntolainanantaja vie sinut oikeuteen – miten valmistautua oikeuskäsittelyyn
• häätö asuntolainarästien vuoksi

Valtakunnallinen Asunnottomuusneuvonta

Siirry www.nhas.org.uk.

Rahaneuvonta

mene www.moneyadviceservice.org.uk.

Talousasiamiespalvelu

jos et ole tyytyväinen tapaan, jolla lainanantaja käsittelee asiaasi, voit tehdä kantelun Talousasiamiehelle. Sinun täytyy käyttää asuntolaina lainanantajan sisäinen valitusmenettely ensin.

Independent financial advice

jos sinulla on asuntolainarästejä ja harkitset asunnon myymistä maksaaksesi ne pois, kannattaa hankkia riippumatonta talousneuvontaa. Seuraavat organisaatiot voivat auttaa sinua löytämään riippumattoman taloudellisen neuvonantajan:

riippumattomat Rahoituskampanjat (IFAP)

verkkosivut: www.unbiased.co.uk

Institute of Financial Planning (IFP)

Email: [email protected]
verkkosivut: www.financialplanning.org.uk

Personal Finance Society (PFS)

Email: [email protected]
verkkosivut: www.findanadviser.org