• Articles
• admin

kohokohdat

• työnantajamitoitus vaikuttaa merkittävästi eläkesäästöihin ajan mittaan.

• vain 5% kaikista 401(k) – suunnitelmista ei tarjoa työnantajamitoitusta.

• 65% 401: stä (k) järjestelyyn osallistuvasta osallistujasta osallistuu vähintään sen verran, että he ovat oikeutettuja suurimpaan mahdolliseen työnantajaosakkuuteen.

kaikki 401 (k) suunnitelmat eivät ole samoja, joten mistä tietää, onko hyvä?

401(k) – suunnitelmien laadussa on useita ominaisuuksia-kaikkea sijoitusmenuista palkkioihin ja eläkkeiden suunnitteluvälineisiin.

mikään 401(k) – suunnitelman osatekijä ei kuitenkaan vaikuta välittömästi yhtä paljon kuin työnantajamaksu.

työnantajamaksu on se rahamäärä, jonka työnantaja sijoittaa järjestelyyn puolestasi. Joissakin tapauksissa työnantaja ei maksa mitään, toisissa tapauksissa työnantajamaksut ovat melko anteliaita. Seuraava keskustelu auttaa sinua arvioimaan, kuinka antelias 401 (k) – suunnitelmasi on ja miten sen pitäisi vaikuttaa osallistumiseesi suunnitelmaan.

työnantajamaksut 401 (k) järjestelyyn – miten ne toimivat?

yleensä 401 (k) suunnitelmat riippuvat ensisijaisesti työntekijöiden itsensä niihin panemasta rahasta. Voit siirtää osan palkastasi suunnitelman mukaiseksi tietyin rajoituksin.

vastineeksi saat välittömän verovähennyksen plus verottoman sijoituskasvun, vaikka joudut lopulta maksamaan rahoista veroa, kun nostat ne eläkepäivillä pois suunnitelmasta.

vastaavat ja ei-vastaavat maksut

työnantajamaksut sulattavat pottia. Tämä on rahaa, jonka työnantajasi antaa 401 (k) – suunnitelmaan puolestasi. Nämä maksut voivat olla joko täsmääviä tai ei-täsmääviä.

vastikkeeton maksu tarkoittaa sitä, että työnantaja osallistuu 401(k) taseen maksuun riippumatta siitä, ohjaako työntekijä palkastaan järjestelyyn vai ei.

vastaava maksu tarkoittaa sitä, että työnantaja maksaa vain osan siitä, mitä olet tehnyt järjestelyyn. Työnantajamaksu perustuu prosenttiosuuteen maksustasi. Nämä ottelut ovat usein rajattu, eli ne koskevat vain tietyn määrän palkkaa.

esimerkki: Oletetaan, että tienaat 50 000 dollaria vuodessa ja työnantajasi tarjoaa 50% osumaa maksuista, jotka ovat enintään 5% palkastasi. jos päätät ohjata 4% palkastasi eli 2000 dollaria vuodessa 50000 dollarin tuloistasi, työnantajasi potkaisee puolet vähemmän maksusi päälle-2% eli 1000 dollaria vuodessa. tässä esimerkissä kuitenkin, jos työntekijä kohdentaa 6 prosenttia palkastaan järjestelyyn, työnantaja antaa hänelle vain 50 prosentin osuman 5 prosentin palkasta, koska samansuuruisille maksuille on asetettu 5 prosentin yläraja. joten tässä tapauksessa maksuosuutesi olisi 6% 50 000 dollarin tuloistasi (tai 3 000 dollaria). Työnantajamaksu olisi puolet sovintomaksuihin oikeuttavasta 5 prosentin enimmäismäärästä. Eli 2.5% 50 000 dollarin tuloistasi (tai 1 250 dollaria). alla olevasta taulukosta käy ilmi, miten eritasoiset työntekijämaksut vaikuttaisivat työnantajamaksuun tilanteessa, jossa työnantaja vastaisi puolesta työntekijämaksusta enintään 5 prosentin maksuun asti.
vuosipalkka	työntekijän maksuosuus %	työntekijän maksuosuus	Työnantajaosuus %	Työnantajaosuus	yhdistetty maksu
$ 50,000	1%	$ 500	50%	$ 250	$ 750
$ 50,000	2%	$ 1,000	50%	$ 500	$ 1,500
$ 50,000	3%	$ 1,500	50%	$ 750	$ 2,250
$ 50,000	4%	$ 2,000	50%	$ 1,000	$ 3,000
$ 50,000	5%	$ 2,500	50%	$ 1,250	$ 3,750
$ 50,000	6%	$ 3,000	50%	$ 1,250	$ 4,250
$ 50,000	7%	$ 3,500	50%	$ 1,250	$ 4,750
$ 50,000	8%	$ 4,000	50%	$ 1,250	$ 5,250

vastaavatko useimmat työnantajat 401 (k) maksua?

on useita muuttujia, joita on tarkasteltava, kun yritetään selvittää, onko 401 (k) – suunnitelma Antelias:

• antaako työnantaja mitään?
• onko kyseessä täsmäävä vai ei-täsmäävä maksu?
• kuinka suuri osuus teidän panoksestanne vastaa?
• onko ottelu rajattu?

Aloita ehkä yksinkertaisimmasta kysymyksestä:pitäisikö sinun odottaa työnantajasi osallistuvan mihinkään?

vastaus on kyllä.

Vanguardin (merkittävä 401(k) järjestelyn tarjoaja) mukaan 51% kaikista järjestelyistä tarjoaa vain täsmääviä rahoitusosuuksia ja 34% sekä täsmääviä että ei-täsmääviä rahoitusosuuksia.

jälkimmäisessä skenaariossa työnantaja maksaa puolestanne jotakin, vaikka mitä tapahtuisi – mutta voit korottaa tätä maksua, jos ohjaat osan palkastasi 401(k) – suunnitelmaan ansaitaksesi myös ottelun.

yhteensä 85 prosenttia 401 (k) suunnitelmasta tarjoaa jonkinlaisia vastaavia rahoitusosuuksia. Toiset 10 prosenttia suunnitelmista tarjoavat vain osuuksia, jotka eivät vastaa toisiaan.

kaikki tämä merkitsee sitä, että vain 5% 401(k) suunnitelmasta ei sisällä työnantajamaksua. Jos olet yksi niistä, olet yksi vähiten Antelias 401 (k) suunnitelmat noin.

mikä on hyvä 401 (k) ottelu?

jos työnantajasi tekee vastikkeettomia maksuja, olet todella edellä-se on ylimääräistä rahaa, jota saat niin kauan kuin olet oikeutettu järjestelyyn.

sosiaaliturvamaksujen yhteensovittamisen osalta työnantajalta saatavan summan suuruus riippuu kuitenkin siitä, kuinka paljon olet sijoittanut järjestelyyn.

mikä on hyvä 401 (k) vastaava osuus?

on olemassa monia erilaisia vastaavia kaavoja, ja jotkut työnantajat potkivat myös ei-vastaavia maksuja. Yleinen täsmäytyskaava on, että työnantajat maksavat 50 senttiä jokaisesta dollarista, jonka työntekijä laittaa suunnitelmaan, yleensä tiettyyn enimmäismäärään asti.

Vanguardin mukaan yleisin vastaavuuskaava on 50 prosenttia työntekijän ensimmäisestä 6 prosentista palkasta. Monet vastaavat kaavat ovat kuitenkin tätä runsasmaalisempia sekä ottelun koon että korkin tason suhteen.

yksi tapa tarkastella asiaa (sen mittaamiseksi, kuinka paljon 401 (k) järjestelyn osallistuja voi saada ulos työnantajastaan) on kysyä, kuinka paljon kyseisen osallistujan on pantava järjestelyyn maksaakseen suurimmat työnantajamaksut.

Vanguardin mukaan suurimman mahdollisen työnantajamaksun keskiarvo on 4,3 prosenttia. Keskimääräinen 401 (k) osallistujan on osallistuttava saada suurin työnantaja ottelu on 7,4% palkasta.

kaikkien näiden lukujen perusteella, jos työnantajan osuus on yli 50 prosenttia tai mahdollinen enimmäisosuus yli 4.3% palkasta, sinulla pitäisi olla melko antelias 401 (k) suunnitelma.

miksi Työnantajamitoitus on niin tärkeä

työnantajamitoitusohjelmien yksityiskohdilla on merkitystä.

tarkastellaan kahta työntekijää: Janea ja Jackia. Kukin tekee $50,000 ja osallistuu 6% että vuosittain niiden yritys 401 (k) suunnitelma. Ne saavat kukin samanlaisen sijoitustuoton, 5% vuodessa. Janen työnantajalla on kuitenkin 50 prosentin vastaavuus, Jackilla Ei yhtään.

20 vuoden lopussa Jane olisi kerännyt 401(k) suunnitelmassaan 152 517 dollaria ja Jackin saldo olisi 50 839 dollaria vähemmän, 101 678 dollaria.

muista, että molemmat maksoivat samat vuosittaiset summat ja saivat samat sijoitustuotot, mutta työnantajamitoituksen olemassaolo vaikutti merkittävästi heidän eläkesäästöihinsä.

miten tämän pitäisi vaikuttaa 401(k) Lykkäysstrategiaasi

työnantajaottelun tarkoituksena on saada työntekijät osallistumaan 401(k) suunnitelmiinsa. Vanguardin luvut viittaavat siihen, että tämä on melko onnistunut — 65% 401(k) järjestelyyn osallistuneista osallistuu vähintään sen verran, että he voivat saada suurimman mahdollisen työnantajamitoituksen suunnitelmistaan.

kääntöpuolena on kuitenkin se, että tämä tarkoittaa sitä, että yli kolmannes järjestelyyn osallistuvista ei osallistu riittävästi maksimoidakseen työnantajiltaan mahdollisesti saamansa rahat.

miten hyödyntää 401 (k) ottelu ja rakentaa eläkesäästöjä:

1. osallistu niin paljon, että pääset työnantajasi maksimiotteluun

   minimitavoitteesi 401(k) järjestelyn osallistujana on varmistaa, ettet jätä työnantajan dollareita pöydälle. Selvitä, mikä on suurin työnantaja ottelu suunnitelmasi on, ja varmista, että osallistut tarpeeksi saada, että ottelu.

2. saavuta vuosittain sallittu enimmäisrahoitusosuus (2020: $19,500, Alle 50 / $26,000, ikä 50 ja yli)

   sen jälkeen, kuitenkin, olisi todennäköisesti vielä veroetuja ja eläke säästöetuja saada maksamalla enemmän kuin sinun täytyy saada täysi työnantaja ottelu. Vanguardin mukaan 47 prosenttia palkansaajista tekee näin, jolloin maksut ylittävät sen, mikä on tarpeen, jotta täysi työnantajamaksu olisi käytettävissä.

   useimmissa tapauksissa voit osallistua enintään 19 500 dollarilla 401(k) suunnitelmaan vuodelle 2020 (ja enintään 26 000 dollarilla, jos olet 50-vuotias tai vanhempi). Mahdollisuudet ovat tämä on selvästi yli mitä sinun täytyy edistää maksimoida työnantajasi ottelu, mutta sinun tavoitteena pitäisi olla tulla niin lähelle tätä rajaa kuin mahdollista. Näin saat lisää verosäästöjä ja rakennat eläkkeellesi pesämunan nopeammin-ja työnantajamitoituksenkin pitäisi auttaa.

muista lopuksi, että 401(k) – suunnitelmasi ei ole ainoa vaihtoehto eläkesäästöille.

jos 401(k) maksuosuuden saa verottajan maksimiin, on vielä muitakin tapoja – terveyssäästötileistä verojen jälkeisiin säästöihin-joilla voi rakentaa isomman pesämunan.

Sanasto:

termi	määritelmä
Työnantajamaksu	se rahamäärä, jonka työnantaja sijoittaa järjestelyyn puolestasi.
vastikkeeton maksu	vastikkeeton maksu tarkoittaa sitä, että työnantaja osallistuu 401(k) saldoon riippumatta siitä, ohjaako työntekijä palkastaan järjestelyyn vai ei.
vastaava maksu	työnantaja maksaa vain osan siitä, mitä olet laittanut järjestelyyn. työnantajamaksu perustuu prosenttiosuuteen maksusta, ja nämä osumat ovat usein rajattuja (eli niitä sovelletaan vain tiettyyn määrään palkasta).