Kuinka lasketaan offset-asuntolaina
offset-asuntolaina on eräänlainen hybridilaina, jossa pääomatase kompensoidaan korottomalla lisätilillä–useimmiten säästötilillä–joka on perustettu luotonantajan kanssa.
tällaisen asuntolainan korko ”kuitataan” aputilisi saldolla. Tavallisinta Yhdistyneessä kuningaskunnassa offset-asuntolainoja ei tarjota Yhdysvalloissa. Offset-asuntolainan laskeminen on melko yksinkertaista, joskin käytännössä sitä voi hankaloittaa aputilillä olevien saldojen vaihtelu.
Määritä lainaamasi rahamäärä, lainan korko, laina-aika (tai vuosiluku) ja se, kuinka paljon rahaa olet laittanut ylimääräiselle tilille ”kuittaamaan” pääoman saldon.
vähennä ylimääräisellä tililläsi oleva rahamäärä asuntolainan pääasiallisesta saldosta. Esimerkiksi: £65,000 pääoman saldo kiinnitys ja £16,250 aputilillä tarkoittaa, että kiinnityskorko lasketaan pääoman saldosta £48,750.
Määritä, kuinka monta maksua suoritat kertomalla laina-aika 12: lla. Esimerkiksi 30 vuoden asuntolainassa on 360 kuukausimaksua.
Määritä kuukausikorko jakamalla vuotuinen korko 12: lla. Esimerkiksi 5 prosentin korko vuodessa jaettuna 12: lla on .4167-prosentin korko kuukausittain.
käytä seuraavaa kaavaa kuukausimaksusi laskemiseen P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1). P on pääasiallinen saldosi (vähennettynä ylimääräisellä tilillä olevalla summalla), R on kuukausittainen korkosi, N tarkoittaa maksujen määrää ja ^ tarkoittaa N: N potenssiin.
esimerkiksi £65,000 principal balance with £16,250 in savings with.4167% kuukausikorko 30 vuotta johtaa kuukausimaksu £261.7 (korko ja pääoma).
vinkkejä:
- kun olet vähentänyt offset-summan alkuperäisestä pääomasta, voit käyttää mitä tahansa useista nettilainalaskuresursseista saavuttaaksesi saman vastauksen nopeammin.
Varoitukset:
- korko lasketaan pääoman saldosta vähennettynä summalla aputililläsi. Jos siis lisäät tai vähennät ylimääräisestä tilistäsi, kuukausimaksusi vaihtelevat vastaavasti. Pääomasaldon tasaamiseksi pidettävälle lisätilille ei yleensä kerry korkoa. Koska asuntolainasta maksettava korko on kuitenkin tyypillisesti paljon suurempi kuin perinteisellä säästötilillä ansaittu korko, lainanottaja kokee usein nettohyödyn. Esimerkiksi säästötili, joka ansaitsee 3 prosentin koron, mutta hyvittää 5 prosentin tai korkeamman koron, nets 2 prosentin edun lainanottajalle. Siksi offset-asuntolainat ovat järkeville säästäjille houkuttelevampia.