kiinnelainat Ranskassa
ellei sinulla ole jo säästöjä tai aiot vapauttaa omaa pääomaa kodistasi Yhdistyneessä kuningaskunnassa ostaaksesi asuntosi Ranskasta, on hyvin mahdollista, että joudut hankkimaan kiinnelainan ostoksesi rahoittamiseksi.
jos olet vakavasti ostamassa asuntoa Ranskasta ja tarvitset rahoitusta, sinun pitäisi alkaa järjestää ranskalaista asuntolainaasi lähes ennen kuin teet mitään muuta, jotta voit edetä luottaen siihen, että olet varmistanut uuden asunnon ostoon tarvittavan rahoituksen.
ennakoiva suunnittelu alussa antaa sinulle myös paremman käsityksen siitä, kuinka paljon voit käyttää ranskalaiseen kiinteistöösi ja miten voit selvittää ostoksesi todennäköiset taloudelliset vaikutukset tulevaisuudessa.
ranskalaisen kiinteistöhankintasi rahoituspuolen jättäminen loppuun saattaa jättää sinut heikompaan asemaan, varsinkin jos joudut hankkimaan rahoitusta kiireessä, mikä voi johtaa siihen, ettet lopulta pysty saamaan parasta mahdollista asuntolainaa houkuttelevimmalla lainakorolla.
Miranda John, SPF: n Yksityisasiakkaiden kansainvälinen johtaja, selvitysosa: ”Parantuvilla markkinoilla joskus myyjät eivät ole halukkaita hyväksymään tarjouksen joku etsii rahoitusta, joten on järkevää olla täysi päätös ennen kuin tarkastellaan omaisuutta.”
järkevien lainaehtojen
kiinteistöjen ostoon Ranskassa liittyvät riskit ovat perinteisesti aina olleet melko pieniä, mikä on jyrkkä vastakohta kiinteistöjen ostoon joissakin muissa Euroopan maissa liittyvälle riskialttiudelle maan suhteellisen vahvan talouden ansiosta, jota tukee Ranskan varovainen suhtautuminen asuntolainoihin.
Kiinnelainanottajat saavat Ranskassa yleensä lainata vain kolmanneksen kaikista bruttokuukausituloistaan, mutta käytettävissä olevien asuntolainojen enimmäismäärää rajoitetaan, ja vaikka on olemassa lainanantajia, jotka ovat valmiita hyväksymään asuntolainahakemukset niiltä, jotka haluavat ostaa kiinteistöjä Ranskasta, he tekevät niin vain, jos luvut ovat kasassa.
”asiakkaille, joilla ei ole vakaita todistettuja tuloja, rahoituksen saaminen voi olla haastavaa”, Miranda John sanoo. ”Pankit haluaisivat mieluiten toimihenkilön, jolla on vähintään kolmen vuoden työhistoria saman työnantajan palveluksessa.”
hän lisää: ”ulkomaisille ostajille se on melko rajoitettu, koska monet vähittäispankit lainaavat vain ranskalaisille. Vaikka lainanantajia on vähemmän, ne ovat varsin kilpailukykyisiä ja korot ovat Euroopan alhaisimpia.”
talletus
ranskalaista asuntolainaa varten tarvitset yleensä vähintään 15-25 prosentin talletuksen kiinteistön kauppahinnasta kiinteine tai vaihtuvine korkoineen.
”takaisinmaksulainan maksimi on 85 prosenttia, mutta on vain yksi lainanantaja, joka menee näin korkealle”, John kommentoi. ”Yleensä 80% on korkein saatavilla oleva. Korollisessa asuntolainassa 70-75 prosenttia on maksimi.”
takaisinmaksu vai pelkkä korko?
vaikka ranskalaiset lainanantajat tarjoavat tyypillisesti lyhennysvapaita ja vain korollisia asuntolainoja, useimmat pankit myöntävät asuntolainoja nykyisin vain lyhennysperusteisesti, mikä tarkoittaa, että velka on maksettava pois joka kuukausi asuntolainan keston ajan.
”vain korkoa on melko vaikea saada-se vaatii työläämpää merkintäsitoumusta ja asiakas tarvitsee vahvaa varallisuutta täyttääkseen vaatimukset”, Miranda John lisää.
kiinteä-tai vaihtuvakorkoinen?
kiinteäkorkoinen asuntolaina tarjoaa yleensä paremman vakuuden ja taatut lyhennykset, mutta sen kustannukset ovat korkeammat kuin vaihtuvakorkoisissa asuntolainoissa, jotka voivat nousta tai laskea korkojen muutosten mukaan yleensä määrättynä prosentteina.
vaihtuvat korot perustuvat yleensä kolmen kuukauden Euribor-korkoon tai yhden vuoden Euribor-korkoon, jolloin lainanantajalle jää lainan luonteesta ja lainanottajan ominaispiirteistä riippuen 1-3 prosentin marginaali. On kuitenkin syytä huomata, että Ranskassa useimmat asuntolainat myönnetään kiinteäkorkoisina.
valitsitpa vaihtuva – tai kiinteäkorkoisen asuntolainan, sinun on tavallisesti maksettava ennenaikainen takaisinmaksu, jos haluat maksaa asuntolainasi aikaisemmin tai siirtyä uuteen sopimukseen. Mutta lunastussakot ovat Ranskassa alhaiset-tyypillisesti alle 1%.
vakuutus
Rakennusvakuutus on pakollinen kaikille henkilöille, jotka haluavat varmistaa ranskalaisen asuntolainan, ja notaarilla on oltava vahvistus siitä ennen kiinteistön valmistumista. Jotkut pankit voivat ehdottaa omaa vakuutustuotettaan, mutta ne eivät voi vaatia, että otat niiden vakuutuksen.
henkivakuutus riippuu yleensä asuntolainan arvosta ja lainanantajasta. Esimerkiksi, jos olet lainaa alle 50% laina-arvoon et ehkä tarvitse sitä-lainanantaja todennäköisesti pyytää sinua allekirjoittamaan ilmoituksen. Muuten se on yleensä vaatimus.
Varoitus
Ranskassa oleva omaisuutesi on vaarassa, jos et jatka sen vakuutena olevan asuntolainan lyhennyksiä. Varmista, että ymmärrät takaisinmaksut ja sinulla on varaa niihin ennen luottosopimuksen tekemistä.
Jatka 5. jaksoon: eläke Ranskassa