• Articles
• admin

kun kalenterivuosi lähestyy loppuaan, monet kanadalaiset ovat täynnä ilmaisia ja muita neuvoja siitä, mitä tehdä rekisteröidylle eläkesäästösuunnitelmalleen (RRSP). Tammikuu merkitsee utuista linjaa puheenvuoroissa. Se on viimeinen mahdollisuus rekisteröity koulutus säästösuunnitelma (RESP) maksuja ja pidetään myös aika maksimoida jäljellä tilaa säännöllisesti RRSPs, joko perustamalla rahoitusta (ottamalla lainaa) tai siirtämällä käytettävissä olevat tulot RRSP tilille (käyttämällä käteistä).

tammikuun pehmeää rajaa seuraa pian maaliskuun 1.päivän ehdoton raja, jolloin verovuotesi nollautuu RRSP-maksujesi osalta. Tässä artikkelissa, tarkastelemme joitakin kysymyksiä, jotka liittyvät RRSP osuudet.

velan maksaminen vai säästäminen eläkkeelle jäämistä varten?

vaikka useimmat suositut RRSPs-tiedot kuulostavat siltä, että sinun pitäisi aloittaa sellainen heti, kun lääkäri vapauttaa sinut kohdusta, nyt on yhtä hyvä aika kuin mikä tahansa. RRSP on usein kuvattu paras hallituksen luoma ohjelma auttaa kansalaisia valmistautumaan eläkkeelle. Jos on syntynyt vuoden 1970 jälkeen, on kuitenkin hyvin mahdollista, että se jää ainoaksi hallitusohjelmaksi, kun on aika siirtyä eläkkeelle.

paras tapa aloittaa RRSP on säännöllinen osallistuminen. Nämä ovat automaattisia nostoja, jotka voit asettaa heti palkkapäivän jälkeen niin, että et ole koskaan kiusaus ohittaa kuukausi.

on epäselvyyttä siitä, kannattaako RRSP aloittaa, kun on vielä velkaa kulutusluottoja (luottolimiittejä, luottokortteja, autolainoja jne.). Numeroiden näkökulmasta on aina taloudellisesti järkevämpää maksaa velka ensin alas, koska velanhoitovelalla on taattu tuotto käytettävissä olevien tulojen kasvaessa velan pienentyessä, kun taas kaikenlaiseen sijoittamiseen liittyy riskejä.

asuntolainan maksaminen vai RRSP: n lisääminen?

asuntolainat ja opintolainat kuuluvat velkaantumisen harmaalle alueelle, kun on kyse RRSPs: stä. Nämä velat ovat yleensä pitkäaikaisia ja matalakorkoisia. Opintolainassa on jopa itse verovähennys.

taas numeroiden näkökulmasta, kun olet nuori, asuntolainan maksamisen pitäisi olla etusijalla useimpiin sijoituksiin nähden. Asuntolainan maksaminen nopeammin nyt säästää tulevaisuudessa paljon korkomaksuissa. Sinällään asuntolainasi pitäisi olla etusijalla korkosäästöjen takaaman tuoton ansiosta.

tämä on tosiasia, jota useimmat ihmiset pitävät vastenmielisenä lukujen ulkopuolisista syistä. On tunne tulevaisuuden turvallisuutta, joka tulee maxing ulos RRSP joka vuosi, riippumatta siitä, onko teet rahaa siinä vai ei.

tämä halu tasapainottaa asuntolaina-vastuuta ja eläkkeelle sijoittamisen psykologista reunaa on johtanut moniin erilaisiin verostrategioihin. Yksi suosituimmista on järjestelmä maxing ulos eläke säästösuunnitelma ja käyttämällä veronpalautuksen tehdä ylimääräistä maksu asuntolainan. Se pitää sinut velkaantuneena pidempään kuin jos vain käyttäisit rahaa asuntolainaasi vastaan RRSP-rajan sijaan, mutta se tasapainottaa taloudellisia ja psykologisia välttämättömyyksiä.

eläkettä varten sijoittamisessa ei ole mitään vikaa asuntolainaa maksettaessa. Se on paljon parempi kuin kulutusvelan kasaaminen asuntolainaa maksaessa. Jos päätät mennä kaikki ulos teidän kiinnitys, sinun täytyy vielä vaihtaa myöhemmin ja mennä kaikki ulos teidän RRSP kun asuntolaina on maksettu pois. Et voi huijata ja saada velanhoitoa laskemaan eläkkeiden suunnitteluun tai päinvastoin, mutta nämä kaksi liittyvät toisiinsa. Loppujen lopuksi tämä päätös on todennäköisesti henkilökohtainen valinta.

velan lisääminen RRSP: n lisäämiseksi

pitäisikö sinun lainata rahaa RRSP: n maksimoimiseksi? Yleensä ei. Jos kuitenkin olet kuin valtaosa pohjoisamerikkalaisista, olet lainannut ostaaksesi auton, huonekalut, television tai tehdäksesi jotain muuta paljon taloudellisesti epäviisaampaa kuin maksimoidaksesi vuotuisen panoksesi. Jos RRSP on ainoa sijoitusväline, niin olet parempi lainanotto maksimoida se ja maksaa käteisellä jotain-auto, TV, jne.- jonka ostamiseen aioit käyttää lainarahaa.

RRSP-lainat ovat matalakorkoisia, mutta ne eivät ole verovähennyskelpoisia. Jos sinulla on sijoituksia RRSP: n ulkopuolella, voisi olla parempi maksimoida RRSP: si käytettävissä olevilla varoilla ja lainata sitten muille sijoitustileille. Lainanotto sijoittaaksesi muille kuin RRSP-tileille johtaa toiseen verovähennykseen lainan korosta, jota käytit sijoittamiseen. Tämä on erinomainen strategia, mutta lopputuotto riippuu sijoittajan pätevyydestä riippumatta siitä, onko laina verovähennyskelpoinen. Pohjimmiltaan tavoitteena on minimoida kaikki velka, erityisesti korkeakorkoinen, lyhennyskelvoton velka.

otatko lainaa RRSP: n aloittamiseksi? Se riippuu yhtä paljon persoonallisuudesta kuin iästäsi. Jos olet 20 – tai 30-vuotias, asut korkeassa veroluokassa ja olet huono säästäjä, mutta ahkera velallinen, niin se voi olla hyödyllistä pitkällä aikavälillä. Se voi olla kivuttomin tapa lisätä taloudellista turvaa. Vähennykset ja pitkän aikavälin täydennys voit toivottavasti nauttia rahaa yleensä suurempi taakka korkojen tässä tapauksessa.

pankit noudattavat tätä strategiaa hyvin kohtuullisin lainaehdoin silloin, kun varat aiotaan käyttää RISKIPÄÄOMASUUNNITELMASSA. Jos et kuitenkaan sovi edellä mainittuun luokkaan, on parempi kulkea säännöllisten, automaattisten siirtojen hidasta ja tasaista reittiä.

pohjanoteeraus

muista, että pankkineuvoja, joka saattaa painostaa sinua ottamaan lainaa, turvaa turvallisen tuoton laitokselleen, et sinä. RRSP-maksulaina on pankille makein lainatyyppi, koska se tarjoaa yleensä hyvän lyhyen aikavälin tuoton ja pienemmän maksukyvyttömyysriskin kuin suurin osa lainoista.

samaan aikaan pelkkä numeronäkökulma rajoittaa hyvin paljon koko henkilökohtaista taloutta. Ehkä joku elää täydellistä taloudellista rationaalisuutta, mutta se on kyseenalaista.

totuus on se, että tämän vuoden taitteessa ainoa RRSP-asiantuntija, johon voit luottaa, on itse. Tiedät paremmin kuin kukaan muu, onko lisäämällä velkaa saada suurempi verohelpotus tulee mahtua taloussuunnitelmaasi.