• Articles
• admin

kun ajattelen perheen varallisuuden rakentamista, rahastot ja perinnöt ovat ensimmäisiä asioita, jotka tulevat mieleen. Mitä muuta on?

kun tohtori Jim Dahle pohtii sukudynastiaa, hänellä on mielessään paljon muutakin kuin luottamus ja peritty raha. On monia asioita, joita voi tehdä eläessään kasvattaakseen tulevien sukupolvien vaurautta.

Noudattakaa alla esitettyjä periaatteita, ja voitte varmasti perustaa tuleville sukupolville enemmän rahaa kuin teillä oli, ja toivottavasti paremman käsityksen siitä, mitä tehdä sillä. Voit kuitenkin tehdä vain rajallisesti varmistaaksesi, että he käyttävät sitä viisaasti.

rahan saaminen kestämään useiden peräkkäisten sukupolvien ajan on paljon vaikeampi tehtävä, mutta se ei kuulu tämän artikkelin piiriin. Katsotaan, mitä voit tehdä auttaaksesi lapsiasi ja heidän lapsiaan. Tämä viesti julkaistiin alun perin Valkotakkisijoittaja-lehdessä.

perheet ovat mahtavia, varsinkin kun ne voivat työskennellä yhdessä yhteisten päämäärien eteen. Sukupolvien kyky toimia yhdessä voikin olla todellinen vaurautta tuottava koneisto.

se vaatii hyvin pitkäjänteistä näkemystä, erinomaista perhedynamiikkaa ja hieman koulutusta ja ”alkurahaa”, mutta oikein tehtynä se voi olla paljon voimakkaampi kuin mikään muu henkilökohtainen finanssikonsepti.

jos sukupolvet ovat valmiita ”kattamaan” toisensa, ne voivat lisätä riskinottokykyään, vähentää kalliiden vakuutusratkaisujen tarvetta ja vähentää maksettuja korkoja. Annan teille muutaman esimerkin.

11 tapaa rakentaa perheen varallisuutta sukupolvien yli

#1 Nuorten taustavoimat eläkesäästöt

menneinä vuosikymmeninä ei eläköitymistä ollut. Ihmiset tekivät töitä, kunnes eivät enää pystyneet, ja sitten heidän lapsensa hoitivat heitä, kunnes he kuolivat. Tai kunnes heidät vietiin jäälle kuolemaan. Tai jotain.

nyt kun on ilmeisesti synti luottaa lapsiinsa, ihmiset näkevät paljon enemmän vaivaa elättääkseen itsensä eläkevuosinaan. Mutta koska heidän on oltava omavaraisia, heillä ei ole varaa ottaa riskejä, joita he muuten voisivat ottaa.

sen sijaan, että vanhukset investoisivat riskialttiisiin omaisuuseriin, joilla on suuri tuotto-odotus, kuten osakkeisiin tai kiinteistöihin, heidän on pakko hajauttaa velkakirjoja, CDs: iä ja välittömiä elinkorkoja varmistaakseen, etteivät rahat lopu kesken.

kuitenkin, jos heidän lapsensa voisivat tarjota ”vakuutuksen” siltä varalta, että heidän rahansa loppuvat, vanhuksilla voisi olla korkeampi nostoprosentti, mutta heillä olisi myös varaa ottaa enemmän markkinariskiä salkkunsa kanssa.

miten lapset antavat sen vakuutuksen? Yksinkertaisesti antamalla vanhusten asua luonaan tai auttamalla heidän elinkustannuksissaan heidän nykyisillä tuloillaan. Toinen tapa auttaa olisi antaa vanhuksen lykätä sosiaaliturvan ottamista 70-vuotiaaksi asti auttamalla siihen asti elinkustannuksissa.

#2 maksamalla College / Homes

nyt, katsotaan, miten vanhempi sukupolvi voi auttaa nuorempaa sukupolvea. Yksi elämän kalleimmista vuosikymmenistä on 20-luku.

sinulla on hyvin vähän ansaintakykyä, mutta paljon tarpeita kuten auto, korkeakouluopetus, ehkä häät ja mikä tärkeintä, ensikoti. Rahan ja ansaintakyvyn puutteen vuoksi nuoret päätyvät lainaamaan paljon rahaa näitä asioita varten, eivätkä aina parhain mahdollisin ehdoin.

mitä enemmän tätä tavaraa vanhempi sukupolvi pystyy maksamaan, sitä paremmin koko perhe voi. On jopa mahdollista, että yhden sukupolven velka voi olla toisen tulo.

on olemassa veroviraston säännöt siitä, kuinka paljon korkoa on perittävä, mutta kun se yhdistetään lahjakorvauksiin, on suhteellisen helppoa tarjota erinomaisia ehtoja perhelainoille.

kuvittele olevasi velaton 30-vuotiaana. Ei opintolainaa. Ei autolainoja. Ei luottokorttilainoja. Ei asuntolainaa. Tulette huippuvuosiin ja voitte heti alkaa säästää eläkettä ja omien lastenne opintoja varten. Sen sijaan, että perhe maksaisi korkoa, perhe ansaitsee korkoa.

#3 veroviraston suurimpien lahjojen hyödyntäminen

yksi suurimmista lahjoista on se, että perillisesi saavat omaisuutesi kuoltuasi. Tämän yksinkertaisen säännön ympärille voidaan tehdä paljon jäämistösuunnittelua.

monta kertaa, jos kaksi (tai kolme) sukupolvea tekee yhteistyötä, perhe voi välttää myyntivoiton toteutumisen ja sallia sen kasvun.

esimerkiksi isoisä tarvitsee rahaa ja ainoa tapa saada se on myydä sukutila. Kauppa tuottaa 2 miljoonan dollarin myyntivoiton.

olisi paljon parempi, että lapset antaisivat isoisälle tämän tarvitsemat rahat omista ansioistaan tai säästöistään ja odottaisivat, että hän ehtisi myydä tilan. Enemmän rahaa jokaiselle perheenjäsenelle. Saman voi tehdä osakesalkuilla, perhekodilla tai järvimökillä.

#4 Lahjasäännöt

lahjasääntö on loistava tapa välttää kiinteistöverojen maksaminen. Itse asiassa tuntuu typerältä, että kukaan naurettavan varakkaista ei koskaan maksa liittovaltion kiinteistöveroja, kun niitä on niin helppo välttää.

Kuvittele iäkäs pariskunta, jolla on kiinteistövero-ongelma (kasvava salkku > 10 miljoonaa dollaria). He haluavat siirtää mahdollisimman suuren osan salkusta perillisilleen. Paljonko he voivat siirtää vuosittain?

he voivat siirtää $15k kukin perillisilleen. Oletetaan siis, että heillä on 4 naimisissa olevaa lasta, joista jokaisella on 4 naimisissa olevaa lasta, joista jokaisella on 4 naimatonta lasta. Perillisiä on yhteensä 104. $15k*2 * 104= $3.12 miljoonaa vuodessa, joka voidaan laillisesti siirtää salkusta perillisille — kiinteistö ja tulot verovapaasti.

#5 entäs sukupolven Ohitusvero?

jos vuosilahjat pysyvät alle 15 kilon suuruisina, kiinteistöverovapaus (11,4 M per henkilö vuonna 2019) koskee myös sukupolvelta toiselle siirtyviä veroja. Käytä vain vuosilahjoja pienentääksesi kiinteistön kokoa.

yleensä, jos jäämistöveroa ei ole erääntynyt, ei pitäisi olla sukupolvenvaihdosveroa erääntymässä. Muista kuitenkin, että puolisoiden välinen kiinteistöverovapaus ei ulotu sukupolvelta toiselle siirtyvään veroon. Jos olet pari on $11-23m alue, tavata kiinteistösuunnittelun asianajaja oman valtion joitakin erityisiä suunnittelu.

#6 Stretch Roth IRAs

yksi suurimmista lahjoista, mitä voi jättää, on Roth IRA. On vielä parempi, jos lahja jätetään jollekin melko nuorelle, koska vaaditut minimijaot perustuvat perillisen ikään.

Roth IRA: n on mahdollista sallia tax-free compounding yli 150 vuotta, jos se tehdään oikein, ainakin kunnes/ellei syksyn kongressissa 2019 hyväksyttyä SECURE Act-lakia, joka rajoittaa Roth Irasin venymisen vain 10 vuoteen.

perheen varallisuuden maksimoimiseksi on parasta jättää nämä arvokkaat varat nuorimmalle mahdolliselle henkilölle. Vaikka stretch perinteinen IRA ei ole aivan yhtä mukava (koska verot erääntyvät nostoista) se voi silti sallia verosuojatun kasvun vielä monta vuosikymmentä, jos se jätetään oikealle perilliselle.

#7 koulutuksen maksaminen

aivan kuten suurituloisen on parasta väittää korkeakouluopiskelijaansa verojensa varassa riippuvaiseksi, niin on parasta, että verovähennykset keskitetään eniten ansaitseville. Opintopisteet ovat paljon arvokkaampia siten. Rikkaan sukupolven pitäisi siis maksaa lukukausimaksut. Jos he eivät pysty todella kattamaan sitä, nuorempi sukupolvi voi antaa heille eron.

myöskään vanhemmat eivät välttämättä pysty maksimoimaan 529: ää maksuosuutta lapsen syntymän jälkeen, mutta isovanhemmat saattavat pystyä — pidentämään varallisuuden kasvuaikaa verosuojatulla tavalla. Tulos-vähemmän veroja kaikille.

#8 Estate Planning

on monia muita hienoja tapoja siirtää rahaa vanhemmilta nuoremmille sukupolville, mukaan lukien peruuttamattomat trustit, spendthrift trustit jne.

olisi kiinteistösuunnittelijan unelma, jos hänen toimistoonsa astuisi useita sukupolvia ihmisiä, jotka kaikki tulevat toimeen keskenään ja kysyisivät, miten he voisivat parhaiten maksimoida omaisuutensa työskentelemällä yhdessä.

#9 omaisuudensuoja

varat voidaan suojata myös velkojilta siirtämällä ne suuririskisimmiltä pieniriskisemmille. Moni lääkäri tekee jo nyt jotain vastaavaa tituleeraamalla puolisonsa nimiin autot, veneen ja talon.

mikseivät useammat ihmiset tee näin? Koska he eivät luota toisiinsa. Tuon esteen voittaminen ja kaikenlaiset asiat ovat mahdollisia.

#10 Alennetut vakuutuskulut

mitä nopeammin seuraava sukupolvi vaurastuu, sitä nopeammin he voivat lopettaa tarpeettomien työkyvyttömyys-ja henkivakuutusten maksamisen. Myös pitkäikäisyysvakuutuksesta ja pitkäaikaishoidon vakuutusmaksuista voidaan säästää, mikä lisää perheen varallisuutta.

#11 taloudellisten periaatteiden opettaminen

tärkeintä, mitä useat sukupolvet voivat tehdä perheen varallisuuden maksimoimiseksi, on välittää eteenpäin tietoa ja arvoja, joiden ansiosta varallisuus ylipäätään kertyi.

useimmat meistä astuvat 20-vuotiaiksi aseistautuneina vain sillä taloustiedolla, jonka vanhempiemme esimerkit meille opettivat. Omistautunut aika, joka käytetään taloudellisten periaatteiden opettamiseen sekä esimerkillä että virallisemmilla menetelmillä, voi maksaa uskomattomia osinkoja.

Opeta lapsesi tekemään työtä, tienaamaan, säästämään, sijoittamaan, kuluttamaan ja antamaan viisaasti, niin olet tehnyt paljon perheen pesämunan kasvattamiseksi ja suojelemiseksi. Jos jokainen sukupolvi pitää itseään perheen varallisuuden hoitajina, joiden tehtävänä on säilyttää ja kasvattaa sitä seuraavaa sukupolvea varten, siitä voi seurata vain hyvää.