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El programa de préstamos del USDA ayuda a los consumidores de ingresos bajos y medianos a convertirse en propietarios de viviendas en comunidades de todo el país.

Estos préstamos respaldados por el gobierno permiten a los compradores calificados comprar con un descuento de 0 0. También ofrecen tasas de interés competitivas y bajos costos de seguro hipotecario.

La solicitud de préstamo del USDA se puede iniciar en línea o en persona.

Acerca del Proceso de préstamo del USDA

La solicitud de un préstamo hipotecario del USDA comienza con la precalificación. Obtener una precalificación con un prestamista del USDA requiere una verificación de crédito y una breve revisión de ingresos. El USDA califica a los solicitantes utilizando los ingresos de cada adulto que gana en el hogar, independientemente de si están obligados a pagar el préstamo.

Antes de aplicar, tenga una idea de:

• Cuánto le gustaría pedir prestado
• El ingreso mensual total de su hogar

La aprobación previa lo coloca en posición de hacer una oferta una vez que encuentre una propiedad elegible. Los prestamistas solicitan documentación de ingresos para confirmar sus ingresos y la elegibilidad del USDA antes de emitir una aprobación previa. El tiempo que tarde depende de ti. Proporcionar toda la documentación de ingresos de manera oportuna le ayudará a obtener la aprobación previa más rápido.

Una vez que haya firmado un acuerdo de compra, el proceso de solicitud de préstamo del USDA suele tardar entre 30 y 45 días. Cuanto más rápido todas las partes trabajen juntas para completar y proporcionar los documentos para la aprobación del préstamo, más rápido se podrá aprobar y cerrar el préstamo final.

Encuentre un prestamista del USDA

Los préstamos hipotecarios del USDA vienen con requisitos de elegibilidad de ingresos y propiedades. Encontrar un prestamista aprobado por el USDA es un primer paso sólido para obtenerlo. No todos los prestamistas lo son.

Hable con uno de nuestros expertos especialistas en préstamos del USDA hoy para ver si califica.

Obtener la aprobación previa

Obtener la aprobación previa es un paso clave para los compradores. La aprobación previa le da una visión sólida de lo que puede pagar, y muestra a los vendedores de casas que tiene lo que se necesita para cumplir con una oferta.

Cuando solicita un préstamo hipotecario del USDA, su prestamista describirá los documentos que se necesitan para verificar los ingresos con los que planea calificar.

Los préstamos del USDA consideran el ingreso total del hogar al determinar lo que puede pagar. Los prestamistas a menudo necesitarán lo siguiente de usted y de cada adulto con ingresos que vivirá con usted:

• Talones de pago
• W-2
• Estados de cuenta bancarios
• Carta de premios de Seguro Social, si corresponde
• Identificación con foto

Los prestamistas de préstamos del USDA considerarán el ingreso total de su hogar en relación con sus principales deudas mensuales. Utilizan esta relación de deuda a ingresos (DTI) para aclarar cuánto puede pagar y qué están dispuestos a prestarle.

El programa de préstamos del USDA considera los ratios de DTI inicial y final. La proporción inicial solo considera el costo mensual de vivienda propuesto en relación con el ingreso mensual. El ratio de back-end analiza todas las principales deudas mensuales, incluido el nuevo pago de la hipoteca, en comparación con los ingresos mensuales.

Para la suscripción manual, los puntos de referencia del USDA para la relación DTI son del 29% para la parte delantera y del 41% para la parte trasera. Sin embargo, los prestamistas del USDA a menudo trabajan con prestatarios cuyo DTI excede estas pautas, y los préstamos presentados a través del Sistema de Suscripción Garantizada del USDA no requieren ningún ratio DTI específico.

Sobre todo, las preaprobaciones no son aprobaciones de préstamos garantizadas. Debe satisfacer todas las condiciones de crédito e ingresos de la suscripción. Y la propiedad debe pasar una tasación del USDA antes de que se pueda emitir la aprobación final del préstamo.

Encuentre una casa en un Área elegible para el USDA

Ha sido aprobado previamente para un préstamo hipotecario del USDA. Ahora es el momento de encontrar una casa en un área elegible para el USDA y hacer una oferta. Su carta de aprobación previa muestra a los vendedores y agentes que usted es un comprador de USDA verificado por prestamistas que puede cerrar. Tenlo a mano.

La elegibilidad de propiedad del USDA se encuentra principalmente en áreas rurales. Pero también puede encontrar casas elegibles para el USDA justo fuera de las principales áreas metropolitanas. De hecho, grandes extensiones del país son elegibles para el financiamiento del USDA.

Puede usar este sencillo mapa de elegibilidad de la propiedad para hacer una búsqueda rápida por dirección de la propiedad.

Comprar con un agente de bienes raíces puede ayudarlo a acelerar su búsqueda de una propiedad elegible. Un agente dedicado priorizará sus necesidades y negociará en su nombre. Si consigues o no un agente depende completamente de ti.

Aprobación de préstamo de suscripción

El proceso de suscripción de préstamos del USDA comienza después de que le entregue a su prestamista un acuerdo de compra firmado. Su prestamista ordenará la tasación del USDA al recibir su contrato.

Los préstamos hipotecarios del USDA pasan por dos etapas de aprobación del préstamo. Todas las partes de su préstamo, incluidos sus ingresos, crédito y la propiedad, deben ser liquidadas a través de la suscripción primero, luego del USDA. Su prestamista y / o el USDA pueden solicitar documentos o información adicionales antes de que se pueda emitir la aprobación.

La tasación es un paso requerido para la aprobación final del préstamo para evaluar el valor de la propiedad. Una tasación satisfactoria confirmará que el valor de la propiedad respalda el precio de compra. La tasación del USDA verificará que la propiedad cumple con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) del USDA. Estas directrices generales ayudan a evaluar si la propiedad es segura, higiénica, estructuralmente sólida y elegible.

Aprobación y cierre final del préstamo del USDA

La aprobación final de su préstamo del USDA también se conoce como el «clear-to-close!»

Puede esperar que el cierre ocurra (generalmente) dentro de unos días después de la aprobación final del préstamo del USDA. Su agente (si trabajó con uno) y su prestamista trabajarán con el vendedor y la compañía de títulos para coordinar y programar el cierre (fecha, hora y ubicación).

El mejor enfoque que puede tomar al obtener un préstamo hipotecario es ir con el flujo. Cuanto más rápido trabaje con su prestamista a través de su solicitud (antes y después de que esté bajo contrato), más fácil y rápido será su cierre.