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Si eres un estudiante universitario, probablemente estés interesado en aprobar tus clases, encontrar una carrera y pasar un buen rato. Es menos probable que se centre en cosas como invertir para su futuro y sus finanzas personales.

Es posible que ni siquiera pienses que es posible invertir mientras pagas por cosas como préstamos estudiantiles, vivienda y alimentos. Sin embargo, la universidad es el momento perfecto para comenzar, incluso si no tiene mucho dinero para invertir.

Comenzar temprano le dará una ventaja en su camino hacia la independencia financiera. Este artículo le mostrará algunas de las mejores maneras de invertir incluso una pequeña cantidad de dinero mientras aún está en la universidad.

¿Por qué invertir como estudiante universitario?

Al invertir temprano, su dinero obtiene la máxima cantidad de tiempo para crecer y ganar intereses compuestos. En una cuenta de inversión, la cantidad principal de su dinero gana un cierto porcentaje de interés cada año. Este interés se suma a (compuestos)y aumenta la cantidad de capital. Por cada año lucrativo, el mismo porcentaje de crecimiento valdrá más.

Digamos que tienes invested 100 invertidos, y crece un 8% en un año. Al año siguiente, tendrías 1 108. Si eso crece un 8%, al año siguiente, ganarías 1 116,64. No parece mucho a corto plazo, pero con el tiempo, se suma mucho. Después de 40 años, tendría $2,172.45, más de 20 veces su inversión inicial.

Otro beneficio de comenzar temprano es que puede crear hábitos de inversión que duren el resto de su vida. Una de las cosas más difíciles de invertir es dedicar tiempo y comenzar. Si puede sacar su primera inversión del camino y aprender cómo funciona el proceso mientras está en la universidad, ya habrá hecho la parte difícil.

Las mejores Formas de Invertir como estudiante universitario

Puede ser difícil para los nuevos inversores ahorrar incluso un poco de dinero en la universidad. Después de leer los libros e ir a clases todo el día, probablemente quieras gastar tu dinero en cosas como salir a comer con amigos y divertirte. Pero un poco de disciplina puede ayudar mucho. Incluso la pequeña cantidad que ahorras hoy podría valer mucho más en el futuro.

En las siguientes secciones, repasaremos algunas de las principales formas en que puedes armar una estrategia de inversión sólida mientras aún estás en la escuela.

Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento

Las cuentas de ahorros de alto rendimiento le brindan la capacidad de hacer crecer su dinero en una cuenta segura que aún generará intereses compuestos. Estas son cuentas de ahorro, por lo que no son volátiles como invertir en el mercado. Sin embargo, asegúrese de obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento que esté asegurada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), para que esté protegido contra quiebras bancarias.

En general, colocará una cierta cantidad de dinero en su cuenta de ahorros y se compromete a mantenerla allí por un período de tiempo. A cambio, obtendrá tasas de interés que pueden ser más de 20 veces lo que ganaría en una cuenta de ahorros tradicional.

Si su banco ofrece este tipo de cuenta, puede iniciar una a través de ellos. Sin embargo, es posible que se beneficie de abrir una cuenta en un banco en línea como Axos Bank o Live Oak Bank con un rendimiento porcentual anual (APY) de más del 0,5%. Su APY es la cantidad de interés que generará su cuenta a lo largo del año.

Estas cuentas son buenas para cosas como crear un fondo de emergencia. Son confiables, pero no ofrecen el mismo potencial de crecimiento que otras opciones de inversión. Muchas cuentas de alto rendimiento también tienen requisitos sobre cuánto dinero necesita mantener en la cuenta y le cobrarán cargos si su saldo de capital cae por debajo de ellos.

IRA

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) ofrecen beneficios fiscales para los inversores. A pesar de que la jubilación puede parecer una vida lejana cuando estás en la universidad, una cuenta IRA es una de las mejores opciones de inversión que puedes elegir. Hay dos tipos de cuentas IRA de las que puede elegir.

Con una cuenta IRA tradicional, no pagas impuestos cuando ingresas dinero. Su dinero aumenta los intereses hasta que se jubile (o necesite hacer un retiro). Cuando finalmente saque su dinero, pagará impuestos sobre él a la tasa impositiva en el momento de su retiro.

Con una cuenta IRA Roth, usted paga impuestos cuando ingresa dinero, pero no tiene que pagarlos cuando retira dinero. Esto permite que su dinero crezca libre de impuestos hasta que lo retire. Las cuentas IRA Roth son excelentes para cuando estás en la universidad porque es probable que no ganes mucho dinero, lo que significa que tus ingresos están sujetos a impuestos a una tasa más baja. Las tasas impositivas también tienden a aumentar en general con el tiempo.

Casi cualquier persona puede poner dinero en una cuenta IRA tradicional, pero necesita tener ciertos límites de ingresos para iniciar una cuenta IRA Roth. Sin embargo, estas tasas cambian con el tiempo, así que asegúrese de consultar con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) cuando abra una cuenta.

La desventaja de tener una cuenta IRA es que tendrá que esperar para sacar su dinero. La mayoría de los planes IRA lo penalizarán por hacer retiros antes de cumplir 59 ½ años. También hay límites en cuanto a la cantidad de dinero que puede invertir en una cuenta IRA. La tasa es actualmente de 6 6,000 por año, pero puede fluctuar con el tiempo.

Fondos Indexados

Un fondo indexado es una colección de acciones de alto rendimiento en las que puede invertir a precios bajos. El fondo de índice más popular es el S&P 500. Los fondos indexados tienen baja volatilidad, ya que imitan el desempeño general del mercado en su conjunto.

En 2020, el S& P ofrecía a los inversores rendimientos superiores al 18%. Los rendimientos medios del fondo índice son de alrededor del 10% cada año. Si bien es posible que un fondo índice pierda dinero en un año determinado, las probabilidades de que crezca con el tiempo son abrumadoras.

Un fondo de índice es una herramienta de bajo riesgo para hacer crecer su dinero en el mercado de valores. Cualquiera puede invertir en un fondo indexado. Sin embargo, los fondos indexados no le darán grandes ganancias en un corto período de tiempo. Están diseñados para construir lentamente riqueza a lo largo de varios años.

Corredores en línea

Si estás en la universidad, es probable que no tengas un trabajo de tiempo completo o mucho dinero para invertir, pero no deberías dejar que eso te detenga. Los corredores en línea pueden ofrecer opciones de bajo costo o incluso sin comisiones para invertir pequeñas cantidades. Muchos corredores en línea tienen opciones en línea que pueden ayudarlo a aprender sobre la inversión. Cualquiera puede usar los corredores en línea.

Sin embargo, hay desventajas en el uso de corredores en línea. Al igual que los juegos de azar, pueden ser extremadamente adictivos y no te permiten formar una relación con tu asesor financiero. Los corredores en línea también confían en tecnología como Internet y aplicaciones de inversión para realizar operaciones. Cosas como fallos de funcionamiento en su computadora personal pueden hacer que se pierda operaciones rentables o compre las acciones equivocadas.

Algunas opciones de corredores en línea se enumeran a continuación.

• Charles Schwab
• Robinhood
• Fidelity
• Public

Robo-Advisors

Robo-advisors son programas en línea que crean y mantienen una cartera de inversiones en línea para usted en función de sus preferencias de inversión (como tolerancia al riesgo y objetivos futuros). Los Robo-advisors pueden tener tarifas tan bajas como el 0.25% (o su saldo de capital) anualmente para administrar su cuenta.

Los robo-inversores también le permiten poner más dinero en su cuenta a lo largo del tiempo sin pagar tarifas de transacción adicionales, y pueden notificarle cosas como tasas de interés bajas en cuentas de ahorro y otras oportunidades financieras.

Cualquiera puede usar un robo-asesor; sin embargo, no le dan el beneficio de reunirse con un asesor financiero cara a cara. Si bien ofrecen soluciones de inversión basadas en datos, es posible que no puedan comprender su situación exacta, así como un asesor en persona. A continuación se muestra una lista de algunos de los mejores servicios de robo-advisor.

• Vanguard Digital Advisor
• Mejora
• Alijo
• Bellotas

Bienes raíces

No tiene que comprar propiedades para invertir en bienes raíces. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) son una forma popular de invertir en bienes raíces que no requieren una gran cantidad de capital. Al igual que los fondos mutuos, recogen dinero de un gran número de inversores. Usan los fondos para comprar bienes raíces comerciales.

Puede comprar REIT como acciones individuales de un corredor. Le dan dividendos de inversión cuando una propiedad se alquila, se vende y en cualquier otro momento genera ganancias. A diferencia de las propiedades en sí, los REIT son líquidos, lo que significa que puede comprarlos y venderlos cuando lo desee. Los REIT también hacen que la asignación de sus fondos de inversión sea más diversa.

Una desventaja de invertir en REIT es que el IRS no considera que los ingresos de inversión de ellos sean dividendos calificados. Mientras que los dividendos calificados de otros tipos de inversiones pueden ser elegibles para una tasa impositiva más baja, los dividendos de los REIT se gravan como los ingresos normales.

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Cuando pagas matrícula universitaria, libros, dormitorios y comida, lo último que quieres hacer con el dinero sobrante es esconderlo en una cuenta de corretaje. Pero si puede ejercer incluso una pequeña cantidad de autocontrol, creará hábitos de inversión positivos y comenzará a construir una base sólida para la independencia financiera.