¿Cómo funcionan los Bonos de Ahorro de Canadá?
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Durante décadas, el Bono de Ahorros de Canadá rellenó las carteras de los canadienses cautelosos, ofreciendo un retorno de la inversión estable como una roca. Con el tiempo, sin embargo, las cosas se pusieron mal, y el programa finalmente se desvaneció en 2017.
Es posible que haya recogido algunos bonos usted mismo, o recuerde hacer una mueca en la mañana de Navidad cuando recibió un pedazo de papel en lugar de un juguete llamativo. Entonces, ¿qué puedes hacer con esta cosa ahora?
Siga leyendo para averiguar de qué se trataba el CSB, por qué desaparecieron y cómo puede cobrar el suyo.
¿Qué son los Bonos de Ahorro de Canadá?
Los CSB eran básicamente una forma para que los canadienses prestaran dinero al gobierno. Le diste algo de dinero a los federales, y años después recuperarías tu dinero con intereses.
El origen de la CSB se remonta a la Primera Guerra Mundial. En 1915, el gobierno canadiense introdujo bonos de guerra, pronto llamados Bonos de la Victoria, para ayudar a recaudar dinero para los Aliados. Regresaron en los años 40 para ayudar a financiar la Segunda Guerra Mundial.
Entonces el Bono de Ahorros de Canadá entró en escena en 1945. Su misión era impulsar la economía de la posguerra y financiar al gobierno como lo hizo Victory Bonds, y el programa simplemente siguió en marcha.
Dado que están respaldados por el Gobierno de Canadá, los CSB se consideraron una inversión extremadamente segura. Y durante un tiempo, fueron bastante lucrativos.
¿Cómo son los Bonos de Ahorro de Canadá?
Cuando estuvieran disponibles, podría comprar CSB por tan solo $100 o hasta 1 10,000. Su tasa de interés se fijó por un año, y luego comenzó a fluctuar con las condiciones del mercado.
El comprador puede elegir entre:
- recibir intereses regulares en forma de pagos periódicos, o;
- recibir intereses compuestos, es decir, intereses basados en intereses, pero que solo se paguen en una suma global en el momento del reembolso.
podrían efectivo en CSBs en cualquier momento, pero ellos siguen generando intereses hasta por 10 años, momento en el cual el vínculo «madurado.»Si su CSB no se mantuvo en una cuenta registrada, ese interés está sujeto a impuestos.
Si su bono viene con un certificado físico, el precio de compra, el tipo de interés y la fecha de vencimiento se imprimen en el anverso.
Durante los primeros años del programa, puede obtener una devolución de 2% a 4% de su inversión. Las tasas alcanzaron su punto máximo durante los años 70 y 80, alcanzando un máximo del 19,5% en 1981. Pero en los últimos años, los retornos se dispararon en espiral y cayeron tan bajo como el 0,5%.
El gobierno también ofreció bonos de prima del Canadá, que tenían un tipo de interés superior al de los bancos centrales de Exportación, pero que solo podían reembolsarse en un momento específico cada año.
¿Por qué el gobierno detuvo los Bonos de Ahorro de Canadá?
Un informe de 2004 del gigante contable KPMG fue el principio del fin.
A medida que las tasas de interés de los bancos centrales de inversión cayeron, los Certificados de Inversión Garantizada (GIC) comenzaron a eclipsar a los bonos de ahorro porque ofrecían mejores rendimientos con el mismo bajo riesgo. Y hacia el final, las cuentas de ahorros de alto interés e incluso algunas cuentas de cheques pagaron más intereses.
La inversión se desplomó de $17 mil millones en 1987 a solo 1 1,5 mil millones en 2015. El interés disminuyó hasta el punto de que el proyecto costó más de lo que devolvió.
El gigante de la contabilidad KPMG hizo sonar la alarma en 2004, diciendo que el fin del programa podría ahorrarle a los federales 6 650 millones en nueve años. Después de un largo período de debate, el CSB se puso en reposo en noviembre de 2017.
¿Cómo canjeo mi Bono de Ahorros de Canadá?
Aunque el gobierno canadiense no está emitiendo nuevos bonos, continúa honrando los existentes.
Si tiene un certificado de Bonos de Ahorro de Canadá, verifique la fecha de vencimiento en el anverso para ver si está vencido. Los bonos que han madurado no le están haciendo más dinero, así que tráigalo a su banco o institución financiera para cobrarlo.
Para ver cuánto recibirá, puede consultar las tablas de valor de canje del gobierno en línea. Solo tendrá que introducir el número de serie en su certificado.
Necesita el pedazo de papel físico para canjear el bono, por lo que cualquier persona que haya perdido o dañado el suyo debe pasar por el proceso de bonos perdidos del gobierno.
Si no obtuvo un certificado físico porque obtuvo su CSB a través de un distribuidor de inversiones o un programa especial, como el Programa de Ahorros de Nómina, el Plan RSP de Canadá o el RIF de Canadá, recibirá su dinero automáticamente al vencimiento mediante cheque o depósito directo o tendrá que pasar por un proceso separado para retirar o transferir fondos.
Querrá investigarlo pronto, ya que el último de esos bonos dejará de generar intereses a finales de 2021.
¿Qué debo hacer ahora que el programa ha terminado?
Con el fin del Bono de Ahorro de Canadá, los inversores necesitan encontrar nuevas opciones para aumentar su riqueza.
Si se interesó en los CSB debido a su naturaleza segura y estable, podría considerar estacionar su efectivo en un GIC o una cuenta de ahorros de alto interés. En la actualidad, algunas cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés de hasta el 1,7%.
Pero los inversores que se sienten juguetones y desean mayores rendimientos podrían considerar un pequeño salto a los fondos cotizados en bolsa (ETF).
Al igual que los fondos mutuos, los ETF son paquetes de acciones y bonos individuales. No cuestan mucho, por lo que es fácil comenzar, y debido a que los ETF están inherentemente diversificados, distribuyen su riesgo.
Para hacer las cosas aún más fáciles, puede pedir a un robo-asesor que diseñe y administre una cartera de ETF para usted. Con una empresa como WealthSimple, todo lo que necesita hacer es elegir el nivel de riesgo que funcione para usted, y el software sofisticado hará el resto.
Luego puede monitorear lo que está sucediendo con su nueva cartera o, como un Bono de Ahorros de Canadá, dejarlo hacer su magia en segundo plano.
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