• Articles
• admin

el Contenido proporcionado por los Creíble. Aunque promocionamos productos de nuestros prestamistas asociados que nos compensan por nuestros servicios, todas las opiniones son nuestras.

Si tienes un hijo o una hija que está a punto de ingresar a la universidad, probablemente estés pensando en cómo pagar la escuela. Idealmente, su hijo califica para subvenciones y becas, que pueden cubrir una parte o la totalidad de su matrícula.

Pero, si eres como la mayoría de las personas, es posible que tu estudiante con destino a la universidad necesite un préstamo estudiantil. El sesenta y dos por ciento de los estudiantes que se graduaron de universidades públicas y sin fines de lucro en 2019 tenían deudas de préstamos estudiantiles, según un informe del Institute for College Access & Success.

Mientras que los préstamos federales para estudiantes generalmente no requieren un aval, muchos préstamos privados para estudiantes sí lo requieren. Antes de firmar un préstamo como aval, es importante entender qué significa y cómo puede afectar su crédito.

Esto es lo que necesita saber sobre la firma conjunta de un préstamo estudiantil.

¿Qué es un aval?

Un aval es un padre, amigo, ser querido u otra persona con buen crédito que acepta pagar un préstamo estudiantil si el prestatario principal no puede hacerlo. Esto puede hacer que sea más fácil para el estudiante obtener la aprobación para el préstamo.

Tener un aval con crédito sólido no solo aumenta las posibilidades de aprobación del prestatario, sino que también puede permitir que el estudiante pida prestado a una tasa de interés más baja y ahorre dinero durante la vida del préstamo.

Si está listo para buscar préstamos privados para estudiantes, use Credible para comparar las tasas de préstamos estudiantiles de múltiples prestamistas.

¿Quién puede ser cosignatario?

Un cosignatario de préstamos estudiantiles suele ser un padre, pero no siempre. Cualquier persona con buen crédito puede ser aval, incluso un cónyuge, tutor, pariente o amigo.

En general, estos son los requisitos de elegibilidad para ser cosignatario:

• Debe ser un estadounidense. ciudadano mayor de edad, firma conjunta sin coacción

• Solo una persona puede ser co-firmante de un préstamo privado para estudiantes

• Debe aceptar ser igualmente responsable de reembolsar el préstamo estudiantil en su totalidad

¿Cómo afecta la firma conjunta de un préstamo estudiantil a mi crédito?

Cualquier pago atrasado o atrasado de un préstamo firmado afectará su puntaje de crédito y el puntaje de crédito de su hijo. Antes de firmar su nombre en un préstamo estudiantil, asegúrese de que está dispuesto a arriesgarse a dañar su puntaje de crédito si su estudiante no paga el préstamo o hace pagos atrasados.

Cuando usted firma un préstamo estudiantil, el prestamista realizará una consulta de crédito para cada uno de ustedes, que puede aparecer en su informe de crédito por un máximo de un año. Muchos expertos en crédito creen que un tirón fuerte puede disminuir su puntaje de crédito en algunos puntos.

Pros de la firma conjunta de un préstamo estudiantil

Los beneficios de la firma conjunta de un préstamo estudiantil incluyen:

• Ayude al prestatario a construir crédito-Muchos estudiantes tienen un archivo de crédito delgado o ningún crédito establecido en absoluto. Al hacer pagos consistentes de préstamos estudiantiles antes de la fecha de vencimiento, su estudiante construirá un historial crediticio positivo.

• Diversifique su perfil de crédito: con un préstamo estudiantil en su informe de crédito, podría mejorar su combinación de crédito, que representa el 10% de su puntaje de crédito FICO. Si bien a las agencias de crédito les gusta ver una mezcla diversa de crédito, es importante tener en cuenta que su puntaje de crédito no mejorará a menos que el prestatario principal realice pagos regulares a tiempo.

• Alargar su historial de crédito: Debido a que los préstamos estudiantiles generalmente tienen plazos de pago largos, pueden extender la duración de su historial de crédito, que representa el 15% de su puntaje de crédito.

Desventajas de firmar conjuntamente un préstamo estudiantil

Las desventajas de firmar conjuntamente un préstamo estudiantil incluyen:

• Podría afectar negativamente el historial de crédito: su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito FICO y es más importante que cualquier otro factor. Incluso un pago atrasado podría dañar su crédito. Y con los préstamos privados, un pago perdido podría hacer que su préstamo entre en estado de incumplimiento de pago mucho más rápido de lo que lo haría con los préstamos federales.

• Afecta su informe de crédito a largo plazo: el préstamo estudiantil estará en su informe de crédito, y cualquier pago pendiente u otras imperfecciones pueden permanecer en su informe hasta por siete años.

• Responsable del préstamo si su hijo no puede hacer los pagos — El mayor inconveniente de firmar conjuntamente un préstamo estudiantil es que si el estudiante, el prestatario principal, no puede continuar haciendo los pagos, usted estará en el gancho. Agregar un pago de préstamo estudiantil a su presupuesto mensual puede eliminar cualquier margen de error, lo que dificulta mantenerse al día con sus otras facturas.

debo sirva de fiador de un préstamo para mi hijo?

Tómese su tiempo para considerar todos los factores en juego antes de decidir firmar un préstamo estudiantil, y revise cuidadosamente el pagaré del préstamo antes de firmarlo. En algunos casos, el pagaré autoriza el préstamo estudiantil actual y los préstamos subsiguientes para el mismo período de inscripción.

Antes de firmar conjuntamente un préstamo estudiantil para su hijo, hágase las siguientes preguntas:

• ¿He agotado todas las demás opciones? Consulte con la oficina de ayuda financiera de la escuela de su hijo para ver si hay subvenciones o becas disponibles. No tendrás que devolverlos, así que ahorrarás dinero. Además, solicite préstamos federales antes que préstamos privados para estudiantes, ya que el primero ofrece tasas de interés más bajas, aplazamiento, indulgencia y la posibilidad de condonar el préstamo. Los estudiantes de pregrado de tiempo completo recibieron un promedio de grants 9,850 en subvenciones y loans 4,090 en préstamos federales para el año académico 2019-20, según la Junta Universitaria.

• ¿Tengo un puntaje de crédito de bueno a excelente? Tener un buen crédito no solo lo ayudará a calificar como cosignatario de un préstamo estudiantil, sino que también puede ayudarlo a recibir tasas de interés más bajas. Compruebe su puntaje de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com.

• ¿Puedo pagar el préstamo si mi hijo no puede? Muchos asesores financieros universitarios recomiendan no firmar conjuntamente cuando la deuda total del préstamo estudiantil excede su ingreso anual.

• ¿Estoy dispuesto a arriesgarme a dañar mi crédito? El riesgo principal como cosignatario es que está cediendo cierto control de su puntaje de crédito al estudiante prestatario. Su recompensa es saber que ayudó a su hijo o hija a recibir su educación superior.

• Estoy dispuesto a poner otras cosas en suspenso? Debido a que la firma conjunta de un préstamo estudiantil aumenta su relación deuda-ingresos, es posible que le resulte más difícil obtener préstamos adicionales para una nueva casa, vehículo o línea de crédito. Puede ser útil hacer una lista de los tipos de préstamos que puede necesitar durante el período de reembolso del préstamo estudiantil y considerar si está dispuesto a renunciar a solicitar esos préstamos.

Credible le permite comparar fácilmente las tasas de préstamos estudiantiles privados de varios prestamistas.

¿Qué necesito saber sobre la liberación de cosignatarios?

Cuando firma un préstamo estudiantil, debe estar preparado para permanecer en el préstamo durante el plazo de reembolso. Sin embargo, algunos prestamistas privados permiten a los prestatarios obtener una liberación de cosignatario. Eso significa que el prestamista eliminará al cosignatario del acuerdo de préstamo, lo que lo libera de la responsabilidad de las obligaciones del préstamo. Sin embargo, no todos los prestamistas privados ofrecen una opción de liberación.

Antes de firmar un préstamo para estudiantes, debe comprender completamente los términos de exención de responsabilidad del cosignatario. En general, hay algunos requisitos para obtener una liberación de aval con los prestamistas que la ofrecen, que incluyen:

• El prestatario principal (estudiante) debe hacer un número específico de pagos consecutivos a tiempo, como 24 o 36 meses.

• El prestatario principal debe aceptar una verificación de crédito y cumplir con otros requisitos de crédito. El prestamista quiere asegurarse de que el prestatario principal sea financieramente capaz de pagar el préstamo sin un aval.

Si ha decidido firmar un préstamo estudiantil, visite Credible para comparar las tasas de préstamos estudiantiles y encontrar el que sea adecuado para usted.

¿Cómo puede mi hijo desarrollar su crédito para que no necesite un aval?

Para que un estudiante califique para un préstamo estudiantil privado sin un cosignatario, debe tener un puntaje de crédito sólido mientras cumple con los requisitos de ingresos e historial de crédito. Esta situación subraya la importancia de crear crédito a una edad temprana. Aquí hay algunas maneras en que su hijo o hija puede comenzar a construir crédito en su propio nombre.

• Abra una tarjeta de crédito asegurada: Dado que las tarjetas de crédito tradicionales son difíciles de calificar cuando comienza a crear crédito por primera vez, puede ser una mejor opción para su hijo obtener una tarjeta asegurada.
  Las tarjetas de crédito garantizadas funcionan así: Usted deposita un depósito de seguridad y el prestamista le envía una tarjeta de crédito con un límite de crédito igual al monto depositado. A medida que realiza pagos a tiempo, su puntaje de crédito puede mejorar y, con él, sus posibilidades de obtener otras formas de crédito en el futuro.

• Conviértase en un usuario autorizado: Si usted u otro miembro de la familia tiene un crédito sólido, es posible que su hijo le pida que lo agregue a su cuenta de tarjeta de crédito como usuario autorizado. Como los pagos con tarjeta de crédito se pagan constantemente a tiempo, su hijo construirá un historial de crédito positivo.

Sobre el autor: Tim Maxwell es un escritor financiero con más de dos décadas de experiencia. El trabajo de Tim ha aparecido en USA Today, Washington Post, Bankrate, LendingTree, Fox Business, Credible y más. También publica Incomist, un sitio de finanzas personales que se centra en pagar deudas obteniendo ingresos adicionales de manera creativa.

The post ¿Cómo Afecta la Firma Conjunta de un Préstamo Estudiantil a Mi Crédito? appeared first on Creíbles.