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Wenn Sie einen Sohn oder eine Tochter haben, die kurz vor dem College stehen, denken Sie wahrscheinlich darüber nach, wie Sie die Schule bezahlen können. Idealerweise qualifiziert sich Ihr Kind für Stipendien und Stipendien, die einen Teil oder den gesamten Unterricht abdecken können.

Wenn Sie jedoch wie die meisten Menschen sind, benötigt Ihr Student möglicherweise ein Studentendarlehen. Zweiundsechzig Prozent der Studenten, die 2019 an öffentlichen und gemeinnützigen Hochschulen ihren Abschluss gemacht haben, hatten laut einem Bericht des Institute for College Access & Success Studentendarlehensschulden.

Während Studentendarlehen des Bundes im Allgemeinen keinen Mitunterzeichner erfordern, tun dies viele private Studentendarlehen. Bevor Sie einen Kredit mitunterschreiben, ist es wichtig zu verstehen, was das bedeutet und wie es Ihren Kredit beeinflussen kann.

Hier ist, was Sie über die Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens wissen müssen.

Was ist ein Cosigner?

Ein Mitunterzeichner ist ein Elternteil, ein Freund, ein geliebter Mensch oder eine andere Person mit gutem Kredit, die sich bereit erklärt, ein Studentendarlehen zurückzuzahlen, wenn der Hauptkreditnehmer dies nicht kann. Dies kann es dem Studenten erleichtern, für das Darlehen genehmigt zu werden.

Ein Mitunterzeichner mit starkem Kredit erhöht nicht nur die Genehmigungschancen des Kreditnehmers, sondern kann es dem Studenten auch ermöglichen, zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen und über die Laufzeit des Darlehens Geld zu sparen.

Wenn Sie bereit sind, private Studentendarlehen zu prüfen, verwenden Sie Credible, um Studentendarlehenssätze von mehreren Kreditgebern zu vergleichen.

Wer kann Mitunterzeichner sein?

Ein Student Loan Cosigner ist in der Regel ein Elternteil, aber nicht immer. Jeder mit gutem Kredit kann ein Mitunterzeichner sein, einschließlich eines Ehepartners, Vormunds, Verwandten oder Freundes.

Im Allgemeinen sind dies die Zulassungsvoraussetzungen, um Mitunterzeichner zu sein:

• Muss ein U.S. volljähriger Bürger, Mitunterzeichnung ohne Zwang

• Nur eine Person kann ein Mitunterzeichner für ein privates Studentendarlehen sein

• Muss zustimmen, gleichermaßen für die vollständige Rückzahlung des Studentendarlehens verantwortlich zu sein

Wie wirkt sich die Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens auf meinen Kredit aus?

Verspätete oder versäumte Zahlungen für ein mitunterzeichnetes Darlehen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und die Kreditwürdigkeit Ihres Kindes aus. Bevor Sie Ihren Namen für ein Studentendarlehen mitunterschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, Ihre Kreditwürdigkeit zu beschädigen, wenn Ihr Student das Darlehen nicht zurückzahlt oder verspätete Zahlungen leistet.

Wenn Sie sich für ein Studentendarlehen anmelden, führt der Kreditgeber für jeden von Ihnen eine harte Kreditanfrage durch, die bis zu einem Jahr in Ihrer Kreditauskunft erscheinen kann. Viele Kredit-Experten glauben, dass ein harter Zug Ihre Kredit-Score um ein paar Punkte fallen kann.

Vorteile der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens

Die Vorteile der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens umfassen:

• Helfen Sie dem Kreditnehmer bauen Kredit – Viele Studenten haben eine dünne Kredit-Datei oder gar keine etablierten Kredit überhaupt. Indem Sie konsistente Studentendarlehenszahlungen bis zum Fälligkeitsdatum leisten, wird Ihr Student eine positive Kredithistorie aufbauen.

• Diversifizieren Sie Ihr Kreditprofil – Mit einem Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft können Sie Ihren Kreditmix verbessern, der 10% Ihres FICO-Kredits ausmacht. Während die Kreditauskunfteien gerne eine vielfältige Mischung von Krediten sehen, ist es wichtig zu beachten, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nur dann verbessert, wenn der Hauptkreditnehmer regelmäßig pünktliche Zahlungen leistet.

• Verlängern Sie Ihre Kredit-Geschichte – Weil Studentendarlehen in der Regel lange Rückzahlungsbedingungen haben, können sie die Länge Ihrer Kredit-Geschichte verlängern, die 15% Ihrer Kredit-Score ausmacht.

Nachteile der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens

Die Nachteile der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens umfassen:

• Könnte sich negativ auf die Kredithistorie auswirken – Ihre Zahlungshistorie macht 35% Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus und ist wichtiger als jeder andere Faktor. Selbst eine verspätete Zahlung könnte Ihrem Kredit schaden. Und mit privaten Darlehen könnte eine verpasste Zahlung dazu führen, dass Ihr Darlehen viel schneller in den Standardstatus gerät als bei Bundesdarlehen.

• Beeinflusst Ihre Kreditauskunft langfristig – Das Studentendarlehen wird in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, und verpasste Zahlungen oder andere Fehler können bis zu sieben Jahre in Ihrem Bericht verbleiben.

• Verantwortlich für das Darlehen Wenn Ihr Kind keine Zahlungen leisten kann – Der größte Nachteil bei der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens besteht darin, dass der Student — der Hauptkreditnehmer — keine weiteren Zahlungen leisten kann, Sie werden am Haken sein. Das Hinzufügen einer Studentendarlehenszahlung zu Ihrem monatlichen Budget kann jede Fehlerspanne beseitigen, was es schwierig macht, mit Ihren anderen Rechnungen auf dem Laufenden zu bleiben.

Soll ich einen Kredit für mein Kind cosignieren?

Nehmen Sie sich Zeit, um alle Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie sich für die Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens entscheiden, und überprüfen Sie den Schuldschein des Darlehens sorgfältig, bevor Sie ihn unterschreiben. In einigen Fällen autorisiert der Schuldschein das aktuelle Studentendarlehen und nachfolgende Darlehen für denselben Einschreibungszeitraum.

Stellen Sie sich vor der Unterzeichnung eines Studentendarlehens für Ihr Kind die folgenden Fragen:

• Habe ich alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft? Erkundigen Sie sich beim Finanzhilfebüro der Schule Ihres Kindes, ob Zuschüsse oder Stipendien verfügbar sind. Sie müssen diese nicht zurückzahlen, also sparen Sie Geld. Beantragen Sie auch Bundesdarlehen vor privaten Studentendarlehen, da erstere niedrigere Zinssätze, Stundung, Nachsicht und das Potenzial für Kreditvergabe bieten. Vollzeit-Studenten erhielten im Durchschnitt 9,850 USD an Zuschüssen und 4,090 USD an Bundesdarlehen für das akademische Jahr 2019-20, so das College Board.

• Habe ich einen guten bis ausgezeichneten Kredit-Score? Ein guter Kredit hilft Ihnen nicht nur dabei, sich als Mitunterzeichner für ein Studentendarlehen zu qualifizieren, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, niedrigere Zinssätze zu erhalten. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos durch AnnualCreditReport.com.

• Kann ich es mir leisten, das Darlehen zu decken, wenn mein Kind es nicht kann? Viele College-Finanzberater empfehlen, nicht mitzuschreiben, wenn die Gesamtschuld des Studentendarlehens Ihr Jahreseinkommen übersteigt.

• Bin ich bereit, meinem Kredit Schaden zuzufügen? Das Hauptrisiko als Mitunterzeichner besteht darin, dass Sie dem Kreditnehmer des Studenten eine gewisse Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit übertragen. Ihre Belohnung ist zu wissen, dass Sie Ihrem Sohn oder Ihrer Tochter geholfen haben, ihre höhere Ausbildung zu erhalten.

• Bin ich bereit, andere Dinge auf Eis zu legen? Da die Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen erhöht, fällt es Ihnen möglicherweise schwerer, zusätzliche Kredite für ein neues Zuhause, ein neues Fahrzeug oder eine neue Kreditlinie aufzunehmen. Es kann hilfreich sein, eine Liste der Arten von Darlehen zu erstellen, die Sie während der Rückzahlungsfrist für Studentendarlehen benötigen, und zu prüfen, ob Sie bereit sind, auf die Verfolgung dieser Darlehen zu verzichten.

Mit Credible können Sie ganz einfach die Zinssätze für private Studentendarlehen verschiedener Kreditgeber vergleichen.

Was muss ich über Cosigner Release wissen?

Wenn Sie ein Studentendarlehen mitunterschreiben, sollten Sie bereit sein, für die Dauer der Rückzahlungsfrist auf dem Darlehen zu bleiben. Einige private Kreditgeber erlauben Kreditnehmern jedoch, eine Mitunterzeichnerfreigabe zu erhalten. Das bedeutet, dass der Kreditgeber den Mitunterzeichner aus dem Darlehensvertrag entfernt, wodurch Sie von der Verantwortung für die Darlehensverpflichtungen befreit werden. Allerdings bieten nicht alle privaten Kreditgeber eine Freigabeoption an.

Bevor Sie ein Studentendarlehen mitunterschreiben, sollten Sie die Bedingungen für die Freigabe des Mitunterzeichners vollständig verstehen. Im Allgemeinen gibt es einige Anforderungen, um eine Mitunterzeichnerfreigabe bei Kreditgebern zu erhalten, die diese anbieten, darunter:

• Der primäre Kreditnehmer (Student) muss eine bestimmte Anzahl aufeinanderfolgender pünktlicher Zahlungen leisten, z. B. 24 Monate oder 36 Monate.

• Der Hauptkreditnehmer muss einer Bonitätsprüfung zustimmen und andere Kreditanforderungen erfüllen. Der Kreditgeber möchte sicherstellen, dass der primäre Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, das Darlehen ohne Mitunterzeichner zurückzuzahlen.

Wenn Sie sich für ein Studentendarlehen entschieden haben, besuchen Sie , um die Zinssätze für Studentendarlehen zu vergleichen und das für Sie richtige zu finden.

Wie kann mein Kind seinen Kredit aufbauen, damit es keinen Mitunterzeichner benötigt?

Damit sich ein Student für ein privates Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner qualifizieren kann, muss er über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen und gleichzeitig die Anforderungen an Einkommen und Kredithistorie erfüllen. Diese Situation unterstreicht die Bedeutung des Aufbaus von Krediten in jungen Jahren. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Ihr Sohn oder Ihre Tochter mit dem Aufbau von Krediten in ihrem eigenen Namen beginnen kann.

• Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte: Da herkömmliche Kreditkarten schwer zu qualifizieren sind, wenn Sie zum ersten Mal mit dem Aufbau von Krediten beginnen, ist es möglicherweise eine bessere Option für Ihr Kind, eine gesicherte Karte zu erhalten.
  Gesicherte Kreditkarten funktionieren wie folgt: Sie legen eine Kaution ab, und der Kreditgeber sendet Ihnen eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit in Höhe des eingezahlten Betrags. Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und damit Ihre Chancen, in Zukunft andere Kreditformen zu erhalten.

• Autorisierter Benutzer werden: Wenn Sie oder ein anderes Familienmitglied über ein solides Guthaben verfügen, werden Sie von Ihrem Kind möglicherweise aufgefordert, es als autorisierter Benutzer zu Ihrem Kreditkartenkonto hinzuzufügen. Da die Kreditkartenzahlungen konsequent pünktlich bezahlt werden, wird Ihr Kind eine positive Kredithistorie aufbauen.

Über den Autor: Tim Maxwell ist ein Finanzautor mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung. Tims Arbeit ist in USA Today, Washington Post, Bankrate, LendingTree, Fox Business, Credible und mehr erschienen. Er veröffentlicht auch Incomist, eine persönliche Finanzseite, die sich darauf konzentriert, Schulden abzuzahlen, indem sie auf kreative Weise zusätzliches Einkommen verdient.

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