Wie viel kostet es mich, Konkurs in Kanada zu erklären?
SCHLIEßEN SIE SICH MILLIONEN VON KANADIERN AN, DIE LOANS CANADA BEREITS VERTRAUT HABEN
JETZT BEWERBEN
Schulden sind etwas, dem die meisten Menschen irgendwann in ihrem Leben begegnen und damit umgehen müssen. Egal, ob Sie Studentendarlehen für die Universität erhalten, einen Autokredit für ein neues Fahrzeug benötigen oder eine Hypothek für Ihr erstes Zuhause benötigen, Schulden sind unvermeidlich.
In den meisten Fällen ist es keine große Sache, Schulden zu haben, solange Sie sich der Kosten bewusst sind, mit den Schulden umgehen und rechtzeitig Zahlungen leisten können. Es gibt jedoch Zeiten, in denen Schulden uns besiegen können und wir darin ertrinken. In einigen extremen Fällen können Schulden in Verbindung mit verschiedenen finanziellen Problemen zu schwierig sein, um sie alleine zu bewältigen, und Sie müssen möglicherweise nach Hilfe suchen.
Es gibt viele verschiedene Arten von Entschuldungsoptionen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen. Aber manchmal, wenn Ihre Situation es erfordert, ist die Einreichung von Konkurs die beste (und möglicherweise einzige) Option für Sie, so ist es wichtig, dass Sie wissen, wie es funktioniert.
Was ist der Prozess der Konkursanmeldung in Kanada?
Bevor wir uns ansehen, wie viel es kostet und was die Hauptquellen dieser Kosten sind, Wir werden uns zunächst den tatsächlichen Prozess der Insolvenzerklärung und -anmeldung in Kanada genauer ansehen.
Schritt 1: Treffen Sie sich mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter
Die Besprechung Ihrer finanziellen Situation mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter ist einer der ersten Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie eine Insolvenz in Betracht ziehen. Dies sind die einzigen Fachleute, die Insolvenzen rechtlich bearbeiten dürfen. Sie stellen alle Informationen zur Verfügung, die Sie benötigen, stellen sicher, dass Sie fair behandelt werden und sind während des gesamten Prozesses für Sie da. Ihre Stadt sollte wahrscheinlich mindestens einige dieser Personen haben, Wählen Sie also einfach die aus, mit der Sie sich am wohlsten und sichersten fühlen.
Sobald Sie sich für einen Konkurs entschieden haben, müssen Sie und Ihr Treuhänder sich treffen und eine abschließende Überprüfung Ihrer Optionen durchführen, um sicherzustellen, dass der Konkurs der richtige Schritt für Sie ist. Nachdem Sie Ihre Finanzen, Ausgaben, Schulden und Vermögenswerte überprüft haben, geben sie Ihnen ihre Empfehlung. Natürlich liegt die endgültige Entscheidung, was zu tun ist, immer bei Ihnen.
Schritt 2: Konkurs anmelden
Sobald Sie sich entscheiden, mit dem Konkursantrag fortzufahren, gibt Ihnen Ihr Treuhänder ein Formular zum Ausfüllen. Sie müssen alle Ihre persönlichen Daten, eine Liste aller Ihrer Gläubiger und Schulden und dann eine Liste aller Ihrer Vermögenswerte angeben. Sobald sie das haben, wird der anfängliche Papierkram ausgefüllt und sobald Sie die Formulare unterschreiben, wird Ihr Konkurs offiziell beginnen.
Ab diesem Zeitpunkt werden alle Lohnpfändungen oder Klagen von Gläubigern eingestellt. Sie müssen auch keine weiteren Zahlungen an Ihre Gläubiger leisten. Während des Insolvenzverfahrens bewertet Ihr ANWALT Ihr Vermögen und verkauft alle Gegenstände, die nicht durch Provinz- und Bundesgesetze ausgenommen sind. Der Erlös wird dann verwendet, um Ihre Schulden zu begleichen (so viel wie möglich). Ihr ARZT wird auch Ihr Einkommen bewerten, um festzustellen, ob Sie überschüssige Einkommenszahlungen leisten müssen. Diese Zahlungen werden verwendet, um Ihre Gläubiger weiter zu bezahlen.
Schritt 3: Informieren Sie Ihre Gläubiger
Von dort aus sendet Ihr Treuhänder Kopien der Unterlagen an Ihre Gläubiger, damit diese ihre Forderungen einreichen können. In einigen Fällen können Ihre Gläubiger ein Treffen abhalten, an dem Sie teilnehmen müssen, um weitere Informationen über den Konkurs zu erhalten, Ihren Gläubigern Anweisungen zu geben und die Verwaltung Ihres Nachlasses zu überwachen.
Schritt 4: Ihre Verpflichtungen
Während Ihres Konkurses müssen Sie bestimmte Verpflichtungen einhalten, darunter die Teilnahme an einer Kreditberatung und die Vorlage einer monatlichen Gewinn- und Verlustrechnung. Ihr Konkurs sollte innerhalb von 9 Monaten oder so entladen werden und sobald es ist, werden Ihre Schulden gelöscht werden. Ein Konkurs wird auf Ihrem Kredit-Bericht für mindestens 7 Jahre bleiben, so bekommen Sie Ihren Kredit wieder in Schach nach einem Konkurs kann ein langer Prozess sein, aber es lohnt sich auf lange Sicht.
Vor kurzem Konkurs angemeldet? Erfahren Sie, wie Sie Ihren Kredit wieder aufbauen können.
Die drei Hauptkosten des Konkurses und wie viel Konkurs kostet
Egal mit welchem Treuhänder Sie gehen, es gibt bestimmte Gebühren, die von der Regierung festgelegt werden, die Sie zahlen müssen. Die Gesamtkosten des Konkurses hängen jedoch davon ab, wie viel Sie verdienen, wie groß Ihre Familie ist, Ihr Vermögen und mehr.
Insgesamt, gibt es drei Hauptkosten im Zusammenhang mit Konkurs und sie sind:
Basisbeitrag
In Kanada, die Mindestkosten für die Konkursanmeldung ist $1,800. Dies kann auf einmal oder in $ 200 Raten über 9 Monate bezahlt werden. Diese Gebühr wird verwendet, um bestimmte Kosten wie Verwaltungsgebühren, Ihre LIT, Regierungsgebühren und mehr zu decken.
Überschusseinkommen
Überschusseinkommenszahlungen werden unter Verwendung der Einkommensgrenzen berechnet, die vom Büro des Superintendenten des Konkurses geschaffen werden. Um Ihre Überschusseinkommenszahlung zu berechnen, nehmen Sie einfach die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und der Einkommensgrenze und teilen Sie sie dann durch zwei. Wenn Ihre überschüssige Einkommenszahlung weniger als 200 US-Dollar beträgt, können Sie nach 9 Monaten aus dem Konkurs entlassen werden. Alles, was Sie bezahlen müssen, ist der oben erwähnte Basisbeitrag.
Überschusseinkommenszahlungen sind jedoch erforderlich, wenn Ihre Überschusseinkommenszahlung mehr als 200 USD beträgt. Wenn dies der Fall ist, wird Ihre Insolvenz (und die damit verbundenen Zahlungen) um ein weiteres Jahr (9 Monate bis 21 Monate) verlängert. Dies bedeutet im Grunde, dass diejenigen, die viel Geld verdienen, in der Regel mehr für ihren Bankrott bezahlen müssen als diejenigen, die kaum vorbeikommen.
Wenn Sie beispielsweise eine 3-köpfige Familie mit einem Einkommen von 4.000 US-Dollar sind, verdienen Sie 567 US-Dollar mehr als die Einkommensgrenze von 3.433 US-Dollar. Ihre Überschusseinkommenszahlung wäre $ 283.5. Da Ihre Überschusseinkommenszahlung mehr als 200 US-Dollar beträgt, müssen Sie diese Zahlungen für 21 Monate anstelle des Basisbeitrags für 9 Monate leisten.
Erfahren Sie, wie Sie Ihre Insolvenzzahlungen berechnen.
Vermögenswerte, die Sie verlieren
Natürlich sind die Vermögenswerte, die Sie verlieren, weitere enorme Kosten für Ihren Konkurs. Sie verlieren nicht nur Ihre Steuererklärung für das Jahr der Einreichung (und alle anderen, die noch nicht eingegangen sind) und alle Ihre RRSP-Beiträge der letzten 12 Monate, sondern auch alle Ihre Investitionen. Ebenfalls, Sie können möglicherweise das Eigenkapital in Ihrem Haus und Ihrem Fahrzeug verlieren, aber das hängt davon ab, in welcher Provinz Sie leben, und von den individuellen Regeln für diesen Bereich.
Alternativen zum Konkurs
Wie wir in der Einleitung dieses Artikels kurz erwähnt haben, gibt es in Kanada viele verschiedene Möglichkeiten für einen Schuldenerlass. Einige gängige Alternativen sind:
- Verbrauchervorschlag – Ein Verbrauchervorschlag ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern, um eine teilweise Rückzahlung Ihrer Schulden zu arrangieren. Im Gegensatz zu einem Konkurs sind Ihre Vermögenswerte nicht gefährdet und die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit sind nicht so groß.
- Debt Management Program (DMP) – Ein DMP ist ein Schuldenerlassprogramm, das Sie durchführen können, indem Sie mit einem Kreditberater sprechen. Ihr Kreditberater wird daran arbeiten, den Zinssatz, die Gebühren, den monatlichen Zahlungsbetrag Ihrer Schulden (durch Verlängerung der Darlehenslaufzeit) und manchmal den Restbetrag selbst zu senken. Dieses Programm ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Schulden zu konsolidieren, indem Sie eine einzige Zahlung an Ihren Kreditberater leisten, der dann die Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt.
- Schuldenregelung – Eine Schuldenregelung beinhaltet das Löschen Ihrer Schulden für weniger als das, was Sie schulden. Zum Beispiel kann Ihr Gläubiger Ihre Schulden für eine Pauschalzahlung von 5.000 US-Dollar begleichen, selbst wenn Sie 8.000 US-Dollar schulden. Dies kann durch Anrufen und Verhandeln mit Ihren Gläubigern oder durch die Einstellung eines Schuldenregulierungsunternehmens erfolgen.
Muss ich Überschusszahlungen leisten?
Wie lange muss ich Konkurszahlungen leisten?
Bottom Line
Der Umgang mit Insolvenz macht nie Spaß, aber vorbereitet zu sein und zu wissen, was zu erwarten ist, kann den Schlag mildern und den gesamten Prozess einfacher zu handhaben und zu durchlaufen machen. Denken Sie daran, dass Konkurs eine extreme Schuldenerlasslösung ist und nur als letzter Ausweg verwendet werden sollte. Es gibt viele Alternativen, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, also sollten Sie sie alle vor einem Konkurs in Betracht ziehen.