Wie viel kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Eine der häufigsten Fragen, die uns gestellt werden, ist: ‚Wie viel kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?‘.
Die Wörter ‚Stück Schnur‘ und ‚wie lange‘ fallen mir hier ein.
Es ist schwierig, schnell zu antworten, da es keine festen Regeln gibt. Wie viel Sie bezahlen, hängt von vielen Dingen ab.
Die Berufshaftpflichtversicherung (PI) ist jedoch wie jede andere Versicherung. Der Preis spiegelt das Risiko wider.
Also, was ist ‚hohes Risiko‘? Oder ‚geringes Risiko‘? Woher weißt du, ob du das bist? Warum macht es einen Unterschied, was Sie bezahlen? Und was können Sie dagegen tun?
Dinge, die sich auf Ihre Berufshaftpflichtversicherungskosten auswirken
Wenn Sie zuvor eine PI-Versicherung, eine Haftpflichtversicherung oder eine Berufshaftpflichtversicherung abgeschlossen haben, haben Sie wahrscheinlich einige Fragen zu Ihrem Unternehmen beantwortet.
Versicherer verwenden Ihre Antworten, um die Fakten darüber zu erhalten, was Sie tun, und herauszufinden, wie viel Sie berechnen müssen.
Dazu berücksichtigen sie:
Ihr Jahresumsatz und Ihre Gebühren
Je höher dieser Wert ist, desto höher sind Ihre Versicherungskosten. Es ist ein Hinweis auf den Wert und das Volumen des Geschäfts, das Sie tun.
Es sind wirklich einfache Zahlen: Je mehr Arbeit Sie leisten, desto größer ist die Chance auf einen Anspruch. Und je größer die Chance eines Schadens ist, desto mehr berechnen die Versicherer.
Vertragswerte
Hochwertige Verträge bedeuten hohe Abwicklungszahlen, wenn etwas schief geht. Berufshaftpflichtversicherer berücksichtigen sowohl Ihre Vertragsgebühr als auch den Wert des gesamten Vertrags.
Angenommen, Sie berechnen £ 3,500, um an einem Vertrag im Wert von £ 50m zu arbeiten. Wenn es eine Möglichkeit gibt (wie gering auch immer), dass Ihre Fahrlässigkeit den gesamten Vertrag zunichte machen könnte, zahlen Sie mehr, um das Risiko widerzuspiegeln, nicht nur für Ihren Teil des Projekts, sondern für die gesamten £ 50m verklagt zu werden.
Was Sie tun
Die Branche, in der Sie tätig sind, die Beratung, die Sie geben, die Unternehmen, mit sie alle machen einen Unterschied.
Einige Fachleute sind einem fundamentalen, höheren Risiko ausgesetzt als andere. Dies könnte daran liegen, dass Ansprüche in der Vergangenheit häufig sind oder weil die potenziellen finanziellen Folgen eines Anspruchs die Versicherer nervös machen.
Zum Beispiel beginnen die Prämien für einen Ausbildungsberater (geringes Risiko) auf einem viel niedrigeren Niveau als die für einen Statiker (hohes Risiko). Das liegt daran, dass Schulungsberater weniger wahrscheinlich wegen Fahrlässigkeit verklagt werden, und wenn ja, wird der Wert der Forderung viel niedriger sein.
In jedem Fall sucht der Versicherer nach einer sichereren Wette mit dem Schulungsberater und berechnet ihnen daher weniger.
Die Ebene der Abdeckung
Die am einfachsten zu ergründen. Ziemlich offensichtlich kostet eine Deckung im Wert von £ 5m mehr als £ 50,000. Das liegt daran, dass ein Anspruch in erster Linie dazu führen kann, dass der Versicherer mit einer Rechnung in Höhe von £ Millionen und nicht in £ Tausenden konfrontiert wird. Sie berechnen Ihnen mehr, um sicherzustellen, dass sie den Betrag decken können, und um die zusätzliche Exposition widerzuspiegeln.
Sie
Wie in, die Person oder Personen hinter dem Unternehmen. Sind Sie ein ‚Professional Professional‘? Verfügen Sie über einschlägige Erfahrungen und Qualifikationen? Haben Sie bei jedem Vertrag Bedingungen unterschrieben? Wie ist Ihr Unternehmen strukturiert? Welches Risikomanagement betreiben Sie?
Versicherer sind keineswegs moralische Wächter, aber sie haben ein Interesse daran, wer – und was – sie versichern.
Wie Sie mit Ihrer Berufshaftpflichtversicherung helfen können Kosten
Diese Dinge, einzeln und gemeinsam, machen einen Unterschied. Sie haben einen Einfluss auf die Sicht eines Versicherers, was und wen er versichert und wie viel er berechnen muss.
Denken Sie daran, dass Versicherer ein vorsichtiger Haufen sind und ein bisschen Händchenhalten mögen. Alles, was sie mit einem Risiko komfortabler macht, ist eine gute Sache.
Wenn Sie können, zeigen Sie immer Ihre Kompetenz und zeigen Sie ihnen, dass Sie Ihren Teil dazu beitragen, Ansprüche nach Möglichkeit zu vermeiden.
Sie werden feststellen, dass es Ihnen genauso zugute kommt wie ihnen und sogar beeinflussen kann, wie viel Ihre Berufshaftpflichtversicherung kostet.
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