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GICs können eine sehr sichere und effektive Möglichkeit bieten, Geld zu investieren, das auch ein regelmäßiges Einkommen bieten kann. Viele Rentner nutzen GICs in Kanada als sichere Möglichkeit, ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen.

Was genau ist eine GIC-Investition und wie funktioniert eine GIC? Ein GIC in Kanada steht für Guaranteed Investment Certificate. Es ähnelt einem Sparkonto, da Sie Geld auf das Konto einzahlen und Zinsen darauf verdienen. Ein GIC in Kanada ist jedoch eigentlich ein Darlehen, das Sie an ein Finanzinstitut vergeben.

Wofür ist ein GIC in Kanada gut? Als Gegenleistung für die Kreditvergabe erhalten Sie einen (in der Regel) garantierten Zinssatz. Sie müssen Ihr Geld jedoch für einen bestimmten Zeitraum (die Laufzeit) auf dem Konto belassen. Für eine GIC in Kanada, dies ist in der Regel zwischen einem Jahr und fünf Jahren, aber Sie können eine GIC für kürzere oder längere Zeiträume nehmen (so wenig wie 30 Tage und so lange wie 10 Jahre). Im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.

Einige GICs in Kanada zahlen Zinsen monatlich, vierteljährlich, jährlich oder bei Fälligkeit aus. Was passiert, wenn ein GIC reift? Sie können es entweder in eine andere GIC rollen, das Geld für eine andere Art von Investition verwenden oder das Geld nehmen.

Wie funktioniert ein GIC in Kanada, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben?

Viele GICs berechnen eine Strafe und / oder nehmen die verdienten Zinsen zurück. Es ist sinnvoll, nur in ein GIC mit Geld zu investieren, das Sie nicht für den gesamten Zeitraum der Laufzeit benötigen, da Sie sonst nur Ihr Kapital zurückbekommen könnten. Zum Beispiel würden Sie keinen GIC verwenden, um Ihren Notfallfonds zu halten.

Wie funktioniert ein GIC, wenn es um Versicherungen geht?

GICs sind beliebt, weil sie in der Regel von der Canada Deposit Insurance Corporation garantiert werden (obwohl die Versicherer je nach Finanzinstitut und Provinz variieren können). Je nachdem, wo Sie leben, Einsparungen zwischen $ 100.000 und $ 250.000 abgedeckt werden würde, so würden Sie Ihre Haupt halten, auch wenn das Finanzinstitut unterging.

Die verschiedenen Arten von GICs in Kanada

Jetzt wissen Sie, was eine GIC-Investition in Kanada ist, Es ist wichtig zu verstehen, dass verschiedene GICs verfügbar sind. Diejenige, die Sie auswählen, hängt von Ihren Umständen und dem ab, was Sie erreichen möchten.

• Einlösbare / einlösbare GICs: Diese sind ideal, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vor Ablauf der Laufzeit Zugriff auf Ihr Geld benötigen. Sie können Ihr Geld vorzeitig abheben, in der Regel nach einer Wartezeit, ohne Strafe. Die Amortisation ist, dass sie in der Regel niedrigere Zinssätze bieten.
• Nicht einlösbare GICs: diese bieten in der Regel höhere Zinssätze, berechnen jedoch eine Strafe für den vorzeitigen Abzug.
• Marktgebundene oder aktiengebundene GICs: Diese garantieren keinen Kurs, da die Rendite, die Sie erhalten, von der Wertentwicklung des Aktienmarktes oder eines bestimmten Index abhängt. Diese können ein Engagement in den höheren potenziellen Renditen der Märkte bieten, ohne das Risiko, Ihr Kapital zu verlieren. Sie können jedoch überhaupt kein Interesse daran haben, wenn der Markt oder Index schlecht abschneidet.

Ist eine GIC in Kanada steuerlich absetzbar?

Dies hängt von dem Konto ab, in dem Sie es halten. Wenn Sie einen GIC auf einem RRSP-Konto haben, ist Ihr GIC in Kanada steuerlich absetzbar, zuzüglich aller erzielten Zinsen und steuerfrei. Wenn Sie jedoch den GIC auf Ihrem RRSP-Konto auszahlen, zahlen Sie Steuern darauf.

Ist eine GIC in Kanada steuerlich absetzbar, wenn sie auf einem steuerfreien Sparkonto (TFSA) geführt wird? Nein, aber es wächst steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie es abheben. Sie können GICs auch auf nicht registrierten Konten halten, müssen jedoch Steuern auf die erzielten Zinsen zahlen.

Vorteile von GICs in Kanada

• Ihr Kapital — und normalerweise die Zinsen — sind garantiert
• Die Zinsen sind in der Regel erheblich höher als die Zinssparkonten
• Die Mindestinvestitionen können so niedrig wie $ 500 sein und es fallen normalerweise keine Gebühren für die Eröffnung an

Nachteile von GICs in Kanada

• Abhängig von der Wirtschaft können die Zinssätze recht niedrig sein, also versuchen Sie, Ihr Geld nicht zu lange einzusperren, wenn die Zinssätze gesunken sind
• Ihr Geld kann jahrelang eingesperrt sein
• Sie können eine Strafe zahlen, wenn oder verlieren Sie das Interesse, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben
• Wenn Sie Ihr Geld langfristig zu einem niedrigen Zinssatz einzahlen, kann die Inflation bedeuten, dass der Wert Ihres Geldes im Laufe der Zeit abnimmt

Alternative Möglichkeiten für ein regelmäßiges Renteneinkommen

Wenn die Zinssätze niedrig sind, könnte das Einkommen aus Ihrem GIC für Ihre Ruhestandsbedürfnisse zu gering sein. Hier sind einige alternative Möglichkeiten, um Ihr Ruhestandseinkommen zu steigern:

• Dividendenaktien: Dies sind Aktien von Unternehmen, die regelmäßige Dividenden zahlen (ein Teil der Gewinne des Unternehmens wird an die Aktionäre ausgezahlt). Während viele Aktien vierteljährlich Dividenden ausschütten, zahlen einige sie monatlich aus.
• Dividendenzahlende börsengehandelte Fonds und Investmentfonds: Jeder Fonds ist eine Sammlung von Dutzenden von Unternehmen, die regelmäßig Dividenden zahlen. Sie sind weniger riskant als Investitionen in einzelne Unternehmen, aber riskanter als GICs.
• Real Estate Investment Trusts (REITs): Dies sind gepoolte Fonds, die in eine Vielzahl von Gewerbe-, Einzelhandels- und / oder Wohnimmobilien investieren. Investoren teilen die Risiken und erhalten Dividenden aus der Miete, ohne Vermieter werden zu müssen. Viele REITs zahlen monatlich aus.
• Income Advantage Reverse Mortgage von HomeEquity Bank: Eine umgekehrte Hypothek ist ein gegen Ihr Haus gesichertes Darlehen, das Hausbesitzern ab 55 Jahren zur Verfügung steht. Die wichtigsten Vorteile der CHIP Reverse Mortgage sind, dass sie ziemlich einfach zu qualifizieren sind (Kredit-Score und Einkommen sind nicht immer eine Überlegung) und Sie zahlen nur zurück, was Sie schulden, wenn Sie sich entscheiden zu verkaufen, auszuziehen oder wenn beide Hausbesitzer sterben. Es sind keine regelmäßigen Hypothekenzahlungen zu leisten.

Income Advantage bietet monatliche oder vierteljährliche Vorschüsse, die Ihr Einkommen steigern und einen großen Unterschied für Ihren Ruhestand Lebensstil machen können. Rufen Sie uns unter 1-866-522-2447 an, um herauszufinden, wie viel Sie ausleihen können.