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Wenn Sie dies lesen, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits über die Gründung eines Unternehmens nachdenken. Möglicherweise haben Sie einige Artikel zum Thema E-Commerce nachgeschlagen und festgestellt, dass Sie die richtigen Tools benötigen, wenn Sie Online-Zahlungsmethoden verwenden möchten.

Begriffe wie „Zahlungsdienstleister“ oder „Zahlungsgateway“ können für Anfänger zunächst verwirrend sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn viele Menschen den Unterschied zwischen einem Händlerkonto oder einem Zahlungsdienstleister – zwei getrennten Einheiten – nicht zu kennen scheinen.

Heute werden wir die Hilfe liefern, die Sie wirklich brauchen, um Kredit- und Debitkarten online zu nehmen. Wir werden definieren, was ein Zahlungsdienstleister ist, wie er Ihnen hilft, verschiedene Zahlungsmethoden zu verarbeiten, und vieles mehr. Lass uns anfangen.

Zahlungsdienstleister: Eine Definition

Ein Zahlungsdienstleister oder PSP bietet Händlern die Unterstützung, die sie für den Zugriff auf elektronische Zahlungen benötigen, von Kreditkarten über digitale Geldbörsen bis hin zu mehr. PayPal und Stripe sind beide Arten von Zahlungsdienstleistern.

Ein Zahlungsdienstleister kann auch als Zahlungsabwicklungsunternehmen eines Drittanbieters bezeichnet werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Zahlungsanbieter und ein Händlerkonto nicht dasselbe sind. Während ein traditionelles Händlerkonto Händlern ein eigenes Konto bietet, kombiniert ein PSP eine Vielzahl verschiedener Händler unter einem Dach. Dies bedeutet, dass PSPs das vollständige finanzielle Risiko jedes Unternehmens übernehmen, mit dem sie verbunden sind.

Zahlungsdienstleister können für Händler von Vorteil sein, da sie den Zugriff auf Zahlungen von Visa, Mastercard und anderen Konten erleichtern. Diese Strategie reduziert auch die Gebühren, die üblicherweise mit Händlerkonten verbunden sind.

Was bedeutet Zahlungsdienstleister?

Ein Dritter, der Händlern die Annahme von Zahlungen erleichtert und hilft, auch bekannt als Merchant Services Provider oder PSP. Beim Online-Shopping bietet der PSP verschiedene Zahlungsmethoden an, darunter Lastschrift, Banküberweisung, Echtzeit-Banküberweisungen per Online-Banking und Kreditkarte. Grundsätzlich bringen sie alles zusammen, damit ein Händler Kreditkarten akzeptieren kann, und zwar auf nahtlose Weise, die den gesamten Prozess für Kunden transparent und für Händler stressfrei macht.

Ein PSP kann sich mit mehreren Acquiring-Banken sowie Zahlungs- und Kartennetzwerken verbinden. Durch die Inanspruchnahme der Dienste eines PSP wird der Händler weniger abhängig von Finanzinstituten, um Transaktionen zu verwalten, da der PSP Bankkonten sowie Beziehungen zum externen Netzwerk verwalten kann.

Zahlungsdienstleister vs. Händlerkonten

Ein Zahlungsdienstleister unterscheidet sich von einem Händlerkonto am meisten durch die Art und Weise, wie er Konten verwaltet. Bei einer PSP befinden sich mehrere Benutzer in einer Sammlung, Gruppe oder Gruppe. Auf der anderen Seite gibt ein Händler-Konto-Anbieter jedem Verkäufer seine eigenen individuellen Konten. Der Überprüfungsprozess für jeden Händler ist auch bei Händlerkontenmodellen gründlicher.

Händlerkonten unterscheiden sich auch in anderer Hinsicht von Zahlungsdienstleistern. Händlerkonten konzentrieren sich sehr auf die Zahlungsabwicklung. Ein Drittanbieter-Prozessor hingegen kann Unternehmen eine umfassendere Lösung bieten. Neben einem Zahlungsabwickler können Sie möglicherweise auf Dinge wie Checkout-Tools und Hardware zugreifen.

Das Gute an Kartenzahlungen über einen Zahlungsdienstleister ist, dass Sie im Allgemeinen keine zusätzlichen Gebühren für die Sicherheit zahlen müssen. Dinge wie PCI-Compliance sind bereits in Ihrem Konto verfügbar.

Ein weiterer großer Vorteil von Zahlungsdienstleistern gegenüber Händlerdiensten ist, dass Sie eine ganze Plattform von Tools kaufen. Die Unterstützung, die ein Acquirer mit einem PSP erhält, ist oft viel umfassender für die Abwicklung der Zahlungsabwicklung. Tools wie Square, Shopify und Stripe enthalten beispielsweise Rechnungstools und Berichtsfunktionen.

Es gibt auch ein einzigartiges Gateway mit vielen dieser Lösungen, die es den Menschen erleichtern, online zu verkaufen. Square- und PayPal-Benutzer können problemlos Zahlungen von American Express und anderen Zahlungsoptionen entgegennehmen und gleichzeitig Betrugsschutz und Treueoptionen von ihrer Zahlungslösung aus anbieten.

Unternehmen ohne großes Budget für ihre Konten und Verkaufsstellen können definitiv von einem Zahlungsdienstleister profitieren. Sie erhalten jedoch nicht viel Unterstützung, wenn Sie Hilfe benötigen, um von vorne anzufangen.

Probleme bei der Verwendung von Zahlungsdienstleistern

Die Verwendung eines PSP zur Abwicklung von Zahlungskartendiensten bietet viele Vorteile, von PCI DSS bis hin zu anderen zusätzlichen Funktionen für Online-Transaktionen. Allerdings gibt es auch Nachteile einer PSP. Zum Beispiel erhalten Sie nicht viel Kundenservice, um bei Ihren Online-Transaktionen zu helfen. Sie können sich an eine ausstellende Bank wenden, wenn Sie Direktbankprobleme haben. Es gibt jedoch nicht viele Möglichkeiten, Hilfe von Ihrer PSP zu erhalten.

Einige Zahlungssysteme stellen technische Ressourcen zur Verfügung, so dass Sie beispielsweise Ihre eigenen Antworten auf Fragen zu globalen Zahlungen oder Rückbuchungen finden können. Ihr Aggregator ist jedoch nicht so verfügbar, um Ihnen zu helfen. Möglicherweise müssen Sie viel bei Google suchen.

Andererseits erhalten Sie mit einem Händlerkonto viel mehr Unterstützung bei Ihren Kreditkartenverarbeitungsfunktionen. Da Händlerkonten zur Unterstützung einzelner Benutzer entwickelt wurden, erhalten Sie viel benutzerdefinierten Support.

Ein weiterer Nachteil für eine PSP ist, wie einfach es ist, ein Konto zu erhalten. Obwohl es großartig klingen mag, dass Sie sofort ein Konto einrichten können, bedeutet dies auch, dass Sie ein höheres Risiko haben, dass jemand Ihr Konto plötzlich storniert oder einfriert, wenn etwas schief geht. Der zusätzliche Überprüfungsprozess, dem Sie mit einem Händlerkonto unterliegen, mag ärgerlich erscheinen, erhöht jedoch Ihre Chancen, den Überblick über Ihr Konto zu behalten.

Händlerkonten geben Ihnen den Vorteil des Zweifels, wenn sich etwas in Ihrem Konto ändert. Auf der anderen Seite, mit einem Zahlungsdienstleister, wenn Sie plötzlich eine große Kreditkartentransaktion ändern, oder etwas anderes macht Sie verdächtig erscheinen, Ihr Konto wird oft sofort eingefroren werden. Da es nicht so viele Leute gibt, die dir helfen, wenn etwas schief geht, musst du alleine kämpfen.

Es besteht das Risiko, dass Sie nach dem Einfrieren Ihres Kontos möglicherweise Wochen warten müssen, bevor Sie alles wieder richtig einrichten können.

Wie viel kostet ein Zahlungsdienstleister?

Eines der ersten Dinge, die viele Geschäftsinhaber bei der Verwendung von Online-Zahlungsdienstleistern beachten werden, ist, wie viel das Konto kosten wird. An dieser Stelle kann es schwierig werden, da die beste Lösung für Ihr Unternehmen möglicherweise nicht die gleiche ist wie für jeden anderen Geschäftsinhaber, den Sie kennen. Die Gebühren hängen von der Größe Ihres Unternehmens, den durchschnittlichen Transaktionen, die Sie abwickeln müssen, usw. ab.

Die Preisgestaltung eines Händlerkontos oder PSP kann manchmal gegen Sie gehen, wenn Sie Dinge wie Preis pro Transaktion, Geschäftsvolumen, Compliance-Gebühren, Hardwarekosten usw. berücksichtigen. Die Preisstruktur des Händlerkontos muss ebenfalls erwähnt werden.

Die meisten Zahlungsdienstleister verwenden eine Pauschalstruktur für die Preisgestaltung. Grundsätzlich stellt dies sicher, dass Sie für jede Transaktion den gleichen Betrag zahlen, unabhängig vom Kartentyp. Es gibt keine monatliche Gebühr zu befürchten, und andere Kosten über Transaktionskosten oder in der Regel nicht existent zu.

In einigen Fällen werden die Preise von Transaktionen von jeder Transaktion in einer einfachen Strategie abgezogen, um Kleinunternehmern bei der Verwaltung von Ausgaben zu helfen. Volumenstarke Unternehmen profitieren zudem von der pauschalen Preisstruktur eines Payment Service Providers.

Die Kosten, die oft mit der Verwendung eines einfachen Händlerkontos verbunden sind, können viel schwieriger zu verstehen sein. Aus diesem Grund benötigen Führungskräfte viel Zeit, um die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ihrer Dienste richtig durchzulesen.

Mit einem Händlerkonto müssen Sie möglicherweise für die folgenden Strukturen bezahlen:

• Interchange-plus: Dies bedeutet im Grunde, dass Ihr Zahlungsabwickler Ihnen die Interbankenentgelte der Kartennetzwerke zusammen mit einem kleinen Aufschlag liefert.
• Abonnementpreise: Bei dieser Strategie zahlen Händler eine monatliche Gebühr für ihre Mitgliedschaft mit dem Händlerkonto. Es gibt auch eine andere kleine Gebühr mit Transaktionen zu zahlen. Diese Kosten werden oft pauschal berechnet, sodass die Planung einfacher ist.
• Tiered Pricing: Transaktionen werden hier häufig in nicht qualifizierte und qualifizierte Kategorien eingeteilt, wobei qualifizierte Transaktionen weniger kosten. Dieses Modell vereinfacht häufig die Zahlungsabwicklung und führt dazu, dass Händler langfristig mehr bezahlen.

Abgesehen von den Grundkosten können Preisstrukturen auch mit anderen zusätzlichen Gebühren verbunden sein, über die Sie nachdenken müssen, z. B. Kosten für die PCI-Konformität, um Ihr Zahlungssystem sicher zu halten, und Gebühren für Kontoauszüge. Wenn Sie ein kleineres Unternehmen ohne viel Geld sind, erhalten Sie normalerweise eine viel günstigere Erfahrung, wenn Sie mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit Ihrem Unternehmen jeden Monat viel Geld verdienen und zusätzliche Unterstützung wünschen, ist ein Händlerkontoanbieter möglicherweise die bessere Wahl.

Was ist mit den Preisen für Kartennetzwerke?

Es gibt noch weitere Kosten, über die Sie nachdenken müssen, wenn Sie Ihr Unternehmen mit dem richtigen Zahlungsanbieter einrichten. Kartenmarkennetzwerke fungieren als Vermittler zwischen einer ausstellenden Bank und einem Dienstleister. Es gibt Kreditkartenverbände und PIN-lose Kartennetzwerke zu berücksichtigen.

Jedes Unternehmen, das Kredit- und Debitkarten zur Zahlung akzeptieren muss, benötigt einen Dienst zur Verarbeitung dieser Zahlungen. Einige dieser Verbindungen erfordern zusätzliche Zahlungsgateways von Drittanbietern, die zu höheren Gebühren führen. Payment Gateways bieten einen Verbindungspunkt zwischen Point-of-Sale-Systemen und Plattformen. Gateways hingegen bieten Konnektivität für Unternehmen, die auf den für sie richtigen Zahlungsprozessor zugreifen möchten.

Gateways sind eine geeignete Option für eine Vielzahl von Geschäftskonfigurationen im Geschäft und online. Zahlungsdienste sind oft in umfassendere Serviceoptionen eingebettet. Einige Plattformanbieter für E-Commerce-Websites bieten Ihnen auch Unterstützung für den Zahlungsprozessor, den Sie verwenden möchten.

Es gibt auch unabhängige Vertriebsorganisationen, die mit Zahlungsanbietern zusammenarbeiten, um Händlerbeziehungen abzuwickeln. Diese Unternehmen verkaufen Dienstleistungen und Produkte von Zahlungsabwicklern und Dienstleistern weiter. ISOs erhalten auch Provisionen von Verarbeitern, für die sie Händler anmelden.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, mit einem Value-Added-Reseller zusammenzuarbeiten, der mit einem oder mehreren Zahlungsabwicklern zusammenarbeitet, um Händlern Dienstleistungen anzubieten. VARs bieten zusätzliche Funktionen, die Zahlungsverarbeitungsoptionen wie Point-of-Sale-Hardware, Bestandsverwaltung usw. ergänzen.

Schließlich spielen Banken auch eine Rolle bei den Gesamtkosten Ihres Systems. Die ausstellende Bank wird Kredit- oder Debitkarte an Ihre Verbraucher liefern. Darüber hinaus wickeln Acquiring-Banken Kredit- und Debit-Zahlungen für Händler ab. Sie müssen einen Vertrag mit einer Acquiring-Bank mit Ihrem Händlerkonto oder über einen Zahlungsdienstleister abschließen.

Vertragslaufzeiten mit Zahlungsdienstleistern

Eine weitere Sache, die Sie bei der Bewertung Ihrer Zahlungsakzeptanzoptionen berücksichtigen müssen, ist, wie lange Sie bei einem Zahlungsdienstleister bleiben müssen. Wenn Sie an einen bestimmten Deal gebunden sind, kann es schwierig sein, Ihre Strategie zu ändern, wenn Sie anderswo eine bessere Option finden.

Auf der positiven Seite, mit einem Zahlungsdienstleister, erhalten Sie in der Regel eine Pay-as-you—go-Erfahrung. Es gibt keine zusätzliche Gebühr zu befürchten, wenn Sie sich entscheiden, dass Sie Ihren Service kündigen möchten. Auf der anderen Seite, wenn Sie ein Händlerkonto wählen, dann ist es viel schwieriger, aus einer Beziehung herauszukommen, in der Sie nicht mehr sein wollen.

Obwohl sich die Branche weiterentwickelt und mehr Händlerkonten Unternehmen viel mehr Freiheit geben, sich weiterzuentwickeln und monatlich zu bezahlen, erhalten Sie einen Rabatt, wenn Sie für langfristige Konten bezahlen. Jahresverträge und andere teure End- oder Kündigungsgebühren für Ihre Konten bedeuten, dass Sie mehr finanzielle Sorgen haben, wenn Sie versuchen, ein erfolgreiches Geschäft aufzubauen. Es ist definitiv eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie Ihre Vergleiche nicht überstürzen.

Untersuchen Sie, was in Ihrer Branche vor sich geht, und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Unternehmen Ihnen langfristig die besten Kosten bieten können. Wenn Sie noch ein relativ neues Unternehmen sind und sich nicht sicher sind, wie schnell sich Ihre Anforderungen ändern werden, ist eine monatliche Preisstruktur möglicherweise die beste für Sie. Mit diesem Ansatz können Sie Konten wechseln, wenn Sie etwas finden, das anderswo günstiger sein könnte.

Die Vor- und Nachteile der Verwendung eines Zahlungsdienstleisters

Es gibt viele Gründe, warum Sie einen PSP gegenüber einem Händlerkonto bevorzugen. Zahlungsdienstleister sind viel flexibler als ihre Kollegen. Für kleinere Unternehmen haben Sie die Freiheit, Ihre Dienste nach Belieben zu ändern und die verschiedenen Optionen zu erkunden, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Pay as you go Preise bedeutet auch, dass Sie nicht in irgendetwas stecken.

Ein Großteil der Beliebtheit von Zahlungsdienstleistern beruht auf der Tatsache, dass Sie viel Komfort zu geringen Kosten erhalten. Zahlungsdienstleister eignen sich hervorragend für wachsende Unternehmen und kleinere Unternehmen. Sie erhalten Dinge wie Zahlungssicherheit und verschiedene erweiterte Tools, die alle in Ihr Paket integriert sind. Das bedeutet, dass Sie leicht finden können, was Sie brauchen.

Denken Sie außerdem daran, dass Zahlungsdienstleister großartig sind, um Sie schnell zum Laufen zu bringen. Sie können einen Antrag ausfüllen und Zahlungen fast sofort akzeptieren. Es gibt keine einschüchternden Verträge oder Zeichnungsprozesse, bei denen Sie möglicherweise nicht akzeptiert werden. Obwohl Händler-Konto-Anbieter Unternehmen heute mehr Optionen bieten, machen sie es immer noch nicht so einfach, Ihren Fuß in die Tür zu bekommen.

Also, warum sollte jemand kein PSP-Konto bekommen?

Nun, es gibt auch einige Nachteile. Wie oben erwähnt, ist ein Zahlungsdienstleister ein Drittanbieter. Es gibt einige Risiken bei diesem Verkaufsansatz. Beispielsweise. Es ist einfach, ein Konto zu eröffnen, daher besteht auch ein höheres Risiko, dass jemand Ihr Konto storniert, wenn sich etwas an Ihren Einkäufen ändert.

Ein weiteres häufiges Problem bei einem Zahlungsdienstleister besteht darin, dass immer das Risiko besteht, dass etwas mit Ihrem Konto passiert und Sie nicht den Support erhalten, den Sie benötigen, um wieder auf Kurs zu kommen. Wenn Sie sich für diese Art von Konto anmelden, müssen Sie verstehen, dass Ihr Konto möglicherweise fast ohne Vorwarnung eingefroren oder gekündigt wird.

Obwohl es Leute gibt, mit denen Sie in Kontakt treten können, um herauszufinden, was los ist, dauert es oft eine Weile, bis Sie das Geld bekommen, das Sie schulden.

Sollten Sie einen Zahlungsdienstleister verwenden?

Also, wer sollte einen Zahlungsdienstleister wählen.

Lassen Sie uns einige Fakten zusammenfassen.

Vorteile:

• Einfacher einzurichten für Anfänger
• Monatliche Zahlungen bedeuten, dass Sie Ihre Kosten niedrig halten können
• Hervorragend für Flexibilität, wenn Sie nicht sicher sind, was Sie langfristig benötigen
• Viele zusätzliche Funktionen standardmäßig für Unternehmen integriert
• Hervorragend für Benutzerfreundlichkeit und Wachstum
• Weniger Gebühren 4517>
• Begrenzte Transaktionsgebühren
• Ideal für Kreditkartenzahlungen online und offline

Nachteile:

• Nicht so viel Kundenbetreuung für Anfänger
• Könnte eingefrorene oder stornierte Konten riskieren
• Weniger fachkundige Beratung

Zahlungsdienstleister sind wahrscheinlich die richtige Option für eine bestimmte Art von Geschäftsinhaber. Sie müssen sorgfältig darüber nachdenken, was Sie mit Ihrem Unternehmen erreichen möchten, bevor Sie beginnen. Ein Zahlungsdienstleister spricht Sie eher an, wenn Sie etwas Flexibles und Erschwingliches wünschen, um mit dem Online-Verkauf zu beginnen.

Zahlungsdienstleister sind auch eine gute Wahl für diejenigen, die große Mengen verkaufen und die Kosten so niedrig wie möglich halten möchten. Wenn Sie jedoch ein größeres Unternehmen führen und mehr Anleitung benötigen, ist ein Händlerkonto möglicherweise der richtige Weg für Sie.